建構列舉式保險單之舉證責任－以火災保險單為例

Abstract

保險事故發生後，針對事故之原因，特別是火災保險，往往欠缺再現性，無法完整還原事故原貌。只可透過後續災因調查，嘗試建構出火災可能發生之原因。也因為火災保險上述之特性，事故發生之後，被保險人以及保險人針對該事故是否係屬保單承保範圍或該系爭事故究應由何造負擔其舉證責任，產生極大的爭議。此外，倘若依照傳統民事訴訟法之舉證責任分配原則，尤其在「列舉式保險單」之保險爭議方面，恐對保險人有失公平。因此，本文擬從火災保險之觀點出發，透過「保險舉證責任之三階段判斷流程」，探討列舉式保險單之舉證責任分配問題。\r\n首先，在第一階段審查方面，透過合理期待原則之概念，列舉式保險單原則上由被保險人負擔舉證責任。\r\n其次，在第二階段審查方面，尚需考量兩造之經濟能力、社會地位以及專業能力加以綜合判斷。亦即，被保險人係屬「法人」，特別是資力足夠、社經地位高以及專業能力強的「大型法人」，無庸特別保護，由被保險人負擔其舉證責任；惟被保險人為「個人」或是資力不足、社經地位偏低以及專業能力較弱的「小型法人」，縱使為列舉式保險單亦應該再課予保險人額外之舉證責任，而進入第三階段之審查。\r\n再者，在第三階段審查方面，基於對價平衡原則，倘保險人能舉證系爭事故原因，已於保險費計算時明確扣除。此時，被保險人主張保險事故係屬列舉式保險單承保範圍時，必須先行負擔舉證責任。\r\n最後，透過上述三階段判斷流程，可明確區分「列舉保險」舉證責任之歸屬，以避免舉證責任之不利益過度偏向保險人，而造成危險共同團體之整體利益受到危害。

\"第一章 緒論 1\r\n第一節 研究動機 1\r\n第二節 研究目的 2\r\n第三節 研究範圍 2\r\n第四節 研究方法 3\r\n\r\n第二章 火災保險概述 5\r\n第一節 保險之源起 5\r\n第二節 保險法三大基礎原則 6\r\n第三節 火災保險簡介 8\r\n第四節 小結 10\r\n\r\n第三章 因果關係 12\r\n第一節 前言 12\r\n第二節 因果關係理論簡介 12 \r\n第三節 保險法上因果關係理論簡介 27\r\n第四節 複數因果關係存在時近因之判斷原則 37\r\n第五節 小結 49\r\n\r\n第四章 舉證責任 51\r\n第一節 前言 51\r\n第二節 民事訴訟舉證責任之概念 51\r\n第三節 民事訴訟舉證責任之分配 51\r\n第四節 舉證責任分配原則之問題 62\r\n第五節 舉證責任之減輕與倒置 63\r\n第六節 保險事故舉證責任之分配 67\r\n第七節 小結 75\r\n\r\n第五章 我國關於保險事件舉證責任分配之實務見解 77\r\n第一節 採傳統舉證責任分配之判決 77\r\n第二節 考量保險特性進行舉證責任分配之判決 83 \r\n第三節 小結 96\r\n\r\n第六章 建構概括保險以及列舉保險之舉證責任 98 \r\n第一節 前言 98\r\n第二節 概括保險與列舉保險之區別 99\r\n第三節 合理期待原則之運用 100\r\n第四節 概括保險與列舉保險舉證責任分配之基本原則 106\r\n第五節 保險舉證責任之三階段判斷流程 112\r\n第六節 小結 114\r\n第七節 案例分析 115\r\n\r\n第七章 結論與建議 119\r\n\r\n第八章 參考文獻 122\"