Publications-Theses
Article View/Open
Publication Export
-
題名 行動化保險交易之危險辨識-以壽險業核保作業為例
The study on hazard identification of mobil internet insurance transactions-as life insurance underwriting operation for example作者 呂秀倩
Lu, Hsiu-Chien貢獻者 張士傑
呂秀倩
Lu, Hsiu-Chien關鍵詞 核保風險
危險篩選
行動投保
網路投保日期 2018 上傳時間 3-Jul-2018 17:28:19 (UTC+8) 摘要 在行動網路化時代，網際網路與數位科技快速發展，行動投保、網路投保也應運而生，隨著國人使用網路的比例提高，個人上網率已逾83%以上，行動化保險交易愈來愈普及；對於保險產業，在業務員、通路、商品設計、精算、保險流程(核保/理賠等風險控管流程)，以及保單服務方式等價值鏈上，均可能會因行動網路數位科技的發展而產生變化，而保險的原理原則係基於大數法則，透過危險篩選與分類來進行風險轉嫁的機制，危險篩選又是核保的核心職能，因此，行動化保險交易過程中如何有效進行危險篩選就顯得相對重要。本研究從行動網路保險的發展現況，傳統核保流程與行動網路化危險篩選流程，我國法規的監理來進行瞭解與分析，探討核保風險管理的轉變，傳統核保職能工作者的問題與轉型方向，並透過問卷調查與深度訪談彙整保險實務界看法，整合歸納出以下的研究結論：1.開放多元性身分認證方式，防範冒名投保之風險2.建立保戶金融信用風險資料庫，強化審評財務核保之風險3.區隔行銷通路及商品，建立不同風險模組進行危險辨識4.規劃核保人員專業職能提升與轉型，加值風險管控人才5.適時調整法規，因應國際上行動網路化的趨勢保險業經營分工縝細，本研究僅就壽險業保險交易之危險辨識、核保作業流程的變化，與核保人員轉型的方向進行探討，並提出研究結論之建議事項作為主管機關與保險業者未來發展的參考，希冀傳統壽險公司在累積過去長期的經驗與人才，發展自身優勢，正面迎接新科技，以強化保險產業不同於新興科技金融公司的競爭力。 參考文獻 一、中文文獻：凌氤寶、康裕民、陳森松(2014)。保險學理論與實務。台北市：華泰文化事業股份有限公司。呂廣盛(2014)。保險學要義與證照實務。台北市：三民書局。吳崇璿、陳冠瑾、黃品瑄(2015)，壽險業應用大數據核保實務淺談，保險專刊，第31卷，第2期，197~223頁。布雷特‧金恩(Brett King) (2013)。BANK 3.0–銀行轉型未來式(孫一仕譯)。台北市：台灣金融研訓院。程苡睿(2017)。從智能合約、區塊鏈技術論保險契約自動履行-以締約程序為核心。國立政治大學風險管理與保險學系研究所，台北市。邱怡菁(2015)。壽險業行動保險之發展。逢甲大學風險管理與保險學系研究所，台中市。賴靜儀(2017)。金融科技下保險業之發展與挑戰。國立政治大學風險管理與保險學系研究所，台北市。莊淑貞(2016)。金融科技時代壽險業務通路之因應策略探討。國立政治大學商學院經營管理碩士學程，台北市。田佳儒(2016)。電子商務與大數據在壽險應用之研究。淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班，新北市。鐘月杏(2015)。人壽保險網路投保法令遵循與實務面之研究。銘傳大學財務金融學系碩士在職專班，台北市。廖晨旭(2014)。大數據分析時代壽險業之因應對策。國立政治大學商學院經營管理碩士學程，台北市。劉明豐(2009)。台灣保險業導入要/被保險人數位簽章之探討。國立政治大學商學院經營管理碩士學程，台北市。二、網頁資料：yahoo風傳媒，台灣人壽提升行動化服務 行動投保+電子核印，https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E6%8F%90%E5%8D%87%E8%A1%8C%E5%8B%95%E5%8C%96%E6%9C%8D%E5%8B%99-%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%8A%95%E4%BF%9D-%E9%9B%BB%E5%AD%90%E6%A0%B8%E5%8D%B0-094312264.html檢索日期：2018年03月28日聯合新聞網，提升市場競爭力 中國人壽推廣行動投保， https://udn.com/news/story/7239/2944697#story_left檢索日期：2018年03月28日聯合新聞網，提升市場競爭力 中國人壽推廣行動投保，https://udn.com/news/story/7239/2944697#story_left檢索日期：2018年03月28日MBA智庫百科，網路保險，http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E7%BD%91%E7%BB%9C%E4%BF%9D%E9%99%A9檢索日期：2018年03月28日TEIS「保險共通憑證」，憑證Q&A，http://www.teis.org.tw/qa.asp#1檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，中華民國103年8月26日，發文字號：金管保產字第10302525831號訂定「保險業辦理網路投保業務應注意事項」，並自即日生效。https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=97&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201408260001&aplistdn=ou=bulletin,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=Bulletin檢索日期：2018年03月28日中時電子報，網路投保業績去年翻倍，壽險首勝產險http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180112001553-260410檢索日：2018年04月17日經濟日報，網路投保首季保費收入破5億 成長2.15倍https://insight.udndata.com/ndapp/udntag/finance/Article?origid=3091972檢索日：2018年04月17日數位時代雜誌，找到對的人 並信任部屬的決策，2012年1月，第190~193頁https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/event/DigitalServices/images/2012-1.pdf檢索日期：2018年03月28日維基百科，一次性密碼https://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%80%E6%AC%A1%E6%80%A7%E5%AF%86%E7%A2%BC檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，公告資訊，2015-06-18新聞稿，「保險業辦理電子商務應注意事項」修正案https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201506180005&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，公告資訊，重要公告，104年6月24日金管保綜字第10402058751號令修正「保險業辦理網路投保業務應注意事項」，並將名稱修正為「保險業辦理電子商務應注意事項」，並自即日生效。https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=97&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201506240001&aplistdn=ou=bulletin,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=Bulletin檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，政府資訊公開，金融科技專區，放寬保險業辦理網路投保業務之辦理情形， https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=486&parentpath=0,7,478,482檢索日期：2018年04月17日金融監督管理委員會，公告資訊，新聞稿，「保險代理人公司保險經紀人公司辦理網路投保業務應注意事項」將於近期發布，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201711020001&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年04月17日中時電子報，2015.03.12「今年是金融創新元年」http://www.chinatimes.com/newspapers/20150312000028-260202檢索日期：2018年04月25日金融監督管理委員會，2015.05.14，金融創新元年－「推動金融創新策略藍圖」https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201505140003&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年04月25日智庫百科，保險核保http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%A0%B8%E4%BF%9D檢索日期：2018年04月30日智庫百科，服務價值鏈http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%9C%8D%E5%8A%A1%E4%BB%B7%E5%80%BC%E9%93%BE檢索日期：2018年04月30日微信新聞資訊，2018.05.01，「太平人壽“秒賠”服務正式上線」https://mp.weixin.qq.com/s/7Q76J7w_4M4R4SD4d336ZQ檢索日期：2018年05月01日Inside硬塞雜誌，【硬塞科技字典】什麼是人工智慧（Artificial Intelligence）？https://www.inside.com.tw/2016/08/10/what-is-artificial-intelligence-%EF%BC%9F檢索日期：2018年05月08日Inside硬塞雜誌，【硬塞科技字典】什麼是保險裂解（Insurance Disaggregation）？https://www.inside.com.tw/2016/08/16/what-is-insurance-disaggregation檢索日期：2018年05月08日金融監督管理委員會，2015.05.12新聞稿，金管會公布金融科技發展白皮書https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201605120002&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年05月10日金融監督管理委員會，2018.04.26新聞稿，「金融科技發展與創新實驗條例」及3項授權法規將於107年4月30日施行 https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201804260001&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News檢索日期：2018年05月15日國立政治大學金融科技研究中心，成立宗旨http://www.ftrc.nccu.edu.tw/wordpresseng/檢索日期：2018年05月15日金管會網站，2017.01.30新聞稿，金管會鼓勵保險業研發具外溢效果之健康管理保險商品https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=34&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201701260005&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News檢索日期：2018年05月18日彭金隆，Smart智富月刊 220 期，2016.12.1http://smart.businessweekly.com.tw/Magazine/detail.aspx?id=63230檢索日期：2018年05月18日智庫百科，業務流程再造(BPM，Business Process Mangement)http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E4%B8%9A%E5%8A%A1%E6%B5%81%E7%A8%8B%E7%AE%A1%E7%90%86檢索日期：2018年05月1日 描述 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
105932152資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105932152 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 張士傑 zh_TW dc.contributor.author (Authors) 呂秀倩 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Lu, Hsiu-Chien en_US dc.creator (作者) 呂秀倩 zh_TW dc.creator (作者) Lu, Hsiu-Chien en_US dc.date (日期) 2018 en_US dc.date.accessioned 3-Jul-2018 17:28:19 (UTC+8) - dc.date.available 3-Jul-2018 17:28:19 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 3-Jul-2018 17:28:19 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0105932152 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/118253 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 經營管理碩士學程(EMBA) zh_TW dc.description (描述) 105932152 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 在行動網路化時代，網際網路與數位科技快速發展，行動投保、網路投保也應運而生，隨著國人使用網路的比例提高，個人上網率已逾83%以上，行動化保險交易愈來愈普及；對於保險產業，在業務員、通路、商品設計、精算、保險流程(核保/理賠等風險控管流程)，以及保單服務方式等價值鏈上，均可能會因行動網路數位科技的發展而產生變化，而保險的原理原則係基於大數法則，透過危險篩選與分類來進行風險轉嫁的機制，危險篩選又是核保的核心職能，因此，行動化保險交易過程中如何有效進行危險篩選就顯得相對重要。本研究從行動網路保險的發展現況，傳統核保流程與行動網路化危險篩選流程，我國法規的監理來進行瞭解與分析，探討核保風險管理的轉變，傳統核保職能工作者的問題與轉型方向，並透過問卷調查與深度訪談彙整保險實務界看法，整合歸納出以下的研究結論：1.開放多元性身分認證方式，防範冒名投保之風險2.建立保戶金融信用風險資料庫，強化審評財務核保之風險3.區隔行銷通路及商品，建立不同風險模組進行危險辨識4.規劃核保人員專業職能提升與轉型，加值風險管控人才5.適時調整法規，因應國際上行動網路化的趨勢保險業經營分工縝細，本研究僅就壽險業保險交易之危險辨識、核保作業流程的變化，與核保人員轉型的方向進行探討，並提出研究結論之建議事項作為主管機關與保險業者未來發展的參考，希冀傳統壽險公司在累積過去長期的經驗與人才，發展自身優勢，正面迎接新科技，以強化保險產業不同於新興科技金融公司的競爭力。 zh_TW dc.description.tableofcontents 謝辭 I摘要 II目次 III圖次 V表次 VI第一章 緒論 1第一節 研究背景與動機 1第二節 研究問題與目的 5第三節 研究方法與流程 7第二章 文獻探討 9第一節 行動投保發展現況 9第二節 網路投保發展現況 11第三節 相關文獻探討 15第三章 壽險業核保風險管理實務作業模式 17第一節 危險篩選之核保流程概述 17第二節 行動網路化之核保流程分析 19第三節 我國法規的監理 23第四節 訪談與調查結果分析 29第四章 行動網路發展對核保之影響 34第一節 內外部影響層面 34第二節 核保風險模型調整 36第三節 核保品質管控之必要 37第五章 壽險公司之因應策略探討 38第一節 壽險業服務價值鏈的改變 38第二節 核保風險管理之轉型與發展 40第三節 傳統壽險公司的轉機與因應策略 42第六章 總結與建議 46第一節 總結 46第二節 未來研究挑戰與建議 49參考文獻 50附錄A 57附錄B 60 zh_TW dc.format.extent 2972013 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105932152 en_US dc.subject (關鍵詞) 核保風險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 危險篩選 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 行動投保 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 網路投保 zh_TW dc.title (題名) 行動化保險交易之危險辨識-以壽險業核保作業為例 zh_TW dc.title (題名) The study on hazard identification of mobil internet insurance transactions-as life insurance underwriting operation for example en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、中文文獻：凌氤寶、康裕民、陳森松(2014)。保險學理論與實務。台北市：華泰文化事業股份有限公司。呂廣盛(2014)。保險學要義與證照實務。台北市：三民書局。吳崇璿、陳冠瑾、黃品瑄(2015)，壽險業應用大數據核保實務淺談，保險專刊，第31卷，第2期，197~223頁。布雷特‧金恩(Brett King) (2013)。BANK 3.0–銀行轉型未來式(孫一仕譯)。台北市：台灣金融研訓院。程苡睿(2017)。從智能合約、區塊鏈技術論保險契約自動履行-以締約程序為核心。國立政治大學風險管理與保險學系研究所，台北市。邱怡菁(2015)。壽險業行動保險之發展。逢甲大學風險管理與保險學系研究所，台中市。賴靜儀(2017)。金融科技下保險業之發展與挑戰。國立政治大學風險管理與保險學系研究所，台北市。莊淑貞(2016)。金融科技時代壽險業務通路之因應策略探討。國立政治大學商學院經營管理碩士學程，台北市。田佳儒(2016)。電子商務與大數據在壽險應用之研究。淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班，新北市。鐘月杏(2015)。人壽保險網路投保法令遵循與實務面之研究。銘傳大學財務金融學系碩士在職專班，台北市。廖晨旭(2014)。大數據分析時代壽險業之因應對策。國立政治大學商學院經營管理碩士學程，台北市。劉明豐(2009)。台灣保險業導入要/被保險人數位簽章之探討。國立政治大學商學院經營管理碩士學程，台北市。二、網頁資料：yahoo風傳媒，台灣人壽提升行動化服務 行動投保+電子核印，https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E6%8F%90%E5%8D%87%E8%A1%8C%E5%8B%95%E5%8C%96%E6%9C%8D%E5%8B%99-%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%8A%95%E4%BF%9D-%E9%9B%BB%E5%AD%90%E6%A0%B8%E5%8D%B0-094312264.html檢索日期：2018年03月28日聯合新聞網，提升市場競爭力 中國人壽推廣行動投保， https://udn.com/news/story/7239/2944697#story_left檢索日期：2018年03月28日聯合新聞網，提升市場競爭力 中國人壽推廣行動投保，https://udn.com/news/story/7239/2944697#story_left檢索日期：2018年03月28日MBA智庫百科，網路保險，http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E7%BD%91%E7%BB%9C%E4%BF%9D%E9%99%A9檢索日期：2018年03月28日TEIS「保險共通憑證」，憑證Q&A，http://www.teis.org.tw/qa.asp#1檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，中華民國103年8月26日，發文字號：金管保產字第10302525831號訂定「保險業辦理網路投保業務應注意事項」，並自即日生效。https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=97&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201408260001&aplistdn=ou=bulletin,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=Bulletin檢索日期：2018年03月28日中時電子報，網路投保業績去年翻倍，壽險首勝產險http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180112001553-260410檢索日：2018年04月17日經濟日報，網路投保首季保費收入破5億 成長2.15倍https://insight.udndata.com/ndapp/udntag/finance/Article?origid=3091972檢索日：2018年04月17日數位時代雜誌，找到對的人 並信任部屬的決策，2012年1月，第190~193頁https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/event/DigitalServices/images/2012-1.pdf檢索日期：2018年03月28日維基百科，一次性密碼https://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%80%E6%AC%A1%E6%80%A7%E5%AF%86%E7%A2%BC檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，公告資訊，2015-06-18新聞稿，「保險業辦理電子商務應注意事項」修正案https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201506180005&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，公告資訊，重要公告，104年6月24日金管保綜字第10402058751號令修正「保險業辦理網路投保業務應注意事項」，並將名稱修正為「保險業辦理電子商務應注意事項」，並自即日生效。https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=97&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201506240001&aplistdn=ou=bulletin,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=Bulletin檢索日期：2018年03月28日金融監督管理委員會，政府資訊公開，金融科技專區，放寬保險業辦理網路投保業務之辦理情形， https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=486&parentpath=0,7,478,482檢索日期：2018年04月17日金融監督管理委員會，公告資訊，新聞稿，「保險代理人公司保險經紀人公司辦理網路投保業務應注意事項」將於近期發布，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201711020001&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年04月17日中時電子報，2015.03.12「今年是金融創新元年」http://www.chinatimes.com/newspapers/20150312000028-260202檢索日期：2018年04月25日金融監督管理委員會，2015.05.14，金融創新元年－「推動金融創新策略藍圖」https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201505140003&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年04月25日智庫百科，保險核保http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%A0%B8%E4%BF%9D檢索日期：2018年04月30日智庫百科，服務價值鏈http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%9C%8D%E5%8A%A1%E4%BB%B7%E5%80%BC%E9%93%BE檢索日期：2018年04月30日微信新聞資訊，2018.05.01，「太平人壽“秒賠”服務正式上線」https://mp.weixin.qq.com/s/7Q76J7w_4M4R4SD4d336ZQ檢索日期：2018年05月01日Inside硬塞雜誌，【硬塞科技字典】什麼是人工智慧（Artificial Intelligence）？https://www.inside.com.tw/2016/08/10/what-is-artificial-intelligence-%EF%BC%9F檢索日期：2018年05月08日Inside硬塞雜誌，【硬塞科技字典】什麼是保險裂解（Insurance Disaggregation）？https://www.inside.com.tw/2016/08/16/what-is-insurance-disaggregation檢索日期：2018年05月08日金融監督管理委員會，2015.05.12新聞稿，金管會公布金融科技發展白皮書https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201605120002&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News檢索日期：2018年05月10日金融監督管理委員會，2018.04.26新聞稿，「金融科技發展與創新實驗條例」及3項授權法規將於107年4月30日施行 https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201804260001&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News檢索日期：2018年05月15日國立政治大學金融科技研究中心，成立宗旨http://www.ftrc.nccu.edu.tw/wordpresseng/檢索日期：2018年05月15日金管會網站，2017.01.30新聞稿，金管會鼓勵保險業研發具外溢效果之健康管理保險商品https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=34&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201701260005&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News檢索日期：2018年05月18日彭金隆，Smart智富月刊 220 期，2016.12.1http://smart.businessweekly.com.tw/Magazine/detail.aspx?id=63230檢索日期：2018年05月18日智庫百科，業務流程再造(BPM，Business Process Mangement)http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E4%B8%9A%E5%8A%A1%E6%B5%81%E7%A8%8B%E7%AE%A1%E7%90%86檢索日期：2018年05月1日 zh_TW dc.identifier.doi (DOI) 10.6814/THE.NCCU.EMBA.009.2018.F08 -
