| dc.contributor.advisor | 張士傑 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | 陳盈如 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Chen, Ying Ju | en_US |
| dc.creator (作者) | 陳盈如 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Chen, Ying Ju | en_US |
| dc.date (日期) | 2017 | en_US |
| dc.date.accessioned | 10-Aug-2017 09:52:28 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 10-Aug-2017 09:52:28 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 10-Aug-2017 09:52:28 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0104932152 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/111761 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 經營管理碩士學程(EMBA) | zh_TW |
| dc.description (描述) | 104932152 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 高齡化社會是全球都將面對的問題，預估2018年我國將進入高齡社會，2026年將為超高齡社會，高齡者之經濟以及長期照護規劃更顯刻不容緩。本研究目的為探討目前我國金融市場現有之退休財務規劃商品，依台灣平均家戶所得區分成高中低三個層級，以個案金融控股公司為例，探討不同資產階層之族群該如何妥適安排退休財務規劃。本研究以我國人口結構趨勢分析高齡化社會對金融市場的影響，進而了解高齡者之主要經濟來源及目前社會福利制度，以及高齡化社會之金融商品發展現況及風險分析。在分析個案金融控股公司現有之金融商品對不同資產階層之適性配置後，針對個案公司提供建議包括：一、應開辦逆向抵押貸款服務；二、研發多元的信託服務，協助管理並將協助將其資本利得及利息收益用於安排高齡者生活、醫療及長照所需。同時建議政府機關應有相關因應措施：一、放寬開發結合安養照護、醫療及社會福利的商品；二、研議相關監理誘因；三、應予放寬賦稅優惠；四、師法國外先進制度及機制。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | An aging society is an issue the globe will need to deal with. Taiwan is expected to move into an aged society in 2018, and further a hyper-aged society in 2026, making it critical to plan for economic support and long-term care for the aged population. This article is to examine financial products designed for retirement available in the market and then explore how different groups of people, categorized as high, medium, or low level by the standard of Taiwan average household income, can better prepare for their retirement by making reference to examples from a financial holding company.This article starts with understanding the potential impact from an aging society on the financial market and then the main income source of and social welfare system for the aged population, and continues with analyzing the development and associated risks of financial products designed for an aged society.After analysis of the product offering to different asset level clients by the financial holding company under study, suggestions to this company included (1) introduction of reverse mortgage product, and (2) innovation for more diversified trust service, in order to support the aged for preparing for their life and needs for medical and long-term care. In the meantime, corresponding actions suggested to the government authorities included (1) relaxation on product development to bundle long-term and medical care and social welfare, (2) provision of relevant regulatory incentives, (3) more tax benefits, and (4) introduction of better system and program from other countries. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章、 緒論 1第一節、 研究動機及目的 1第二節、 研究方法 2第三節、 研究架構 3第二章、 文獻探討 4第一節、 人口高齡化之金融商品相關文獻 4第三章、 我國高齡者之經濟概況 10第一節、 我國人口結構發展趨勢 10第二節、 高齡化社會對金融市場之影響 12第三節、 高齡者之主要經濟來源及社會福利制度 14第四章、 因應高齡化社會之金融商品發展現況與風險分析 18第一節、 高齡者面對退休後的生活風險及需求 18第二節、 因應高齡化社會之金融商品分析與發展現況 23第五章、 在高齡化社會中針對不同資產階層之金融商品規劃個案分析 31第一節、 個案公司簡介 31第二節、 高淨值資產者退休之金融商品規劃 42第三節、 中等所得者退休之金融商品規劃 42第四節、 較低所得者退休之金融商品規劃 44第六章、 結論與建議 46第一節、 結論 46第二節、 建議 47 | zh_TW |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0104932152 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 高齡化社會 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融商品 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融商品 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 人口結構 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Aging society | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Financial products | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Retirement | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Population structure | en_US |
| dc.title (題名) | 人口高齡化下之金融服務探討 : 以F金融控股公司為例 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Financial Services for an Aging Population : A Study of Examples from F Financial Holding Company | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 王儷伶、黃泓智、吳家懷、楊曉文、林姵妤、楊艾、陳麗如，2006，因應高齡化社會保險商品發展及其監理與相關賦稅配套之研究，行政院金融監督管理委員會九十五年度委託研究計畫。行政院，2015，高齡社會白皮書。行政院衛生福利部，2014，中華民國102年老人狀況調查。行政院衛生福利部長照政策專區，http://themes.mohw.gov.tw/LTC/mp-201.html。吳中書，2015，人口結構老化對總體經濟之影響及其對策，四院院長聯合研討會─「人口結構老化對經濟及社會之影響」。吳再益，2015，人口結構老化對勞動市場之影響及其對策，四院院長聯合研討會─「人口結構老化對經濟及社會之影響」。吳靜雯，2008，人口結構轉變對總體經濟及金融市場的影響，東吳大學，碩士論文。宋畹玖，2012，台灣人口高齡化及少子化趨勢探討長期看護保險之發展，嶺東通識教育研究學刊，第4卷，第4期，頁51-62。李逸川，2015，金融商品發展因應人口高齡化與E化之研究，金融研究發展基金管理委員會。李瑞金，2010，嬰兒潮世代經濟生活安全準備－老年安養信託，2010年兩岸社會福利學術研討會，頁85-96。林左裕、楊博翔，2011，逆向房屋抵押貸款在臺灣推行之需求分析，住宅學報，第20卷，第1期，頁109-125。林俊宏、王光正、徐慶柏，2010，我國人口老化現象與勞動供給預測之分析及其對資產需求變化之影響，長庚人文社會學報，第3卷，第1期，頁171-219。金融監督管理委員會，2016，金融業因應人口高齡化之業務發展，行政院第3494次院會。姚振華，2012，高齡化社會下台灣民眾對長期照護保險認知與機制建構之研究，國立高雄第一科技大學，博士論文。洪桂雲，2013，高齡化社會危機與長照保險之探討，元智大學，碩士論文。洪德生，2015，人口結構老化對財政之 影響及其對策，四院院長聯合研討會─「人口結構老化對經濟及社會之影響」。范光中、許永河，2010，台灣人口高齡化的社經衝擊，台灣老誌，第5卷，第3期，頁149-168。郝充仁、戴肇洋、黃琪斐、蔡君怡、陳珮蓉、劉穎蓉，2014，因應高齡化社會保險相關制度及保險商品之研究，保險業務發展基金管理委員會。國家發展委員會，2016，中華民國人口推估（105至150年）。陳亞薇，2013，高齡少子化之養老保險需求與發展，義守大學，碩士論文。陳美珠，2015，長期照護與社會/商業保險結合之發展研究，國立清華大學，碩士論文。陳博泰，2008，為台灣投資者設計的生命週期基金，國立中山大學，碩士論文。曾明宗，2015，影響金融業辦理逆向抵押貸款因素之研究，國立政治大學，碩士論文。游基政，2011，我國銀行發展老年安養信託之研究，國立臺灣大學，碩士論文。黃泓智、吳文傑、林左裕、鄭雅丰，2008，反向房屋貸款在高齡社會的應用，風險管理學報，第10卷，第3期，頁293-314。劉麗娟，2015，高齡社會的風險類型與因應方式，人事月刊，第358期，頁30-39。蔡鎤銘，2010，探討老齡化趨勢下銀行的業務機會─逆向抵押權住宅貸款的問題與對策，臺灣銀行季刊，第61卷，第1期，頁49-67。鄭貞茂，2015，人口結構老化對金融市場之影響及其對策，四院院長聯合研討會─「人口結構老化對經濟及社會之影響」。鄭堯任、孫彰良，2010，「以房養老」活躍老化，社區發展季刊，第132期，頁106-122。薛承泰、陳素春，2010，建構老人經濟安全的新選擇─不動產逆向抵押構想，社區發展季刊，第132期，頁93-105。謝明瑞，2010，逆向抵押貸款對金融產業之機會與風險，台灣綜合研究院，財金/產經論壇，2-2 - 2-9。鍾俊文，2007，人口轉變對總體經濟與金融市場的影響，中央銀行季刊，第29卷，第1期，頁61-66。鍾俊文、吳靜雯，2009，高齡化對總體經濟及金融市場的影響，貨幣觀測與信用評等，第77期，頁75-95。鎮明常、李建祈、王慧娟、郭天鈞，2013，人口結構改變對資本市場的影響，證交資料，第620期，頁13-22。顏成青，2013，銀行保險對因應高齡化商品之推動探討，國立中央大學，碩士論文。 | zh_TW |
