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題名 銀行從事網路銀行保險影響因素之探討
A Study on the Determinates of E-bancassurance of Banks
作者 吳可鑫
貢獻者 彭金隆<br>許永明
吳可鑫
關鍵詞 銀行保險
網路銀行
涉入度
日期 2016
上傳時間 20-Jul-2016 17:18:11 (UTC+8)
摘要 　　近年來，隨著兩岸壽險市場的不斷發展，銀行保險通路也越來越佔據重要的地位，台灣銀行保險通路的銷售佔據了保險銷售的半壁江山，大陸銀行保險也是非常重要的保險銷售通路。隨著互聯網金融的不斷發展，對於金融服務產生深遠的影響，銀行與保險紛紛開始互聯網化進程，將從前的實體通路逐漸轉向虛擬通路銷售，對於保險業來講，保費收入通路也發生了巨大的變化，網路保險也逐漸成為保險銷售的重要通路之一，因此近年來網路保險也成為熱門的研究主題。過往文獻對於銀行保險之研究較多與銀行保險實體通路間的合作情況，以及較多探討銀行保險作為保險業重要銷售通路對壽險業之影響，較少有文獻探討銀行保險對於銀行之影響，尚未有文獻探討銀行與保險間虛擬通路的合作，即網路銀行保險（E-Bancassurance）之銷售情況，因此本研究以兩岸商業銀行之網路銀行代銷保險產品為研究對象，探討影響銀行是否從事網路銀行保險及涉入度之因素。

　　首先，本研究通過 Logistic，探討影響銀行是否從事網路銀行保險及涉入度之因素，實證結果表明非利息收入率和淨收益率與銀行從事網路銀行保險與否為正相關。

之後，本研究通過該銀行從事網路銀行保險之內容性和功能性兩個方面對該銀行網路銀行保險業務涉入程度進行評估，用 Tobit 模型探討影響銀行是否從事網路銀行保險及涉入度之因素。實證結果表明資產規模和集團化經營對銀行從事網路銀行保險涉入程度為正相關，且台灣的商業銀行對於網路銀行保險涉入程度更高。

最後本研究分別探討影響兩岸銀行網路銀行保險涉入程度之不同影響因素，台灣商業銀行實證分析結果顯示是否為集團化經營對銀行從事網路銀行保險涉入度為積極影響，大陸商業銀行實證分析結果顯示資產規模和總資本適足率對於銀行從事網路銀行保險涉入度為積極影響。
參考文獻 中文文獻
1)王傑.（2014）.互聯網金融發展的業務模式及優勢探析.經濟研究導刊.(5),121-122.
2)王愷.(2014).中國銀保業務的發展及其治理建議.首都經濟貿易大學,碩士論文.
3)吳曉雲,王峰.(2012).銀行戰略群組的新業務戰略對績效影響因素的實證研究——基於中國銀行業 16 家上市銀行的面板資料.金融研究.(9),48-61.
4)邱峰.(2014).互聯網金融催生新型銀行運作模式——直銷銀行.金融會計,(3),35-40.
5)邵兵家,朱曉娜.(2013).我國商業銀行電子商務水準及其特徵.技術經濟,(5), 36-40.
6)范姜肱,鄭鎮樑,蘇志誠&田育寧.(2014).中國大陸銀行保險市場經營模式與主要商品之研究.保險專刊,30(1),57-80.
7)秦亮傑,趙大欣.(2014).金融互聯網化的國際經驗與啟示.農村金融研究,(8),34-37.
8)林建智,彭金隆,吳佳寧.(2009).我國銀行保險業務監理架構之探討.台灣金融財務季刊,10(4),135-158.
9)梁璋,沈凡.(2013),國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰.新金融, (7),47-51.
10)郭金龍.(2015).互聯網保險發展新階段.中國金融,(16),50-51.
11)陳一稀.(2013).互聯網金融的概念,現狀與發展建議.金融發展評論,(12),126-131.
12)陳耀南.(2015).兩岸網路保險監理之研究,東海大學法律學系第六屆保險與金融法制學術研討會暨第二屆兩岸保險法論壇.
13)陸定國.(2014).我國互聯網保險發展研究.西南財經大學,博士論文.
14)陸岷峰,&劉鳳.(2014).互聯網金融背景下商業銀行變與不變的選擇.南方金融, (1),5-9.
15)楊小波.(2015).城市商業銀行互聯網金融平臺構建研究.山西財經大學,博士論文.
16)賈甫,&馮科.(2014).當金融互聯網遇上互聯網金融: 替代還是融合.上海金融, (2), 30-35.
17)劉元新.(2011).中國銀行保險發展的現狀、問題及對策研究.經濟研究導刊, (25),65-67.
18)劉長宏,朱曉濤.(2015).互聯網保險風險及其防範.金融縱橫,(08),78-87.
19)戴東紅.(2014).互聯網金融與金融互聯網的比較分析.時代金融,(2X),31-32.
20)魏明德.(2005).銀行業電子通路之經營策略分析-以網路銀行代銷共同基金為例. 臺灣大學國際企業學研究所學位論文,1-130.
21)陳虹羽.(2012),台灣銀行保險市場指標建置之研究.國立政治大學風險管理與保險學研究所,碩士論文.
22)黃金財.(2006).中國銀行保險發展的模式選擇.保險研究,(11),38-40.
23)李鈞.(2013).互聯網金融是什麼.第一財經日報,3.
24)秦亮傑,&趙大欣.(2014).金融互聯網化的國際經驗與啟示.農村金融研究,(8),34-37.

英文文獻
1)Herbst,A.F.(2002).E-finance:Promises kept,promises unfulfilled,and implications for policy and research.Global Finance Journal,12(2), 205-215.
2)Allen,F.&Santomero,A.M.(2001).What do financial intermediaries do?. Journal of Banking & Finance,25(2),271-294.
3)Burton,M.&Brown,B.(2014).The financial system and the economy: Principles of money and banking.Routledge.
4)Clemons,E.K.,Dewan,R.D.&Kauffman,R.J.(2005).Information Systems in Competitive Strategies: Offshoring, Risk Management, Strategic Pricing, E-Sourcing, and Standards.Journal of Management Information Systems,22(2),7.
5)Elkington,W.(1993).Bancassurance.Chartered Building Societies Institute Journal,47,2-2.
6)Furst,K.,Lang,W.W.& Nolle,D.E.(2000).Internet banking:developments and prospects.Office of the Comptroller of the Currency Economic and Policy Analysis Working Paper,(2000-9).
7)Floh,A.&Treiblmaier,H.(2006).What Keeps the E-Banking Customer Loyal? A Multigroup Analysis of the Moderating Role of Consumer Characteristics on E-Loyalty in the Financial Service Industry.A Multigroup Analysis of the Moderating Role of Consumer Characteristics on E-Loyalty in the Financial Service Industry.(March 26, 2006).
8)Gora,J.C.(1997).Bancassurance:Positioning for Affiliations: Lessons from Europe,Canada,and the United States.LOMA.
9)Hughes,J.P.&Mester,L.J.(1998).Bank capitalization and cost: Evidence of scale economies in risk management and signaling.Review of Economics and Statistics,80(2),314-325.
10)Hancock,D.Humphrey,D.B.& Wilcox,J.A.(1999).Cost reductions in electronic payments: The roles of consolidation,economies of scale, and technical change.Journal of Banking & Finance,23(2), 391-421.
11)Huizinga,H.(1993).The Hampden Lectures 1992,Banking and Insurance: An Ideal Combination?.London:The Insurance Perspective.
12)Kim,K.&Prabhakar,B.(2000).Initial trust,perceived risk,and the adoption of internet banking.In Proceedings of the twenty first international conference on Information systems (pp. 537-543). Association for Information Systems.
13)Leale-Green,H.&Bloomfield,J.(1994).Bancassurance: The shape of things to come.Post Magazine,23,16-19.
14)Malhotra,P.&Singh,B.(2010).An analysis of Internet banking offerings and its determinants in India.Internet Research,20(1),87-106.
15)Pikkarainen,T.,Pikkarainen,K.,Karjaluoto,H.,& Pahnila,S.(2004). Consumer acceptance of online banking:an extension of the technology acceptance model.Internet research,14(3),224-235.
16)Rotchana,S.K.&Speece,M.(2003).Business-to-Consumer Electronic Commerce Success Factors in Thailand:The Website Merchant Perspectives.Management Information Systems,Thammasat University.
17)Rumelt,R,P.(1991).How much does industry matter?.Strategic management journal,12(3):167-185.
18)Stijn,C.M.Ayhan,Kosea.&Marco,E.T.(2002).How Do Business and Financial Cycles Interact?.Journal of International Economics,87,No.1，2002
19)Sullivan,R.J.(2000).How has the adoption of internet banking affected performance and risk in banks?.Financial Industry Perspectives,2000: 1.
20)Singh,B,&Malhotra,P.(2004),Adoption of Internet banking:An empirical investigation of Indian banking Sector.The Journal of Internet Banking and Commerce.
21)Tan,M.&Teo,T.S.H.(2000).Factors influencing the adoption of internet banking.Journal of the Association for Information Systems,1(5),1-42.
22)Vander,Vennet.R.(2002).Cost and profit efficiency of financial conglomerates and universal banks in Europe.Journal of Money,Credit, and Banking,34(1): 254-282.
23)Yufang,J,&Yuan,L.(2009).The effects of the usage of e-bank on performance.International Conference on.IEEE,3:303-306.
24)Zhu,K.Xu,S,&Dedrick,J.(2003).Assessing drivers of e-business value: Results of a cross-country study.24th International Conference on Information Systems.Seattle:AIS,181–193.
描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
103358031
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1033580313
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 彭金隆<br>許永明zh_TW
dc.contributor.author (Authors) 吳可鑫zh_TW
dc.creator (作者) 吳可鑫zh_TW
dc.date (日期) 2016en_US
dc.date.accessioned 20-Jul-2016 17:18:11 (UTC+8)-
dc.date.available 20-Jul-2016 17:18:11 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 20-Jul-2016 17:18:11 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G1033580313en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/99349-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 風險管理與保險研究所zh_TW
dc.description (描述) 103358031zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 　　近年來，隨著兩岸壽險市場的不斷發展，銀行保險通路也越來越佔據重要的地位，台灣銀行保險通路的銷售佔據了保險銷售的半壁江山，大陸銀行保險也是非常重要的保險銷售通路。隨著互聯網金融的不斷發展，對於金融服務產生深遠的影響，銀行與保險紛紛開始互聯網化進程，將從前的實體通路逐漸轉向虛擬通路銷售，對於保險業來講，保費收入通路也發生了巨大的變化，網路保險也逐漸成為保險銷售的重要通路之一，因此近年來網路保險也成為熱門的研究主題。過往文獻對於銀行保險之研究較多與銀行保險實體通路間的合作情況，以及較多探討銀行保險作為保險業重要銷售通路對壽險業之影響，較少有文獻探討銀行保險對於銀行之影響，尚未有文獻探討銀行與保險間虛擬通路的合作，即網路銀行保險（E-Bancassurance）之銷售情況，因此本研究以兩岸商業銀行之網路銀行代銷保險產品為研究對象，探討影響銀行是否從事網路銀行保險及涉入度之因素。

　　首先，本研究通過 Logistic，探討影響銀行是否從事網路銀行保險及涉入度之因素，實證結果表明非利息收入率和淨收益率與銀行從事網路銀行保險與否為正相關。

之後，本研究通過該銀行從事網路銀行保險之內容性和功能性兩個方面對該銀行網路銀行保險業務涉入程度進行評估，用 Tobit 模型探討影響銀行是否從事網路銀行保險及涉入度之因素。實證結果表明資產規模和集團化經營對銀行從事網路銀行保險涉入程度為正相關，且台灣的商業銀行對於網路銀行保險涉入程度更高。

最後本研究分別探討影響兩岸銀行網路銀行保險涉入程度之不同影響因素，台灣商業銀行實證分析結果顯示是否為集團化經營對銀行從事網路銀行保險涉入度為積極影響，大陸商業銀行實證分析結果顯示資產規模和總資本適足率對於銀行從事網路銀行保險涉入度為積極影響。		zh_TW
dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
圖1-1 中國大陸互聯網保險保費收入情況 3
第二節 研究目的 5
第三節 研究架構 6
圖1-2 研究架構圖 7
第二章 文獻回顧 8
第一節 銀行保險市場 8
第二節 金融互聯網與互聯網金融 13
第三節 網路保險 19
第三章 研究方法 23
第一節 研究假說 23
第二節 研究樣本 24
第三節 變數介紹 24
第四節 研究方法 30
第四章 實證結果分析 32
第一節 是否從事銀行保險業務 32
第二節 銀行涉入網路銀行保險程度 36
第三節 兩岸商業銀行網路銀行保險涉入度之不同影響因素 38
第五章 研究結論 41
第一節 結論 41
第二節 研究限制與未來研究方向建議 43
參考文獻 44		zh_TW
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G1033580313en_US
dc.subject (關鍵詞) 銀行保險zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 網路銀行zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 涉入度zh_TW
dc.title (題名) 銀行從事網路銀行保險影響因素之探討zh_TW
dc.title (題名) A Study on the Determinates of E-bancassurance of Banksen_US
dc.type (資料類型) thesisen_US
dc.relation.reference (參考文獻) 中文文獻
1)王傑.（2014）.互聯網金融發展的業務模式及優勢探析.經濟研究導刊.(5),121-122.
2)王愷.(2014).中國銀保業務的發展及其治理建議.首都經濟貿易大學,碩士論文.
3)吳曉雲,王峰.(2012).銀行戰略群組的新業務戰略對績效影響因素的實證研究——基於中國銀行業 16 家上市銀行的面板資料.金融研究.(9),48-61.
4)邱峰.(2014).互聯網金融催生新型銀行運作模式——直銷銀行.金融會計,(3),35-40.
5)邵兵家,朱曉娜.(2013).我國商業銀行電子商務水準及其特徵.技術經濟,(5), 36-40.
6)范姜肱,鄭鎮樑,蘇志誠&田育寧.(2014).中國大陸銀行保險市場經營模式與主要商品之研究.保險專刊,30(1),57-80.
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13)陸定國.(2014).我國互聯網保險發展研究.西南財經大學,博士論文.
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7)Floh,A.&Treiblmaier,H.(2006).What Keeps the E-Banking Customer Loyal? A Multigroup Analysis of the Moderating Role of Consumer Characteristics on E-Loyalty in the Financial Service Industry.A Multigroup Analysis of the Moderating Role of Consumer Characteristics on E-Loyalty in the Financial Service Industry.(March 26, 2006).
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