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題名 保險經紀人之法律地位與境外保單制度研究
The Study of Insurance Broker`s Legal Position and The Provision of Off-shore Insurance Legislation作者 黎曉鵬 貢獻者 林勳發
黎曉鵬關鍵詞 保險經紀人
再保險
境外保單
跨國保險
剩餘保險
前衛保險業務
Insurance Broker
Reinsurance
Off-shore Insurance
Cross-border Insurance
Surplus Insurance
Fronting Insurance日期 2016 上傳時間 3-二月-2016 12:15:18 (UTC+8) 摘要 我國保險法令對於市場中分屬不同業務性質之保險經紀人，於監理規範上並無太大之區別。而於實際之財產保險與人身保險之經紀業務中，其間實具有相當大之差異性存在。再就保險之需求者而言，企業型之被保險人與消費型之被保險人，本屬相當不同之市場族群，這也正說明近年關於金融消費者保護法之立法，即係著眼於金融消費者市場保護措施的建立。惟對於企業型之被保險人市場，於保險法相關之規範上，則相應缺少一些差異性之規範設計。我國保險法令關於直接保險業務與再保險業務並未依國內市場之業務與國際市場之業務而區分，自然造成我國保險經紀人之業務類別僅分為「直接保險經紀業務」及「再保險經紀業務」二分法之現象。而保險經紀人執行此等「前衛業務」時，事實上其所應負責任之對象為該等原始被保險人，而非被再保險人〈即原保險人〉。但相較於國內保險法規上之分類類別，也只能將其視為「再保險」之一類別，此時該等執行此類「前衛業務」之保險經紀人依此法令上之二分法類別設計，將同時具備執行「直接保險經紀業務」及「再保險經紀業務」之情形，雖然於我國法令規範上，經紀人公司得經營保險經紀人業務及再保險經紀業務，但同時也衍生於法規上如何處理利益衝突之問題。但於此等「前衛業務」，保險經紀人事實上所應負責任之對象應僅指該等原始被保險人，而非被再保險人〈即原保險人〉，此時若又將其同視為兼具執行「再保險經紀業務」，則自然發生法令規範與事實關係不符之謬誤。本文對於保險經紀人同時經營保險經紀業務與再保險經紀業務之問題，於根本上探討保險經紀人於實務作業之具體情形，並分析其法律地位與相關之義務與責任，希望對於保險法相關規範之發展上，能對於不同業務屬性之保險經紀業務行為，發展出一套不同之思路與設計，藉以消彌監理與實務間之鴻溝。並期待法規應引領國內保險公司，能真正專注於實質保險本業之經營，對於大型企業體之財產保險需求，能真正作為承接實質風險之保險人，而非甘於僅處於前衛業務所安排之出單公司，以類似於保險中介人收取服務費用之模式經營。如此，對於被保險人而言，則可相對免除國內出單費用之成本；對於保險經紀人而言，亦可達到為被保險人最大利益考量之執業職責。基於目前法規對於跨國保險、境外保險及剩餘保險等問題呈現法規缺漏之現象，本文亦延伸探討目前相關法令對於境外保單議題之處理方式。目前之保險法167-1條未將企業等非消費者被保險人購買境外保單之情形排除於外，實無益於維護金融市場秩序、保障消費者權益之立法目的，應予排除。另鑑於境外保單交易多具跨國性質，基於罪刑法定主義之明確性原則，立法者應將「代理、經紀、招攬保險業務」定義清楚，避免嗣後爭議。本論文以產物保險為主軸，於第二章中介紹保險相關的輔助人，保險係人類創造新文明之過程中損失分擔之機制，這個機制則需要許多人之努力方得以運轉，保險契約之締結，除了契約當事人以外，尚需要有許多相關人士的輔助，才得以使保險機制能更有效的運作，此等保險相關的輔助人各司其職，目的均在使得保險制度之運作更為流暢與正當。第三章及第四章分別論述保險經紀人之市場功能與法律地位、保險經紀人之行為規範與專業責任及義務，以及我國保險法令關於保險經紀人之相關規範。第五章至第七章深入探討保險經紀人處理境外保單之相關問題、P&I制度、國際金融業務境外保險之議題，並檢討現行法制對於保險經紀人處理境外保單之法律問題。並於第八章文末提出修法建議與結論。本論文以現代經濟社會對保險制度之期待為標的，以保險服務業對整體經濟社會發展所產生之影響及其願景為研究背景，期待藉由保險實務工作者與政府主管機關、法律學界與實務界之共同努力，能使保險實務之運作更趨於完善，並使國內保險事業與國際保險市場之發展密切接軌，形成一套保險從業人員得所依循之「執業典範」，以為日後相關保險從業人員及主管機關得以遵循及評鑑的共同指標，使投保大眾對於保險制度之運作更具有信賴與安全感，給予全體社會一個穩健、安全又合諧的經濟環境。 參考文獻 一、中文部分（一）專書1.王澤鑑，不完全給付之基本理論，民法學說與判例研究第三冊，國立臺灣大學法學叢書，1986年9月5版。2.王文宇，公司法論，元照出版，2008年。3.江朝國，保險法基礎理論，瑞興圖書，2003年9月修訂4版。4.汪信君、廖世昌，保險法理論與實務，元照出版，2006年9月。5.沈冠伶，訴訟權保障與裁判外紛爭處理，元照出版，2006年4月。6.林群弼，保險法論，三民書局，2006年。7.施文森，保險法總論，國立政治大學叢書，1987年修正8版。8.唐遠祥主編，保險經紀理論與實務，中國社會科學出版社，2001年。9.梁宇賢、劉興善、柯澤東、林勳發，商事法精論，今日書局，2005年10月修定版。10.陳清秀，稅法總論，元照出版，2012年。11.覃正祥、郭土木，懲與治 – 保險篇，元照出版有限公司，2006年9月。12.葉啟洲，保險法實例研習，元照出版有限公司，2009年。13.鄭玉波，保險法論，三民書局，1992年9月增訂初版。14.鄭濟世，保險監管理論與實務，保險事業發展中心，2014年5月。15.劉宗榮，新保險法，三民書局，2007年。（二）譯著1.江麗美譯，波依曼著，生與死 －－ 現代道德困境的挑戰（Loius P. 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國立政治大學
法律學系
97651505資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0097651505 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 林勳發 zh_TW dc.contributor.author (作者) 黎曉鵬 zh_TW dc.creator (作者) 黎曉鵬 zh_TW dc.date (日期) 2016 en_US dc.date.accessioned 3-二月-2016 12:15:18 (UTC+8) - dc.date.available 3-二月-2016 12:15:18 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 3-二月-2016 12:15:18 (UTC+8) - dc.identifier (其他 識別碼) G0097651505 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/81202 - dc.description (描述) 博士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 法律學系 zh_TW dc.description (描述) 97651505 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 我國保險法令對於市場中分屬不同業務性質之保險經紀人，於監理規範上並無太大之區別。而於實際之財產保險與人身保險之經紀業務中，其間實具有相當大之差異性存在。再就保險之需求者而言，企業型之被保險人與消費型之被保險人，本屬相當不同之市場族群，這也正說明近年關於金融消費者保護法之立法，即係著眼於金融消費者市場保護措施的建立。惟對於企業型之被保險人市場，於保險法相關之規範上，則相應缺少一些差異性之規範設計。我國保險法令關於直接保險業務與再保險業務並未依國內市場之業務與國際市場之業務而區分，自然造成我國保險經紀人之業務類別僅分為「直接保險經紀業務」及「再保險經紀業務」二分法之現象。而保險經紀人執行此等「前衛業務」時，事實上其所應負責任之對象為該等原始被保險人，而非被再保險人〈即原保險人〉。但相較於國內保險法規上之分類類別，也只能將其視為「再保險」之一類別，此時該等執行此類「前衛業務」之保險經紀人依此法令上之二分法類別設計，將同時具備執行「直接保險經紀業務」及「再保險經紀業務」之情形，雖然於我國法令規範上，經紀人公司得經營保險經紀人業務及再保險經紀業務，但同時也衍生於法規上如何處理利益衝突之問題。但於此等「前衛業務」，保險經紀人事實上所應負責任之對象應僅指該等原始被保險人，而非被再保險人〈即原保險人〉，此時若又將其同視為兼具執行「再保險經紀業務」，則自然發生法令規範與事實關係不符之謬誤。本文對於保險經紀人同時經營保險經紀業務與再保險經紀業務之問題，於根本上探討保險經紀人於實務作業之具體情形，並分析其法律地位與相關之義務與責任，希望對於保險法相關規範之發展上，能對於不同業務屬性之保險經紀業務行為，發展出一套不同之思路與設計，藉以消彌監理與實務間之鴻溝。並期待法規應引領國內保險公司，能真正專注於實質保險本業之經營，對於大型企業體之財產保險需求，能真正作為承接實質風險之保險人，而非甘於僅處於前衛業務所安排之出單公司，以類似於保險中介人收取服務費用之模式經營。如此，對於被保險人而言，則可相對免除國內出單費用之成本；對於保險經紀人而言，亦可達到為被保險人最大利益考量之執業職責。基於目前法規對於跨國保險、境外保險及剩餘保險等問題呈現法規缺漏之現象，本文亦延伸探討目前相關法令對於境外保單議題之處理方式。目前之保險法167-1條未將企業等非消費者被保險人購買境外保單之情形排除於外，實無益於維護金融市場秩序、保障消費者權益之立法目的，應予排除。另鑑於境外保單交易多具跨國性質，基於罪刑法定主義之明確性原則，立法者應將「代理、經紀、招攬保險業務」定義清楚，避免嗣後爭議。本論文以產物保險為主軸，於第二章中介紹保險相關的輔助人，保險係人類創造新文明之過程中損失分擔之機制，這個機制則需要許多人之努力方得以運轉，保險契約之締結，除了契約當事人以外，尚需要有許多相關人士的輔助，才得以使保險機制能更有效的運作，此等保險相關的輔助人各司其職，目的均在使得保險制度之運作更為流暢與正當。第三章及第四章分別論述保險經紀人之市場功能與法律地位、保險經紀人之行為規範與專業責任及義務，以及我國保險法令關於保險經紀人之相關規範。第五章至第七章深入探討保險經紀人處理境外保單之相關問題、P&I制度、國際金融業務境外保險之議題，並檢討現行法制對於保險經紀人處理境外保單之法律問題。並於第八章文末提出修法建議與結論。本論文以現代經濟社會對保險制度之期待為標的，以保險服務業對整體經濟社會發展所產生之影響及其願景為研究背景，期待藉由保險實務工作者與政府主管機關、法律學界與實務界之共同努力，能使保險實務之運作更趨於完善，並使國內保險事業與國際保險市場之發展密切接軌，形成一套保險從業人員得所依循之「執業典範」，以為日後相關保險從業人員及主管機關得以遵循及評鑑的共同指標，使投保大眾對於保險制度之運作更具有信賴與安全感，給予全體社會一個穩健、安全又合諧的經濟環境。 zh_TW dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 5第一節 研究動機 5第二節 研究目的 8第三節 研究方向 9第四節 研究方法 10第五節 各章內容大意 11第二章 產物保險實務上之保險輔助人 12第一節 產物保險實務運作上之相關主體 12第一項 保險輔助人之意義 13第二項 我國保險法上之保險輔助人 13第三項 保險實務上之其它保險輔助專家 14第二節 保險輔助人於實務運作上之功能 15第一項 保險經紀人 15第一目 直接保險經紀人 16第二目 再保險經紀人 17第二項 保險代理人 18第三項 保險公證人 22第四項 保險業務員 23第五項 其他保險輔助人 26第一目 損害防阻工程師 26第二目 損失原因調查人 27第三目 損失鑑定人 28第四目 損失理算會計師 28第五目 理賠專家 29第六目 災損救護公司與殘值商 29第七目 律師 29第三章 保險經紀人之市場功能與法律地位 32第一節 保險經紀人之市場功能 32第一項 保險經紀人之起源 32第二項 保險經紀人之功能 34第二節 保險經紀人之法律地位分析 38第一項 保險經紀人與要保人〈被保險人〉間之法律關係 39第二項 保險經紀人與保險人間之法律關係 43第三項 外國法例 46第四章 保險經紀人之行為規範、義務與專業責任 60第一節 執業倫理與道德 60第二節 專業行為規範 62第一項 專業之意義及特質 63第二項 專門職業之意義 67第三項 專業責任之定義及產生 70第一目 專業責任之定義 70第二目 專業責任之產生 71第三目 保險輔助人專業責任之產生 72第三節 保險經紀人之義務與責任 74第一項 善良管理人之注意義務 75第二項 保密義務 76第三項 避免隱藏性收入之義務 79第四項 避免利益衝突之義務 83第五項 具備充份執行業務能力之義務 86第六項 資訊揭露義務 87第七項 告知義務 89第八項 代言義務 92第九項 不正競爭與市場機制之維持與確保義務 92第十項 對整體保險市場之義務與責任 96第四節 我國保險法令關於保險經紀人之規範 97第一項 規範淵源 97第二項 保險經紀人管理規則相關規定之檢討 102第三項 我國保險經紀人法令之缺漏 106第五章 保險經紀人處理境外保單之問題 110第一節 前 言 110第二節 現行相關規範之分析 111第三節 主要國家之法律規定與實務作法 112第一項 英國法律規定與實務作法 112第二項 歐盟法律規定與實務作法 121第三項 德國法律規定與實務作法 126第四項 美國法律規定與實務作法 130第五項 新加坡法律規定與實務作法 150第六項 日本法律規定與實務作法 154第七項 各國規範之比較分析 159第四節 境外保單刑事責任之分析 – 以美國各州規範為例 162第一項 問題之提出 162第二項 美國境外保單之相關法制 164第三項 美國保險輔助人違法代理、經紀與招攬境外保單之刑責 171第四項 我國保險法第167-1條之檢討 181第五項 小 結 190第六章 保險經紀人處理P&I制度之問題 192第一節 P&I制度 192第二節 船舶所有人保護與賠償保險 193第三節 向P&I投保是否牴觸相關法律規定？ 207第七章 國際金融業務條例境外保險業務之規範 209第一節 前 言 209第二節 境外保險業務中心之型態類別 211第三節 各地區型態之特色 219第四節 我國國際金融業務之立法原則 225第五節 OIU後續發展之建議 229第八章 修法建議與結論 234參考文獻 240 zh_TW dc.format.extent 3770153 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0097651505 en_US dc.subject (關鍵詞) 保險經紀人 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 再保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 境外保單 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 跨國保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 剩餘保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 前衛保險業務 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Insurance Broker en_US dc.subject (關鍵詞) Reinsurance en_US dc.subject (關鍵詞) Off-shore Insurance en_US dc.subject (關鍵詞) Cross-border Insurance en_US dc.subject (關鍵詞) Surplus Insurance en_US dc.subject (關鍵詞) Fronting Insurance en_US dc.title (題名) 保險經紀人之法律地位與境外保單制度研究 zh_TW dc.title (題名) The Study of Insurance Broker`s Legal Position and The Provision of Off-shore Insurance Legislation en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、中文部分（一）專書1.王澤鑑，不完全給付之基本理論，民法學說與判例研究第三冊，國立臺灣大學法學叢書，1986年9月5版。2.王文宇，公司法論，元照出版，2008年。3.江朝國，保險法基礎理論，瑞興圖書，2003年9月修訂4版。4.汪信君、廖世昌，保險法理論與實務，元照出版，2006年9月。5.沈冠伶，訴訟權保障與裁判外紛爭處理，元照出版，2006年4月。6.林群弼，保險法論，三民書局，2006年。7.施文森，保險法總論，國立政治大學叢書，1987年修正8版。8.唐遠祥主編，保險經紀理論與實務，中國社會科學出版社，2001年。9.梁宇賢、劉興善、柯澤東、林勳發，商事法精論，今日書局，2005年10月修定版。10.陳清秀，稅法總論，元照出版，2012年。11.覃正祥、郭土木，懲與治 – 保險篇，元照出版有限公司，2006年9月。12.葉啟洲，保險法實例研習，元照出版有限公司，2009年。13.鄭玉波，保險法論，三民書局，1992年9月增訂初版。14.鄭濟世，保險監管理論與實務，保險事業發展中心，2014年5月。15.劉宗榮，新保險法，三民書局，2007年。（二）譯著1.江麗美譯，波依曼著，生與死 －－ 現代道德困境的挑戰（Loius P. 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