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題名 我國銀行從事銀行保險業務之合作策略分析
Analysis on the business strategies performed by domestic banks in bancassurance作者 陳炫婷 貢獻者 彭金隆
陳炫婷關鍵詞 銀行保險
合作策略日期 2011 上傳時間 30-Oct-2012 11:24:35 (UTC+8) 摘要 近年來，我國銀行保險蓬勃發展，成為我國壽險業最主要的銷售通路來源。過往以銀行保險為研究主題之文獻頗多，但甚少以量化方式探討彼此合作深淺關係的選擇與影響因素；兼且觀察實務界之發展，發現銀行於銀行保險之合作關係中，扮演了關鍵性之角色。因此本研究從銀行端之角度，借取市場集中度指標，以量化方式探討銀行與保險公司的業務合作緊密程度與影響因素。初步觀察2006年至2009年間雙方合作關係的增減，結果發現，我國近幾年來銀行與壽險公司之合作關係沒有呈現集中或分散之趨勢。接著本研究以最小平方法回歸模型來探討銀行從事銀行保險業務時，所採取之合作策略及影響因素為何，結果發現，以「合作廣度」而言，銀行分行數越少、為本土銀行、銀行保險市占率越低、用人費用越高、逾放比率越高之銀行皆傾向採取分散策略；從「合作深度」來看，銀行分行數越多、為外商銀行、隸屬於金控底下之銀行、銀行保險市占率越高、用人費用越低與逾放比率越低之銀行皆傾向採取集中策略。接著，比較銀行與保險公司在合作策略之選擇上有何不同，結果發現，以資源的角度來檢視，當銀行資源越豐富(分行數越多)，越傾向採取集中策略；而壽險公司資源越豐富(資產規模越大)，越傾向採取分散策略。在公司型態方面，當銀行為外商銀行，則偏好採取集中策略；而外商壽險公司，則偏好採取分散策略；在市占率方面，銀行在之銀行保險之市占率越高，越傾向採取集中策略；而壽險公司之保費市占率越高，越傾向採取分散策略。值得注意的是，不論在銀行或是壽險公司之角度，當其隸屬於金控底下，皆偏好採取集中策略。 最後，本文探討銀行與保險公司合作時，是否具備風險篩選之功能。採取壽險公司之保費收入標準差、風險性投資比率與槓桿比這三項變數，衡量壽險公司本身之風險性高低。結果未能發現銀行具有風險篩選之功能。 參考文獻 王寸久(2003)，「人壽保險業經營銀行保險之研究」，政治大學經營管理碩士學程碩士論文。王泰允(1992)，企業購併實用。台北:遠流出版公司。王健安(2002)，「當農夫遇到獵人-金控架構下銀行跨業經營之選擇策略」，保險實務與制度，第一卷，第二期，頁229-255。巫忠信(2003)，「台灣中部地區製造產業策略結盟概況之研究」，朝陽科技大學工業工程與管理所碩士論文。吳子璦(2011)，「我國壽險公司銀行保險通路之集中度經營策略分析」，政治大學風險管理與保險研究所碩士論文。吳思華(1990)，「交易成本理論在企業經營策略與組織管理上之涵義」，管理新思潮，中華民國管理科學學會，頁109-139。李禮仲(2007)，「金融機構逾放比持續攀升的警訊」，財團法人國家政策研究基金會網站：http://www.npf.org.tw/post/1/1572。林昌雄(2007)，「壽險業以策略聯盟經營銀行保險績效的決定因素-以某壽險公司為例」， 中正大學企業管理所碩士論文。陳坤信(2003)，「銀行保險專題論述」，華南金控月刊，2003年9月號，頁1-7。郭怡君(2009)，「台灣上市公司之公司特質及財務健全度對其操作衍生性金融商品的影響」，台北大學國際財務金融研究所碩士論文。賴惠瑛(2001)，「論我國銀行經營保險業務之策略分析─以金融控股公司之經營模式為例」，淡江大學國際貿易學所碩士論文。魏綺廷(2010)，「金融海嘯時，為何CAMEL失去預警能力?－以花旗銀行為例」，國立臺灣大學財務金融學所碩士論文。譚天譯(2000)，策略聯盟-聯盟將使全球商務改頭換面。台北:智庫文化公司。Asber, J. (1998), “Insurance Agent’s: Yesterday’s Fose, Tomorrow’s Allies,” ABA Banking Journal, (January), 33-38.Baranson, J.(1990), “Transnational Strategic Alliances : Why, What, Where and How,” Multinational Business , 2(1), 54-61.Bergendahl, G. (1995), “The Profitability of Bancassurance for European Banks,” International Journal of Bank Marketing, 13(1), 17-28.Claessens, S., Djankov, S., Fan, J. P. H. and Lang L. H. P. ( 2003), “When Does Corporate Diversification Matter to Productivity and Performance? Evidence form East Asia,”Pacific-Basin Finance Journal, 3(July), 365-392.Das, T. K. and Teng, B. S. (2000), “Instabilities of Strategic Alliances: An Internal Tensions Perspective,” Organization Science, 11(1), 77–101.David, J. T. (1999), “Strategic Alliance alone The Niagara WineRoute,” Tourism Management, 22(1), 21-30.Dyer, J. H. and Singh, H. (1998), “The Relational View: Cooperative Strategy and Sources of Interorganizational Competitive Advantage,” Academy of Management Review, 23(4), 660–679.Felgren, S. (1985), “Banks as Insurance Agencies: Legal Constraints and Competitive Advances,” New England Economic Review, 5, 34-49.Fields, L. P., Fraser, D. R. and Kolari, J. W. (2005), “What’s Different About Bancassurance? Evidence of Wealth Gains to Banks and Insurance Companies,” Working paper, Texas A&M University.Geringer, J. M. (1988), “Selection of Partners for International Joint Venture,”Business Quarterly, 53(2), 31-36.Gora, J. C. (1997), Bancassurance: Positioning for Affiliations. Atlanta: Loma Publications.Griffin, R. W. and Pustay, M. W. (2002), International Business: A Managerial Perspective, New Jersey: Pearson Education. Gulati, R. (1998), “Alliance and Networks,” Strategic Management Journal, 19(4), 293-318.Harrigan, K. R. (1988), “ Joint Ventures and Competitive Strategy,” Strategic Management Journal, 9(7), 141-158.Hitt, M. A., Ireland, R. D. and Hoskisson, R. E. (1999), Strategic Management Competitiveness and Globallization. Cincinnati: South-Western College Publishing.James, B.G. (1985), “Alliance:The New Strategic Focus,” Long Range Planning, 18(3), 76-81.Karen, C., Nigel, P. and David C. (2000), “Assessing The Performance of Strategic Alliances: Matching Metrics to Strategies,” European Management Journal, 18(5), 529-540.Maddala, G. S. (2001), Introduction to Econometrics. New York: John Wiley & Sons, LTD.Ohame, K. (1989), “The Global Logic of Strategic Alliance,” Harvard Business Review, 67(2), 143-154.Panko, R. (2000), “ Bancassurance Got a Boost,” Best`s Review, 100(12), 113-117.Peng, J. L. (2011), “The Cooperation Strategies of Bancassurance,” Working paper, National Chengchi University.Pfeffer, J. and Salancik, G. R. (2003), The external control of organizations. California: Stanford University Press.Porter, M. and Fuller, M. (1986), Coalitions and Global Strategy. Boston: Harvard Business School Press.Schaich, E. and Hamerle, A. (1984), Verteilungsfreie statistische Prüfverfahren. Berlin: Springer.Schere, F. M. and Ross, D. (1990), Industrial market structure and economic performance. Boston: Houghton Mifflin.Staikouras, S. K. (2006), “ Business Opportunities and Market Realities in Financial Conglomerates,” The Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice, 31(1), 124-148.Strang, G. (1999), “Bancassurance and Direct Marketing,” LIMRA’s Market Facts, 18(5), 32-36.Todd, J. and Murray, M. (1988), “Banks in Insurance: Increase or Reduce Competition?” Journal of Insurance Regulation, 6(4), 518-537.Wu, C., Lin, C. and Lin, Y. (2010), “Identifying The Preferable Bancassurance Alliance Structure From The Bank`s Executive Management Perspective: Analytic Network Process Application,”Canadian Journal of Administrative Sciences, 27(2), 188-198. 描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
99358004
100資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099358004 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 彭金隆 zh_TW dc.contributor.author (Authors) 陳炫婷 zh_TW dc.creator (作者) 陳炫婷 zh_TW dc.date (日期) 2011 en_US dc.date.accessioned 30-Oct-2012 11:24:35 (UTC+8) - dc.date.available 30-Oct-2012 11:24:35 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 30-Oct-2012 11:24:35 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0099358004 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/54595 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 風險管理與保險研究所 zh_TW dc.description (描述) 99358004 zh_TW dc.description (描述) 100 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 近年來，我國銀行保險蓬勃發展，成為我國壽險業最主要的銷售通路來源。過往以銀行保險為研究主題之文獻頗多，但甚少以量化方式探討彼此合作深淺關係的選擇與影響因素；兼且觀察實務界之發展，發現銀行於銀行保險之合作關係中，扮演了關鍵性之角色。因此本研究從銀行端之角度，借取市場集中度指標，以量化方式探討銀行與保險公司的業務合作緊密程度與影響因素。初步觀察2006年至2009年間雙方合作關係的增減，結果發現，我國近幾年來銀行與壽險公司之合作關係沒有呈現集中或分散之趨勢。接著本研究以最小平方法回歸模型來探討銀行從事銀行保險業務時，所採取之合作策略及影響因素為何，結果發現，以「合作廣度」而言，銀行分行數越少、為本土銀行、銀行保險市占率越低、用人費用越高、逾放比率越高之銀行皆傾向採取分散策略；從「合作深度」來看，銀行分行數越多、為外商銀行、隸屬於金控底下之銀行、銀行保險市占率越高、用人費用越低與逾放比率越低之銀行皆傾向採取集中策略。接著，比較銀行與保險公司在合作策略之選擇上有何不同，結果發現，以資源的角度來檢視，當銀行資源越豐富(分行數越多)，越傾向採取集中策略；而壽險公司資源越豐富(資產規模越大)，越傾向採取分散策略。在公司型態方面，當銀行為外商銀行，則偏好採取集中策略；而外商壽險公司，則偏好採取分散策略；在市占率方面，銀行在之銀行保險之市占率越高，越傾向採取集中策略；而壽險公司之保費市占率越高，越傾向採取分散策略。值得注意的是，不論在銀行或是壽險公司之角度，當其隸屬於金控底下，皆偏好採取集中策略。 最後，本文探討銀行與保險公司合作時，是否具備風險篩選之功能。採取壽險公司之保費收入標準差、風險性投資比率與槓桿比這三項變數，衡量壽險公司本身之風險性高低。結果未能發現銀行具有風險篩選之功能。 zh_TW dc.description.tableofcontents 目 錄 I圖表目錄 II第一章 緒論 1第一節 研究動機 1第二節 研究目的 3第三節 研究流程 4第二章 文獻回顧與研究假說 7第一節 銀行保險 7第二節 策略聯盟 9第三節 研究假說 13第三章 研究設計 17第一節 研究樣本 17第二節 研究方法 18第三節 變數說明 19第四章 實證結果分析 24第一節 敘述性統計分析 24第二節 模型適用分析 26第三節 合作策略變化 29第四節 策略選取因素 31第五節 銀行與壽險公司之合作策略比較 35第六節 風險篩選功能 40第五章 結論 43參考文獻 45 zh_TW dc.language.iso en_US - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099358004 en_US dc.subject (關鍵詞) 銀行保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 合作策略 zh_TW dc.title (題名) 我國銀行從事銀行保險業務之合作策略分析 zh_TW dc.title (題名) Analysis on the business strategies performed by domestic banks in bancassurance en_US dc.type (資料類型) thesis en dc.relation.reference (參考文獻) 王寸久(2003)，「人壽保險業經營銀行保險之研究」，政治大學經營管理碩士學程碩士論文。王泰允(1992)，企業購併實用。台北:遠流出版公司。王健安(2002)，「當農夫遇到獵人-金控架構下銀行跨業經營之選擇策略」，保險實務與制度，第一卷，第二期，頁229-255。巫忠信(2003)，「台灣中部地區製造產業策略結盟概況之研究」，朝陽科技大學工業工程與管理所碩士論文。吳子璦(2011)，「我國壽險公司銀行保險通路之集中度經營策略分析」，政治大學風險管理與保險研究所碩士論文。吳思華(1990)，「交易成本理論在企業經營策略與組織管理上之涵義」，管理新思潮，中華民國管理科學學會，頁109-139。李禮仲(2007)，「金融機構逾放比持續攀升的警訊」，財團法人國家政策研究基金會網站：http://www.npf.org.tw/post/1/1572。林昌雄(2007)，「壽險業以策略聯盟經營銀行保險績效的決定因素-以某壽險公司為例」， 中正大學企業管理所碩士論文。陳坤信(2003)，「銀行保險專題論述」，華南金控月刊，2003年9月號，頁1-7。郭怡君(2009)，「台灣上市公司之公司特質及財務健全度對其操作衍生性金融商品的影響」，台北大學國際財務金融研究所碩士論文。賴惠瑛(2001)，「論我國銀行經營保險業務之策略分析─以金融控股公司之經營模式為例」，淡江大學國際貿易學所碩士論文。魏綺廷(2010)，「金融海嘯時，為何CAMEL失去預警能力?－以花旗銀行為例」，國立臺灣大學財務金融學所碩士論文。譚天譯(2000)，策略聯盟-聯盟將使全球商務改頭換面。台北:智庫文化公司。Asber, J. (1998), “Insurance Agent’s: Yesterday’s Fose, Tomorrow’s Allies,” ABA Banking Journal, (January), 33-38.Baranson, J.(1990), “Transnational Strategic Alliances : Why, What, Where and How,” Multinational Business , 2(1), 54-61.Bergendahl, G. (1995), “The Profitability of Bancassurance for European Banks,” International Journal of Bank Marketing, 13(1), 17-28.Claessens, S., Djankov, S., Fan, J. P. H. and Lang L. H. P. ( 2003), “When Does Corporate Diversification Matter to Productivity and Performance? Evidence form East Asia,”Pacific-Basin Finance Journal, 3(July), 365-392.Das, T. K. and Teng, B. S. (2000), “Instabilities of Strategic Alliances: An Internal Tensions Perspective,” Organization Science, 11(1), 77–101.David, J. T. (1999), “Strategic Alliance alone The Niagara WineRoute,” Tourism Management, 22(1), 21-30.Dyer, J. H. and Singh, H. 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(2010), “Identifying The Preferable Bancassurance Alliance Structure From The Bank`s Executive Management Perspective: Analytic Network Process Application,”Canadian Journal of Administrative Sciences, 27(2), 188-198. zh_TW
