保險科技發展與我國市場因應之研究

Abstract

隨著2015年世界經濟論壇的報告指出「金融科技將會帶來破壞式的創新重塑整個金融產業的面貌，保險業面臨的衝擊最大」以來，保險科技的發展是近幾年來最發燒的議題。因此，本研究目的希望可以讓對於保險科技應用較不熟悉的人可以透過本研究，進一步了解目前國際整體市場的發展趨勢以及台灣目前的發展現況。研究發現，國際市場的發展現況，除了線上通路將會是未來保險主要銷售管道之外，AI人工智慧及區塊鏈的技術，將會更廣泛的被保險公司應用於減少人力成本、改善作業流程以及保險價值鏈中的銷售、核保、定價及理賠。隨著物聯網的發展，未來的保險商品將會更多元化。在經營上，保險業者透過跨業資源的整合方式，將保險透過「生態圈」的方式經營。而台灣的發展現況與國際市場整體趨勢仍有一段差距。在線上投保通路的發展上，我國受限於法規制度，對於保險銷售通路及線上投保險種有所限制，間接壓縮了線上投保的成長空間。此外，在政府的監理上，對於保險科技造成保險價值鏈崩解，非保險業者進入到價值鏈中提供服務，相關的權責歸屬與監理機關將如何發揮監管功能仍是一大挑戰。而保險業的應用上，當前保險科技創新服務，仍過於片面化，無法貫穿整體保戶需求。在保險產品的發展上，雖然引入了穿戴式裝置的基礎，但整體投保率不佳，且補償機制仍停留在「事後補償」，無法透過科技昇華為「事前預防」。更尚未建立起「生態圈」的機制，整合線上與線下的資源並偕同其他產業跨業結盟，提供保險科技的加值服務。最後，本研究希望可以透過上述的發現並提供相關建議，讓我國的保險科技在為來有更多突破性發展的空間。