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題名: 我國銀行保險行銷監理之法制研究
A Legal Study on the Supervision of Bancassurance in Taiwan
作者: 賴慧文
貢獻者: 張冠群
賴慧文
關鍵詞: 銀行保險業務
保險契約
說明義務
適合度原則
日期: 2012
上傳時間: 2-Sep-2013
摘要: 銀行保險業務蓬勃發展之餘,產生不少消費爭議,也間接影響我國監理政策,使主管機關管制措施日趨嚴格。本文彙整銀行保險相關法律、法規命令、行政規則或函示等規範,研析建立銀行保險通路相關權利義務和應遵循之法制,及其進行顧客資料運用、廣告、業務招攬、商品說明與適合度分析等行為之法律責任。此外,文中亦依章節內容提供銀行保險案例、實務見解與參酌國外制度,藉以說明或比較現行制度之良窳及適當性,以期能協助主管機關調和銀行保險業者與消費者權益,並達成金融監理興利除弊的目標。
\"第一章 緒論\r\n第一節 研究動機 1-3\r\n第二節 研究目的 3\r\n第三節 研究範圍 4-5\r\n第四節 章節安排 5\r\n第二章 我國銀行保險業務監理與運作現況\r\n第一節 經濟管制與金融監理 6-14\r\n第一項 經濟管制 6-7\r\n第二項 金融監理意義與目的 7-11\r\n第三項 銀行業監理 11-13\r\n第四項 保險業監理 13-14\r\n第二節 銀行與保險跨業經營之規範 15-33\r\n第一項 銀行業與保險業跨業整合 15-16\r\n第二項 銀行保險業務組織建置 16-24\r\n第三項 內部關係人交易 24-29\r\n第四項 行銷人員管理與場地標示 29-32\r\n第五項 金控集團下之銀行保險業務 32-33\r\n第三節 顧客資料保護與運用 33-43\r\n第一項 金融隱私權 33-34\r\n第二項 國外經驗 34-36\r\n第三項 個人資料保護法 36-39\r\n第四項 銀行保險顧客個人資料保護 39-43\r\n第四節 銀行保險營運現況 44-51\r\n第一項 組織建置 44-46\r\n第二項 保險商品 46-47\r\n第三項 主管機關差異化管理與處分案例 47-51\r\n第五節 行政管制與差別對待 51-57\r\n第一項 行政管制種類 51-53\r\n第二項 行政法一般法律原則 53-54\r\n第三項 銀行保險業務之差異化管理與差別對待 54-57\r\n第四項 建言 57\r\n第三章 保險契約與行銷規制\r\n第一節 保險契約法律性質與管制 58-70\r\n第一項 定型化契約 58-59\r\n第二項 保險契約 59-66\r\n第三項 保險契約條款之監理66-70\r\n第二節 廣告與招攬業務行銷規範 71-82\r\n第一項 保險行銷規範 71-73\r\n第二項 廣告與招攬業務之法律性質 73-76\r\n第三項 廣告與招攬業務之法律規範 76-78\r\n第四項 詐欺、不實陳述與案例 78-82\r\n第三節 銀行保險案例與實務見解 83-88\r\n第一項 銀行保險案例 83-86\r\n第二項 案例綜合評析 86-88\r\n第三項 現行制度改革 88\r\n第四章 金融消費者權益保障 \r\n第一節 金融消費者保護法與保險法規 89-97\r\n第一項 概述 89-92\r\n第二項 金融消費者分類 93-97\r\n第二節 適合度原則 97-107\r\n第一項 內涵與立法 98-102\r\n第二項 違反責任 102-107\r\n第三節 說明義務 107-113\r\n第一項 立法 107-110\r\n第二項 違反責任 110-113\r\n第四節 無過失責任 114-118\r\n第一項 立法 114\r\n第二項 無過失責任 114-116\r\n第三項 評析 116-118\r\n第五章 結論\r\n第一節 銀行保險行銷監理之綜合觀察119-120\r\n第二節 建議 120-122\r\n\"
參考文獻: 一、中文資料\r\n(一)書籍\r\n1. 王文宇,民商法理論與經濟分析(二),元照, 2003年4 月。\r\n2. 王志誠,現代金融法,新學林, 2009年10月。\r\n3. 王澤鑑,民法總則,三民,2005年9月。\r\n4. 王澤鑑,侵權行為法,三民,自版,2009年7月。\r\n5. 江朝國,保險法逐條釋義,元照,2012年1月。\r\n6. 李惠宗,行政法要義,元照,4版,2008年9月。\r\n7. 李惠宗,憲法要義,元照,4版,2008年9月。\r\n8. 李筱苹,侵權行為法,王澤鑑主編,英美法導論,北京大學出版社,2010年7月。\r\n9. 卓俊雄,再論房貸壽險,載於保險法學之前瞻-林勳發教授六秩華誕祝壽論文集,元照,2011年8月。\r\n10. 林育廷,理財顧問與業務員之區辦與規範,載於保險法學之前瞻-林勳發教授六秩華誕祝壽論文集,元照,2011年8月。\r\n11. 林群弼,保險法論,三民, 2002年10月。\r\n12. 林繼恆,金融消費者保護法之理論與實務,新學林, 2012年5月1日。\r\n13. 施文森,保險法判決之研究,三民,修訂二版,2001年1月。\r\n14. 姚志明,契約法總論,元照,2011年9月。\r\n15. 姚志明,侵權行為法研究(一),元照,2003年10月。\r\n16. 翁岳生,行政的概念與種類,行政法(上),翁岳生編,元照,3版,2006年10月。\r\n17. 黃天牧,保險業企業風險管理之研究,財團法人孫運璿學術基金會,2012年3月。\r\n18. 黃立,民法債篇總論,元照,修正3版,2006年11月。\r\n19. 張士傑、蔡政憲,從學術理論到監理實務,保險事業發展中心,2009年6月。\r\n20. 陳自強,整合中之契約法,元照,2011年5月。\r\n21. 陳春生,事實行為,行政法(下),翁岳生編,元照,3版,2006年10月。\r\n22. 陳清秀,行政法的法源,行政法(上),翁岳生編,元照,3版,2006年10月。\r\n23. 陳彩稚,保險學,三民,增訂三版,2012年。\r\n24. 陳國華等,金融消費者保護法解析,建業法律事務所,2012年3月。\r\n25. 湯德宗,行政程序法,行政法(下),翁岳生編,元照,3版,2006年10月。\r\n26. 楊淑文,新型契約與消費者保護法,元照,2版,2006年4月。\r\n27. 楊淑文,消費爭議與消費訴訟,收錄於民事法與消費者保護,元照,2011年5月。\r\n28. 葉俊榮,行政命令,行政法(上),翁岳生編,元照,3版,2006年10月。\r\n29. 劉宗榮,新保險法-保險契約法的理論與實務,翰盧,2版,2011年9月。\r\n30. 劉連煜,現代公司法,元照,增訂6版,2010年9月。\r\n31. 劉佐國、李世德,個人資料保護法釋義與實務,碁峰,2012年8月。\r\n32. 鄭鎮樑,保險學原理,五南,3版,2005年10月。\r\n33. 饒瑞正,保單條款監理與消費者保護,載於保險法學之前瞻-林勳發教授六秩華誕祝壽論文集,元照,2011年8月。\r\n34. 謝耀龍,壽險行銷,華泰文化,3版,2004年2月。\r\n35. Johnson, Vincent R.著,趙秀文、楊智傑譯,英美侵權法,五南,2006年9月。\r\n\r\n(二)期刊\r\n1. 王文宇,金融法發展專題回顧-國際視野與本土反思 (01.2000-06.2010),台大法學論叢,第40卷特刊,2011年10月,頁 1945-1993。\r\n2. 王志誠,美國金融隱私權保護法制之發展,台灣金融財務季刊,第7卷第1期,2006年3月,頁71-90。\r\n3. 王志誠,金融行銷之控制及法制變革:金融消費者保護法之適用及解釋,萬國法律,第179期,2011年10月,頁2-10。\r\n4. 王志誠,銀行銷售金融商品之義務及責任-規範原則與實務爭議,月旦法學雜誌,第183期,2010年8月,頁182-207。 \r\n5. 王志誠,銀行業關係人交易之監控,月旦法學,第178期,2010年3月,頁202-226。\r\n6. 王儷玲、彭金隆、張義宏,我國壽險業銀行保險業務參與度與經營效率分析,臺大管理論叢,第17卷第1期,2006年12月,頁59-90。\r\n7. 汪信君,保險法告知義務之義務性質與不真正義務, 台大法學論叢,第36卷第1期,2007年3月,頁1-54。\r\n8. 李智仁,金融服務業行銷監理規範之臺灣經驗,月旦財經法,第31期,2012年12月,頁161-190。\r\n9. 李智仁,金融商品之監理趨勢與消費者保護,萬國法律,179期,2011年10月,頁12-23。\r\n10. 李建良,經濟管制的平等思維-兼評大法官有關職業暨營業自由之憲法解釋,政大法學評論,第102期,2008年4月,頁71-157。\r\n11. 李儀坤、林吉輝,美日臺金融服務業者對金融商品消費者民事責任相關理論之探討,臺灣經濟金融月刊,第48卷第9期,2012年9月,頁11-24。\r\n12. 吳瑾瑜,論網站標價錯誤之法律效力,月旦法學雜誌,第187期,2010年12月,頁39-58。\r\n13. 卓俊雄,消費者知的權利保護-初探保單審閱期,法學新論,第34期,2012年2月,頁69-93。\r\n14. 姚志明,契約之成立-契約成立之方法,月旦法學教室,第36期,2005年9月,頁34-49。\r\n15. 洪德欽,歐洲聯盟銀行監理體系之研究,歐美研究,第31卷第4期,2001年12月,頁819-895。\r\n16. 郭大維,沉默未必是金-吹哨者法制之建構與企業不法行為之防範,台灣法學雜誌,第216期,2013年1月,頁46-60。\r\n17. 翁順裕、俞慧芸,銀行保險-保險業與銀行業的相互依存,保險實務與制度,第4卷第2期,2005年9月,頁173-192。\r\n18. 許曉芬,法國銀行保險通路研究-以銀行保險之法律地位與執業規範為中心,月旦法學雜誌,第204期,2012年5月。191-204。\r\n19. 黃茂榮,不當得利返還請求權之內容與範圍,植根雜誌,第27卷第7期,2011年7月,頁12-32。\r\n20. 張冠群,金融商品銷售適合性原則之法制分析-兼評台灣金融服務法草案第三十一條及相關規定,法學論叢,第5期,頁133-178。\r\n21. 陳清秀,新行政訴訟種類之評析與展望,月旦法學,第50期,1999年7月,頁33-41。\r\n22. 陳聰富,契約自由與定型化契約的管制,月旦法學雜誌,第91期,2002年12月,頁51-62。\r\n23. 陳肇鴻,由比較法觀點論金融機構客戶之分類,軍法專刊,第57卷第2期,2011年4月,頁75-98。\r\n24. 陳龍騰,從金融自由化剖析金融脆弱性,台灣經濟金融月刊,第45卷第8期,2009年8月,頁1-8。\r\n25. 彭金隆,銀行保險業務個人資料保護之法律遵循風險分析,風險管理學報,第14卷第1期, 2012年6月,頁75-92。\r\n26. 曾品傑,論消費者保護法上定型化契約規定對於非消費關係之適用(下)-最高法院四則相關判決評釋,台灣本土法學雜誌,54期,2004年1月,頁151-172。 \r\n27. 曾品傑,臺灣不動產消費者之權益保護,月旦法學雜誌,2013年3月,頁27-45。\r\n28. 詹森林,臺灣金融消費者權益之保護,月旦法學雜誌,2013年3月,頁5-26。 \r\n29. 葉啟洲,人壽保險適用消費者保護法契約審閱期間之問題研析,保險專刊,第28卷第1期,2012年6月,頁61-91。\r\n30. 葉啟洲,臺灣保險消費者之資訊權保護-以金融消費者保護法之說明義務規範為中心,月旦法學雜誌,2013年3月,頁46-68。\r\n31. 蔡鎤銘、鄭鳴,金融海嘯與金融脆弱性-兼論開放經濟下金融機構的脆弱性,中小企業發展季刊,第12期,2009年6月,頁1-26。\r\n32. 謝易宏,鬆綁?或管制?-金融海嘯後台灣金融監理與國際接軌之淺析,台灣法學雜誌,第128期,2009年5月。頁48-50。\r\n33. 謝哲勝,契約自治與管制,月旦法學雜誌第125期,2005年9月,頁23-30。\r\n34. 饒瑞正,保險法先契約據實說明義務之再建構(下)-波希米亞的狂想,台灣本土法學雜誌,第83期,2006年6月,頁47-58。\r\n35. 饒瑞正,保險法最大善意原則之辨正,月旦法學雜誌,第89期,2002年10月,頁153-174。\r\n36. 羅俊瑋、盧永龍,從金融消費者保護法論保險人說明義務,法令月刊,第63卷第4期,2012年4月,頁68-90。\r\n\r\n(三)新聞\r\n1. 王立德,金管會 盯上不當銷售話術,工商時報,2010年10月20日。 \r\n2. 王立德,為保經保代 保險局槓銀行局,工商時報,2010年11月27日。\r\n3. 李淑慧,銀行保障型保單 占三成,經濟日報,2011年7月27日。 \r\n4. 李淑慧,銀保設限 壽險反彈,經濟日報,2011年8月17日。\r\n5. 孫中英,最短命的類定存保單 上市2個月就被迫下架,經濟日報,2012年7月26日。\r\n6. 孫彬訓,銀行賣保險須錄音 業界反彈,工商時報,2010年1月22日。\r\n7. 陳怡慈、蔡靜紋,銀保投資保單銷售 法巴稱冠,經濟日報,2012年3月26日。\r\n8. 陳怡慈、陳美君、李淑慧、邱金蘭,銀行降風險 賣商品要挑對象,經濟日報,2011年10月7日。 \r\n9. 劉宗志,處理問題金融業 殷乃平:官員沒盡力 又卸責,工商時報,2012年9月26日。\r\n10. 魏喬怡,保險業搶銀行通路 保障型保單變熱門,工商時報,2012年7月19日。\r\n\r\n\r\n二、外文資料\r\n1. Abraham, Kenneth S., Insurance law and regulation : cases and materials ,New York : Foundation Press (5th ed.2010).\r\n2. Jerry, Robert H., &Richmond, Douglas R., Understanding insurance law , Newark, N.J. : LexisNexis Matthew Bender (4th ed.2007).\r\n3. Keeton, Robert E.,et al., Tort and accident law : cases and materials., St. Paul, Minn. : West Group(4th ed.2004).\r\n4. Keeton, Robert E.,Insurance Law Rights at Variance with Policy Provisions,83 Harvard Law Review,961-985(1970).\r\n5. Rose, Peter S.& Hudgins, Sylvia C., Bank management & financial services, New York : McGraw-Hill/Irwin(8th ed.2010).
描述: 碩士
國立政治大學
法學院碩士在職專班
99961027
101
資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099961027
資料類型: thesis
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