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題名 中國大陸存款保險制度之研究
The Research on the System of Deposit Insurance in the PRC
作者 蔣瑞芝
Chiang, Jjui Chih
貢獻者 王文杰<br>葉啟洲
蔣瑞芝
Chiang, Jjui Chih
關鍵詞 台資銀行
大陸業務
存款保險
Taiwan funded banks
mainland business
deposit insurance regulations
日期 2016
上傳時間 1-Jul-2016 15:20:04 (UTC+8)
摘要 2015年大陸頒佈實施存款保險條例，該條例的頒佈，被認為是大陸目前極為重大之金融改革。該條例對大陸商業銀行及包括台灣銀行在內的外資銀行有何影響，對大陸金融系統所產生之革命性價值如何即為本論文探討研究之目的。近年來，兩岸經濟交往頻仍，但是該條例仍將台資銀行大陸分行排除在存款保險條例所涵蓋之範圍之外，此一重大變革，台資銀行大陸分行或大陸相關單位應如因應？目前尚無相關研究探討這些問題。

本研究旨在探討大陸存款保險條例之影響，並分析其中不足之處，提出相關改善建議。同時，為因應台資銀行大陸分行業務快速發展，從維護台資銀行大陸分行利益之目的而出發，分析台資銀行大陸銀行應採取之應對之策。本研究主要分為五個部份：第一部份為緒論，簡要介紹研究目的及背景，第二部份為文獻回顧，重點探討了大陸學者對存款保險制度的有關研究。第三部份回顧了大陸存款保險條例制定的相關歷史和過程。第四部份依據大陸存款保險條例，對大陸存款保險制度進行了分析。最後在第五部份，就該條例對台資銀行大陸分行的影響進行了探討及建議。經過研究，該條例並不會在短期內消除政府隱性擔保的影響，也不會從根本上改變大陸原有的銀行監管體制，差別化費率難以真正實現，利率市場化的實現也需要較長的時間。此外，該條例會在一定程度上延緩銀行破產法的頒佈，但是對大型客戶的影響不大。不過，該條例並不利於外資銀行，沒有為外資銀行提供公平競爭的環境。台資銀行大陸分行爲了維護自身利益，需要儘快納入投保範圍。同時，台資銀行可以考慮入股大陸金融機構等變通措施，維護銀行權益。
In 2015, the "deposit insurance regulations" was published by The National People`s Congress in mainland, which was considered an important part of the financial reform in the future. The Ordinance on the mainland commercial banks and the banks, including the Bank of Taiwan, including the impact of foreign banks, the value of the mainland`s financial system? In recent years, frequent cross-strait economic exchanges. However, the Ordinance will be the mainland branch of the Bank of China branch of the deposit insurance coverage, how to deal with the mainland branch of Taiwan funded banks? These are not only the issues related to the mainland authorities to consider, but also the need for the assessment of the banking industry in Taiwan. However, due to the newly promulgated regulations, there is no study to explore these issues.
In view of this, this study aims to explore the impact of the mainland`s "deposit insurance regulations", analyze the deficiencies, and put forward suggestions for improvement. At the same time, combined with the reality of the development of the mainland branch of the Taiwan funded banks, the purpose of the maintenance of the interests of the mainland branch of the Taiwan funded banks, the analysis of the response of Taiwan funded banks in mainland china. This research is divided into 5 parts: the first part is the introduction, which briefly introduces the purpose, background, etc.. The second part is the literature review, which mainly discusses the research on the deposit insurance system. The third part reviews the history and process of the deposit insurance regulations. The fourth part is based on the mainland "deposit insurance regulations", the mainland deposit insurance system is analyzed. Finally, in the fifth part, it discusses the influence of the regulations on the banks of the mainland of Taiwan, and puts forward some suggestions.
After research, pointed out that the Ordinance does not eliminate the impact of government implicit guarantee in the short term, it will not fundamentally change the mainland`s existing banking regulatory system, the difference between the rate is difficult to truly achieve, the interest rate market is also a long time to achieve. In addition, the regular meeting in a certain extent, the promulgation of bank insolvency law, but little impact on large customers. However, the Ordinance does not provide a fair competitive environment for foreign banks. Taiwan funded banks in order to protect their own interests, as soon as possible into the scope of insurance coverage. At the same time, the Taiwan funded banks can take into account the mainland financial institutions and other alternative measures to safeguard the interests of the bank.
參考文獻 一、國內參考文獻與資料
（一）中文書籍（依姓氏筆劃排序）
王文杰，兩岸銀行互設營業機構之研究，金融研訓院委託計畫，2009年9月。
王文杰，中國商業銀行法解析，台灣金融研訓院，2009年8月。
王文宇，民商法理論與經濟分析，初版，元照，2000。
日本存款保險制度課題組，日本存款保險制度，中國金融出版社，2007年4月
邢勇，國際存款保險法律制度研究，知識產權出版社，初版，2011年1月。
周仲飛，銀行法研究，上海財經大學出版社，2010年版。
唐明琴，存款保險制度研究-中國存款保險制度設計，中國金融出版社，201年5月，初版。
陳猷龍，民法債篇總論，四版，五南，2005年10月。
陳榮宗、林慶苗，民事訴訟法（中），五版，三民，2008年10月。
美國聯邦存款保險公司編「危機管理一1980-1994年聯邦存款保險公司和處置信託公司的經驗」，中國金融出版社，2004年。
蔣洪迅，存款性金融機構信用風險理論方法及其應用，中國工信出版集團，2015年5月。
謝哲勝等，法律經濟學，初版，五南，2007年5月。
蘆部信喜著，李鴻禧譯，憲法，月旦，1995年1月。
（二）中文期刊論文（依姓氏筆劃排序）
王文杰，中國大陸外資銀行管理條例修正評析，台灣銀行經濟金融月刊，第五十一卷第四期（2015年4月），頁23-28。
王煦棋，從美國與歐盟存保法制經驗看中國存款保險法制之建制，東吳法律學報，東吳大學法學院，23卷3期，2012年1月，頁7。
尹杞月，國外銀行存款保險制度的道德風險問題研究，保險研究，2期，2012年2月，頁89-96。
祁英香，美、德存款保險制度比較及對我國的啟示，西北農林科技大學學報（社會科學版），4期，2007年4月，頁104-108。
李斯嘉，封思賢，秦娜，存款保險制度實施的國際經驗及啟示，南方金融，11期，2013年6月，頁62-67。
李澤廣，鄧微，存款保險制度顯性化的流動性配寘效應，山西財經大學學報，9期，2014年9月，頁31-39。
李薇、陳虹，日本處理不良債權的新舉措，國際金融研究，1999年第3期。
周媛，新背景下存款保險制度的思考，中國商貿，31期，2014年11月，頁95-96。
姚東旻，顏建曄，尹燁昇，存款保險制度還是央行直接救市？——一個動態博弈的視角，經濟研究，10期，2013年10月，頁43-54。
郭培強、劉榮芳，建立我國存款保險制度的模式選擇，金融研究，1998年第 11期，頁33。
馬甯丶周澤新，我國存款保險人的職能定位--兼論我國銀行破產立法模式與破產程式控制權配置，甘肅政法學院學報，2013年 9月，頁42-43。
許易民，中國大陸未來五年銀行業發展機會與風險，2012年，頁589~592。
張淑英，日本金融體制的問題及改革，世界經濟，1998年第7期，頁33。
張凱，馮曉婷，關於構建我國存款保險制度的思考，華北電力大學學報（社會科學版），5期，2012年10月，頁30-33。
彭百顯，台、中簽署金融監理MOU的意義與影響，新世紀智庫論壇第48期，2009年12月，頁94。
黃仁山，評臺灣存款保險制度，國際金融研究， 1993年第4期。
黃韜；陳儒丹，金融市場風險補償和保障機制建設的法律思考，當代法學，2014年第四期，頁86。
程國琴，法學視野下的存款保險制度構建，財經科學，12期，2013年6月，頁29-37。
楊勇；余峰，金融危機之後海外存款保險制度的發展趨勢與我國的制度構建，金融法苑，法律出版社，2013年9月，頁142-143。
萬偉，從金融安全視角談構建我國銀行存款保險制度，中國行政管理，3期，2015年3月，頁142-145。
溫樹英，齊向莉，有效存款保險制度核心原則及其啟示，金融論壇，1期，2013年1月，頁58-62。
劉久，中國存款保險制度顯性化研究，法學雜誌，2015年第6期，頁137。
劉東華，李曉雋，建立存款保險制度的意義和對策，經濟縱橫，2期，2014年1月，頁22-24。
劉昌黎，試論日本金融的大爆炸，日本學科，1998年第1期。
劉麗京，日本:經濟金融陷入困境，改革調整舉步維艱，國際金融研究，1998年第2期。
餘力，王韻荃，我國商業銀行存款保險制度的構建，西北農林科技大學學報（社會科學版），5期，2014年10月，頁149-155。
範建軍，利率市場化攻堅戰已經打響，建立存款保險制度刻不容緩，重慶理工大學學報（社會科學），2期，2013年2月，頁1-7。
謝世清、莫太平，存款保險制度國際規範之比較研究，保險研究，2012年第9期，頁102。

（二）學位論文（依姓氏筆劃排序）
代玲玲，存款保險制度研究，內蒙古大學碩士學位論文，2011年。
李智仁，存款保險制度處理問題金融機構法制規範之研究，臺北大學法律學系博士班，2009年，頁152-153
朱耀，存款保險法律制度研究，吉林大學碩士學位論文，2013年。
吳躍，我國存款保險制度的顯性化研究，西南財經大學碩士學位論文，2013年。
周燕燕，構建我國存款保險法律制度的思考，山東大學碩士學位論文，2013年。
祖紀越，我國存款保險制度及其定價研究，西南財經大學碩士學位論文，2014年。
張妍，中國金融改革背景下的存款保險制度構建研究，首都經濟貿易大學碩士學位論文，2014年；
靳喜軍，我國建立存款保險制度的環境成熟度研究，內蒙古大學碩士學位論文，2014年。
劉海洋，不同存款保險制度下的道德風險狀況研究，廣西大學碩士學位論文，2013年。
劉娜，中國存款保險制度研究，遼寧大學碩士學位論文，2012年。

二、國外參考文獻
（一）外文期刊
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Chien-Chiang Lee, Chi-Hung Chang,Financial policy and insurance development: Do financial reforms matter and how,6 International Review of Economics & Finance, 258-278(2015).
Claudia Lambert, Felix Noth, Ulrich Schüwer,How do insured deposits affect bank risk? Evidence from the 2008 Emergency Economic Stabilization Act,6 Journal of Financial Intermediation, 846-863(2015).
Deniz Anginer, Asli Demirguc-Kunt, Min Zhu, How does deposit insurance affect bank risk? Evidence from the recent crisis, 12 Journal of Banking & Finance, 312-321(2014).
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Shi Chen, Chuen-Ping Chang.Should bank loan portfolio be diversified under government capital injection and deposit insurance fund protection,6 International Review of Economics & Finance, 131-141(2015).
Shi Chen, Ku-Jun Lin,Technology choice and bank performance with government capital injection under deposit insurance fund protection,6 International Review of Economics & Finance, 67-84(2015).
Shih-Cheng Lee, Chien-Ting Lin, Ming-Shann Tsai,The pricing of deposit insurance in the presence of systematic risk, 2 Journal of Banking & Finance, 1-11(2015).
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Yener Altunbaş, John Thornton,Deposit insurance and private capital inflows: Further evidence,12 Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 243-247(2013).
描述 碩士
國立政治大學
法學院碩士在職專班
98961113
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098961113
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 王文杰<br>葉啟洲zh_TW
dc.contributor.author (Authors) 蔣瑞芝zh_TW
dc.contributor.author (Authors) Chiang, Jjui Chihen_US
dc.creator (作者) 蔣瑞芝zh_TW
dc.creator (作者) Chiang, Jjui Chihen_US
dc.date (日期) 2016en_US
dc.date.accessioned 1-Jul-2016 15:20:04 (UTC+8)-
dc.date.available 1-Jul-2016 15:20:04 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 1-Jul-2016 15:20:04 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G0098961113en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/98627-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 法學院碩士在職專班zh_TW
dc.description (描述) 98961113zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 2015年大陸頒佈實施存款保險條例，該條例的頒佈，被認為是大陸目前極為重大之金融改革。該條例對大陸商業銀行及包括台灣銀行在內的外資銀行有何影響，對大陸金融系統所產生之革命性價值如何即為本論文探討研究之目的。近年來，兩岸經濟交往頻仍，但是該條例仍將台資銀行大陸分行排除在存款保險條例所涵蓋之範圍之外，此一重大變革，台資銀行大陸分行或大陸相關單位應如因應？目前尚無相關研究探討這些問題。

本研究旨在探討大陸存款保險條例之影響，並分析其中不足之處，提出相關改善建議。同時，為因應台資銀行大陸分行業務快速發展，從維護台資銀行大陸分行利益之目的而出發，分析台資銀行大陸銀行應採取之應對之策。本研究主要分為五個部份：第一部份為緒論，簡要介紹研究目的及背景，第二部份為文獻回顧，重點探討了大陸學者對存款保險制度的有關研究。第三部份回顧了大陸存款保險條例制定的相關歷史和過程。第四部份依據大陸存款保險條例，對大陸存款保險制度進行了分析。最後在第五部份，就該條例對台資銀行大陸分行的影響進行了探討及建議。經過研究，該條例並不會在短期內消除政府隱性擔保的影響，也不會從根本上改變大陸原有的銀行監管體制，差別化費率難以真正實現，利率市場化的實現也需要較長的時間。此外，該條例會在一定程度上延緩銀行破產法的頒佈，但是對大型客戶的影響不大。不過，該條例並不利於外資銀行，沒有為外資銀行提供公平競爭的環境。台資銀行大陸分行爲了維護自身利益，需要儘快納入投保範圍。同時，台資銀行可以考慮入股大陸金融機構等變通措施，維護銀行權益。		zh_TW
dc.description.abstract (摘要) In 2015, the "deposit insurance regulations" was published by The National People`s Congress in mainland, which was considered an important part of the financial reform in the future. The Ordinance on the mainland commercial banks and the banks, including the Bank of Taiwan, including the impact of foreign banks, the value of the mainland`s financial system? In recent years, frequent cross-strait economic exchanges. However, the Ordinance will be the mainland branch of the Bank of China branch of the deposit insurance coverage, how to deal with the mainland branch of Taiwan funded banks? These are not only the issues related to the mainland authorities to consider, but also the need for the assessment of the banking industry in Taiwan. However, due to the newly promulgated regulations, there is no study to explore these issues.
In view of this, this study aims to explore the impact of the mainland`s "deposit insurance regulations", analyze the deficiencies, and put forward suggestions for improvement. At the same time, combined with the reality of the development of the mainland branch of the Taiwan funded banks, the purpose of the maintenance of the interests of the mainland branch of the Taiwan funded banks, the analysis of the response of Taiwan funded banks in mainland china. This research is divided into 5 parts: the first part is the introduction, which briefly introduces the purpose, background, etc.. The second part is the literature review, which mainly discusses the research on the deposit insurance system. The third part reviews the history and process of the deposit insurance regulations. The fourth part is based on the mainland "deposit insurance regulations", the mainland deposit insurance system is analyzed. Finally, in the fifth part, it discusses the influence of the regulations on the banks of the mainland of Taiwan, and puts forward some suggestions.
After research, pointed out that the Ordinance does not eliminate the impact of government implicit guarantee in the short term, it will not fundamentally change the mainland`s existing banking regulatory system, the difference between the rate is difficult to truly achieve, the interest rate market is also a long time to achieve. In addition, the regular meeting in a certain extent, the promulgation of bank insolvency law, but little impact on large customers. However, the Ordinance does not provide a fair competitive environment for foreign banks. Taiwan funded banks in order to protect their own interests, as soon as possible into the scope of insurance coverage. At the same time, the Taiwan funded banks can take into account the mainland financial institutions and other alternative measures to safeguard the interests of the bank.		en_US
dc.description.tableofcontents 第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與目的 1
第二節 研究方法 3
第一項 文獻研究法 4
第二項 比較研究法 4
第三項 數據分析法 5
第三節 研究結構 6

第貳章 文獻探討 8
第一節 存款保險制度的理論研究 8
第一項 存款保險制度的界定 8
第二項 存款保險制度的發展歷程 9
第三項 存款保險制度的基礎理論 13
第四項 存款保險制度的利弊分析 17
第二節 國際存款保險制度發展情況 19
第一項 美國存款保險制度發展歷程 19
第二項 日本存款保險制度發展歷程 23
第三項 台灣存款保險制度發展歷程 26
第三節 大陸存款保險制度文獻分析 33
第一項 存款保險制度的必要性 33
第二項 存款保險制度的實施路徑 35
第三項 大陸存款保險制度建立之發想與建議 37

第叁章 大陸存款保險制度發展歷程 39
第一節 大陸存款保險制度的必要性和可行性 39
第一項 大陸2002年-2014年城鄉居民儲蓄存款走勢 39
第二項 大陸存款保險制度的必要性 40
第三項 大陸存款保險制度建立的可行性 42
第二節 大陸存款保險制度發展階段 45
第一項 隱性階段（20世紀80年代中期以前） 46
第二項 探索階段（20世紀80年代中期-2014年） 47
第三項 立法與確立階段 48
第三節 大陸存款保險條例簡要介紹 49
第一項 基本情況 49
第二項 存款保險條例的主要內容 50

第肆章 大陸存款保險制度探究——基於存款保險條例分析 56
第一節 存款保險條例的利弊分析 56
第一項 對銀行職能監督的影響 56
第二項 對政府隱性擔保制度的影響 57
第三項 差別化費率對銀行的影響 59
第四項 對大陸利率市場化的影響 62
第五項 對中外資銀行的影響 64
第六項 對大型客戶的影響 68
第七項 早期導正和處罰機制效果較差 69
第八項 對銀行破產法的影響 72
第二節 大陸存款保險制度的國際比較 74
第一項 承保範圍之比較 74
第二項 擔保金額之比較 76
第三項 管理機構之比較 79
第四項 保險基金來源比較 82
第五項 監管力道比較 84
第三節 大陸存款保險制度的完善建議 89
第一項 堅持市場化原則，真正實現差別化費率 89
第二項 強化金融改革，加快利率市場化 91
第三項 平等對待外資，探討外資納入條例 94
第四項 增強機構處罰權，提升震懾效果 100
第五項 加快立法步驟，完善銀行破產立法準備 102

第伍章 台資銀行大陸分行是否納入承保範圍之影響 106
第一節 台資銀行大陸發展現狀 106
第一項 台資企業大陸發展概況 106
第二項 台資銀行大陸發展概況 108
第二節 台資銀行大陸分行納入存款保險範圍之影響分析 111
第一項 不納入大陸存款保險範圍的影響 111
第二項 納入的影響 115
第三節 研究建議 117
第一項 簽訂兩岸銀行合作監理備忘錄 117
第二項 台資銀行應有選擇性的納入承保範圍 118
第三項 入股大陸金融機構 120
第四項 進行積極的行銷 123

第陸章 結論與建議 126

參考資料 146		zh_TW
dc.format.extent 1946152 bytes-
dc.format.mimetype application/pdf-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098961113en_US
dc.subject (關鍵詞) 台資銀行zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 大陸業務zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 存款保險zh_TW
dc.subject (關鍵詞) Taiwan funded banksen_US
dc.subject (關鍵詞) mainland businessen_US
dc.subject (關鍵詞) deposit insurance regulationsen_US
dc.title (題名) 中國大陸存款保險制度之研究zh_TW
dc.title (題名) The Research on the System of Deposit Insurance in the PRCen_US
dc.type (資料類型) thesisen_US
dc.relation.reference (參考文獻) 一、國內參考文獻與資料
（一）中文書籍（依姓氏筆劃排序）
王文杰，兩岸銀行互設營業機構之研究，金融研訓院委託計畫，2009年9月。
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（二）學位論文（依姓氏筆劃排序）
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周燕燕，構建我國存款保險法律制度的思考，山東大學碩士學位論文，2013年。
祖紀越，我國存款保險制度及其定價研究，西南財經大學碩士學位論文，2014年。
張妍，中國金融改革背景下的存款保險制度構建研究，首都經濟貿易大學碩士學位論文，2014年；
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