P2P網路借貸產業發展之個案分析

Abstract

隨著科技發展日新月異，網路數位科技改革也終於襲向保守的金融業，捲起互聯網金融科技發展浪潮，催生去除傳統銀行中介化角色的新型態網路借貸模式-網路借貸P2P平台。P2P網路借貸平台自2004年英國首先出現後，挾其流程簡便及低成本等優勢，迅速漫向全球主要國家，尤以美國及中國市場為代表，數年間其平台貸放金額均已大幅超越英國市場。然歷經數年的快速增長，P2P網貸平台發展也顯現若干問題。美國前幾大主力P2P業者陸續引發道德醜聞事件，中國P2P產業在2010年起野蠻成長，最高峰曾有超過5,000家P2P平台在線營運，但2015年開始引發一連串系統性問題，最終於2020年在政府強力監管措施下P2P平台全數清理歸零，結束絢爛卻又短暫的發展史。\n相較於國外主要市場，台灣P2P發展起步較晚，自2014年才開始有首家P2P業者出現，至2020年為止，前後共有約20多家平台上線營運。台灣科技化程度高，網路基礎設施完備，金融法制環境健全，加上起步較晚，應可汲取國外P2P發展成功經驗，理應台灣P2P產業應能有相當不錯的表現。但台灣P2P產業，在歷經數年的發展後，仍不見有爆發性的成長，在台灣借貸市場份額佔比仍極低。\n到底台灣P2P產業發展遭遇什麼樣的挑戰及如何突破發展困境，正是本研究想要探探的問題。本研究採取質型之個案研究法，即基於英國、美國及中國P2P產業發展之現況，以台灣P2P產業為個案研究對象，分析台灣P2P產業發展現況中遭遇的瓶頸及原因，並提供若干發展建議及創新的商業模式，希望提供台灣P2P業者發展策略上的參考，最終期望能協助台灣P2P網路借貸產業的健全發展，進而強化台灣融資環境，提昇台灣產業競爭力。