1. NCCU Academic Hub
  2. Publications
  3. College of Law
  4. Theses
  5. Item

Publications-Theses

Article View/Open

Publication Export

Google ScholarTM

NCCU Library

Citation Infomation

Related Publications in TAIR

題名 信用卡交易爭端解決機制之比較法研究
A Comparative Study on the Legal Configuration of Credit Card Transaction Dispute Resolution
作者 廖潔玲
Liao, Chieh Ling
貢獻者 張冠群
Chang, Kuan Chun
廖潔玲
Liao, Chieh Ling
關鍵詞 信用卡
扣款
特約商店合約
支付卡
爭端解決
訴訟外爭端解決機制
Credit Card
Chargeback
Merchant contract
Payment card
Dispute resolution
Alternative dispute resolution
日期 2017
上傳時間 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8)
摘要 信用卡交易疑義帳款之爭端解決機制，係以扣款程序為核心。扣款機制如何有效運作，於國內學界則鮮見討論。本論文研究聚焦國內信用卡交易爭端解決機制之實況，暨深入分析法院訴訟案例，復以比較法之方式，借鏡他國立法暨實務，嘗試提出我國信用卡交易爭端解決機制之法制化建構芻議。
Chargeback is the dominate dispute resolution mechanism for credit card dispute transactions. However, there are rarely discussed in domestic academic field to analyse how to effectively process chargeback mechanism. This thesis focuses on domestic credit card dispute resolution scenarios, and further analyse the court cases. By comparative legal studying on other countries’ legislative practice, the author attempts to prsent the suggestions on the legal configuration of credit card dispute resolution.
參考文獻 參考文獻
壹、中文文獻（依姓氏筆劃順序排列，出版年次以公元年度為準）
一、專書
1、王文宇、林育廷，票據法與支付工具規範，2008年3月初版第一刷。
2、王澤鑑，法律思維與民法實例，請求權基礎理論體系，2000年9月四刷。
3、王澤鑑，民法總則，增訂版，2011年8月七刷。
4、李聖傑，刑事法學的新視野，「家族相似性」探討刑法典範之應用，2011
年5月初版第1刷。
5、李聖傑，刑事法學的新視野，交通事故中過失行為的刑法處遇思考，2011年5月初版第1刷。
6、林東茂，刑法綜覽，2004年9月。
7、林鈺雄，新刑法總則，2011年9月三版第1刷。
8、林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台灣法學出版股份有限公司，
2012年5月初版一刷。
9、曾世雄，資源本位論──民法設計和民法運作，2013年9月初版第1刷。
10、陳志輝，刑事法學的新視野，新刑法犯罪競合問題與實務因應，2011年5
月初版第1刷。
11、葉啟洲，保險法實例研習，2011年7月二版第一刷。
12、楊楨，英美契約法論修定四版，2006年1月。
二、譯著
1. ARTHUR KAUFMANN, ANALOGI und “NATUR der SACHE”, ZUGLEICH ein BEITRAG zur LEHRE vom TYPU，顏厥安審校，吳從周譯，類推與「事物本質」──兼論類型理論，2003年5月一版再刷。
2. JEFF SLAWSKY, SAMEE ZAFAR, DEVELOPING AND MANAGING A SUCCESSFUL PAYMENT CARDS BUSSINESS, 金融研訓院發行中譯本：簡金河譯，「信用卡及其他支付卡經營與管理」，2008年12月初版。
3. Neumann/Hassemer/Schroth，自我負責人格之法律—Arthur Kaufmann的法律哲學，以人格體的權利作為刑法的界限－亞圖．考夫曼對於父權式刑罰決定的評論，山中敬一作，李聖傑、蔡晶瑩譯，2010年11月初版一刷。
三、期刊
1、吳瑾瑜，從德國實務新發展再談信用卡收單機構與特約商店的法律關係─兼論郵購交易之冒用風險分配，政大法學評論，第87期。
2、吳瑾瑜，通謀虛偽表示與隱藏行為／最高院101台上1722判決，台灣法學雜誌，227期，2013年7月1日。
3、吳瑾瑜，表見代理責任之排除──銀行「可得而知」辦理美金定存之代理權限不及於購買連動債券／台高院100上202判決，台灣法學雜誌，238期，2013年12月15日。
4、李淑如，網路購物標價錯誤之法律解析，台灣法學雜誌，135期，2009年9月1日。
5、林育廷，新金融爭端的有效解決－－替代性金融爭端解決機制之過去、現在與未來，月旦法學，199期，2011年12月。
6、林誠二，網路購物中錯誤標價衍生之法律問題，月旦法學教室別冊，2011年5月。
7、林麗真，網站上標價展售商品屬於要約或要約引誘？--兩則臺北地方法院民
事判決九十九年訴字第五五九號與九十九年消簡上字第一號解析，月旦裁判
時報，7期，2011年2月。
8、姜世明，法院對於金融消費評議中心評議決定之核可程序，月旦法學教室，
130期，2013年8月。
9、張冠群，主契約保險費自動墊繳之約定是否及於附約，月旦法學教室，117期，2012年7月。
10、張冠群，保險契約條款「疑義」之認定與解釋——評臺灣高等法院一OO年度保險上易字第一號判決，月旦法學雜誌，210期，2012年11月。
11、馮震宇，網路商品標錯價格出售後得否撤銷意思表示，台灣法學雜誌，135期，2009年9月1日
12、陳洸岳，金融消費者保護法下業者損害賠償責任初探，月旦法學，199期，2011年12月。
13、郭戎晉，購物網站價格標示錯誤法律問題之研究—由臺北地方法院民事判決出發，臺北大學法律論叢，76期，2010年12月。
14、Wolfgang Frisch著，蔡聖偉譯，客觀之結果歸責，法學新論，第32期，頁11，2011年10月。
15、謝孟珊，境外支付機構跨境提供服務之管理法制研究，台灣科技法律透析第26卷第6期，財團法人資訊工業策進會，2014年6月15日。
四、學位論文
1、林育廷，信用卡當事人法律關係與風險管理，政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，民國88年5月。
2、林俊益，衡平仲裁制度之研究，政治大學法律研究所博士論文，民國89年6月17日。
3、李俊平，第三方支付法律制度比較研究，湖南師範大學國際法學研究所博士論文，2012年11月。
4、李柏鋼，金融服務法之法制建構－以整合法或基本法之立法方向為核心，國立中正大學財經法律研究所碩士論文，2010年8月。
5、李祖劭，電子支付機構之法制研究－兼論NFC技術行動信用卡，私立東吳大學法律研究所碩士論文，2015年6月。
6、蔡仲威，替代性金融消費糾紛解決機制，私立東吳大學法律研究所碩士論文，2013年7月。
7、鄭珮玟，論金融消費爭議處理機制之相關法律問題－以歐盟境內相關制度為參考，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2012年6月。
五、大法官解釋、法院判例、判決暨裁定
1. 大法官釋字第602號
2. 臺灣最高法院18年上字第2855號判例
3. 臺灣最高法院民事判決89年台上字第1628號
4. 臺灣最高法院90年台上字第1805號
5. 臺灣最高法院95年台上字第1838號
6. 臺灣最高法院97年度台上字第2293號
7. 臺灣最高法院99年台上字第60號
8. 臺灣最高法院民事裁定99年度台上字第1155號
9. 臺灣最高法院民事裁定99年度台聲字第1181號
10. 臺灣最高法院民事判決99年度台上字第2380號
11. 臺灣最高行政法院91年度判字第90號
12. 最高法院行政判決100年度判字第1872號
13. 臺灣最高法院刑事判決101年度台上字第657號
14. 臺灣最高法院102年度台上字第890號判決
15. 臺灣最高法院民事裁定102年度台上字第1664號
16. 臺灣高等法院90年上更（一）字第265號民事判決
17. 臺灣高等法院93年度重上字第59號民事判決
18. 臺灣高等法院94年度上易字第926號
19. 臺灣高等法院民事判決96年度上易字第626號
20. 臺灣高等法院刑事判決96年度上訴字第3521號
21. 臺灣高等法院民事判決97年度上更（一）字第162號
22. 臺灣高等法院民事判決97年度上易字第279號
23. 臺灣高等法院民事判決97年度上易字第744號
24. 臺灣高等法院民事判決98年度上字第573號
25. 臺灣高等法院民事判決98年上重字第337號
26. 臺灣高等法院臺中分院刑事判決98年度金上訴字第643號
27. 臺灣高等法院刑事附帶民事訴訟判決98年度重附民上字第3號
28. 臺灣高等法院刑事判決99年度金上重訴字第25號
29. 臺北高等行政法院行政判決99年度訴字第1695號
30. 臺灣高等法院第二審更審判決100年度重上更（一）字第14號
31. 臺灣高等法院100年度消上易字第12號民事判決
32. 臺灣高等法院高雄分院刑事判決100年度上易字第1005號
33. 臺灣高等法院刑事判決101年度金上重更(一)字第4號
34. 臺灣士林地方法院民事判決97年度重訴字第208號
35. 臺灣臺北地方法院民事判決97年度訴字第3802號
36. 臺灣臺北地方法院98年度訴字第305號
37. 臺灣臺北地方法院民事判決98年度訴字第323號
38. 臺灣臺北地方法院民事判決98年度訴字第1058號
39. 臺灣台南地方法院民事判決98年度訴字第1009號
40. 臺灣士林地方法院民事裁定98年度抗字第113號
41. 臺灣高雄地方法院刑事判決98年度易字第1246號
42. 臺灣高雄地方法院支付命令99年度司促字第54979號
43. 臺灣臺北地方法院民事判決100年度保險簡上字第3號
44. 臺灣臺北地方法院民事判決102年度訴字第4516號
45. 臺灣臺北地方法院104年度保險字第31號

貳、英文文獻（按作者（編者）姓氏字母序）
一、專書
JULIA HÖRNLE, CROSS-BORDER INTERNET DISPUTE RESOULTION, Cambridge, U.K.; New York: Cambridge University Press, 2009.
二、英文期刊
1. Robert D. Cooter and Edward L. Rubin, A Theory of Loss Allocation for Consumer
Payments, 66 Tex. L. Rev. 63 (1987)
2. Francis J. Facciolo, Unauthorized Payment Transactions and Who Should Bear the
Losses, 83 CHI.-KENT. L. Rev. 605 (2008)
3. Mark Furletti, The Laws, Regulations, and Industry Practices That Protect Consumers Who Use Electronic Payment Systems: Policy Considerations, FEDERAL RESERVE BANK of PHILLA PAYMENT CARDS CENTER DISCUSSION PAPER No. 05-16, October (2005)
4. Clayton P. Gillette, Rules, Standards, and Precautions in Payment Systems, 82 VA. L. REV. 187-188 (1996)
5. Amy J. Schmitz, Access to Consumer Remedies in the Squeaky Wheel System, PEPPERDINE LAW REVIEW, VOL 39, 279-366 (2012).
6. Amy J. Schmitz , Organic Online Dispute Resoultion: Resolving,“Cramming” Claims as an Example, BANKING & FINANCIAL SERVICES POLICY REPORT, Volume 32, Number 9, September (2013)
7. Erich Vranes, The Single Euro Payments Area (SEPA) and its Compatibility with the GATS Disciplines on Financial Services, JOURNAL OF WORLD TRADE 42(3) ( 2008)
三、英文論文
Refus Pichler, Trust and Reliance- Enforcement and Compliance: Enhancing
Counsumer Confidencein the Electronic Marketplace, A Thesis submitted to the Stanford Program In International Legal Studies At the Stanford Law School, Stanford University, In Partial Fulfillment of the Requirements for the Degree of Juridical Sciences Master, May 2000.

參、網路資源
一、中文網站
1. 中央銀行：http://www.cbc.gov.tw/
2. 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會：http://www.ba.org.tw/Publicinformation/Index
3. 中華民國旅行業品質保障協會：http://www.travel.org.tw/
4.中國百度百科網：http://baike.baidu.com/view/3293294.htm
5. 中國信託商業銀行特約商店合約書：www.twv.com.tw/98093004.doc
6. 司法院：http://www.judicial.gov.tw/
7. 台北富邦銀行信用卡政府採購卡產品介紹網頁: https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/purchasing_card/purchasing_card.htm
8. 合作金庫銀行手機信用卡產品介紹網頁：http://www.tcb-bank.com.tw/creditcard/products/Pages/NFC_CARD.aspx
9. 全國法規資料庫：http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380055
10. 自由時報網路新聞：http://www.libertytimes.com.tw
11. 兆豐國際商業銀行信用卡卡片介紹網頁: https://www.megabank.com.tw/creditcard/cardfamily02.asp?cid=1&sid=45
12. 金融監督管理會銀行局：http://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp
13. 金融監督管理委員會主管法規查詢系統：http://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=FL006433，
14. 財金資訊股份有限公司信用卡業務介紹網頁：https://www.fisc.com.tw/tc/business/Detail.aspx?caid=08b6275d-19f1-495c-8fd6-749e558e4383
15. 財團法人金融消費者評議中心：https://www.foi.org.tw/index.html
16. 財團法人聯合信用卡中心：http://www.nccc.com.tw/
17. 臺灣銀行信用卡卡片介紹網頁：https://ecard.bot.com.tw/CardPage
18. 臺灣銀行特約商店約定書： www.gsp.gov.tw/downloadfile/EPayment%20BOT%20Shop%20Profile.doc
19. 臺灣土地銀行信用卡網頁：http://www.landbank.com.tw/webpad/webpad.aspx?EpfJdId9UuDGYCyZ80tKG%2fPC87XJjiRNOZ0qINxTArI%3d#7923
20. 臺灣企銀政府採購卡產品介紹網頁：https://www.tbb.com.tw/2fe2997c14.html?
21. 臺灣行動支付有限公司：http://www.twmp.com.tw/Service.html
22. 蘋果日報網路新聞：http://www.appledaily.com.tw/
二、英文網站
1. ACI Worldwide: https://www.aciworldwide.com/
2. American Banks Association: http://www.aba.com/Pages/default.aspx
3. AmericanExpress: https://www.americanexpress.com/
4. Austrialian Federal Police: http://www.afp.gov.au/
5. Australia, Financial Ombudsman Service:http://www.fos.org.au/
6. Australian Government Comlaw: http://www.comlaw.gov.au
7. Bank of Canada:http://www.bankofcanada.ca/
8. Bank of England: http://www.bankofengland.co.uk/Pages/home.aspx
9. BankCard Central: https://www.bankcardcentral.com/index.html
10. BanklessTimes: http://www.banklesstimes.com/
11. Board of Governors of the Federal ReserveSystem:http://www.federalreserve.gov/
12. Bureau of the Fiscal Service: http://www.fiscal.treasury.gov/
13. CandaianPaymentsAssociation:http://cdnpay.ca/imis15/eng/Home/eng/Home.aspx
14. CNNMoney: http://money.cnn.com/
15. Cornell University Law School: http://www.lawschool.cornell.edu/
16. Consumer Financial Protection Bureau: http://www.consumerfinance.gov/
17. Consumer Measures Committee: http://cmcweb.ca/eic/site/cmc-cmc.nsf/eng/home
18. Discover Financial Services: http://www.discoverfinancial.com
19. EUR –Lex Acces to European Union Law:
http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32015L2366
20. EUROPEAN COMMISSION, Internal Market and Services DG: http://ec.europa.eu/internal_market/consultations/docs/adr/adr_consultation_en.pdf
21. FCA: http://www.fca.org.uk/
22. FFIEC: http://www.ffiec.gov/
23.Financial Consumer Agency of Canada:
http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/Pages/home-accueil.aspx
24.Financial Ombudsman Service:http://financial-ombudsman.org.uk/
25. FindLaw for Legal Professionals: http://caselaw.findlaw.com/
26. FIN-NET: http://ec.europa.eu/finance/fin-net/index_en.htm
27. FTC: https://www.ftc.gov/
28. Global Payments: https://www.globalpaymentsinc.com/worldwide.html.
29. ISO：http://www.iso.org
30. JCB: http://www.jcbcard.com/
31. JCB USA:https://www.jcbusa.com/
32. Justice Laws Website: http://laws.justice.gc.ca/eng/
33. MasterCard: http://www.mastercard.com/
34. NYSE Euronext:https://nyse.nyx.com/
35. OECD: http://www.oecd.org/
36. The Consumer Disputes Board: http://www.kuluttajariita.fi/fi/
37.The National Archives: http://www.legislation.gov.uk/
38. THE EUROPEAN COMMISSION: http://ec.europa.eu/
39. The European Payments Council：www.epc-cep.eu/
40.Unibul Merchant Services: https://www.unibulmerchantservices.com/
41. USPTO: http://www.uspto.gov/
42. Visa: http://www.visa.com/globalgateway/gg_selectcountry.jsp
43. Visa Canada: http://visa.ca/en/index.jsp
44. Visa Europe:http://www.visaeurope.com/en/visa_europe.aspx
45. Visa Inc.: http://corporate.visa.com
46. VISA PUBLIC:
http://usa.visa.com/download/merchants/visa-international-operating-regulations-main.pdf
47. UniBul’s Money Blog:
http://blog.unibulmerchantservices.com/mastercards-global-clearing-management-system
48.UnionPay: http://en.unionpay.com/
49. USA, Financial Industry Regulatory Authority: http://www.finra.org/
50. WTO: http://www.wto.org/
肆、外國法院判決
1. Audiencia Provincial (Court of Appeal) Barcelona, Secci’on 1a, No 906/2004, 22
December 2004, Recurso No 704/2003.
2. BGH，16 April 2002, XI ZR 375/00.
3. Crestar Bank, N.A. v. Cheevers744 A.2d 1043（D.C. 2000）
4. Dawkins v. Sears Roebuck and Co., 109 F.3d 241 (5th Cir. 1997).
5. Dubai Islamic Bank PJSC v. Paymentec Merchant Services Inc.
6. FTC v. Infusion Media (9th Cir.)
7. FTC v. Robert S. Dolgin, d/b/a Design Travel and Design Travel of Santa Rosa .
8. F.T.C. v. Commerce Planet, Inc.
9. Hof van Beroep (Court of Appeal) Brussel, 13 September 2005 (2006) NjW 708.
10. Minskoff v. American Express Travel Services
11. Office of Fair Trading v. Lloyds TSB
12. Trust One Payment Services, INC., Plaintiff, v. Global Sales Solutions, LLC
13. United States v. American Express Co., et al., No. 10-cv-4496 (E.D.N.Y.)
14. United States v. American Express Co., et al., No. 10-cv-4496 (E.D.N.Y.), No.
15-1672 (2d Cir.)
描述 碩士
國立政治大學
法學院碩士在職專班
100961035
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100961035
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 張冠群zh_TW
dc.contributor.advisor Chang, Kuan Chunen_US
dc.contributor.author (Authors) 廖潔玲zh_TW
dc.contributor.author (Authors) Liao, Chieh Lingen_US
dc.creator (作者) 廖潔玲zh_TW
dc.creator (作者) Liao, Chieh Lingen_US
dc.date (日期) 2017en_US
dc.date.accessioned 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8)-
dc.date.available 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 31-Aug-2017 12:18:43 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G0100961035en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/112398-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 法學院碩士在職專班zh_TW
dc.description (描述) 100961035zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 信用卡交易疑義帳款之爭端解決機制，係以扣款程序為核心。扣款機制如何有效運作，於國內學界則鮮見討論。本論文研究聚焦國內信用卡交易爭端解決機制之實況，暨深入分析法院訴訟案例，復以比較法之方式，借鏡他國立法暨實務，嘗試提出我國信用卡交易爭端解決機制之法制化建構芻議。zh_TW
dc.description.abstract (摘要) Chargeback is the dominate dispute resolution mechanism for credit card dispute transactions. However, there are rarely discussed in domestic academic field to analyse how to effectively process chargeback mechanism. This thesis focuses on domestic credit card dispute resolution scenarios, and further analyse the court cases. By comparative legal studying on other countries’ legislative practice, the author attempts to prsent the suggestions on the legal configuration of credit card dispute resolution.en_US
dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第一款 問題意識 1
第二款 信用卡帳款疑義處理現狀 3
第三款 國內外研究文獻 9
第二節 研究目的 11
第一款 信用卡交易當事人之五方權益衡平 11
第二款 完善信用卡交易糾紛解決程序之法規建構 14
第三款 信用卡交易糾紛解決程序芻議 15
第三節 研究範圍與方法 16
第一款 研究範圍 16
第二款 研究方法 17
第三款 研究限制 18
第四節 論文架構 18
第二章 信用卡交易概述 20
第一節 信用卡之產品定性 20
第一款 遞延性融資借貸工具 20
第二款 信用卡支付之附加價值 23
第三款 信用卡之品牌分類 24
第二節 信用卡交易之當事人與關係人 26
第一款 發卡機構 26
第二款 收單機構 28
第三款 持卡人 29
第四款 特約商店 31
第一項 與收單機構簽約之特約商店 31
第二項 與第三方支付公司簽約之次特店 31
第五款 信用卡品牌支付系統公司 32
第六款 清算銀行 32
第七款 關係人 32
第一項 建置信用卡交易平台業者 33
第二項 手機信用卡之代碼服務供應商與電信營運商 33
第三項 持卡人之保證人 34
第三節 信用卡交易運作模式 35
第一款 信用卡支付系統之運作模式 35
第一項 四方模式系統 35
第一目 四方模式系統之信用卡授權流程 35
第二目 四方模式支付系統之信用卡清分、清算流程 36
第二項 三方模式系統 38
第二款 信用卡交易流程 40
第四節 信用卡交易服務作業內容 45
第五節 小結 48
第三章 信用卡交易疑義處理程序暨實務運作 50
第一節 信用卡交易當事人法律關係暨權義分配 50
第一款 發卡面 54
第一項 持卡人與發卡機構間作業流程 54
第二項 發卡機構義務 55
第三項 持卡人義務 60
第四項 發卡機構與持卡人間權義分配 63
第二款 收單面 67
第三款 交易面 72
第二節 調單程序 73
第一款 發動調單程序之背景 73
第二款 調單程序規範 75
第一項 調單時效 75
第二項 回單類型 76
第三款 調單實務之分析檢討 77
第四款 我國法院實務見解 79
第三節 扣款程序 80
第一款 概覽 80
第二款 扣款條件 86
第一項 扣款之發動 86
第二項 扣款時效 87
第三項 扣款交易類型之檢驗 89
第四項 扣款文件 90
第五項 扣款金額 92
第六項 扣款原因之檢驗 92
第七項 例外規定 93
第三款 扣款類型 93
第一項 處理程序錯誤 94
第一目 重複請款 94
第二目 逾時效請款 97
第三目 請款金額錯誤 99
第四目 請款幣別錯誤 101
第五目 其他方式支付 103
第二項 詐欺交易 104
第三項 授權作業瑕疵 109
第四項 退貨未處理 110
第五項 商品未提供或服務未履行 116
第六項 自動提款機預借現金未吐鈔 121
第七項 商品或服務瑕疵 122
第八項 回單瑕疵 123
第一目 調閱單據未回 123
第二目 回覆瑕疵致持卡人無法識別交易 124
第九項 旅遊類交易爭議 125
第一目 NO SHOW 125
第二目LATE CHARGE 127
第十項 美國專屬之國內交易扣款理由暨扣款規範 128
第四款 扣款遭駁回之理由、時效及條件 129
第五款 扣款實務檢討 131
第一項 國際信用卡品牌公司扣款作業 131
第二項 損失移轉 132
第三項 舉證責任 133
第四項 扣款規範與內國法規之扞格 133
第四節 仲裁 134
第一款 仲裁之發動 134
第二款 仲裁之審理 135
第三款 仲裁之救濟 138
第四款 仲裁實務之分析檢討 139
第五節 國際信用卡品牌公司規範遵循 141
第四章 我國信用卡交易相關法規 147
第一節 總說 147
第一款 我國信用卡法律規定 147
第一項 銀行法 147
第二項 金融消費者保護法 148
第二款 我國信用卡行政規制 149
第一項 信用卡業務機構管理辦法名詞定義 149
第一目 名詞定義 149
第二目 收單機構辦理收單業務之特店控管 151
第三目 收單機構對特約商店之營業限制 153
第四目 發卡機構辦理發卡業務之規定 154
第五目 小結 154
第二項 遞延（預付）型商品或服務之行政命令 156
第三項 詐欺交易暨風險控管之行政監督 157
第三款 我國信用卡業務自律公約 158
第一項 損失分配 158
第二項 信用卡定型化契約條款 159
第三項 信用卡預借現金功能服務 159
第四項 持卡人購買商品或服務應注意事項 160
第五項 自律公約之聯合行為 160
第六項 其他自律規範 161
第四款 小結 161
第二節 信用卡定型化契約 162
第一款 帳款疑義處理程序 162
第二款 暫停支付 167
第三款 小結 168
第三節 金融消費者保護法與信用卡交易之關係 169
第四節 彙整分析 171
第五章 常見爭議類型之實務案例研究 175
第一節 信用卡交易處理程序瑕疵 175
第一款 網路商店標價錯誤 175
第二款 逾時效請款 181
第三款 保險契約因信用卡扣帳失敗停效案 183
第二節 詐欺交易 191
第一款 掛失卡盜刷（第三人詐欺）191
第二款 持卡人持有保管中遭詐欺刷卡（第三人詐欺）195
第三款刷卡套利（第一人詐欺）201
第四款 拆刷交易 228
第三節 取消交易／退貨 230
第一款 退款單未處理 230
第二款 退稅單未處理 236
第四節 商品未提供或服務未履行交易 237
第一款 商品寄放案 237
第二款 健身房服務未履行案 240
第三款 旅行社服務未履行案 251
第五節 商品或服務瑕疵案 260
第六節 信用卡疑義帳款之舉證責任 261
第七節 法院實務見解綜覽與分析 263
第一款 持卡人與特店之訴訟 264
第二款 持卡人與發卡機構之訴訟 265
第三款 特店與收單機構之訴訟 267
第四款 因扣款而衍生之其他訴訟 269
第六章 外國信用卡立法例暨實踐情形 270
第一節 英國信用卡法案暨市場監理與糾紛解決 270
第一款 消費者信貸法 270
第二款 金融服務法 272
第三款 信用卡疑義帳款糾紛之評議 273
第二節 美國信用卡交易相關法案 276
第一款 信用卡作業規範納入美國國內法 276
第二款 公平信用帳單法 277
第一項 立法目的與規範對象 277
第二項 信用卡帳款疑義爭端解決程序 278
第一目 帳款疑義適用範疇 278
第二目 帳款疑義申訴程序 279
第三目 帳款疑義調查程序 279
第四目 商品或服務品質爭議 280
第三項 其他規定 281
第四項 執法機構 281
第三款 信用卡與簽帳卡之公平資訊揭露法 282
第四款 信用交易資訊正確公平揭露法 282
第五款 電子資金匯款法 282
第六款 美國聯邦貿易委員會控訴信用卡公司案例 283
第七款 信用卡爭議案例資料公開 284
第三節 加拿大支付卡法律規制 284
第四節 澳洲信用卡法律規制 289
第一款 澳洲消費者信貸保護法 289
第二款 信用卡業務風險監理標準 289
第三款 合規遵循監察委員會 292
第四款 金融服務申訴專責機構暨案例研究 293
第五節 歐盟支付服務指令 294
第一款 早期歐盟支付服務指令(PSD)概覽 294
第二款 現行歐盟支付服務指令(PSD2)概覽 297
第一項 PSD2修法概說 297
第二項PSD2爭端解決程序指導原則 298
第六節 歐盟信用卡爭端解決實例 300
第七章 結論與建議 302
第一節 信用卡法律規範密度不足 302
第一款 信用卡交易權義事項立法明文化 302
第二款 信用卡業務之金融監理 303
第三款 信用卡約定條款關於帳款疑義處理之程序 303
第二節 訴訟外紛爭解決機制建構 305
第三節 信用卡交易之教育宣導與風險預防 308
第四節 信用卡支付服務業者之爭端解決機制整合 308
參考文獻 310		zh_TW
dc.format.extent 4524575 bytes-
dc.format.mimetype application/pdf-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100961035en_US
dc.subject (關鍵詞) 信用卡zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 扣款zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 特約商店合約zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 支付卡zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 爭端解決zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 訴訟外爭端解決機制zh_TW
dc.subject (關鍵詞) Credit Carden_US
dc.subject (關鍵詞) Chargebacken_US
dc.subject (關鍵詞) Merchant contracten_US
dc.subject (關鍵詞) Payment carden_US
dc.subject (關鍵詞) Dispute resolutionen_US
dc.subject (關鍵詞) Alternative dispute resolutionen_US
dc.title (題名) 信用卡交易爭端解決機制之比較法研究zh_TW
dc.title (題名) A Comparative Study on the Legal Configuration of Credit Card Transaction Dispute Resolutionen_US
dc.type (資料類型) thesisen_US
dc.relation.reference (參考文獻) 參考文獻
壹、中文文獻（依姓氏筆劃順序排列，出版年次以公元年度為準）
一、專書
1、王文宇、林育廷，票據法與支付工具規範，2008年3月初版第一刷。
2、王澤鑑，法律思維與民法實例，請求權基礎理論體系，2000年9月四刷。
3、王澤鑑，民法總則，增訂版，2011年8月七刷。
4、李聖傑，刑事法學的新視野，「家族相似性」探討刑法典範之應用，2011
年5月初版第1刷。
5、李聖傑，刑事法學的新視野，交通事故中過失行為的刑法處遇思考，2011年5月初版第1刷。
6、林東茂，刑法綜覽，2004年9月。
7、林鈺雄，新刑法總則，2011年9月三版第1刷。
8、林繼恆，金融消費者保護法之理論與實務，台灣法學出版股份有限公司，
2012年5月初版一刷。
9、曾世雄，資源本位論──民法設計和民法運作，2013年9月初版第1刷。
10、陳志輝，刑事法學的新視野，新刑法犯罪競合問題與實務因應，2011年5
月初版第1刷。
11、葉啟洲，保險法實例研習，2011年7月二版第一刷。
12、楊楨，英美契約法論修定四版，2006年1月。
二、譯著
1. ARTHUR KAUFMANN, ANALOGI und “NATUR der SACHE”, ZUGLEICH ein BEITRAG zur LEHRE vom TYPU，顏厥安審校，吳從周譯，類推與「事物本質」──兼論類型理論，2003年5月一版再刷。
2. JEFF SLAWSKY, SAMEE ZAFAR, DEVELOPING AND MANAGING A SUCCESSFUL PAYMENT CARDS BUSSINESS, 金融研訓院發行中譯本：簡金河譯，「信用卡及其他支付卡經營與管理」，2008年12月初版。
3. Neumann/Hassemer/Schroth，自我負責人格之法律—Arthur Kaufmann的法律哲學，以人格體的權利作為刑法的界限－亞圖．考夫曼對於父權式刑罰決定的評論，山中敬一作，李聖傑、蔡晶瑩譯，2010年11月初版一刷。
三、期刊
1、吳瑾瑜，從德國實務新發展再談信用卡收單機構與特約商店的法律關係─兼論郵購交易之冒用風險分配，政大法學評論，第87期。
2、吳瑾瑜，通謀虛偽表示與隱藏行為／最高院101台上1722判決，台灣法學雜誌，227期，2013年7月1日。
3、吳瑾瑜，表見代理責任之排除──銀行「可得而知」辦理美金定存之代理權限不及於購買連動債券／台高院100上202判決，台灣法學雜誌，238期，2013年12月15日。
4、李淑如，網路購物標價錯誤之法律解析，台灣法學雜誌，135期，2009年9月1日。
5、林育廷，新金融爭端的有效解決－－替代性金融爭端解決機制之過去、現在與未來，月旦法學，199期，2011年12月。
6、林誠二，網路購物中錯誤標價衍生之法律問題，月旦法學教室別冊，2011年5月。
7、林麗真，網站上標價展售商品屬於要約或要約引誘？--兩則臺北地方法院民
事判決九十九年訴字第五五九號與九十九年消簡上字第一號解析，月旦裁判
時報，7期，2011年2月。
8、姜世明，法院對於金融消費評議中心評議決定之核可程序，月旦法學教室，
130期，2013年8月。
9、張冠群，主契約保險費自動墊繳之約定是否及於附約，月旦法學教室，117期，2012年7月。
10、張冠群，保險契約條款「疑義」之認定與解釋——評臺灣高等法院一OO年度保險上易字第一號判決，月旦法學雜誌，210期，2012年11月。
11、馮震宇，網路商品標錯價格出售後得否撤銷意思表示，台灣法學雜誌，135期，2009年9月1日
12、陳洸岳，金融消費者保護法下業者損害賠償責任初探，月旦法學，199期，2011年12月。
13、郭戎晉，購物網站價格標示錯誤法律問題之研究—由臺北地方法院民事判決出發，臺北大學法律論叢，76期，2010年12月。
14、Wolfgang Frisch著，蔡聖偉譯，客觀之結果歸責，法學新論，第32期，頁11，2011年10月。
15、謝孟珊，境外支付機構跨境提供服務之管理法制研究，台灣科技法律透析第26卷第6期，財團法人資訊工業策進會，2014年6月15日。
四、學位論文
1、林育廷，信用卡當事人法律關係與風險管理，政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，民國88年5月。
2、林俊益，衡平仲裁制度之研究，政治大學法律研究所博士論文，民國89年6月17日。
3、李俊平，第三方支付法律制度比較研究，湖南師範大學國際法學研究所博士論文，2012年11月。
4、李柏鋼，金融服務法之法制建構－以整合法或基本法之立法方向為核心，國立中正大學財經法律研究所碩士論文，2010年8月。
5、李祖劭，電子支付機構之法制研究－兼論NFC技術行動信用卡，私立東吳大學法律研究所碩士論文，2015年6月。
6、蔡仲威，替代性金融消費糾紛解決機制，私立東吳大學法律研究所碩士論文，2013年7月。
7、鄭珮玟，論金融消費爭議處理機制之相關法律問題－以歐盟境內相關制度為參考，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2012年6月。
五、大法官解釋、法院判例、判決暨裁定
1. 大法官釋字第602號
2. 臺灣最高法院18年上字第2855號判例
3. 臺灣最高法院民事判決89年台上字第1628號
4. 臺灣最高法院90年台上字第1805號
5. 臺灣最高法院95年台上字第1838號
6. 臺灣最高法院97年度台上字第2293號
7. 臺灣最高法院99年台上字第60號
8. 臺灣最高法院民事裁定99年度台上字第1155號
9. 臺灣最高法院民事裁定99年度台聲字第1181號
10. 臺灣最高法院民事判決99年度台上字第2380號
11. 臺灣最高行政法院91年度判字第90號
12. 最高法院行政判決100年度判字第1872號
13. 臺灣最高法院刑事判決101年度台上字第657號
14. 臺灣最高法院102年度台上字第890號判決
15. 臺灣最高法院民事裁定102年度台上字第1664號
16. 臺灣高等法院90年上更（一）字第265號民事判決
17. 臺灣高等法院93年度重上字第59號民事判決
18. 臺灣高等法院94年度上易字第926號
19. 臺灣高等法院民事判決96年度上易字第626號
20. 臺灣高等法院刑事判決96年度上訴字第3521號
21. 臺灣高等法院民事判決97年度上更（一）字第162號
22. 臺灣高等法院民事判決97年度上易字第279號
23. 臺灣高等法院民事判決97年度上易字第744號
24. 臺灣高等法院民事判決98年度上字第573號
25. 臺灣高等法院民事判決98年上重字第337號
26. 臺灣高等法院臺中分院刑事判決98年度金上訴字第643號
27. 臺灣高等法院刑事附帶民事訴訟判決98年度重附民上字第3號
28. 臺灣高等法院刑事判決99年度金上重訴字第25號
29. 臺北高等行政法院行政判決99年度訴字第1695號
30. 臺灣高等法院第二審更審判決100年度重上更（一）字第14號
31. 臺灣高等法院100年度消上易字第12號民事判決
32. 臺灣高等法院高雄分院刑事判決100年度上易字第1005號
33. 臺灣高等法院刑事判決101年度金上重更(一)字第4號
34. 臺灣士林地方法院民事判決97年度重訴字第208號
35. 臺灣臺北地方法院民事判決97年度訴字第3802號
36. 臺灣臺北地方法院98年度訴字第305號
37. 臺灣臺北地方法院民事判決98年度訴字第323號
38. 臺灣臺北地方法院民事判決98年度訴字第1058號
39. 臺灣台南地方法院民事判決98年度訴字第1009號
40. 臺灣士林地方法院民事裁定98年度抗字第113號
41. 臺灣高雄地方法院刑事判決98年度易字第1246號
42. 臺灣高雄地方法院支付命令99年度司促字第54979號
43. 臺灣臺北地方法院民事判決100年度保險簡上字第3號
44. 臺灣臺北地方法院民事判決102年度訴字第4516號
45. 臺灣臺北地方法院104年度保險字第31號

貳、英文文獻（按作者（編者）姓氏字母序）
一、專書
JULIA HÖRNLE, CROSS-BORDER INTERNET DISPUTE RESOULTION, Cambridge, U.K.; New York: Cambridge University Press, 2009.
二、英文期刊
1. Robert D. Cooter and Edward L. Rubin, A Theory of Loss Allocation for Consumer
Payments, 66 Tex. L. Rev. 63 (1987)
2. Francis J. Facciolo, Unauthorized Payment Transactions and Who Should Bear the
Losses, 83 CHI.-KENT. L. Rev. 605 (2008)
3. Mark Furletti, The Laws, Regulations, and Industry Practices That Protect Consumers Who Use Electronic Payment Systems: Policy Considerations, FEDERAL RESERVE BANK of PHILLA PAYMENT CARDS CENTER DISCUSSION PAPER No. 05-16, October (2005)
4. Clayton P. Gillette, Rules, Standards, and Precautions in Payment Systems, 82 VA. L. REV. 187-188 (1996)
5. Amy J. Schmitz, Access to Consumer Remedies in the Squeaky Wheel System, PEPPERDINE LAW REVIEW, VOL 39, 279-366 (2012).
6. Amy J. Schmitz , Organic Online Dispute Resoultion: Resolving,“Cramming” Claims as an Example, BANKING & FINANCIAL SERVICES POLICY REPORT, Volume 32, Number 9, September (2013)
7. Erich Vranes, The Single Euro Payments Area (SEPA) and its Compatibility with the GATS Disciplines on Financial Services, JOURNAL OF WORLD TRADE 42(3) ( 2008)
三、英文論文
Refus Pichler, Trust and Reliance- Enforcement and Compliance: Enhancing
Counsumer Confidencein the Electronic Marketplace, A Thesis submitted to the Stanford Program In International Legal Studies At the Stanford Law School, Stanford University, In Partial Fulfillment of the Requirements for the Degree of Juridical Sciences Master, May 2000.

參、網路資源
一、中文網站
1. 中央銀行：http://www.cbc.gov.tw/
2. 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會：http://www.ba.org.tw/Publicinformation/Index
3. 中華民國旅行業品質保障協會：http://www.travel.org.tw/
4.中國百度百科網：http://baike.baidu.com/view/3293294.htm
5. 中國信託商業銀行特約商店合約書：www.twv.com.tw/98093004.doc
6. 司法院：http://www.judicial.gov.tw/
7. 台北富邦銀行信用卡政府採購卡產品介紹網頁: https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/purchasing_card/purchasing_card.htm
8. 合作金庫銀行手機信用卡產品介紹網頁：http://www.tcb-bank.com.tw/creditcard/products/Pages/NFC_CARD.aspx
9. 全國法規資料庫：http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380055
10. 自由時報網路新聞：http://www.libertytimes.com.tw
11. 兆豐國際商業銀行信用卡卡片介紹網頁: https://www.megabank.com.tw/creditcard/cardfamily02.asp?cid=1&sid=45
12. 金融監督管理會銀行局：http://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp
13. 金融監督管理委員會主管法規查詢系統：http://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=FL006433，
14. 財金資訊股份有限公司信用卡業務介紹網頁：https://www.fisc.com.tw/tc/business/Detail.aspx?caid=08b6275d-19f1-495c-8fd6-749e558e4383
15. 財團法人金融消費者評議中心：https://www.foi.org.tw/index.html
16. 財團法人聯合信用卡中心：http://www.nccc.com.tw/
17. 臺灣銀行信用卡卡片介紹網頁：https://ecard.bot.com.tw/CardPage
18. 臺灣銀行特約商店約定書： www.gsp.gov.tw/downloadfile/EPayment%20BOT%20Shop%20Profile.doc
19. 臺灣土地銀行信用卡網頁：http://www.landbank.com.tw/webpad/webpad.aspx?EpfJdId9UuDGYCyZ80tKG%2fPC87XJjiRNOZ0qINxTArI%3d#7923
20. 臺灣企銀政府採購卡產品介紹網頁：https://www.tbb.com.tw/2fe2997c14.html?
21. 臺灣行動支付有限公司：http://www.twmp.com.tw/Service.html
22. 蘋果日報網路新聞：http://www.appledaily.com.tw/
二、英文網站
1. ACI Worldwide: https://www.aciworldwide.com/
2. American Banks Association: http://www.aba.com/Pages/default.aspx
3. AmericanExpress: https://www.americanexpress.com/
4. Austrialian Federal Police: http://www.afp.gov.au/
5. Australia, Financial Ombudsman Service:http://www.fos.org.au/
6. Australian Government Comlaw: http://www.comlaw.gov.au
7. Bank of Canada:http://www.bankofcanada.ca/
8. Bank of England: http://www.bankofengland.co.uk/Pages/home.aspx
9. BankCard Central: https://www.bankcardcentral.com/index.html
10. BanklessTimes: http://www.banklesstimes.com/
11. Board of Governors of the Federal ReserveSystem:http://www.federalreserve.gov/
12. Bureau of the Fiscal Service: http://www.fiscal.treasury.gov/
13. CandaianPaymentsAssociation:http://cdnpay.ca/imis15/eng/Home/eng/Home.aspx
14. CNNMoney: http://money.cnn.com/
15. Cornell University Law School: http://www.lawschool.cornell.edu/
16. Consumer Financial Protection Bureau: http://www.consumerfinance.gov/
17. Consumer Measures Committee: http://cmcweb.ca/eic/site/cmc-cmc.nsf/eng/home
18. Discover Financial Services: http://www.discoverfinancial.com
19. EUR –Lex Acces to European Union Law:
http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32015L2366
20. EUROPEAN COMMISSION, Internal Market and Services DG: http://ec.europa.eu/internal_market/consultations/docs/adr/adr_consultation_en.pdf
21. FCA: http://www.fca.org.uk/
22. FFIEC: http://www.ffiec.gov/
23.Financial Consumer Agency of Canada:
http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/Pages/home-accueil.aspx
24.Financial Ombudsman Service:http://financial-ombudsman.org.uk/
25. FindLaw for Legal Professionals: http://caselaw.findlaw.com/
26. FIN-NET: http://ec.europa.eu/finance/fin-net/index_en.htm
27. FTC: https://www.ftc.gov/
28. Global Payments: https://www.globalpaymentsinc.com/worldwide.html.
29. ISO：http://www.iso.org
30. JCB: http://www.jcbcard.com/
31. JCB USA:https://www.jcbusa.com/
32. Justice Laws Website: http://laws.justice.gc.ca/eng/
33. MasterCard: http://www.mastercard.com/
34. NYSE Euronext:https://nyse.nyx.com/
35. OECD: http://www.oecd.org/
36. The Consumer Disputes Board: http://www.kuluttajariita.fi/fi/
37.The National Archives: http://www.legislation.gov.uk/
38. THE EUROPEAN COMMISSION: http://ec.europa.eu/
39. The European Payments Council：www.epc-cep.eu/
40.Unibul Merchant Services: https://www.unibulmerchantservices.com/
41. USPTO: http://www.uspto.gov/
42. Visa: http://www.visa.com/globalgateway/gg_selectcountry.jsp
43. Visa Canada: http://visa.ca/en/index.jsp
44. Visa Europe:http://www.visaeurope.com/en/visa_europe.aspx
45. Visa Inc.: http://corporate.visa.com
46. VISA PUBLIC:
http://usa.visa.com/download/merchants/visa-international-operating-regulations-main.pdf
47. UniBul’s Money Blog:
http://blog.unibulmerchantservices.com/mastercards-global-clearing-management-system
48.UnionPay: http://en.unionpay.com/
49. USA, Financial Industry Regulatory Authority: http://www.finra.org/
50. WTO: http://www.wto.org/
肆、外國法院判決
1. Audiencia Provincial (Court of Appeal) Barcelona, Secci’on 1a, No 906/2004, 22
December 2004, Recurso No 704/2003.
2. BGH，16 April 2002, XI ZR 375/00.
3. Crestar Bank, N.A. v. Cheevers744 A.2d 1043（D.C. 2000）
4. Dawkins v. Sears Roebuck and Co., 109 F.3d 241 (5th Cir. 1997).
5. Dubai Islamic Bank PJSC v. Paymentec Merchant Services Inc.
6. FTC v. Infusion Media (9th Cir.)
7. FTC v. Robert S. Dolgin, d/b/a Design Travel and Design Travel of Santa Rosa .
8. F.T.C. v. Commerce Planet, Inc.
9. Hof van Beroep (Court of Appeal) Brussel, 13 September 2005 (2006) NjW 708.
10. Minskoff v. American Express Travel Services
11. Office of Fair Trading v. Lloyds TSB
12. Trust One Payment Services, INC., Plaintiff, v. Global Sales Solutions, LLC
13. United States v. American Express Co., et al., No. 10-cv-4496 (E.D.N.Y.)
14. United States v. American Express Co., et al., No. 10-cv-4496 (E.D.N.Y.), No.
15-1672 (2d Cir.)		zh_TW