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題名 退休族群理財特徵與易受詐騙特徵之研究
The Application of Data Mining on the Characteristics of Retirees’ Financial Management and Fraud Victimization
作者 黃文喜
貢獻者 鄭宇庭
黃文喜
關鍵詞 理財特徵
易受詐騙特徵
集群分析
決策樹
日期 2016
上傳時間 22-八月-2016 10:42:45 (UTC+8)
摘要 在目前社會平均壽命延長的趨勢下，退休族群所需負擔的生活費用逐年上升，且由於健康平均健康壽命的增長速度低於平均壽命，說明必須負擔更多的醫療支出。另一方面，有多數國人未能如願工作到法定退休年齡，在未來支出增加的情形下，卻無法有更多時間為退休後生活進行準備，因此退休後的理財逐漸為大家所重視。而近年來詐騙案件頻傳，50歲以上之國人受詐騙比例逐年上升，在原本就不太寬裕的收入下更是雪上加霜。基於上述研究動機，本研究首先探討55歲以上成年人之個人背景資訊、財務管理與詐騙經歷，再分別深入探討其理財特徵、模式，與受詐騙族群之特徵。最後依據研究結果分別提出金融機構與退休族群接觸時的建議參考，與詐騙預防之建議。本研究採用問卷面訪調查蒐集原始資料，以驗證相關的研究問題和假設。研究結果如下：
一、針對理財特徵的部分退休族群中共可分為「保險理財型」、「積極投資型」、「多元投資型」、「儲蓄理財型」四種不同理財特徵之族群，「保險理財型」以投資保險為主，「積極投資型」偏愛股票投資，「多元投資型」使用較多的理財工具，「儲蓄理財型」則以儲蓄作為主要理財方式。
二、針對易受詐騙特徵的部分，「基本金融行為分數」為重要的判斷因素，分數較低的人有較高的機率被詐騙成功。「學歷」、「居住情況」、「年齡」能夠與「基本金融行為分數」共同作用，更詳細地找出易受詐騙之特徵。擁有較高「詐騙知識分數」的人未必會因為懂得較多的詐騙知識而降低被詐騙成功之機率。
參考文獻 一、 中文文獻
1. 王念慈，2006，公立高中職教師理財之研究，國立彰化師範大學商業教育學系碩士論文。
2. 白又先，1999，台北地區退休人士休閒態度及生活適應之研究，中國文化大學生活應用科學研究所碩士論文。
3. 朱坤連，1996，退休準備與生涯規劃，高雄：麗文文化事業股份有限公司。
4. 江志慶，2005，ATM轉帳詐欺犯罪的實證研究，中央警察大學犯罪防治研究所論文。
5. 李宗派，2008，美國退休社區之休閒服務探討，台灣老人保健學刊Vol. 4，No.2。
6. 汪子錫，2014，從輿論分析兩岸合作打擊電信詐騙犯罪的成效與今後展望，展望與探索，第12期，第5卷，33-49頁。
7. 林芳姿，2010，台北地區國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行為之研究，臺北市立教育大學歷史與地理學系碩士論文。
8. 林容萱，2001，投資學，台北：高立圖書有限公司。
9. 林清榮，2005，新興詐欺犯罪被害歷程之研究~以信用貸款詐欺為例~，國立中正大學犯罪防治研究所碩士論文。
10. 茆怡文，2012，論詐欺與竊盜之區分—以三角詐欺為中心，東吳大學法律學系碩士論文。
11. 高朝粱，2006，理財規劃人員資格測驗考試叢書，台北：東展文化事業有限公司
12. 張吉政，2005，民營機構受薪階級個人退休規劃相關影響因素之研究，朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
13. 許維玲，2003，個人金融商品選擇模式之研究，屏東科技大學企業管理系碩士論文。
14. 陳永鎮，2007，台灣地區新興詐欺犯罪趨勢與歷程之研究，中央警察大學犯罪防治研究所碩士論文。
15. 陳冠宇，2013， 外勤警察人員的金錢觀與理財觀對理財行為影響之研究，中央警察大學行政管理研究所碩士論文。
16. 陸裕方，2008，國小教師理財認知、理財行為及退休理財規劃之研究—以高雄縣為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文。
17. 黃麗萍，2013，公務人員退休準備教育的終身學習策略，T&D飛訊，162期，1-20頁。
18. 楊昌隆，2003，理財規劃服務模式之研究，國立東華大學國際經濟研究所碩士論文。
19. 楊國益，2005，民眾對金融理財工具偏好之研究－以北高兩市為例，義守大學管理研究所碩士論文。
20. 詹甯喻，2006，台灣大學生理財認知之研究，中華大學經營管理研究所碩士論文。
21. 廖宜隆，2001，共同基金操作績效相關研究介紹，證交資料文章，第470期。
22. 廖秋香，2014，國小教師課稅後理財認知、理財規劃與理財行為之研究-以苗栗縣國小教師為例，中華大學企業管理學系碩士論文。
23. 蔡田木、周文勇、陳玉書、黃宗仁、廖訓誠、邱炫綿、陳永鎭，2009，詐騙犯罪被害人屬性之研究，内政部警政署刑事警察局2009年委託研究報告，台北：內政部警政署刑事警察局。
24. 蔡培村，1996，老人學習與生涯發展，高雄：麗文文化事業股份有限公司。
25. 鄭偉民，2011，我國中高齡勞工退休財務規劃準備過程及影響因素之初探，國立中正大學勞工關係學系暨研究所碩士論文。
26. 鄭諭澤，2005，退休生涯規劃與生活適應之研究－以中國老人教育協會附設老人社會大學為例，實踐大學家庭研究與兒童發展研究所。
27. 盧俊光，2007，新興詐欺犯罪模式及其偵查作為之研究，中央警察大學犯罪防治研究所碩士論文。
28. 賴怡君，2005，高雄市民眾對詐騙訊息的認知，國立中山大學公共事務管理研究所碩士論文。
29. 戴育賢，2006，金錢態度、理財認知與消費性貸款行為之研究，中華大學經營管理研究所碩士論文。
30. 謝雅茜，2012，雲林縣國小教師生活型態與理財行為之研究，康寧大學資訊傳播研究所碩士論文。
31. 謝曜于，2001，退休教師經濟生活與經濟滿意度之探討—以台北市公立高級中學退休教師為例，長庚大學醫務管理研究所碩士論文。
32. 鍾立薇，2007，金錢態度以及風險容忍度對理財行為的影響，世新大學財務金融學研究所(含碩專班)碩士論文。
33. 簡德峰，2012，個人退休金規畫之研究，淡江大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文。
34. 羅幼如，2010，台灣民眾理財行為之關聯性調，Journal of China University of Science and Technology，Vol. 44。
35. 蘇韻蓉，2006，台灣大學生金錢態度、理財認知與信用卡使用行為之研究─以新竹某私立大學為例，中華大學經營管理研究所碩士論文。
二、 英文文獻
1. Amling, F. 1988. Investments, an introduction to analysis and management. Englewood Cliffs, N.J.: Prentice Hall.
2. Atchley, R. 1988. Social Forces and Aging: An Introduction to Social Gerontology, 6th edition, Belmont, California : Wadsworth.
3. Baillie, P. H. 1993. Understanding Retirement from Sports Therapeutic Ideas for Helping Athletes in Transition. The Counseling Psychologist, Vol.21, No.3, pp.399-410.
4. Chen, H. and R. P. Volpe, 1998. “An Analysis of Personal Financial Literacy Among College Students,” Financial Services Review, Vol.7, No.2, pp.107-128.
5. Chen, H. and R. P. Volpe, 2002. “Gender Differences in Personal Financial Literacy Among College Student,” Financial Services Review,Vol. 11, No.3, pp.289-307.
6. Fitzimmons, V. S., T. K. Hira, J. W. Bauer and J. L. Hafstorm, 1993. Financial management: Development of scales. Journal of Family and Economic Issues, Vol. 14, Issue 3, pp. 257-274.
7. Han, J. & K. Micheline. 2006. Data Mining Concepts and Techniques. San Francisco: Morgan Kaufmann.
8. Hilgert, M. and J. Hogarth, 2002. “Financial Knowledge, Experience and Learning Preferences:Preliminary Results from a New Survey on Financial Literacy,” , Consumer Interest Annual, 48.
9. Hilgert, M., J. Hogarth and S. Beverly, 2003. “Household Financial Management: TheConnection between Knowledge and Behavior,” Federal Reserve Bulletin, pp.309-32.
10. Hirt, G. A. and S. B. Block, 1999. Fundamentals of investment management. Boston, MA: Irwin/McGraw-Hill.
11. HUNG, A. A., A. M. PARKER and J. K. YOONG, 2009, Defining and Mearsuring Financial Literacy, Working Paper, WR-708.
12. Kim, J. 2001. Financial knowledge and subjective and objective financial well-being, Consumer Interests Annual, Vol. 47, pp.1-3.
13. Lusardi, A. and O. S. Mitchell, 2007. Baby boomer retirement security: The roles of planning, financial literacy, and housing wealth. Journal of Monetary Economics, Vol. 54, pp.205-224.
14. Moore, D. 2003. Survey of Financial Literacy in Washington State: Knowledge, Behavior, Attitudes, and Experiences. Technical Report, 03-39, Social and Economic Sciences Research Center, Washington State University.
15. Newman, B. M. and P. R. Newman, 2012. Development through life : a psychosocial approach. Belmont, CA: Wadsworth Cengage Learning.
16. OECD. 2015, 2015 OECD/INFE TOOLKIT FOR MEASURING FINANCIAL LITERACY AND FINANCIAL INCLUSION, Paris: Organisation for Economic Co-operation and Development.
17. OECD. 2015, Programme for International Student Assessment (PISA) Result from PISA 2012 Financial Literacy, Paris: Organisation for Economic Co-operation and Development.
18. Valentine, G. P. and M. Khayum, 2005. “Financial Literacy Skills of Students in Urban and Rural High Schools”, Delta Pi Epsilon Journal, Vol. 47, No.1, pp.1-10.
19. Xiao, J. J. 2008. Handbook of Consumer Finance Research. New York: Springer.
描述 碩士
國立政治大學
統計學系
103354003
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1033540031
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 鄭宇庭zh_TW
dc.contributor.author (作者) 黃文喜zh_TW
dc.creator (作者) 黃文喜zh_TW
dc.date (日期) 2016en_US
dc.date.accessioned 22-八月-2016 10:42:45 (UTC+8)-
dc.date.available 22-八月-2016 10:42:45 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 22-八月-2016 10:42:45 (UTC+8)-
dc.identifier (其他 識別碼) G1033540031en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/100454-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
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dc.description.abstract (摘要) 在目前社會平均壽命延長的趨勢下，退休族群所需負擔的生活費用逐年上升，且由於健康平均健康壽命的增長速度低於平均壽命，說明必須負擔更多的醫療支出。另一方面，有多數國人未能如願工作到法定退休年齡，在未來支出增加的情形下，卻無法有更多時間為退休後生活進行準備，因此退休後的理財逐漸為大家所重視。而近年來詐騙案件頻傳，50歲以上之國人受詐騙比例逐年上升，在原本就不太寬裕的收入下更是雪上加霜。基於上述研究動機，本研究首先探討55歲以上成年人之個人背景資訊、財務管理與詐騙經歷，再分別深入探討其理財特徵、模式，與受詐騙族群之特徵。最後依據研究結果分別提出金融機構與退休族群接觸時的建議參考，與詐騙預防之建議。本研究採用問卷面訪調查蒐集原始資料，以驗證相關的研究問題和假設。研究結果如下：
一、針對理財特徵的部分退休族群中共可分為「保險理財型」、「積極投資型」、「多元投資型」、「儲蓄理財型」四種不同理財特徵之族群，「保險理財型」以投資保險為主，「積極投資型」偏愛股票投資，「多元投資型」使用較多的理財工具，「儲蓄理財型」則以儲蓄作為主要理財方式。
二、針對易受詐騙特徵的部分，「基本金融行為分數」為重要的判斷因素，分數較低的人有較高的機率被詐騙成功。「學歷」、「居住情況」、「年齡」能夠與「基本金融行為分數」共同作用，更詳細地找出易受詐騙之特徵。擁有較高「詐騙知識分數」的人未必會因為懂得較多的詐騙知識而降低被詐騙成功之機率。		zh_TW
dc.description.tableofcontents 第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究流程 4
第貳章 文獻探討 5
第一節 理財認知 5
第二節 理財行為 8
第三節 理財工具 9
第四節 退休理財規劃相關研究 14
第五節 詐欺行為 16
第參章 研究方法 18
第一節 研究架構 18
第二節 資料蒐集與問卷設計 19
第三節 分析方法 21
第肆章 實證分析 28
第一節 探索性分析 28
第二節 理財特徵之集群分析 61
第三節 受詐騙風險之分類分析 69
第伍章 結論與建議 76
第一節 結論 76
第二節 建議 79
參考文獻 81		zh_TW
dc.format.extent 1442774 bytes-
dc.format.mimetype application/pdf-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1033540031en_US
dc.subject (關鍵詞) 理財特徵zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 易受詐騙特徵zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 集群分析zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 決策樹zh_TW
dc.title (題名) 退休族群理財特徵與易受詐騙特徵之研究zh_TW
dc.title (題名) The Application of Data Mining on the Characteristics of Retirees’ Financial Management and Fraud Victimizationen_US
dc.type (資料類型) thesisen_US
dc.relation.reference (參考文獻) 一、 中文文獻
1. 王念慈，2006，公立高中職教師理財之研究，國立彰化師範大學商業教育學系碩士論文。
2. 白又先，1999，台北地區退休人士休閒態度及生活適應之研究，中國文化大學生活應用科學研究所碩士論文。
3. 朱坤連，1996，退休準備與生涯規劃，高雄：麗文文化事業股份有限公司。
4. 江志慶，2005，ATM轉帳詐欺犯罪的實證研究，中央警察大學犯罪防治研究所論文。
5. 李宗派，2008，美國退休社區之休閒服務探討，台灣老人保健學刊Vol. 4，No.2。
6. 汪子錫，2014，從輿論分析兩岸合作打擊電信詐騙犯罪的成效與今後展望，展望與探索，第12期，第5卷，33-49頁。
7. 林芳姿，2010，台北地區國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行為之研究，臺北市立教育大學歷史與地理學系碩士論文。
8. 林容萱，2001，投資學，台北：高立圖書有限公司。
9. 林清榮，2005，新興詐欺犯罪被害歷程之研究~以信用貸款詐欺為例~，國立中正大學犯罪防治研究所碩士論文。
10. 茆怡文，2012，論詐欺與竊盜之區分—以三角詐欺為中心，東吳大學法律學系碩士論文。
11. 高朝粱，2006，理財規劃人員資格測驗考試叢書，台北：東展文化事業有限公司
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13. 許維玲，2003，個人金融商品選擇模式之研究，屏東科技大學企業管理系碩士論文。
14. 陳永鎮，2007，台灣地區新興詐欺犯罪趨勢與歷程之研究，中央警察大學犯罪防治研究所碩士論文。
15. 陳冠宇，2013， 外勤警察人員的金錢觀與理財觀對理財行為影響之研究，中央警察大學行政管理研究所碩士論文。
16. 陸裕方，2008，國小教師理財認知、理財行為及退休理財規劃之研究—以高雄縣為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文。
17. 黃麗萍，2013，公務人員退休準備教育的終身學習策略，T&D飛訊，162期，1-20頁。
18. 楊昌隆，2003，理財規劃服務模式之研究，國立東華大學國際經濟研究所碩士論文。
19. 楊國益，2005，民眾對金融理財工具偏好之研究－以北高兩市為例，義守大學管理研究所碩士論文。
20. 詹甯喻，2006，台灣大學生理財認知之研究，中華大學經營管理研究所碩士論文。
21. 廖宜隆，2001，共同基金操作績效相關研究介紹，證交資料文章，第470期。
22. 廖秋香，2014，國小教師課稅後理財認知、理財規劃與理財行為之研究-以苗栗縣國小教師為例，中華大學企業管理學系碩士論文。
23. 蔡田木、周文勇、陳玉書、黃宗仁、廖訓誠、邱炫綿、陳永鎭，2009，詐騙犯罪被害人屬性之研究，内政部警政署刑事警察局2009年委託研究報告，台北：內政部警政署刑事警察局。
24. 蔡培村，1996，老人學習與生涯發展，高雄：麗文文化事業股份有限公司。
25. 鄭偉民，2011，我國中高齡勞工退休財務規劃準備過程及影響因素之初探，國立中正大學勞工關係學系暨研究所碩士論文。
26. 鄭諭澤，2005，退休生涯規劃與生活適應之研究－以中國老人教育協會附設老人社會大學為例，實踐大學家庭研究與兒童發展研究所。
27. 盧俊光，2007，新興詐欺犯罪模式及其偵查作為之研究，中央警察大學犯罪防治研究所碩士論文。
28. 賴怡君，2005，高雄市民眾對詐騙訊息的認知，國立中山大學公共事務管理研究所碩士論文。
29. 戴育賢，2006，金錢態度、理財認知與消費性貸款行為之研究，中華大學經營管理研究所碩士論文。
30. 謝雅茜，2012，雲林縣國小教師生活型態與理財行為之研究，康寧大學資訊傳播研究所碩士論文。
31. 謝曜于，2001，退休教師經濟生活與經濟滿意度之探討—以台北市公立高級中學退休教師為例，長庚大學醫務管理研究所碩士論文。
32. 鍾立薇，2007，金錢態度以及風險容忍度對理財行為的影響，世新大學財務金融學研究所(含碩專班)碩士論文。
33. 簡德峰，2012，個人退休金規畫之研究，淡江大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文。
34. 羅幼如，2010，台灣民眾理財行為之關聯性調，Journal of China University of Science and Technology，Vol. 44。
35. 蘇韻蓉，2006，台灣大學生金錢態度、理財認知與信用卡使用行為之研究─以新竹某私立大學為例，中華大學經營管理研究所碩士論文。
二、 英文文獻
1. Amling, F. 1988. Investments, an introduction to analysis and management. Englewood Cliffs, N.J.: Prentice Hall.
2. Atchley, R. 1988. Social Forces and Aging: An Introduction to Social Gerontology, 6th edition, Belmont, California : Wadsworth.
3. Baillie, P. H. 1993. Understanding Retirement from Sports Therapeutic Ideas for Helping Athletes in Transition. The Counseling Psychologist, Vol.21, No.3, pp.399-410.
4. Chen, H. and R. P. Volpe, 1998. “An Analysis of Personal Financial Literacy Among College Students,” Financial Services Review, Vol.7, No.2, pp.107-128.
5. Chen, H. and R. P. Volpe, 2002. “Gender Differences in Personal Financial Literacy Among College Student,” Financial Services Review,Vol. 11, No.3, pp.289-307.
6. Fitzimmons, V. S., T. K. Hira, J. W. Bauer and J. L. Hafstorm, 1993. Financial management: Development of scales. Journal of Family and Economic Issues, Vol. 14, Issue 3, pp. 257-274.
7. Han, J. & K. Micheline. 2006. Data Mining Concepts and Techniques. San Francisco: Morgan Kaufmann.
8. Hilgert, M. and J. Hogarth, 2002. “Financial Knowledge, Experience and Learning Preferences:Preliminary Results from a New Survey on Financial Literacy,” , Consumer Interest Annual, 48.
9. Hilgert, M., J. Hogarth and S. Beverly, 2003. “Household Financial Management: TheConnection between Knowledge and Behavior,” Federal Reserve Bulletin, pp.309-32.
10. Hirt, G. A. and S. B. Block, 1999. Fundamentals of investment management. Boston, MA: Irwin/McGraw-Hill.
11. HUNG, A. A., A. M. PARKER and J. K. YOONG, 2009, Defining and Mearsuring Financial Literacy, Working Paper, WR-708.
12. Kim, J. 2001. Financial knowledge and subjective and objective financial well-being, Consumer Interests Annual, Vol. 47, pp.1-3.
13. Lusardi, A. and O. S. Mitchell, 2007. Baby boomer retirement security: The roles of planning, financial literacy, and housing wealth. Journal of Monetary Economics, Vol. 54, pp.205-224.
14. Moore, D. 2003. Survey of Financial Literacy in Washington State: Knowledge, Behavior, Attitudes, and Experiences. Technical Report, 03-39, Social and Economic Sciences Research Center, Washington State University.
15. Newman, B. M. and P. R. Newman, 2012. Development through life : a psychosocial approach. Belmont, CA: Wadsworth Cengage Learning.
16. OECD. 2015, 2015 OECD/INFE TOOLKIT FOR MEASURING FINANCIAL LITERACY AND FINANCIAL INCLUSION, Paris: Organisation for Economic Co-operation and Development.
17. OECD. 2015, Programme for International Student Assessment (PISA) Result from PISA 2012 Financial Literacy, Paris: Organisation for Economic Co-operation and Development.
18. Valentine, G. P. and M. Khayum, 2005. “Financial Literacy Skills of Students in Urban and Rural High Schools”, Delta Pi Epsilon Journal, Vol. 47, No.1, pp.1-10.
19. Xiao, J. J. 2008. Handbook of Consumer Finance Research. New York: Springer.		zh_TW