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題名 信用卡交易爭端解決機制之比較法研究
A Comparative Study on the Legal Configuration of Credit Card Transaction Dispute Resolution作者 廖潔玲
Liao, Chieh Ling貢獻者 張冠群
Chang, Kuan Chun
廖潔玲
Liao, Chieh Ling關鍵詞 信用卡
扣款
特約商店合約
支付卡
爭端解決
訴訟外爭端解決機制
Credit Card
Chargeback
Merchant contract
Payment card
Dispute resolution
Alternative dispute resolution日期 2017 上傳時間 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8) 摘要 信用卡交易疑義帳款之爭端解決機制，係以扣款程序為核心。扣款機制如何有效運作，於國內學界則鮮見討論。本論文研究聚焦國內信用卡交易爭端解決機制之實況，暨深入分析法院訴訟案例，復以比較法之方式，借鏡他國立法暨實務，嘗試提出我國信用卡交易爭端解決機制之法制化建構芻議。
Chargeback is the dominate dispute resolution mechanism for credit card dispute transactions. However, there are rarely discussed in domestic academic field to analyse how to effectively process chargeback mechanism. This thesis focuses on domestic credit card dispute resolution scenarios, and further analyse the court cases. By comparative legal studying on other countries’ legislative practice, the author attempts to prsent the suggestions on the legal configuration of credit card dispute resolution.參考文獻 參考文獻壹、中文文獻（依姓氏筆劃順序排列，出版年次以公元年度為準）一、專書1、王文宇、林育廷，票據法與支付工具規範，2008年3月初版第一刷。2、王澤鑑，法律思維與民法實例，請求權基礎理論體系，2000年9月四刷。3、王澤鑑，民法總則，增訂版，2011年8月七刷。4、李聖傑，刑事法學的新視野，「家族相似性」探討刑法典範之應用，2011年5月初版第1刷。5、李聖傑，刑事法學的新視野，交通事故中過失行為的刑法處遇思考，2011年5月初版第1刷。6、林東茂，刑法綜覽，2004年9月。7、林鈺雄，新刑法總則，2011年9月三版第1刷。8、林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台灣法學出版股份有限公司，2012年5月初版一刷。9、曾世雄，資源本位論──民法設計和民法運作，2013年9月初版第1刷。10、陳志輝，刑事法學的新視野，新刑法犯罪競合問題與實務因應，2011年5月初版第1刷。11、葉啟洲，保險法實例研習，2011年7月二版第一刷。12、楊楨，英美契約法論修定四版，2006年1月。二、譯著1. 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國立政治大學
法學院碩士在職專班
100961035資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100961035 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 張冠群 zh_TW dc.contributor.advisor Chang, Kuan Chun en_US dc.contributor.author (Authors) 廖潔玲 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Liao, Chieh Ling en_US dc.creator (作者) 廖潔玲 zh_TW dc.creator (作者) Liao, Chieh Ling en_US dc.date (日期) 2017 en_US dc.date.accessioned 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8) - dc.date.available 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0100961035 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/112398 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 法學院碩士在職專班 zh_TW dc.description (描述) 100961035 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 信用卡交易疑義帳款之爭端解決機制，係以扣款程序為核心。扣款機制如何有效運作，於國內學界則鮮見討論。本論文研究聚焦國內信用卡交易爭端解決機制之實況，暨深入分析法院訴訟案例，復以比較法之方式，借鏡他國立法暨實務，嘗試提出我國信用卡交易爭端解決機制之法制化建構芻議。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Chargeback is the dominate dispute resolution mechanism for credit card dispute transactions. However, there are rarely discussed in domestic academic field to analyse how to effectively process chargeback mechanism. This thesis focuses on domestic credit card dispute resolution scenarios, and further analyse the court cases. By comparative legal studying on other countries’ legislative practice, the author attempts to prsent the suggestions on the legal configuration of credit card dispute resolution. en_US dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1第一節 研究背景與動機 1第一款 問題意識 1第二款 信用卡帳款疑義處理現狀 3第三款 國內外研究文獻 9第二節 研究目的 11第一款 信用卡交易當事人之五方權益衡平 11第二款 完善信用卡交易糾紛解決程序之法規建構 14第三款 信用卡交易糾紛解決程序芻議 15第三節 研究範圍與方法 16第一款 研究範圍 16第二款 研究方法 17第三款 研究限制 18第四節 論文架構 18第二章 信用卡交易概述 20第一節 信用卡之產品定性 20第一款 遞延性融資借貸工具 20第二款 信用卡支付之附加價值 23第三款 信用卡之品牌分類 24第二節 信用卡交易之當事人與關係人 26第一款 發卡機構 26第二款 收單機構 28第三款 持卡人 29第四款 特約商店 31第一項 與收單機構簽約之特約商店 31第二項 與第三方支付公司簽約之次特店 31第五款 信用卡品牌支付系統公司 32第六款 清算銀行 32第七款 關係人 32第一項 建置信用卡交易平台業者 33第二項 手機信用卡之代碼服務供應商與電信營運商 33第三項 持卡人之保證人 34第三節 信用卡交易運作模式 35第一款 信用卡支付系統之運作模式 35第一項 四方模式系統 35第一目 四方模式系統之信用卡授權流程 35第二目 四方模式支付系統之信用卡清分、清算流程 36第二項 三方模式系統 38第二款 信用卡交易流程 40第四節 信用卡交易服務作業內容 45第五節 小結 48第三章 信用卡交易疑義處理程序暨實務運作 50第一節 信用卡交易當事人法律關係暨權義分配 50第一款 發卡面 54第一項 持卡人與發卡機構間作業流程 54第二項 發卡機構義務 55第三項 持卡人義務 60第四項 發卡機構與持卡人間權義分配 63第二款 收單面 67第三款 交易面 72第二節 調單程序 73第一款 發動調單程序之背景 73第二款 調單程序規範 75第一項 調單時效 75第二項 回單類型 76第三款 調單實務之分析檢討 77第四款 我國法院實務見解 79第三節 扣款程序 80第一款 概覽 80第二款 扣款條件 86第一項 扣款之發動 86第二項 扣款時效 87第三項 扣款交易類型之檢驗 89第四項 扣款文件 90第五項 扣款金額 92第六項 扣款原因之檢驗 92第七項 例外規定 93第三款 扣款類型 93第一項 處理程序錯誤 94第一目 重複請款 94第二目 逾時效請款 97第三目 請款金額錯誤 99第四目 請款幣別錯誤 101第五目 其他方式支付 103第二項 詐欺交易 104第三項 授權作業瑕疵 109第四項 退貨未處理 110第五項 商品未提供或服務未履行 116第六項 自動提款機預借現金未吐鈔 121第七項 商品或服務瑕疵 122第八項 回單瑕疵 123第一目 調閱單據未回 123第二目 回覆瑕疵致持卡人無法識別交易 124第九項 旅遊類交易爭議 125第一目 NO SHOW 125第二目LATE CHARGE 127第十項 美國專屬之國內交易扣款理由暨扣款規範 128第四款 扣款遭駁回之理由、時效及條件 129第五款 扣款實務檢討 131第一項 國際信用卡品牌公司扣款作業 131第二項 損失移轉 132第三項 舉證責任 133第四項 扣款規範與內國法規之扞格 133第四節 仲裁 134第一款 仲裁之發動 134第二款 仲裁之審理 135第三款 仲裁之救濟 138第四款 仲裁實務之分析檢討 139第五節 國際信用卡品牌公司規範遵循 141第四章 我國信用卡交易相關法規 147第一節 總說 147第一款 我國信用卡法律規定 147第一項 銀行法 147第二項 金融消費者保護法 148第二款 我國信用卡行政規制 149第一項 信用卡業務機構管理辦法名詞定義 149第一目 名詞定義 149第二目 收單機構辦理收單業務之特店控管 151第三目 收單機構對特約商店之營業限制 153第四目 發卡機構辦理發卡業務之規定 154第五目 小結 154第二項 遞延（預付）型商品或服務之行政命令 156第三項 詐欺交易暨風險控管之行政監督 157第三款 我國信用卡業務自律公約 158第一項 損失分配 158第二項 信用卡定型化契約條款 159第三項 信用卡預借現金功能服務 159第四項 持卡人購買商品或服務應注意事項 160第五項 自律公約之聯合行為 160第六項 其他自律規範 161第四款 小結 161第二節 信用卡定型化契約 162第一款 帳款疑義處理程序 162第二款 暫停支付 167第三款 小結 168第三節 金融消費者保護法與信用卡交易之關係 169第四節 彙整分析 171第五章 常見爭議類型之實務案例研究 175第一節 信用卡交易處理程序瑕疵 175第一款 網路商店標價錯誤 175第二款 逾時效請款 181第三款 保險契約因信用卡扣帳失敗停效案 183第二節 詐欺交易 191第一款 掛失卡盜刷（第三人詐欺）191第二款 持卡人持有保管中遭詐欺刷卡（第三人詐欺）195第三款刷卡套利（第一人詐欺）201第四款 拆刷交易 228第三節 取消交易／退貨 230第一款 退款單未處理 230第二款 退稅單未處理 236第四節 商品未提供或服務未履行交易 237第一款 商品寄放案 237第二款 健身房服務未履行案 240第三款 旅行社服務未履行案 251第五節 商品或服務瑕疵案 260第六節 信用卡疑義帳款之舉證責任 261第七節 法院實務見解綜覽與分析 263第一款 持卡人與特店之訴訟 264第二款 持卡人與發卡機構之訴訟 265第三款 特店與收單機構之訴訟 267第四款 因扣款而衍生之其他訴訟 269第六章 外國信用卡立法例暨實踐情形 270第一節 英國信用卡法案暨市場監理與糾紛解決 270第一款 消費者信貸法 270第二款 金融服務法 272第三款 信用卡疑義帳款糾紛之評議 273第二節 美國信用卡交易相關法案 276第一款 信用卡作業規範納入美國國內法 276第二款 公平信用帳單法 277第一項 立法目的與規範對象 277第二項 信用卡帳款疑義爭端解決程序 278第一目 帳款疑義適用範疇 278第二目 帳款疑義申訴程序 279第三目 帳款疑義調查程序 279第四目 商品或服務品質爭議 280第三項 其他規定 281第四項 執法機構 281第三款 信用卡與簽帳卡之公平資訊揭露法 282第四款 信用交易資訊正確公平揭露法 282第五款 電子資金匯款法 282第六款 美國聯邦貿易委員會控訴信用卡公司案例 283第七款 信用卡爭議案例資料公開 284第三節 加拿大支付卡法律規制 284第四節 澳洲信用卡法律規制 289第一款 澳洲消費者信貸保護法 289第二款 信用卡業務風險監理標準 289第三款 合規遵循監察委員會 292第四款 金融服務申訴專責機構暨案例研究 293第五節 歐盟支付服務指令 294第一款 早期歐盟支付服務指令(PSD)概覽 294第二款 現行歐盟支付服務指令(PSD2)概覽 297第一項 PSD2修法概說 297第二項PSD2爭端解決程序指導原則 298第六節 歐盟信用卡爭端解決實例 300第七章 結論與建議 302第一節 信用卡法律規範密度不足 302第一款 信用卡交易權義事項立法明文化 302第二款 信用卡業務之金融監理 303第三款 信用卡約定條款關於帳款疑義處理之程序 303第二節 訴訟外紛爭解決機制建構 305第三節 信用卡交易之教育宣導與風險預防 308第四節 信用卡支付服務業者之爭端解決機制整合 308參考文獻 310 zh_TW dc.format.extent 4524575 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100961035 en_US dc.subject (關鍵詞) 信用卡 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 扣款 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 特約商店合約 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 支付卡 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 爭端解決 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 訴訟外爭端解決機制 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Credit Card en_US dc.subject (關鍵詞) Chargeback en_US dc.subject (關鍵詞) Merchant contract en_US dc.subject (關鍵詞) Payment card en_US dc.subject (關鍵詞) Dispute resolution en_US dc.subject (關鍵詞) Alternative dispute resolution en_US dc.title (題名) 信用卡交易爭端解決機制之比較法研究 zh_TW dc.title (題名) A Comparative Study on the Legal Configuration of Credit Card Transaction Dispute Resolution en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 參考文獻壹、中文文獻（依姓氏筆劃順序排列，出版年次以公元年度為準）一、專書1、王文宇、林育廷，票據法與支付工具規範，2008年3月初版第一刷。2、王澤鑑，法律思維與民法實例，請求權基礎理論體系，2000年9月四刷。3、王澤鑑，民法總則，增訂版，2011年8月七刷。4、李聖傑，刑事法學的新視野，「家族相似性」探討刑法典範之應用，2011年5月初版第1刷。5、李聖傑，刑事法學的新視野，交通事故中過失行為的刑法處遇思考，2011年5月初版第1刷。6、林東茂，刑法綜覽，2004年9月。7、林鈺雄，新刑法總則，2011年9月三版第1刷。8、林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台灣法學出版股份有限公司，2012年5月初版一刷。9、曾世雄，資源本位論──民法設計和民法運作，2013年9月初版第1刷。10、陳志輝，刑事法學的新視野，新刑法犯罪競合問題與實務因應，2011年5月初版第1刷。11、葉啟洲，保險法實例研習，2011年7月二版第一刷。12、楊楨，英美契約法論修定四版，2006年1月。二、譯著1. 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