Please use this identifier to cite or link to this item: https://ah.nccu.edu.tw/handle/140.119/31279


Title: 人壽保險業務員舞弊及其預防之研究
Authors: 韓逸驊
Contributors: 蔡政憲
韓逸驊
Keywords: 人壽保險
業務人員
舞弊
控制制度
查核
Date: 2006
Issue Date: 2009-09-14 09:41:43 (UTC+8)
Abstract: 人壽保險公司業務人員舞弊不但直接損及保戶權益,同時對於保險公司之形象及財物損失亦有所影響,尤其於清查舞弊過程所投入人力物力,另涵蓋該保單於發單前後所產生之銷售及後續保全服務成本,恐將對保險公司造成該保單呈現虧損狀態,因此如何設計完善之管控作業流程,創造重視法令及尊重客戶權益之企業文化,亦為人壽保險公司經營之重要議題。
本項研究較難取得公開完整資訊,故採以各人壽保險公司之業務人員舞弊個案綜合研究分析及與同業先進進行深入訪談方式進行,個案之篩選則以保險業務人員舞弊手法不同為主要考量。有關訪談對象,原先計畫涵蓋保險業務人員及業務主管,幾經初步與不同業務單位洽談,保險業務人員及業務主管之處理經驗多為單一個案。最後決定選擇以從事人壽保險產業達10年以上工作經歷,主要負責業務以處理業務人事及客戶服務功能等有關方面,包含分公司經理、業務發展主管、客戶服務主管及業務稽核主管等人員進行深入訪談,依其豐富閱歷,與業務人員及客戶直接接觸及較多舞弊個案處理經驗,以歸納較為完整客觀之結論。
由本研究歸納得知,業務人員進行舞弊主要是有機會經手客戶繳交之現金和支票,同時客戶過度信賴業務人員,不但將自己之保險單交付業務人員代為保管,甚或當保險公司通知保戶未繳納保險費時,仍然直接聯繫業務人員並相信其回覆說詞。除了保險公司應當加強建立健全控制制度,增加與客戶直接溝通之渠道,保戶應當多關注自身權益,不定期向保險公司查詢保單狀況。另外執行業務人員作業稽查應由獨立單位負責執行,以落實查控作業而達到查核之目的。
最後,建立紮實的舞弊控制計畫及控制制度,如何成功的防治業務人員舞弊,其關鍵在於有效的溝通。在舞弊控制計畫及控制制度中應明確劃分規範各單位及各人員之權責,然後有效的傳達至內勤人員及業務人員,遍及整個企業,所有人員必須知悉企業對舞弊防治之重視及決心,且保險公司應不斷的持續傳達正確的訊息,什麼行為是被預期的,即為公司可以接受的,反之,那些行為是不被接受的。更重要的是執行管理階層之態度,自身應樹立良好經營理念及行為模範,對於建置作業環境及有效防治業務人員舞弊,有更深遠之影響。

關鍵詞:人壽保險、業務人員、舞弊、控制制度、查核
Reference: 英文部份:
1. Boyer, “Mitigating Insurance Fraud: Lump-Sum Awards, Premium Subsidies, and Indemnity Taxes”, Journal of Risk and Insurance, Sep. 2001.
2. Major and Riedinger, “EFD: A Hybrid Knowledge/Statistical-Based System for the Detection of Fraud”, Journal of Risk and Insurance, Sep. 2002.
3. Artis, Ayuso, and Guillen, “Detection of Automobile Insurance Fraud with Discrete Choice Models and Misclassified Claims”, Journal of Risk and Insurance, Sep. 2002.
4. Brockett, Derrig, Golden, Levine, and Alpert, “Fraud Classification Using Principal Component Analysis of RIDITs”, Journal of Risk and Insurance, Sep. 2002.
5. Caudill, Ayuso, and Gullen, “Fraud Detection Using a Multinomial Logit Model with Missing Information”, Journal of Risk and Insurance, Dec. 2005.
6. Schiller, “The Impact of Insurance Fraud Detection Systems”, Journal of Risk and Insurance, Sep. 2006.
中文部份:
1.許妙静,資誠會計師事務所,「COSO架構下的舞弊防治計劃-舞弊根本原因與應變措施」,民國93年6月,頁4-7。
2.余永讚,「業務員與公司,最佳生命共同體呼之欲出」,現代保險,133期,民國89年元月,頁32-33。
3.盛清才,「誠信原則是保險業的立業之本」,中國保險研究,7期,民國92年7月,頁51-53。
4.張雪芹、曹杰萍,「代理人挪用保費行為分析及預防」,中國保險研究,9期,民國92年9月,頁46-47。
5.莫國鑄、來建、楊愛群,「論壽險公司內控制度建設」,中國保險研究,11期,民國92年11月,頁29-31。
6.楊帆、段湘林,「論保險失信現象及其對策」,中國保險研究,10期,民國93年10月,頁34,54-55。
7.趙尚梅、張文竟,「保險誠信與制度建設」,中國保險研究,7期,民國94年7月,頁5-7。
8.陳璟菁,「保險營銷道德決策模型及其影響因素分析」,中國保險研究,7期,民國94年7月,頁10-14。
9.錢小安,「保險業誠信問題的根源、危害與對策」,中國保險研究,9期,民國94年9月,頁6-8。
Description: 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
94932256
95
Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094932256
Data Type: thesis
Appears in Collections:[風險管理與保險學系 ] 學位論文

Files in This Item:

File SizeFormat
index.html0KbHTML153View/Open


All items in 學術集成 are protected by copyright, with all rights reserved.


社群 sharing