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題名: 從美國保單貼現論我國保單貼現制度之建構
The Construction of Life Settlement System from US Life Settlement
作者: 韓開明
貢獻者: 林勳發
韓開明
關鍵詞: 保單貼現
證券詐欺
保單貼現不實廣告
保單貼現證券化
保單貼現模範法
保險法
日期: 2013
上傳時間: 1-Jun-2015
摘要: 保單貼現交易在美國合法化經營已有數十年的歷史,早期的保單貼現者係限於末期癌(絕)症患者多數為愛滋病患者或慢性病患者。現今的保單貼現者,已擴及於一般健康的老人(銀髮一族),且亦屬廣義的金融投資理財工具之一。\n保單貼現交易因符合被保險人之經濟需求,其交易結果對投資人亦屬有利。在美國,因保單貼現交易市場的形成係先於政府制定有關管理法令機制之前,導致時有人謀不臧的道德風險發生,而強烈危害到保單貼現市場的信譽及其對保單貼現交易本質上的誤解。\n本研究即在介紹保單貼現交易制度之緣起、交易流程、交易風險及美國對此制度所制定的法規(C保單貼現模範法、NAIC保單貼現模範規則),同時亦將美國保單貼現專家Groria Grening Wolk在其名著《Viatical & Life Settlements─An Investor`s Guide》中之重要內容,予以彙整並強調保單貼現交易中最重要的風險控管即在於詐欺的防止。\n 再,本研究亦舉二則在美國發生保單貼現詐欺的實際案例(SEC V. Life Partners,Inc;SEC V. MBC),藉此二案例,吾人亦可確知美國聯邦法院對保單貼現的法律性質究竟是如何予以定性。\n 最後,本研究之終極目的乃在提供些許建言予我國主管監理機關,如未來引進保單貼現此項金融商品而制定相關法令機制時,當可對此一金融商品可能發生的各類風險上,得以事先予以預防並能夠精準且合理地管理此一市場的交易秩序,進而增強本國金融市場的體制功能。
參考文獻: 參考文獻\n一、中文文獻(按作者姓氏筆畫遞增排列)\n(一)專書\n王志誠等著(2011),《實用證券交易法》,台北︰新學林。\n王澤鑑(2012),《基本理論-債之發生》,台北︰自版。\n王澤鑑(2008),《民法總則》,台北︰自版。\n王衛恥(1981),《實用保險法》,台北︰文笙書局。\n牛津當代大辭典(2000),台北︰旺文出版。\n江朝國(2003),《保險法基礎理論》,台北,瑞興書局。\n林勳發等著(2007),《商事法精論》,台北︰今日書局。\n施文森(1987),《保險法論文第一集》,台北︰自版。\n施啟揚(1996),《民法總則》,台北︰自版。\n陳彩稚(2001),《保險字典》,台北︰保銷國際。\n彭秀玉(2003),《到全世界去賺錢Ⅱ-保單貼現致富手冊》,台北︰二魚文化事業。\n曾宛如(2008),《證券交易法原理》,台北︰自版。\n劉宗榮(1997),《保險法》,台北︰自版。\n劉連煜(2013),《新證券交易法實例研習》,台北︰元照。\n(二)學位論文\n王柏舜(2009),《保單貼現證券化於金融風暴下之競爭力分析》,臺灣大學電機資訊學院資訊工程學系碩士論文,台北︰未出版。\n王惠光(2000),《論證券交易法上之有價證券》,中興大學法律研究所碩士論文,台中︰未出版。\n杜冠民(2006),《壽險保單貼現交易之法制化研究--以美國法為中心》,政治大學風險管理暨保險學系碩士論文,台北︰未出版。\n吳克中(2006),《人壽保險保單各類風險研究》,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文,台中,未出版。\n林裕峰(2003),《保單貼現之設計與投資風險之分析》,輔仁大學金融研究所碩士論文,新北︰未出版。\n張君帆(2009),《論保單貼現商品之法規範--證券交易法或保險法?》,世新大學法律學系碩士論文,台中︰未出版。\n陳文國(2000),《我國推行壽險保單貼現之可行性分析》,逢甲大學保險研究所碩士論文,台中,未出版。\n(三)期刊\n王超馨,〈貼現保單市場實務與法律問題之研究〉,《壽險季刊》,第129期,2003年。\n王文宇,〈資產證券化的意義--基本型態與相關法律問題〉,《月旦法學雜誌》,第48期,2006年5月。\n江朝國,〈保險法第64條據實說明告知義務履行期之認定〉,《月旦法學雜誌》,第66期,2000年,11月。\n沈玉芬,〈台灣人玩出1000億美元的「死亡遊戲」?〉,《現代保險月刊》,第186期,2004年4月。\n余雪明,〈認識證券交易法(二)有價證券之概念〉,《月旦法學雜誌》,第16期,2007年9月。\n莊永丞,〈論保單貼現金融商品是否為證券交易法之有價證券〉,《法令月刊》,第58卷第3期,2007。\n曾妏如、塗能謀,〈資產證券化及基本法制問題〉,《經濟法制論叢》,\n 第20期,1997年7月。\n陳 斌,〈壽險保單貼現業務的發展與思考〉,《武漢大學保險研究》,第12期,2009年。\n劉紹樑,〈論資產證券化的立法趨勢〉,《月旦法學雜誌》,第48期,1999年5月。\n(四)報章雜誌\n莊瑞祥,「MBC公司被美國證管會調查,台灣貼現保單權益可保?」,民生報,A11版,2005年5月14日。\n彭禎伶,「MBC陷泥沼,投資人恐失金」,工商時報,第9版,2005年5月9日。\n「金融商品之介紹--保單貼現」,蘋果日報,2009年5月3日。\n周國瑞、羅立群,「保單貼現--人道關懷的金融商品」,工商時報金融論衡專欄,2004年5月17日。\n周國瑞、羅立群,「MBC事件之剖析與因應之道」,工商時報金融論衡專欄,2004年5月18日。\n陳天翔,「上海保監局探索建立壽險保單貼現市場」,第一財經日報,2010年3月23日。\n郭文平,「保單貼現商品,財政部嚴禁偷賣」,聯合報C2版,2004年5月25日。\n(五)網路資訊\n2014年第3周內政部統計通報(民國102年底人口結構分析)。\n現代保險健康理財雜誌。網址︰http://www.rmim.com.tw/images/237-207全球保險市場總回顧。\n長庚醫療財團法人--基因醫學中心報告,https://www1.cgmh.org.tw/intr/intr2/cgmh-p/index.asp?PID=33I00。\n美國保單貼現公司對投資人的一般投資報酬率,http://www.tgi-guide.com;http://home.kimo.com。\n\n二、英文文獻(按作者姓氏筆畫遞增排列)\n(一)專書\nGloria Grening, Wolk, Cash for the Final Days: A Financial Guide for the Terminally Ill and Their Advisors, Bialkin Books Feb, 1, 1997.\nGloria Grening, Wolk, Viatical Settlements: An Investor`s Guide, Bialkin Books, May, 1, 1998.\n(二)期刊\nAlbert, Miriam R, The Future of Death Futures: Why Viatical Settlements Must Be Classified as Securities,19 , Pace L, Rev.345(1999).\nAndrew Spurrier: The Death of Death Futures? Connecticut Insurance Law Journal , July ,1997.\nCharles A. Stone and Anne Zissu, Securitization of senior Life Settlements. The Journal of Derivatives, Vol.13.No.3.2006.\nJoy D, Kosiewicz, Comment, Death for Sale: A call to Regulate the Viatical Settlement Indusry 48 case w. Rev.701.705(1998).\nHalechko, Anna D, Viatical Settlements and the Elderly: Potenntial Advantages and Hidden Dangers, 6 N.Y.city L. Rev.135(2003).\nHalechko, Anna D, Viatical Settlements: The Need For Regulation to Preserve the Benefits While Protecting the Ill and the Elderly From Fraud, 42 Dug. L. Rev.803(2004).\nLann, Jennifer A, Viatical Settlements: A Explanation of the Process. An Analysis of State Regulations, and Examination of Viatical Settlements As Securities.46 Drake L. Rev.923(1998).\nTom, Reichl, The Death of Insurable Interest? Advisor Today, Journal, Washington, Apr.2001.\n(三)美國法規\nAccelerated Benefited Model Regulations. http://naic.org/store/free/MDL-620.pdf. \nNY CLS Ins. http://www.lexisnexis.com/store/catalog/booktemplate/productdetail.jsp?pageName=relatedProducts&prodId=6979 \nPennsylvania Comparative Negligence Act. http://digitalcommons.law.villanova.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1431&context=vlr\nThe Viatical Settlements Model Act. http://www.naic.org/store/free/MDL-697.pdf \nThe Viatical Settlements Model Regulation. http://www.naic.org/store/free/MDL-698.pdf \n(五)美國法院判決\n474 F. 2d 476(9th Cir.1973),Cert denied,414 u.s.821(1973)\n645 F. 2d 404(5th Cir.1981),Cert denied,459 u.s.897(1981)\nMBC v. SEC, ML2238126(NO.05-333)(U.S.Sep.13.2005)\nMordaunt V. Incomco, 686F.2d 815(9th Cir .1982)\nSEC V. MBC 323F Supp.2D 1337(S.D.FLA.2004)\nSEC V. MBC 408F .3d737 (No.04-14850)\nSEC V. Life Partners Inc,898F.Supp.14(D.D.C1995)\nSEC V. Life Partners Inc,87F.36536(D.C.Cir 1996)\nSEC V.W.J.Howey Co.328u.s.293(1946)\nSrein V. Frankford Trust Co.(No.01-4516)
描述: 碩士
國立政治大學
法學院碩士在職專班
96961107
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資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0096961107
資料類型: thesis
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