金融消費者保護法「公平合理原則」適用之研究

Abstract

我國於2012年在金融風暴與連動債事件之影響下，制定施行金融消費者保護法(下稱金保法)並成立財團法人金融消費評議中心，使我國金融消費保護進入一個全新的階段。而金保法第1條、第13條與第20條分別揭示金融消費評議中心應公平合理、迅速有效處理金融消費爭議，以保護金融消費者權益；於受理評議申請後，應斟酌事件之事實證據，依公平合理原則，超然獨立進行評議。由於實務上金融消費爭議之態樣多元，並非現行法令或司法判決所能含括處理，故金保法賦予金融消費評議中心在審視事件之一切事實證據後，得依公平合理原則作成判斷。惟關於金保法第20條第1項所揭示之「公平合理原則」，並非我國現行法制原有之法律概念與原則，且因具有高度抽象性，其定義究竟為何？係依金融消費者或金融服務業之立場所認定之公平合理？其理論基礎與適用之界線何在？不僅於爭議個案中對於金融消費爭議雙方當事人之權益有重大之影響，更且為現行金融消費爭議處理制度之核心精神所在，而為各界所關切。\n本文的研究目的，也是從金保法的公平合理原則出發，除了從金保法的立法過程及意旨、國外相關爭議處理機制之適用情況與限制，探究公平合理原則的實質內容與啟動條件加以分析，最後再就金融消費評議中心過去六年來所作成之評議決定內容，按照各種不同金融服務業別及爭議類型予以分析研究，來為本文所探討金保法之公平合理原則之應用，做為結論與建議。