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題名 初探Open Insurance之發展與法制建構－以資料權利與保護為中心
A Preliminary Study on Development and Regulatory Scheme of Open Insurance－Focus on Data Right and Data Protection作者 郭令瑜
Guo, Ling-Yu貢獻者 張冠群
Chang, Kuan-Chun
郭令瑜
Guo, Ling-Yu關鍵詞 開放保險
開放API
資料可攜權
消費者資料權
資料共享
個資保護
Open Insurance
Open API
Data portability
Consumer Data Right
Data sharing
Data protection日期 2021 上傳時間 4-八月-2021 14:53:11 (UTC+8) 摘要 Open Banking近幾年來在全球金融圈掀起了一波熱潮，在獲得成效後，拓展到其他產業將是下一波趨勢，將類似概念應用在保險業的Open Insurance即陸續開始被討論。Open Insurance是指在消費者的同意下，保險公司可以透過應用程式介面（API）將保險相關資料分享給第三方業者，除了能促進保險商品及服務的創新，亦能讓消費者自行決定資料的使用方式，而獲得資料的主控權。本文擬以Open Insurance為研究對象，研究其可行之發展模式，並探討其如何應用在保險業之相關流程，及保險公司應採行何種策略應對。另外，有鑑於Open Insurance涉及特種個資的資料共享，在資料保護上勢必得更加完備，故本文亦將著重於資料權利或資料保護法制之建構，並經比較歐盟、英國、澳洲之立法模式後，就我國法制現況提出修正方向。我國雖然尚在推動Open Banking第二階段，惟於金融科技發展路徑圖已提及欲將適用產業拓展至保險業等其他金融業。是以，本文擬展望未來，探討Open Insurance在我國之可行發展模式與平台建構，並分別就法制面及監管面提出相關建議。最後，本研究擬提出下列六項建議，分別是：（一）設立開放保險API管理平台（二）建構第三方業者認證及管理機制（三）明訂資料可攜權或消費者資料權（四）透過ADR及ODR機制解決紛爭（五）建立消費者個資管理機制（六）設計完善之資料治理體制，期能為我國發展Open Insurance提供方向。
In recent years, Open Banking has been all the rage in global financial sector, and expanding to other industries will be the next trend. Open Insurance, which applies similar concepts in insurance industry, begins to be discussed recently. Open Insurance means insurance companies can share insurance-related data with third parties with consent of consumers through API. In addition to facilitating innovation in insurance products and services, Open Insurance allows consumers to gain control over data.This thesis intends to research feasible development of Open Insurance. As sensitive personal data may be shared, data protection should be more complete. Therefore, this thesis will focus on legal construction of data right or data protection, and compare legislative models of the EU, the UK and Australia.The development of Open Banking in Taiwan is in the second phase, however, the fintech development roadmap has mentioned that the applicable industries will expand to other financial industries such as insurance. Hence, this thesis will prospect for future, discuss feasible development mode and platform construction of Open Insurance in Taiwan, and raise suggestions from legal and regulatory aspects respectively.Finally, this thesis proposes the following six recommendations: (1) Establishing an Open insurance API management platform (2) Creating certification and management mechanism for third parties (3) Stipulating right to data portability or consumer data right (4) Resolving disputes through ADR and ODR mechanisms (5) Establishing consumer personal data management mechanism (6) Designing proper data governance system, hoping to provide direction for development of Open Insurance in Taiwan.參考文獻 一、中文文獻（依照筆畫排列）（一） 書籍1. 布雷特．金恩（Brett King）著，孫一仕、施祖琪、蕭俊傑譯，Bank3.0：銀行轉型未來式，2017年最新版，財團法人台灣金融研訓院，2017年2月。2. 谷湘儀、臧正運著，金融科技發展與法律，2版，五南，2018年4月。3. 谷湘儀、臧正運著，變革中的金融科技法制，五南，2019年。4. 桑吉・喬德利（Sangeet Paul Choudary）著，李芳齡譯，平台經濟模式：從啟動、獲利到成長的全方位攻略，天下雜誌股份有限公司，2016年10月。5. 張陳弘、莊植寧著，新時代之個人資料保護法制：歐盟GDPR與臺灣個人資料保護法的比較說明，新學林，2019年。（二） 期刊專論1. 央行理監事會後記者會參考資料，金融科技發展與銀行經營型態的演變，存款保險資訊季刊第 32 卷第3期，2019年6月20日，頁1。2. 呂雨龍、黃瑜然、劉柏定、楊浩彦、馬鴻文、蕭明瑜、楊惠雯、江雅綺，平台經濟興起對產業發展與資源使用的影響，財團法人中技社，頁13，2019年12月。3. 李震華，人工智慧技術發展趨勢與金融應用展望，財金資訊季刊，第95期，2019年7月，頁6。4. 周郭傑，從英國金融創新看Open Banking共創才能多贏！金融商業模式的下一步，財金資訊季刊，第97期，2020年5月，頁30-31。5. 胡家璇，平台經濟崛起 商業模式的創新與挑戰，科技快訊第305期2017年3月號，2017年3月15日，頁42-43。 6. 臧正運，從國際發展趨勢論我國推動開放銀行應有之思考，金融聯合徵信，第三十四期 2019年6月，頁6。7. 臧正運，開放銀行的關鍵挑戰－第三方服務提供者之治理模式選擇，財金資訊季刊，第97期，2020年5月，頁12-14。8. 臧正運，論金融科技發展的監理難題與法制策略——以我國的規範與實踐為核心，政大法學評論第163期，2020年10月17日，頁198。（三） 研究報告1. 王儷玲、葉淑玲、陳恩儀、江宛臻，個資保護規範下之大數據現況運用與未來發展，財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，2019年12月，頁74。2. 金融監督管理委員會，金融科技發展路徑圖，2020年8月27日，頁36-46。3. 國立台北商業大學，「我國金融科技之發展—從國際觀點分析金融服務相關法規」研究報告，2017年4月，頁1。4. 勤業眾信與國立政治大學商學院金融科技研究中心，2021台灣金融科技趨勢展望，2021年4月。5. 達文西個資暨高科技法律事務所，「GDPR 相關指引文件研析」委託研究計畫 結案報告－Guidelines on the right to data portability關於資料可攜權之指引，2019年11月，頁6-32。6. 達文西個資暨高科技法律事務所，關於第2016/679號規則(GDPR)中的同意之指引－Guidelines on consent under Regulation 2016/679，頁6-25。7. 賴威仁，解構開放銀行－執行架構比較與建議，台灣金融研訓院報告，2020年2月，頁4。（四） 學位論文1. 尤其偉，由資料可攜權引發之新變陏–以開放銀行為中心，東吳大學法學院法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，2020年。2. 李芝儀，開放銀行法制建構之國際比較分析─對我國開放銀行法制之建構芻議，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士學位論文，2021年。3. 李曇純，我國保險科技的發展，東吳大學法學院法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，2018年。4. 薛丹琦，開放銀行金融創新之機制研究，世新大學管理學院財務金融學系碩士學位論文，2019年。（五） 網路資料1. 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國立政治大學
風險管理與保險學系
107358001資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107358001 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 張冠群 zh_TW dc.contributor.advisor Chang, Kuan-Chun en_US dc.contributor.author (作者) 郭令瑜 zh_TW dc.contributor.author (作者) Guo, Ling-Yu en_US dc.creator (作者) 郭令瑜 zh_TW dc.creator (作者) Guo, Ling-Yu en_US dc.date (日期) 2021 en_US dc.date.accessioned 4-八月-2021 14:53:11 (UTC+8) - dc.date.available 4-八月-2021 14:53:11 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 4-八月-2021 14:53:11 (UTC+8) - dc.identifier (其他 識別碼) G0107358001 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/136369 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 風險管理與保險學系 zh_TW dc.description (描述) 107358001 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Open Banking近幾年來在全球金融圈掀起了一波熱潮，在獲得成效後，拓展到其他產業將是下一波趨勢，將類似概念應用在保險業的Open Insurance即陸續開始被討論。Open Insurance是指在消費者的同意下，保險公司可以透過應用程式介面（API）將保險相關資料分享給第三方業者，除了能促進保險商品及服務的創新，亦能讓消費者自行決定資料的使用方式，而獲得資料的主控權。本文擬以Open Insurance為研究對象，研究其可行之發展模式，並探討其如何應用在保險業之相關流程，及保險公司應採行何種策略應對。另外，有鑑於Open Insurance涉及特種個資的資料共享，在資料保護上勢必得更加完備，故本文亦將著重於資料權利或資料保護法制之建構，並經比較歐盟、英國、澳洲之立法模式後，就我國法制現況提出修正方向。我國雖然尚在推動Open Banking第二階段，惟於金融科技發展路徑圖已提及欲將適用產業拓展至保險業等其他金融業。是以，本文擬展望未來，探討Open Insurance在我國之可行發展模式與平台建構，並分別就法制面及監管面提出相關建議。最後，本研究擬提出下列六項建議，分別是：（一）設立開放保險API管理平台（二）建構第三方業者認證及管理機制（三）明訂資料可攜權或消費者資料權（四）透過ADR及ODR機制解決紛爭（五）建立消費者個資管理機制（六）設計完善之資料治理體制，期能為我國發展Open Insurance提供方向。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) In recent years, Open Banking has been all the rage in global financial sector, and expanding to other industries will be the next trend. Open Insurance, which applies similar concepts in insurance industry, begins to be discussed recently. Open Insurance means insurance companies can share insurance-related data with third parties with consent of consumers through API. In addition to facilitating innovation in insurance products and services, Open Insurance allows consumers to gain control over data.This thesis intends to research feasible development of Open Insurance. As sensitive personal data may be shared, data protection should be more complete. Therefore, this thesis will focus on legal construction of data right or data protection, and compare legislative models of the EU, the UK and Australia.The development of Open Banking in Taiwan is in the second phase, however, the fintech development roadmap has mentioned that the applicable industries will expand to other financial industries such as insurance. Hence, this thesis will prospect for future, discuss feasible development mode and platform construction of Open Insurance in Taiwan, and raise suggestions from legal and regulatory aspects respectively.Finally, this thesis proposes the following six recommendations: (1) Establishing an Open insurance API management platform (2) Creating certification and management mechanism for third parties (3) Stipulating right to data portability or consumer data right (4) Resolving disputes through ADR and ODR mechanisms (5) Establishing consumer personal data management mechanism (6) Designing proper data governance system, hoping to provide direction for development of Open Insurance in Taiwan. en_US dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1第一節 研究動機與目的 1第二節 研究方法 2第三節 研究架構 3第二章 開放API的發展 5第一節 API介紹 5第一項 API的定義及重要性 5第二項 API的開放態樣 6第二節 開放API及其帶來之API經濟 8第一項 開放API的介紹 9第二項 API經濟的概述 11第三項 API經濟的發展 12第四項 API經濟帶來的機會 13第五項 API經濟在各產業的發展 14第三章 開放API應用於金融業－Open Finance 16第一節 Open Finance的發展 16第一項 金融科技之定義及其發展 16第二項 金融科技對產業之影響 18第三項 Open Finance的發展背景 20第四項 Open Finance的定義 21第五項 Open Finance的願景 23第二節 Open Finance的第一步－Open Banking 24第一項 Open Banking的簡介 24第二項 Open Banking的監理模式 30第三項 我國發展Open Banking之現況 34第四章 Open Insurance概述 37第一節 Open Finance的下一步－Open Insurance 37第一項 Open Banking發展下帶來的啟示 37第二項 Open Insurance的特殊難題 38第二節 Open Insurance簡介 39第一項 Open Insurance的發展背景 40第二項 Open Insurance的定義 42第三項 Open Insurance的應用 43第三節 Open Insurance的平台生態系統發展 46第一項 概述 46第二項 平台經濟與平台生態系統 48第三項 開放保險API平台模式之探討 54第四節 保險公司在Open Insurance的策略選擇 60第一項 保險公司於Open Insurance扮演的角色 60第二項 於保險流程應用Open Insurance 66第五節 Open Insurance的應用實例 68第一項 歐美地區 68第二項 亞洲地區 70第三項 台灣 74第六節 Open Insurance的潛在風險 76第一項 個資保護風險 76第二項 資訊安全風險 77第三項 法律遵循風險 78第七節 小結 79第五章 Open Insurance的資料權利與保護 81第一節 Open Insurance的資料使用 81第一項 議題概覽 81第二項 資料使用範圍 82第三項 資料使用權限 83第四項 資料權利之法制 84第二節 比較法：資料權利或保護之相關規定 86第一項 歐盟「一般個人資料保護規則」 86第二項 英國 2018「資料保護法」與「英國一般個人資料保護規則」97第三項 澳洲「消費者資料權法案」 102第四項 我國「個人資料保護法」 108第五項 小結 113第三節 我國資料共享的現況及法制建構方向 118第一項 我國資料共享之推動現況 118第二項 相關法制之建構方向 121第六章 我國推動Open Insurance的展望 125第一節 現況 125第二節 發展模式與平台建構 127第一項 強制開放模式與自願自律模式之選擇 127第二項 API管理平台之建置 128第三項 業者自建API平台的探討 132第三節 法制面 135第一項 明訂資料可攜權 135第二項 確立責任劃分及爭端解決機制 138第三項 個資侵害之損害賠償請求權基礎 142第四節 監理面 145第一項 第三方業者的監管 145第二項 消費者個資管理機制 147第七章 結論與建議 149第一節 研究結論 149第二節 本文建議 150第一項 設立開放保險API管理平台 150第二項 建構第三方業者認證及管理機制 150第三項 明訂資料可攜權或消費者資料權 151第四項 透過ADR及ODR機制解決紛爭 151第五項 建立消費者個資管理機制 152第六項 設計完善之資料治理體制 152參考文獻及書目 153 zh_TW dc.format.extent 4951631 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107358001 en_US dc.subject (關鍵詞) 開放保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 開放API zh_TW dc.subject (關鍵詞) 資料可攜權 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 消費者資料權 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 資料共享 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 個資保護 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Open Insurance en_US dc.subject (關鍵詞) Open API en_US dc.subject (關鍵詞) Data portability en_US dc.subject (關鍵詞) Consumer Data Right en_US dc.subject (關鍵詞) Data sharing en_US dc.subject (關鍵詞) Data protection en_US dc.title (題名) 初探Open Insurance之發展與法制建構－以資料權利與保護為中心 zh_TW dc.title (題名) A Preliminary Study on Development and Regulatory Scheme of Open Insurance－Focus on Data Right and Data Protection en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、中文文獻（依照筆畫排列）（一） 書籍1. 布雷特．金恩（Brett King）著，孫一仕、施祖琪、蕭俊傑譯，Bank3.0：銀行轉型未來式，2017年最新版，財團法人台灣金融研訓院，2017年2月。2. 谷湘儀、臧正運著，金融科技發展與法律，2版，五南，2018年4月。3. 谷湘儀、臧正運著，變革中的金融科技法制，五南，2019年。4. 桑吉・喬德利（Sangeet Paul Choudary）著，李芳齡譯，平台經濟模式：從啟動、獲利到成長的全方位攻略，天下雜誌股份有限公司，2016年10月。5. 張陳弘、莊植寧著，新時代之個人資料保護法制：歐盟GDPR與臺灣個人資料保護法的比較說明，新學林，2019年。（二） 期刊專論1. 央行理監事會後記者會參考資料，金融科技發展與銀行經營型態的演變，存款保險資訊季刊第 32 卷第3期，2019年6月20日，頁1。2. 呂雨龍、黃瑜然、劉柏定、楊浩彦、馬鴻文、蕭明瑜、楊惠雯、江雅綺，平台經濟興起對產業發展與資源使用的影響，財團法人中技社，頁13，2019年12月。3. 李震華，人工智慧技術發展趨勢與金融應用展望，財金資訊季刊，第95期，2019年7月，頁6。4. 周郭傑，從英國金融創新看Open Banking共創才能多贏！金融商業模式的下一步，財金資訊季刊，第97期，2020年5月，頁30-31。5. 胡家璇，平台經濟崛起 商業模式的創新與挑戰，科技快訊第305期2017年3月號，2017年3月15日，頁42-43。 6. 臧正運，從國際發展趨勢論我國推動開放銀行應有之思考，金融聯合徵信，第三十四期 2019年6月，頁6。7. 臧正運，開放銀行的關鍵挑戰－第三方服務提供者之治理模式選擇，財金資訊季刊，第97期，2020年5月，頁12-14。8. 臧正運，論金融科技發展的監理難題與法制策略——以我國的規範與實踐為核心，政大法學評論第163期，2020年10月17日，頁198。（三） 研究報告1. 王儷玲、葉淑玲、陳恩儀、江宛臻，個資保護規範下之大數據現況運用與未來發展，財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會，2019年12月，頁74。2. 金融監督管理委員會，金融科技發展路徑圖，2020年8月27日，頁36-46。3. 國立台北商業大學，「我國金融科技之發展—從國際觀點分析金融服務相關法規」研究報告，2017年4月，頁1。4. 勤業眾信與國立政治大學商學院金融科技研究中心，2021台灣金融科技趨勢展望，2021年4月。5. 達文西個資暨高科技法律事務所，「GDPR 相關指引文件研析」委託研究計畫 結案報告－Guidelines on the right to data portability關於資料可攜權之指引，2019年11月，頁6-32。6. 達文西個資暨高科技法律事務所，關於第2016/679號規則(GDPR)中的同意之指引－Guidelines on consent under Regulation 2016/679，頁6-25。7. 賴威仁，解構開放銀行－執行架構比較與建議，台灣金融研訓院報告，2020年2月，頁4。（四） 學位論文1. 尤其偉，由資料可攜權引發之新變陏–以開放銀行為中心，東吳大學法學院法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，2020年。2. 李芝儀，開放銀行法制建構之國際比較分析─對我國開放銀行法制之建構芻議，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士學位論文，2021年。3. 李曇純，我國保險科技的發展，東吳大學法學院法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，2018年。4. 薛丹琦，開放銀行金融創新之機制研究，世新大學管理學院財務金融學系碩士學位論文，2019年。（五） 網路資料1. 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