人工智慧法遵科技應用之監理制度省思－以金融機構防制洗錢的規範與實踐為核心

Abstract

在國際間，監管機構對金融機構的洗錢防制要求越來越嚴格，處罰違規行為的懲罰也不斷升高。因此，金融機構需要提高法令遵循能力，同時降低不必要的遵循成本。為應對這些挑戰，金融機構開始廣泛應用法遵科技來改善遵循流程和合規文化。然而，法遵成本的上升使得金融機構的獲利能力受到影響，尤其對於資金有限的小型機構而言，面臨更大的挑戰。\n與此同時，人工智慧在金融機構，特別是洗錢防制方面的應用已成為一個關鍵趨勢。然而，隨著技術的進步和廣泛應用，也帶來了一系列的法律、道德和監管問題。在這樣的背景下，探討人工智慧法遵科技應用之監理制度對於金融監理機構、金融機構及社會大眾都具有極高的重要性。\n當引入人工智慧等新興科技時，金融機構需要仔細評估可能帶來的風險，包括對新興科技不了解的應用風險，以及數據安全性和隱私保護等方面的挑戰。因此，建立適當的風險評估和管理機制至關重要，以確保這些科技在洗錢防制方面的合規性和有效性。\n本研究將探討金融機構對法遵科技的運用，以及洗錢防制法規與實踐的現況。同時，比較各項人工智慧法遵科技核心技術及其相應的風險，並架構出一洗錢防制法遵科技風險地圖，對於金融監理機關、金融機構董事會與高階管理層，以及金融機構法遵與內部稽核單位等不同受眾，嘗試提出可行的整合解決方案。