聯貸契約之違約條款及豁免機制

Abstract

聯合貸款業務可被視為高度客製化之融資方式。聯貸銀行團為借款企業量身訂製授信內容，各相關條款皆可透過協商議價，以滿足借貸雙方的需求。透過聯合貸款契約，可表明當事人間之法律行為準則，以及日後紛爭解決之重要依據。\n 研究中發現下列事項：\n一、聯貸銀行團為有效保障債權，在聯合貸款契約中設有「違約事項」專章，逐一\n 列舉借款企業構成違約情事事由；構成後之認定及處理方式。顯示聯貸銀行團\n 在要求借款企業按期繳交本息之外，同時也要求借款企業承擔相當多其他義\n 務。而當借款企業構成聯合貸款契約的違約條款時，該條款很容易在其他貸款\n 契約中被複製為交叉違約條款。\n二、在違約條款中最常發生者，是借款企業違反契約要求的財物約定比率，然而聯\n 貸銀行團在斟酌借款企業未來展望可能為正向後，通常也會給予豁免同意。但\n 為何一般聯貸契約中仍屢屢將財務約定比率列為借款企業應負擔之義務呢？在\n 此可提出兩點理由：\n 1.將財務約定比率視為借款企業財務健全與否之前哨站，聯貸銀行團可藉此\n 判定是否需要進行防範準備工作。\n 2.借款企業如能經常符合財務約定比率，可增加聯貸銀行團信任，作為日後\n 調高聯貸金額或降低借款利率的談判利基。\n三、聯合貸款契約旨在釐清聯貸業務當事人間之權利義務，降低法律紛爭發生時之\n 黑色地帶及訴訟成本。其中違約條款常扮演嚇止借款企業發生還款不正常之風\n 險，必要時給予聯貸銀行團相當之權利範圍與裁量空間（在豁免部分）。聯貸\n 銀行團的最終目標，仍在希望藉此提升放款品質、拉高銀行獲利能力，透過個\n 案議約增進專業能力，有效擴大在同業間之能見度。