| dc.contributor.advisor | 劉連煜 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | 張芸慈 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Chang, Yun-Tzu | en_US |
| dc.creator (作者) | 張芸慈 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Chang, Yun-Tzu | en_US |
| dc.date (日期) | 2021 | en_US |
| dc.date.accessioned | 1-Feb-2021 14:12:35 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 1-Feb-2021 14:12:35 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 1-Feb-2021 14:12:35 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0107651041 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/133901 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 法律學系 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 107651041 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 過往金融體系之形成，倚賴金融市場及銀行等金融中介機構相輔相成發展，而鑒於科技技術顯著進步，銀行業生態自過往以銀行為中心之Bank 1.0時代，進化至行動裝置設備普及率顯著上升之Bank 3.0時代，銀行業於金融領域之優勢遭電子商務公司取代，出現「去中心化」之金融服務模式。 而我國亦為使行動支付服務更為便利，於2015年實施電子支付機構管理條例，然而，相較於其他國家於開放非金融機構辦理支付服務的同時，大多一併開放支付機構得辦理匯兌業務，我國銀行法第29條第1項，卻將辦理國內外匯兌列為銀行專營業務，禁止非金融機構提供大眾匯兌服務，該法制是否應予修正，值得深入討論。 另一方面，我國匯兌市場除金融機構辦理匯兌業務外，長期以來因匯兌市場效率不彰，亦存在地下匯兌盛行問題，而又鑒於地下匯兌便利、匿名性的特質，造成其遭犯罪集團作為犯罪後不法所得之洗錢管道。是以，本文將一併討論此問題，作為未來我國立法開放匯兌業務得由非金融機構辦理時，加強落實洗錢防制監理問題。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | In the past, financial system consisted of financial market and financial intermediaries; however, given the significant advancement of technology, it has developed to electronic banking via mobile devices (so called Bank 3.0 era), instead of traditional way of completing transactions in the bank. With the decentralized finance showing up, the advantages of banks has been replaced by the e-commerce companies. In our country, The Act Governing Electronic Payment Institutions was implemented in 2015 to ensure safe and convenient electronic funds transfer services; however, compare to most countries open the remittance market while breaking the boundary of banks and non-financial institutions, The Banking Act of The Republic of China insists on highly regulating the remittance market. It stipulates in article 29 that, ”Unless otherwise provided by law, any person other than a Bank shall not Accept Deposits, manage Trust Funds or public property under mandate or handle domestic or foreign remittances.” Thus, it’s worthy of discussing whether this legal policy need to be modified. In the other hand, the remittance market in our country seems to be inefficient, which contributes to the flourishing of underground remittance market. The criminal organizations usually launder money through the informal money transfer system because of its convenience and anonymity.The article will also discuss this issue, and show the risk of laundering money if not prudently implementing the Anti-Money laundering and the countering the financing of terrorism policies. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 1第一節 研究動機與目的 1第二節 研究範圍與方法 1第三節 研究架構 2第二章 金融體系與銀行概論 4第一節 金融體系概論 4第一項 金融市場形成 4第二項 金融市場分類 5第四項 國內金融市場發展 8第五項 非正式金融體系 11第二節 銀行概論 14第一項 金融中介機構功能 15第二項 臺灣銀行與中央銀行簡介 15第三項 我國銀行分類 16第三節 金融科技時代下銀行業務範圍 17第四節 小結 20第三章 匯兌業務於我國之發展 22第一節 匯兌業務概述 22第一項 匯兌業務定義 22第二項 匯兌業務種類 24第三項 我國匯率政策變動 28第四項 國內匯兌方式革新 29第二節 我國匯兌法制 29第一項 辦理匯兌業務法制實務 29第一款 洗錢防制法及金融機構防制洗錢辦法 30第二款 金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分原則 34第三款 銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法 35第四款 銀行業辦理外匯業務管理辦法、銀行業辦理外匯業務作業規範、管理外匯條例 36第二項 現行法制重思 38第三節 移工監理沙盒案 46第一項 我國實驗中監理沙盒 46第一款 監理沙盒實驗中跨境匯款公司介紹 47第二款 監理沙盒實驗公司匯款商業模式 48第三款 監理沙盒實驗公司之洗錢防制規範 50第二項 外籍移工跨境匯款之難 54第四節 櫻桃支付案游走匯兌法制邊緣 60第一項 櫻桃支付案簡介 60第二項 櫻桃支付受罰正當性 64第五節 小結 69第四章 地下匯兌概論 72第一節 地下匯兌定義與成因 73第一項 地下匯兌定義 73第二項 地下匯兌成因 74第二節 地下匯兌系統與交易模式 75第一項 全球地下匯兌系統 75第二項 地下匯兌業者營運模式 77第三節 我國地下匯兌概述 78第一項 我國民眾使用地下匯兌原因 78第二項 我國地下匯兌交易模式 79第四節 小結 80第五章 地下匯兌與洗錢犯罪關聯性 82第一節 洗錢行為概述 82第一項 前言 82第二項 洗錢行為動機 84第一款 一般洗錢罪 88第二款 特殊洗錢罪 92第三款 立法缺憾之處 94第二節 我國洗錢態樣及伴隨衝擊 95第一項 我國洗錢態樣及案例 95第一款 毒品犯運 95第二款 詐欺 96第三款 稅務犯罪 99第二項 洗錢行為對金融環境及整體社會衝擊 100第三節 地下匯兌與洗錢犯罪關聯 101第一項 地下匯兌成為犯罪集團洗錢通道 101第二項 地下匯兌與洗錢防制法規 105第一款 金融機構洗錢防制相關規範 105第二款 銀樓業防制洗錢與打擊資恐施行及申報辦法 108第三款 管理外匯條例、旅客或隨交通工具服務之人員攜帶外幣出入國境申報登記辦法、洗錢防制物品出入境申報及通報辦法 110第四節 小結 112第六章 國際匯兌業務管制借鏡 114第一節 世界銀行國際匯兌準則 114第二節 歐盟 119第三節 美國 124第四節 新加坡 128第五節 日本 131第六節 小結 135第七章 結論 141第一節 我國匯兌市場開放－電子支付機構管理條例 141第二節 電子支付機構管理條例修正法案評析 144第一項 電子支付機構辦理匯兌業務 145第二項 非電子支付機構辦理匯兌業務 149第三節 建議 150參考文獻 154 | zh_TW |
| dc.format.extent | 6239682 bytes | - |
| dc.format.mimetype | application/pdf | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107651041 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 匯兌業務 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 地下匯兌 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 洗錢防制 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 辦理國內外匯兌 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銀行法 第 29 條第 1 項 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 電子支付管理機構條例 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Remittance | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Underground remittance market | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Informal money transfer system | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | The article 29 of the banking act of the Republic of China | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Anti-Money laundering and the countering the financing of terrorism policy | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | The act governing electronic payment institutions | en_US |
| dc.title (題名) | 論開放非金融機構辦理匯兌業務法律問題－兼從櫻桃支付案例論金融科技的發展 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Research on Legal Issues of Opening The Remittance Market For The Informal Remittance System and The Development of Financial Technology In Case of Cherrypay | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 中文資料（按作者姓氏筆劃排序）一、 書籍1. 王任翔，洗錢防制法──銀行業實務挑戰，2018 年 3 月。2. 朱政龍、林宏義、高旭宏，保險業防制洗錢及打擊資恐之實務與案例，保險事業發展中心，2018 年 2 月。3. 李傑清，洗錢防制的課題與展望，法務部調查局編印，2006 年 2 月。4. 李顯儀，金融市場，全華圖書出版，2019 年 9 月，3 版。5. 李顯儀，金融創新商品與模式，全華圖書，2016 年 9 月。6. 李顯儀，數位金融與金融科技，全華圖書出版，2018 年 6 月，2 版。7. 林宜學，我國銀行業實務，宏典文化出版，2019 年 8 月。8. 林順益、邱錦添，最新洗錢防制法實用，元照出版公司，2019 年。9. 金桐林，銀行法，2010 年，修訂 7 版。10. 洪茂蔚，臺灣金融創新觀點與對策，財團法人金融研訓院，2018 年 7 月。11. 徐孟堅、葉金標、黃新宗等，銀行經營與創業投資，華立圖書股份有限公司出版，2016 年 9 月，三版。12. 財團法人臺北外匯市場發展基金會，我國的匯率制度與外匯管理自由化，財團法人臺北外匯市場發展基金會出版，2016 年 1 月。13. 張巧宜，金融市場概要與職業道德規範，全華圖書出版，2019 年 4 月，2版。14. 張銘仁，當代金融市場本土化素材與全球化觀點，雙葉書廊有限公司出版，2017 年 12 月。15. 許志義、陳牧言、陳佳楨，數位金融經營策略－金融科技新藍圖，我國金融研訓院，2017 年 10 月。16. 陳沖，比較銀行法，財團法人金融人員研究訓練中心發行，民國 81 年 11月。17. 傅清源、賴威仁、廖志峰等，金融科技力，台灣金融研訓院編輯委員會，2019 年 8 月。18. 黃志典，金融市場概論，雙葉書廊有限公司， 2017 年 1 月，五版。19. 楊雅惠、許嘉棟，我國金融體制之變遷綜觀，財團法人我國金融研訓院出版，2014 年 9 月。20. 台灣金融研訓院編輯委員會，國際防制洗錢及打擊資恐概述，2019年4月。21. 台灣金融研訓院編輯委員會，基礎銀行實務，財團法人我國金融研訓院出版，2016 年 6 月。22. 蔡敏川，銀行實務，財團法人我國金融研訓院出版，2019 年 9 月。二、 專書論文1. 藍家瑞，國際社會打擊資助恐怖分子要求標準 與我國執行情形之探討，第三屆恐怖主義與國家安全學術研討會論文集，2007 年 11 月。2. 許恆達，評析特殊洗錢罪的新立法，刑事政策與犯罪研究論文集，法務部司法官學院 ，2018 年 10 月。三、 期刊報紙1. 中央銀行，有關新臺幣匯率政策之說明，2019 年 5 月。2. 中央銀行，金融統計月報 各類金融機構家數，109 年 10 月。3. 中國人民銀行，2020 年人民幣國際化報告，2020 年 8 月。4. 王紀軒，違法收受存款犯罪的檢討－以虛假金融商品案為例，月旦法學雜誌，267 期，2017 年 8 月。5. 王重陽，中共偵辦地下通匯案件之分析，展望與探索，第 6 卷，第 9 期，2008 年。6. 王儷容、沈中華、李紹瑋，我國利率自由化歷程與成效－美日台三國利率自由化比較，兩岸金融季刊，2:1 期，2014 年 3 月。7. 安怡芸，數位化金融環境 3.0 下金融監理政策規劃方向之探討，國會月刊，44:1 期，2016 年 1 月。8. 朱俊彥，順大裕、台中商銀案 環環相扣，自由時報，2007 年 8 月。9. 行政院洗錢防制辦公室，國家洗錢及資恐風險評估報告，2018 年 4 月。10. 吳天雲，兩岸利用地下通匯洗錢之現況與預防，檢查新論，第 10 期，2011年 7 月。11. 李秉錡，分析洗錢犯罪之構成要件——兼評數則交付帳戶案件之判決，檢察新論，第 24 期，2018 年 8 月。12. 李曜崇，銀行法第 125 條違法吸金罪之問題探討，存款保險資訊季刊，18：1 期，2005 年 3 月。13. 林志潔、蔡謦依等，非法從事匯兌業務之犯罪所得計算，全國律師，2017年 11 月。14. 林咏儒，探討金融新創 P2P 在我國發展所面臨的洗錢防制規範及監理風險－以櫻桃支付案為例，期貨人，71 期，2019 年。15. 林臻嫺，詐欺集團車手與洗錢罪──評最高法院 108 年度台上字第 1744號刑事判決，國會季刊，第 48 卷第 1 期，2002 年 3 月。16. 法務部調查局，108 年洗錢防制工作年報。17. 金融監督管理委員會，金管會 108 年度推動金融科技發展成果暨法規調適書面報告，108 年 3 月。18. 徐昌錦，新修正洗錢防制法之解析與評釋 －從刑事審判之角度出發，司法周刊，第 1851 期， 2017 年 5 月。19. 徐萃文，國內外洗錢法令之淺介，臺灣經濟金融月刊，28 卷 6 期，1992年 6 月。20. 張子浩，出席 APEC 跨國匯兌安全研討會報告，民 97 年。21. 張天一，地下匯兌行為之可罰性與處罰範圍－對桃園地方法院 105 年度金簡字第 1 號刑事判決暨臺中地方法院 106 年度金重訴字第 1923 號刑事判決之檢視，裁判時報，第 92 期，2020 年 2 月。22. 張國銘、王璞玉、黃健雄，日本信用報告機構暨金融機構考察紀要，金融聯合徵信雜誌，28 期， 2016 年 6 月。23. 陳佩玄、林志潔，逃漏稅行為如何成立洗錢罪？，月旦會計事務所 CPA 雜誌，第 1 期，2017 年 11 月。24. 陳揚仁，金融監理沙盒在臺灣即將正式啟動（上），月旦會計財稅網，2018卷 3 期，2018 年 3 月。25. 陳榮傳，約定貨幣：問比特幣為何物，月旦民商雜誌，67 期，2020 年 3 月。26. 彭金隆；臧正運，金融科技監理與我國金融監理沙盒制度之檢視，管理評論，38 卷 4 期，2019 年 10 月。27. 黃相搏，第三方支付之消費者保護，中華法學，16 期， 2015 年 11 月。28. 黃睿達，防制毒品犯罪洗錢之探討，101 年毒品犯罪防治工作年報，2012年。29. 楊雅惠，金融管制與地下金融並存，卓越國際媒體月刊，257 期，2006 年1 月。30. 楊雅惠、許嘉棟，〈新臺幣匯率與央行干預行為〉，《我國經濟預測與政策》，第 35 卷第 2 期，2005 年。31. 楊雲驊，提供人頭帳戶與洗錢罪，月旦法學雜誌，294 卷，2019 年 11 月。32. 楊瑞芬，金融科技之發展與展望，月旦會計實務研究，卷 6，2018 年 6 月。33. 詹德恩，淺探地下通匯與洗錢關聯性（一），法務通訊，2009 期，2000 年11 月。34. 詹德恩，淺探地下通匯與洗錢關聯性（一），法務通訊，第 2009 期，2000年 11 月。35. 詹德恩，淺探地下通匯與洗錢關聯性（二），法務通訊，2010 期，2000 年11 月。36. 詹德恩，淺探地下通匯與洗錢關聯性（三），法務通訊，第 2011 期，2000年 12 月。37. 劉壽祥，地下金融與金融秩序，經濟前瞻，46 期，1996 年 7 月。38. 蔡佩玲，如何因應亞太防制洗錢組織第三輪相互評鑑，106 年 3 月 9 日相互評鑑模擬訓練研習會，2017 年。39. 蔡佩玲，洗錢防制新法修正重點解析，檢察新論，第 21 期，2017 年 1 月。40. 蔡碧仲、王俊力、楊雲驊等，人頭帳戶案件與幫助詐欺罪之適用，月旦法學雜誌，294 卷，2019 年 11 月。41. 蔡曜蓮，兩家「老」創新 要幫移工安心匯錢回家，今周刊，1173 期，2019年 6 月。42. 謝孟珊，第三方支付營運基本法制議題探討－以銀行法及電子票證發行管理條例為討論中 心〉，萬國法律，191 期，2013 年 10 月。43. 謝福源，防制洗錢之研究：理論與實務，金融人員研究訓練中心，1996 年5 月。44. 警政署統計室，警政統計通報，108 年第 13 週。45. 警政署統計室，警政統計通報，109 年第 19 週。四、 網路資料1. 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| dc.identifier.doi (DOI) | 10.6814/NCCU202100058 | en_US |
