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題名 保戶行動主義制度及其於兩岸應用之研究-以反思法及制度公民為視角
A Study on the Policyholder Activism and Its Application in Taiwan and Mainland China –A Perspective from the Reflexive Law and Institutional Citizenship作者 陳哲斌
Chen, Che Pin貢獻者 王文杰<br>陳起行
Wang, Wen Chieh<br>Chen, Chi Shing
陳哲斌
Chen, Che Pin關鍵詞 保戶行動主義
反思法
制度公民
觸媒組織
保戶董事
核心專家群
電子治理
監理策略
policyholder activism
reflexive law
institutional citizenship
organizational catalysts
policyholder-director
core expert group
e-governance
regulation strategy日期 2016 上傳時間 21-七月-2016 10:10:51 (UTC+8) 摘要 保戶行動主義，也可以說是保單持有人行動主義，係指為因應保險監理國際化，兩岸監理平台的建立，及長年期保險商品的特殊性，對於積極的保單持有人，經由參與公司治理的方式，保障自身的權利。 保戶行動主義的內涵，為將相互保險公司中，保單持有人參與公司治理的模式引導至股份保險公司之中。其目的為促成保單持有人、監理官及保險公司三贏的局面。對於保單持有人而言，為積極性的權益維護，可分為三個方面：第一，因應投保後所產生的問題；第二，取代現行機制對於保單持有人保障可能的失靈或僅是消極性的事後補救措施；第三，鼓勵保單持有人與公司溝通，符合國際上的治理原則。對於監理官而言，則可降低政府對於保險業的監理成本，也就是，政府為維護保單持有人的權益及維護資金的安全性，對於保險業採用高度監理所衍生的成本。對於保險公司而言，除了經由保戶行動主義，得以降低監理強度，而增加公司的市場競爭力之外，也可藉由與保單持有人的溝通而建立正面形象，設計符合客戶需求的商品，進而創造新業績。 本研究將保戶行動主義的制度設計分為規範與架構兩方面，在制度規範形成上，採用寇恩所倡議的反思法法理；在架構設計上，則採用史特姆所建議的制度公民及觸媒組織的架構。公司治理分為內部治理與外部監理，經由反思法的自反性、同源互生性與原則性，將能加強內部治理的自律性，進而降低外部監理的強制性。然而因自發性或反思性形成規範必須經由多數人的討論，為達對話效率，則輔以電子治理網站為對話平台，並在觸媒組織中提出以「核心專家群」為網站的主導者，且為充分對話後的主要決策者，如此將可有效率的形成與廣大保單持有人的對話機制，並尋求多數人的共識，並可增加資訊揭露的透明度。 保戶行動主義中，保戶公民選任保戶董事作為代表，而對話機制則為整體制度成效的關鍵，總共分為四個層面，第一稱為保戶行動主義與法律的對話，論述保戶董事委任關係的法律性質，以及對核心專家群委任的法律性質；第二為保戶公民間的對話，著重對話品質的管理；第三為為保戶行動主義與監理的對話，藉由監理策略形成監理法規的二元規範；最後以保戶董事與股東董事間的對話機制，作為保戶行動主義與股東行動主義對話的代理行為。 為驗證保戶行動主義的有效性，本研究建構其對於治理效率與治理賽局的實證模型以用於未來的實證研究，最後並以兩岸間的弱體保險公司為個案作為說明保戶行動主義應用上的利益實效，為質性上的說明。
Policyholder activism is to cope with the globalization of insurance supervision, the establishment of the supervision platform between Taiwan and Mainland China, and the special features of the long term insurance, in order for the active policyholders protecting their rights by participating the corporate governance. The connotation of policyholder activism refers to introduce the role of policyholders in mutual life company into the corporate governance for the stock life insurance company. It is of the all-win purpose among the policyholders, the regulator, and the insurance company. For the policyholders, it is to actively safeguard the interests of policyholders, and could be achieved by three aspects, first of all is to avoid the arguments after issuing policy; secondly is to provide an alternative to current mechanisms for the policyholders which might be failure or just a passive response afterwards; the final is to comply the global governance principle by encouraging policyholders to communicate with the corporate. For the regulator, it is to reduce the supervision costs which mainly maintain the rights of policyholders, and the security of the funds. For the insurance company, it is not only by reducing supervision power, in order to increase the market competitiveness, but also by communicating with the policyholders, in order to create the positive image, to know the needs of customers and then to increase the performance. In this study, the structure of policyholder activism is divided into the aspects of norms and framework. This study adopts the reflexive law proposed by Jean Cohen for the norms strategy, and the concepts of institutional citizenship and catalyst group proposed by Susan Sturm for the framework design. Basically, the corporate governance system can be separated into internal governance and external supervision. By three properties of the reflex law, the reflexive, the co-original and the principled, will strengthen the regulated self-regulation of internal governance into norms, thereby reducing the enforcement of external supervision. However, reflex law requires through the democracy process from people discussion to complete the norms, to improve efficacy of discussion, the platform of electronic governance (e-governance) is supposed to be applied. For this purpose, this study introduces “core expert group” in the organizational catalysts as a manager and the decision maker after fully discussion. Then it will become an efficient dialogue mechanism for the consensus with the majority of policyholders, and for the more transparency of the disclosed information. For policyholder activism, the policyholder-director(s), on behalf of the institutional citizenship of policyholders, is(are) elected, therefore the dialogue mechanism is the key of the all, it can be separated into four levels; the first level is called the “dialogue between policyholder activism and the law” which discourses the issues of the legal nature for policyholder-director who appointed by two parties, and the core expert group; the second level is called the “dialogue among policyholders” which focuses on the management of quality; the third level is called the “dialogue between policyholder activism and supervisors” to build the duality of norms by regulation strategy; and the final level is called the “dialogue between policyholder activism and shareholder activism” which represented by the dialogue mechanism between the policyholder-director and the shareholder-director. To validate the effectiveness of policyholder activism, this study constructs the models of performance and game theory for future empirical study. This study finally selects two cases of the impaired insurance companies each in Taiwan and Mainland China, and then discusses the qualitative benefits for the application of policyholder activism.參考文獻 中文部分書籍1. Dworkin, Ronald (著)；李冠宜(譯)，法律帝國，2002 年。2. Kneer, Georg and Nassehi, Armin (著)；魯顯貴(譯)，盧曼社會系統理論導引，一版，1998 年。3. McLeod, Ian (著) ; 楊智傑(譯)，法理論的基礎，革新重譯本，2005 年。4. Tucker, I. B.(著)；許景翔(譯)，今日經濟學，初版 版，2006 年。5. 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國立政治大學
法學院碩士在職專班
103961016資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1039610161 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 王文杰<br>陳起行 zh_TW dc.contributor.advisor Wang, Wen Chieh<br>Chen, Chi Shing en_US dc.contributor.author (作者) 陳哲斌 zh_TW dc.contributor.author (作者) Chen, Che Pin en_US dc.creator (作者) 陳哲斌 zh_TW dc.creator (作者) Chen, Che Pin en_US dc.date (日期) 2016 en_US dc.date.accessioned 21-七月-2016 10:10:51 (UTC+8) - dc.date.available 21-七月-2016 10:10:51 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 21-七月-2016 10:10:51 (UTC+8) - dc.identifier (其他 識別碼) G1039610161 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/99429 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 法學院碩士在職專班 zh_TW dc.description (描述) 103961016 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 保戶行動主義，也可以說是保單持有人行動主義，係指為因應保險監理國際化，兩岸監理平台的建立，及長年期保險商品的特殊性，對於積極的保單持有人，經由參與公司治理的方式，保障自身的權利。 保戶行動主義的內涵，為將相互保險公司中，保單持有人參與公司治理的模式引導至股份保險公司之中。其目的為促成保單持有人、監理官及保險公司三贏的局面。對於保單持有人而言，為積極性的權益維護，可分為三個方面：第一，因應投保後所產生的問題；第二，取代現行機制對於保單持有人保障可能的失靈或僅是消極性的事後補救措施；第三，鼓勵保單持有人與公司溝通，符合國際上的治理原則。對於監理官而言，則可降低政府對於保險業的監理成本，也就是，政府為維護保單持有人的權益及維護資金的安全性，對於保險業採用高度監理所衍生的成本。對於保險公司而言，除了經由保戶行動主義，得以降低監理強度，而增加公司的市場競爭力之外，也可藉由與保單持有人的溝通而建立正面形象，設計符合客戶需求的商品，進而創造新業績。 本研究將保戶行動主義的制度設計分為規範與架構兩方面，在制度規範形成上，採用寇恩所倡議的反思法法理；在架構設計上，則採用史特姆所建議的制度公民及觸媒組織的架構。公司治理分為內部治理與外部監理，經由反思法的自反性、同源互生性與原則性，將能加強內部治理的自律性，進而降低外部監理的強制性。然而因自發性或反思性形成規範必須經由多數人的討論，為達對話效率，則輔以電子治理網站為對話平台，並在觸媒組織中提出以「核心專家群」為網站的主導者，且為充分對話後的主要決策者，如此將可有效率的形成與廣大保單持有人的對話機制，並尋求多數人的共識，並可增加資訊揭露的透明度。 保戶行動主義中，保戶公民選任保戶董事作為代表，而對話機制則為整體制度成效的關鍵，總共分為四個層面，第一稱為保戶行動主義與法律的對話，論述保戶董事委任關係的法律性質，以及對核心專家群委任的法律性質；第二為保戶公民間的對話，著重對話品質的管理；第三為為保戶行動主義與監理的對話，藉由監理策略形成監理法規的二元規範；最後以保戶董事與股東董事間的對話機制，作為保戶行動主義與股東行動主義對話的代理行為。 為驗證保戶行動主義的有效性，本研究建構其對於治理效率與治理賽局的實證模型以用於未來的實證研究，最後並以兩岸間的弱體保險公司為個案作為說明保戶行動主義應用上的利益實效，為質性上的說明。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Policyholder activism is to cope with the globalization of insurance supervision, the establishment of the supervision platform between Taiwan and Mainland China, and the special features of the long term insurance, in order for the active policyholders protecting their rights by participating the corporate governance. The connotation of policyholder activism refers to introduce the role of policyholders in mutual life company into the corporate governance for the stock life insurance company. It is of the all-win purpose among the policyholders, the regulator, and the insurance company. For the policyholders, it is to actively safeguard the interests of policyholders, and could be achieved by three aspects, first of all is to avoid the arguments after issuing policy; secondly is to provide an alternative to current mechanisms for the policyholders which might be failure or just a passive response afterwards; the final is to comply the global governance principle by encouraging policyholders to communicate with the corporate. For the regulator, it is to reduce the supervision costs which mainly maintain the rights of policyholders, and the security of the funds. For the insurance company, it is not only by reducing supervision power, in order to increase the market competitiveness, but also by communicating with the policyholders, in order to create the positive image, to know the needs of customers and then to increase the performance. In this study, the structure of policyholder activism is divided into the aspects of norms and framework. This study adopts the reflexive law proposed by Jean Cohen for the norms strategy, and the concepts of institutional citizenship and catalyst group proposed by Susan Sturm for the framework design. Basically, the corporate governance system can be separated into internal governance and external supervision. By three properties of the reflex law, the reflexive, the co-original and the principled, will strengthen the regulated self-regulation of internal governance into norms, thereby reducing the enforcement of external supervision. However, reflex law requires through the democracy process from people discussion to complete the norms, to improve efficacy of discussion, the platform of electronic governance (e-governance) is supposed to be applied. For this purpose, this study introduces “core expert group” in the organizational catalysts as a manager and the decision maker after fully discussion. Then it will become an efficient dialogue mechanism for the consensus with the majority of policyholders, and for the more transparency of the disclosed information. For policyholder activism, the policyholder-director(s), on behalf of the institutional citizenship of policyholders, is(are) elected, therefore the dialogue mechanism is the key of the all, it can be separated into four levels; the first level is called the “dialogue between policyholder activism and the law” which discourses the issues of the legal nature for policyholder-director who appointed by two parties, and the core expert group; the second level is called the “dialogue among policyholders” which focuses on the management of quality; the third level is called the “dialogue between policyholder activism and supervisors” to build the duality of norms by regulation strategy; and the final level is called the “dialogue between policyholder activism and shareholder activism” which represented by the dialogue mechanism between the policyholder-director and the shareholder-director. To validate the effectiveness of policyholder activism, this study constructs the models of performance and game theory for future empirical study. This study finally selects two cases of the impaired insurance companies each in Taiwan and Mainland China, and then discusses the qualitative benefits for the application of policyholder activism. en_US dc.description.tableofcontents 誌謝Acknowledgement i摘要 iiiAbstract v目次 vii表次 xi圖次 xii第一章 緒論 1 第一節 研究緣起 1 第一項 金融監理國際趨勢 1 第二項 兩岸監理平台 1 第三項 監理與治理 2 第二節 研究動機與目的 4 第三節 研究範圍與限制 7 第一項 研究範圍 7 第二項 研究限制 9 第四節 研究路徑、架構及方法 9 第一項 研究路徑 9 第二項 研究架構 10 第三項 研究方法 12第二章 保險業公司治理與監理理論 15 第一節 治理相關理論 15 第一項 公司經濟理論 15 第二項 公司治理和參與者行為理論 20 第二節 公司治理支柱 23 第三節 治理制度模型 25 第一項 股東至上模型 25 第二項 利害關係人模型 26 第三項 社會責任模型 28 第四節 保險公司治理特殊性 28 第一項 經營形態 29 第二項 商品特性 32 第三項 資本結構 33 第四項 財務報表 34 第五項 政府管制 35 第六項 社會責任 35 第五節 政府監理制度 36 第一項 政府管制理論 36 第二項 保險監理制度 39 第六節 小結 49第三章 利害關係人保護機制與有效性 51 第一節 利害關係人保護機制 51 第一項 欺詐市場理論 51 第二項 資訊揭露原則 53 第三項 失格制度 55 第四項 債權人保護機制 57 第五項 保險業監理機制 62 第六項 保單持有人保護機制 68 第二節 治理有效性 71 第一項 外部監理 71 第二項 獨立董事 75 第三項 內部治理的失靈 78 第四項 不法舞弊與利益輸送 83 第三節 小結 86第四章 國際上保險業治理監理之比較 89 第一節 國際上公司治理 90 第一項 經濟合作與發展組織(Organization for Economic Co-operation and Development；OECD) 90 第二項 全美反舞弊性財務報告委員會發起組織(Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission；COSO） 97 第三項 國際保險監理官協會(International Association of Insurance Supervisors；IAIS) 101 第二節 政府監理制度 107 第一項 美國保險監理官協會(National Association of Insurance Commissioners；NAIC) 107 第二項 歐盟保險及勞工退休金監理代表委員會(The Committee of European Insurance and Occupational Pensions Supervisors；CEIOPS) 112 第三節 小結 116第五章 保戶行動主義制度之倡議 119 第一節 反思法為規範基礎 121 第一項 制度規範理論 121 第二項 反思法理論 137 第二節 制度公民與觸媒組織群為架構基礎 146 第三節 股東行動主義 148 第四節 保戶行動主義制度設計 149 第一項 規範設計 150 第二項 架構設計 150 第五節 保戶行動主義與法律的對話 157 第一項 保戶董事 157 第二項 核心專家群 165 第六節 保戶制度公民間的對話 168 第七節 保戶行動主義與監理的對話 169 第八節 保戶行動主義與股東行動主義的對話 171 第九節 小結 174第六章 保戶行動主義制度實證研究建議 177 第一節 治理效率 177 第一項 保戶行動主義量化指標 177 第二項 經營績效指標 178 第三項 公司治理迴歸變數 181 第四項 資料來源 182 第五項 模型 182 第二節 治理賽局 183 第一項 說明 183 第二項 股東至上賽局模型 185 第三項 利害關係人賽局模型 187 第四項 保戶行動主義賽局模型 190 第五項 分析 191 第三節 小結 192第七章 保戶行動主義於兩岸應用之研究 193 第一節 兩岸保險業治理監理制度 193 第一項 台灣 193 第二項 中國大陸 197 第三項 兩岸及與國際比較 205 第二節 個案應用-以兩岸弱體保險公司為例 207 第一項 國華人壽 207 第二項 新華人壽 213 第三項 保戶行動主義應用利益 218 第三節 小結 220第八章 結論 223附錄 227 附錄一 ：陶德法蘭克華爾街改革與消費者保護法(DOD-FRANK WALL STREET REFORM AND CONSUMER PROTECTION ACT)的監理策略 227 附錄二 ：各法系國家股東權利、債權人權利與法規執行能力的調查結果 230 附錄三 ：LAMFALUSSY程序 231 附錄四 ：諾內特及賽爾茲尼克法律演進三種型態的特徵原文內容 233 附錄五 ：給付義務群 235 附錄六 ：保險業DEA使用產出項與投入項之相關文獻 239 附錄七 ：LAGRANGE 乘數 (拉氏乘數) 介紹 242 附錄八 ：中國大陸壽險業法定償付能力額度計算公式 244 附錄九 ：新華人壽「關國亮」事件始末 247參考資料 253 zh_TW dc.format.extent 3663272 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1039610161 en_US dc.subject (關鍵詞) 保戶行動主義 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 反思法 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 制度公民 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 觸媒組織 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 保戶董事 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 核心專家群 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 電子治理 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 監理策略 zh_TW dc.subject (關鍵詞) policyholder activism en_US dc.subject (關鍵詞) reflexive law en_US dc.subject (關鍵詞) institutional citizenship en_US dc.subject (關鍵詞) organizational catalysts en_US dc.subject (關鍵詞) policyholder-director en_US dc.subject (關鍵詞) core expert group en_US dc.subject (關鍵詞) e-governance en_US dc.subject (關鍵詞) regulation strategy en_US dc.title (題名) 保戶行動主義制度及其於兩岸應用之研究-以反思法及制度公民為視角 zh_TW dc.title (題名) A Study on the Policyholder Activism and Its Application in Taiwan and Mainland China –A Perspective from the Reflexive Law and Institutional Citizenship en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 中文部分書籍1. 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