| dc.contributor.advisor | 臧正運 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Tsang, Cheng-Yun | en_US |
| dc.contributor.author (作者) | 王凱傑 | zh_TW |
| dc.contributor.author (作者) | Wang, Kai-Jie | en_US |
| dc.creator (作者) | 王凱傑 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Wang, Kai-Jie | en_US |
| dc.date (日期) | 2019 | en_US |
| dc.date.accessioned | 5-九月-2019 16:24:22 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 5-九月-2019 16:24:22 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 5-九月-2019 16:24:22 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (其他 識別碼) | G1056510692 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/125680 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 法律學系 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 1056510692 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 支付清算系統作為一國重要的金融基礎設施，其建設、運行與管理的情況對貨幣政策、金融市場以及經濟發展都將產生重要影響。中國大陸的支付清算系統從開始建設至今已經在制度安排與技術創新方面發生了巨大變化，主管機關亦在法制層面完善相關制度與安排，力圖對其進行有效監管。但無法否認，目前支付清算系統中還是存在很多問題。從金融機構的角度看，支付系統進化到第二代後，「一點接入，一點清算」的管理模式提升了其清算資金的使用效率與流動性管理能力，順應了大數據發展趨勢，還降低了其支付清算的管理成本。但相應的，也帶來了流動性風險集中、法定存款準備金被透支、流動性風險管理工具無法及時發揮作用以及央行各分行監管難度加大等問題。從非金融機構的角度看，第三方支付一直走在金融創新的前列，主管機關對其的監管措施與制度安排亦經常推陳出新。以最新的法制對第三方支付進行檢視，存在沈澱資金是否允許投資、沈澱資金孳息的歸屬、反洗錢機制以及交易安全風險責任的分擔等監管困境。對於上述問題，有必要通過比較法研究借鑒經驗，並結合實際情況提出切實可行的解決方法或完善路徑。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | As an important financial infrastructure of a country, the construction, operation and management of the payment and settlement systems will have an important impact on monetary policy, financial market and economic development. Since the construction of the payment and settlement systems in mainland China, great changes have taken place in terms of institutional arrangement and technological innovation. The competent authorities have also improved relevant systems and arrangements at the legal level in an effort to effectively supervise them. However, there are still many problems in the current payment and settlement systems.From the perspective of financial institutions, after the payment systems evolved into the second generation, the management mode of "one-point access, one-point clearing" improves the efficiency and liquidity management ability of clearing funds. It also complies with the trend of big data, and reduces the management cost of payment and clearing. However, it also brings problems such as the concentration of liquidity risk, the overdraft of statutory reserve, the inability of liquidity risk management tools to function in time. And it is harder for central bank branches to carry out regulatory measures.From the perspective of non-financial institutions, the third-party payments have always been at the forefront of financial innovation, and the regulatory measures and institutional arrangements of the competent authorities have often been updated. Use the latest legal system to examine the third-party payments, and there are regulatory difficulties such as whether the precipitation funds are allowed to invest, the ownership of the fruits of precipitation funds, anti-money laundering mechanisms and the sharing of transaction security risks.For the above problems, it is necessary to compare legislation in different jurisdictions and put forward practical solutions or improvement paths according to the actual situation. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 摘要 I目錄 IV圖目錄 VII表目錄 VIII第一章 緒論 1第一節 研究動機 1第二節 研究目的 3第三節 研究範圍 3第四節 研究方法 4第五節 文章結構 4第二章 支付體系 6第一節 支付體系的組成與地位 6第一項 支付與支付體系的含義 6第二項 支付體系的構成要素 6第三項 支付體系的地位 10第二節 支付體系的風險 14第一項 支付體系的風險及其類型 14第二項 風險的傳遞 16第三章 中國大陸支付清算系統 18第一節 中國大陸金融體系與支付清算系統 18第一項 中國大陸金融體系 18第二項 中國大陸支付清算系統 24第二節 中國大陸現代化支付系統 27第一項 中國大陸現代化支付系統與人民銀行支付系統 27第二項 現代化支付系統的組成 28第三節 中國大陸支付清算系統的重要革新 35第一項 「一點接入，一點清算」 35第二項 第三方支付（Third-Party Payments）的興起與網聯的誕生 39第四章 中國大陸支付清算系統的問題與挑戰 52第一節「一點接入，一點清算」模式帶來的挑戰的新挑戰 52第一項 流動性風險集中化 52第二項 無法及時發現流動性風險 52第三項 央行各分行監管的難度加大 53第二節 第三方支付興起後的挑戰與監管困境 53第一項 沈澱資金的投資 53第二項 沈澱資金孳息的歸屬問題 56第三項 反洗錢（Anti-Money Laundering）機制 59第四項 交易安全風險責任的分擔 75第五章 對「一點接入，一點清算」模式帶來的挑戰的思考 80第一節 美國支付清算系統的現狀 80第一項 美國支付清算系統的構成 80第二項 管理流動性風險的措施 84第二節 比較與分析 85第一項 清算帳戶的結構 86第二項 是否允許動用法定存款準備金用於彌補清算資金的不足 86第三項 清算帳戶的日間透支 87第四項 流動性風險管理工具 87第五項 小結 89第六章 對第三方支付興起後監管困境的思考 90第一節 美國與台灣對於第三方支付機構進行監管的概況 90第一項 美國 90第二項 台灣 94第二節 在中國大陸的監管困境上觀察美國與台灣的法制 97第一項 沈澱資金的投資 97第二項 沈澱資金孳息的歸屬 100第三項 反洗錢機制 102第四項 交易安全風險責任的分擔 108第三節 比較與分析 112第一項 沈澱資金的投資 113第二項 沈澱資金孳息的歸屬 114第三項 反洗錢機制 116第四項 交易安全風險責任的分擔 120第五項 小結 122第七章 結論與建議 124參考文獻 131 | zh_TW |
| dc.format.extent | 2323295 bytes | - |
| dc.format.mimetype | application/pdf | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1056510692 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 中國大陸 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 支付清算系統 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 革新 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 監管 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 「一點接入，一點清算」 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 第三方支付 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Mainland China | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Payment and Settlement Systems | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Innovation | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Supervision | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | "One-point Access, One-point Clearing" | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Third-party Payments | en_US |
| dc.title (題名) | 中國大陸支付清算系統的重要革新與監管 | zh_TW |
| dc.title (題名) | A Study on Important Innovation and Supervision of Payment and Settlement Systems in Mainland China | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 一、 中文部分(一) 專書著作1. 支付結算體系委員會、國際清算銀行，中國人民銀行支付結算司譯，金融市場基礎設施原則，中國金融出版社，2013年4月。2. 支付結算體系委員會，支付體系發展指南，中國金融出版社，2007年7月。3. 支付結算體系委員會、國際清算銀行，中國人民銀行支付結算司譯，重要支付系統核心原則，中國金融出版社，2001年1月。4. 支付結算體系委員會，中國人民銀行支付結算司譯，支付體系比較研究，中國金融出版社，1997年3月。5. 王文杰、楊雲驊，中國大陸地區反洗錢法規與實務，收錄於新洗錢防制法法令遵循實物分析，元照出版公司，2017年8月。6. 王仁宏，我國電子支付暨信用工具法制導，元照出版公司，2003年5月。7. 王文宇、林育廷，票據法與支付工具規範，元照出版公司，2008年3月。8. 何平平、車云月，互聯網金融，清華大學出版社，頁60，2017年10月。9. 帥青紅、王宇、劉家芬，現代支付系統概論，西南財經大學出版社，2010年10月。10. 財團法人金融消費評議中心，金融消費評議實務問題研究，元照出版公司，2017年9月。11. 張健華，中國金融體系，中国金融出版社，2010年11月。12. 蔡虔霖，洗錢防制法之實用權益，永然文化，1997年9月。13. 勵躍，中國支付體系，中國金融出版社，2017年5月。14. 謝眾，支付體系創新與發展，中国金融出版社，2018年1月。15. 羅紹德, 王敏芳，新編金融企業會計，財經錢線文化有限公司，2018年11月。(二) 期刊論文1. 中國人民銀行清算總中心，中國人民銀行第二代支付系統，中國金融，2019年1期，2019年1月。2. 中國人民銀行武漢分行支付結算處課題組，淺談“一點清算”方式下的支付系統管理，金融會計，253期，2014年12月。3. 李麗，二代支付系統“一點清算”模式下流動性風險管理研究，時代金融，625期，2016年5月。4. 李旺達，試析第三方支付之沈澱資金監管爭議—— 從中國「客戶備付金集中存管制度」談起，經貿法訊，210期，2017年3月。5. 李莉莎，第三方電子支付風險的法律分析，暨南學報（哲學社會科學版），161期，2012年6月。6. 金融與經濟編輯部，中國現代化支付系統，金融與經濟，2015年1期，2015年1月。7. 周躍菊、錢國根，美國聯邦結算系統與加拿大大額資金轉帳系統質押融資安排的比較與借鑒，上海金融，2009年6期，2009年6月。8. 尚明，Fedwire風險管理實踐及對我國的啟示，國際金融研究，2005年8期，2005年8月。9. 林育廷，台灣第三方支付中介之管理與規範，全國律師，19卷2期，2015年2月。10. 胡波，解析央行第二代支付系統及其影響，銀行家，2012年4期，2012年4月。11. 段志田，淺析二代支付系統“一點對接”與支付清算體系的變革，金融科技時代，2011年9期，2011年9月。12. 郭小卉、張盼盼，第三方支付洗錢風險防範探析，海南金融，335期，2016年10月。13. 封思賢、包麗紅，監管第三方支付機構的博弈分析，中國經濟問題，297期，2016年7月。14. 范進義，支付系統日間透支及其風險管控——美聯儲支付系統風險政策的解讀和分析，國際金融，2016年4期，2016年4月。15. 徐華龍，一點清算模式下支付系統參與者監管探析，西部金融，2016年1期，2016年1月。16. 陳正玉，從法律視角淺析存款準備金管理制度，四川金融，2011年7期，2011年7月。17. 柴小卉，支付系統風險的分析與防範，金融會計，2006年7期，2006年7月。18. 楊松，第三方支付機構跨境電子支付服務監管的法律問題，法學，2015年3期，2015年3月。19. 齊小東，建設穩健高效的資金大動脈，中國金融，2018年1期，2018年1月。20. 蔡宗霖，從美國PayPal經驗與歐盟支付服務指令論我國第三方支付服務之現狀與未來，科技法律透析，21卷10期，2009年10月。21. 黎四奇，我國金融機構客戶身份識別制度的困境及其破解，法商研究，181期，2017年9月。22. 潘永、劉燦霞，中美支付清算系統比較研究，金融與經濟，2010年7期，2010年7月。23. 謝孟珊，第三方支付法制問題研析，科技法律透析，25卷2期，2013年2月。24. 譚卡吉，中國現代化支付系統概述，金融經濟，2008年14期，2008年7月。25. 饒艷，當前流動性管理兩難背景下對存款準備金制度的再審視，財經科學，2013年8月。26. 龔曉坤，中國郵政儲蓄銀行踐行“一點接入一點清算”模式的效果與體會，中國支付清算，2014年11期，2014年6月。(三) 碩博士論文1. 吳信璋，第三方支付法制之研究，國立台灣大學科際整合法律學研究所碩士論文，2014年。2. 唐君豪，我國第三方支付專法分析與國際立法例之比較，國立政治大學國際經濟與貿易研究所碩士學位論文，2015年。3. 謝眾，我國支付體系風險研究，西南財經大學金融學博士論文，2008年。4. 蘇郁甯，論行動支付法律分析及第三方支付機構提供跨境服務之監理，國立政治大學法律學系碩士論文，2016年。5. 竇靖宸，臺灣第三方支付法制與監理之研究，國立政治大學法律學系碩士論文，2016年。(四) 官方文獻1. 中國人民銀行徵信中心，徵信系統建設運行報告（2004-2014），2015年3月。2. 中國人民銀行，2018年第三季度支付體系運行總體情況，2018年11月。3. 中國銀行保險監督管理委員會，銀行業金融機構法人名單（截至2018年12月底），2019年2月。4. 中國銀行保險監督管理委員會，銀行業監管統計指標季度情況表（2018年），2019年2月。5. 中國證券監督管理委員會，證券公司名錄（2019年1月），2019年2月。6. 中國證券監督管理委員會，證券投資諮詢機構名錄（2019年1月），2019年2月。7. 中國證券監督管理委員會，公募基金管理機構名錄（2019年1月），2019年2月。8. 中國證券監督管理委員會，期貨公司名錄（2019年1月），2019年2月。9. 中國證券業協會，證券公司2018年度經營數據，2019年1月。10. 中國銀行保險監督管理委員會，保險機構名錄，2019年3月。11. 中國銀行保險監督管理委員會，2018年保險統計數據報告，2019年1月。12. 中國人民銀行，2018年金融市場運行情況報告，2019年1月。13. 中國人民銀行，2019年1-3月貨幣當局資產負債表，2019年4月。14. 中國人民銀行，2018年支付體系運行總體情況，2019年3月。15. 中國人民銀行金融穩定分析小組，2018中國金融穩定報告，2018年10月。16. 電子支付機構管理條例草案總說明。(五) 網絡資料1. 上海證券交易所公開資訊，http://www.sse.com.cn/。2. 中國人民銀行，中國人民銀行有關負責人就非銀行支付機構客戶備付金集中存管有關問題答記者問，2017年1月13日，http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3234880/index.html。3. 支付寶宣布2月1日起恢復0.6%的標準費率，新浪財經，2019年1月4日，http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2019-01-04/doc-ihqfskcn4098889.shtml。4. 支付寶信用卡還款將收費，一圖看懂收費規則，新浪新聞，2019年2月21日，http://news.sina.com.cn/s/2019-02-21/doc-ihrfqzka7785747.shtml。5. 《支付寶服務協議》，https://render.alipay.com/p/f/fd-iztow1fi/index.html。6. 中國人民銀行，中國人民銀行職責，http://www.pbc.gov.cn/rmyh/105226/105436/index.html。7. 中國人民銀行有關負責人就《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理，防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》答記者問，http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3795599/index.html8. 支付寶：檢測到部分蘋果用戶ID被盜並出現資金損失，搜狐新聞，2018年10月10日，http://www.sohu.com/a/258562534_100188731。9. 支付寶小額免密支付介紹，https://help.alipay.com/lab/help_detail.htm?help_id=246590。10. 迅付信息科技有限公司官方網頁https://www.ips.com/aboutus.shtml。11. 立鼎産業研究網，我國非現金交易規模持續增長 移動支付高增長帶 動收單支付行業持續穩健增長，http://www.leadingir.com/trend/view/2647.html。12. 百度百科「支付」詞條， https://baike.baidu.com/item/支付/676690?fr=aladdin。13. 首易信支付官網，https://www.beijing.com.cn/2.0/aboutUs#info-line。14. 《財付通服務協議》，https://www.tenpay.com/zft/service.shtml。15. 深圳證券交易所公開資訊，http://www.szse.cn/。16. 組建中國銀行保險監督管理委員會，http://www.sohu.com/a/225489231_114988，搜狐新聞，2018年3月14日。17. 淘寶店主挂賣茶葉實賣毒品，案情重大驚動公安部，南方網新聞，2013年5月26日，http://news.southcn.com/c/2013-05/26/content_69672121.htm。18. 第三方支付躺賺的時代結束：斷銀行直連 集中交存備付金，搜狐新聞，2018年5月19日，http://www.sohu.com/a/232194823_104421。19. 國付寶信息科技有限公司官方網頁https://www.gopay.com.cn/cms_2.1/common/aboutus/aboutus.html。20. 《國務院辦公廳關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》答記者問，http://www.mps.gov.cn/n2254314/n2254409/n4904353/c5798139/content.html。21. 葛華勇：已有50個「一帶一路」沿線國家實現銀聯卡受理，東方網新聞，http://sh.eastday.com/m/20180615/u1ai11529755.html，2018年6月15日。22. 萬億備付金集中存管，央行用意何在？，搜狐新聞，http://www.sohu.com/a/280177897_261145，2018年12月6日。23. 備付金新規落地，支付行業“吃利息”的時代結束了，搜狐新聞，2018年12月11日，http://www.sohu.com/a/281114772_100078323。24. 愛財在綫點評：支付巨頭風險數據及投訴處理對比，搜狐新聞，2019年2月14日，http://www.sohu.com/a/294679007_555303。25. 維基百科PayPal詞條，https://zh.wikipedia.org/zh-tw/PayPal。26. 維基百科第三方支付詞條，https://zh.wikipedia.org/wiki/第三方支付。27. 網聯清算平台45家股東，前10大股東曝光！，搜狐新聞，2017年8月3日，http://www.sohu.com/a/161942027_612305，最後瀏覽日2019年6月1日。(六) 其他資料1. （2014）鄂仙桃刑初字第83號刑事判決書。2. 人行營業管理部行政處罰信息公示（銀管罰〔2018〕36號），2018年8月6日。3. 人行營業管理部行政處罰信息公示（銀管罰〔2018〕37號），2018年8月6日。4. 天弘基金管理有限公司，天弘餘額寶貨幣市場基金2018年年度報告，2019年3月27日。5. 中國人民銀行上海分行行政處罰信息公示表（上海銀罰字〔2018〕6號），2018年7月20日。6. 聞坤，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》實施，未實名帳戶支付功能受限，深圳特區報，B03版，2016年7月5日。7. 蘋果帳號被盜刷，支付寶微信消費數千元，新京報，B03版，2018年10月11日。二、 英文部分(一) 專書著作1. Dominique Rambure、Alec Nacamuli, Payment Systems: From the Salt Mines to the Board Room, 103 (1st ed. 2008).(二) 期刊論文1. CHENG-YUN TSANG, LOUISE MALADY, ROSS P BUCKLEY, Promoting Financial Inclusion by Encouraging the Payment of Interest on E-money, 40 U.N.S.W.L.J. 1560 (2017).(三) 官方文獻1. CPSS, Payment and settlement systems in selected countries, April 2003.2. FATF, Guidance for a Risk-Based Approach to Prepaid Cards, Mobile Payments and Internet-Based Payment Services, Jun 2013.(四) 網絡資料1. Feds: PayPal not a bank, CNET NEWS, May 19, 2002. https://www.cnet.com/news/feds-paypal-not-a-bank/.2. John D. Muller, Selected U.S. Legal Issues in Issuance of Electronic Money, http://www.icommercecentral.com/open-access/selected-us-legal-issues-in-issuance-of-electronic-money.pdf.3. NYSBD, Banking Interpretations, June 3, 2002. https://www.dfs.ny.gov/legal/interpret/lo020603.htm.4. PayPal About, https://www.paypal.com/us/webapps/mpp/about.5. PayPal State Licenses. https://www.paypal.com/us/webapps/mpp/licenses.6. The Fed, Reserve Maintenance Manual , https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/reserve-maintenance-manual-account-structure.htm.7. ULC, Enactment Status Map, https://www.uniformlaws.org/committees/community-home?CommunityKey=cf8b649a-114c-4bc9-8937-c4ee17148a1b. | zh_TW |
| dc.identifier.doi (DOI) | 10.6814/NCCU201901022 | en_US |
