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題名 金融科技公司發展商業模式探討 ──以策略行銷4C架構理論分析
A practice of strategic Marketing 4C Framework : business model development in Fintech companies作者 曾瀝萱
Tseng, Li-Hsuan貢獻者 邱志聖
Chiou, Jyh-Shen
曾瀝萱
Tseng, Li-Hsuan關鍵詞 金融科技
商業模式
策略4C分析
Fintech
business model
4C Framework日期 2021 上傳時間 1-Jul-2021 16:23:17 (UTC+8) 摘要 本研究觀察到現在金融科技市場正在蓬勃發展，各國均積極的瞄準金融市場的痛點，並搭配新興科技試圖解決消費者於金融服務中所遇到的問題。故本研究透過歸納與分析國內外在市場上較為成功的金融科技公司商業模式的發展，其中包含SoFi、Lemonade、Clover Health以及富果、麻布記帳及阿爾發金融科技公司，試圖以商業模式畫布與策略行銷4C理論進行分析，歸結金融科技公司從剛創立到其站穩腳步的關鍵因素與著力點，並分別為以顧客導向、科技導向、顧客導向三大不同面向的金融科技商業模式之著力點，利用策略4C的架構做出各種不同商業模式著力點下應該注重的關鍵成功要素與發展順序指引，希望能給予未來希望踏入金融科技領域但苦於資源有限的新創公司一些實務上的建議。本研究最後更透過分析國外著名支付平台Stripe於創業初始發展至今的產品擴張過程，重申金融科技發展的著力點雖可被分類成三大面向，但最後成功的公司往往會觀察其與市場的不足，進而去優化公司內部於顧客面、科技面、數據面的服務，是為整合式金融科技商業模式之運用，而三種面向來回補強更形成公司發展重要的動態循環，進而打造金融科技公司於市場的競爭優勢。
Fintech is developing rapidly in these years. The financial institutions in every countries are focusing on the inconvenience that customers faced and try to use the technology to solve the problem in the financial market. This study tried to categorize and analyze global and Taiwan’s successful Fintech companies through using business model canvas and 4C Framework of Strategic Marketing Analysis, including SoFi, Lemonade, Clover Health, Fugle, Moneybook and Stripe. The study finds out the key successful factors from start-up to establish corporate. Then the study put the factors into 3 Fintech business model: customer-oriented Fintech business model, Technology-oriented Fintech business model and data-oriented Fintech business model and hope it can give some practical advice to the start-up Fintech company (which lack resources and funds)in the future. This study analyze the example of integrative Fintech business model, Stripe, which is a global famous payment service company and tried to elaborate once the company wants to be successful, it should observe itself capability and recurse from customer, data and technology to form a dynamic loop and build the competitive advantage in the Fintech market.參考文獻 第一節 中英文參考文獻1. Amit, R., & Zott, C. (2001). Value creation in e‐business. Strategic management journal, 22(6‐7), 493-520.2. Fielt, E. (2013). Conceptualising business models: Definitions, frameworks and classifications. Journal of Business Models, 1(1), 85-105.3. Hartmann, P. M., Zaki, M., Feldmann, N., & Neely, A. (2016). Capturing value from big data–a taxonomy of data-driven business models used by start-up firms. International Journal of Operations & Production Management.4. Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35-46.5. Leong, K., & Sung, A. (2018). FinTech (Financial Technology): what is it and how to use technologies to create business value in fintech way?. International Journal of Innovation, Management and Technology, 9(2), 74-78.6. Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2010). Business model generation: a handbook for visionaries, game changers, and challengers. John Wiley & Sons.7. Osterwalder, A., Pigneur, Y., Bernarda, G., & Smith, A. (2014). Value proposition design: How to create products and services customers want. John Wiley & Sons.8. Schmidt, J., Drews, P., & Schirmer, I. (2018). Charting the emerging financial services ecosystem of fintechs and banks: Six types of data-driven business models in the fintech sector.9. Shafer, S. M., Smith, H. J., & Linder, J. C. (2005). The power of business models. Business horizons, 48(3), 199-207.10. Timmers, P. (1998). Business Models for Electronic Markets. Electronic Markets, 8(2), 3-811. World Economic Forum (2015) The Future of Financial Services : How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, Geneva: World Economic Forum.12. 邱志聖（2020）。策略行銷分析：架構與實務應用（第5版）。出版地點：智勝文化事業有限公司。第二節 網路參考資料13. KPMG. (2019). FinTech 100:Leading Fintech Innovators :,Retrieved May 02 2021, from: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2019/11/tw-2019-fintech-100.pdf14. B型企業協會(2019)。AI保險公司Lemonade的社會回饋計畫 如何讓詐保跟詐騙慈善機構劃上等號？。CSR@天下，企業承諾。檢自：https://csr.cw.com.tw/article/4128715. Chris(2020)。【AI 時代】不把 AI 當聖杯，Fintech 新創富果反用人工智慧打造本格派投資網站。INSIDE，趨勢。檢自：https://www.inside.com.tw/article/18995-Taiwan-Fintech-startup-Fugle16. Hayden(2018)。打造價值 92 億美元公司，Stripe 創辦人Collison 兄弟成功的背後原因。Meet創業小聚，企業服務。檢自： https://meet.bnext.com.tw/articles/view/4334117. 沈瑜(2020)。電信、新創、金融業都搶著加入，「開放銀行」是在夯什麼？。遠見雜誌，投資理財。檢自：https://www.gvm.com.tw/article/7684918. 李柏鋒(2021)。【金融監理沙盒】今年首案，阿爾發投顧聯手永豐金證券提供機器人理財定期定額全球 ETF。INSIDE，趨勢。檢自：https://www.inside.com.tw/article/23395-alpha-robo-advicor19. 李靜宜(2019)。【臺灣Open Banking金融科技新創實例：麻布記帳】科技新創如何學會金融圈的語言？麻布記帳切身經驗談。iThome，新聞。檢自：https://www.ithome.com.tw/news/13368620. 林耀傑、謝人俊(2020)。數位金融環境下銀行經營型態的演變與對策。檢自：https://www.tpefx.com.tw/uploads/download/tw/8.%20The%20evolution%20and%20countermeasures%20of%20bank%20management%20pattern%20in%20the%20digital%20financial%20environment.pdf21. 林韋伶(2020)。提供連你阿嬤都看得懂的股票分析！七年級生催生的富果，靠這3招風靡年輕股民。今周刊，台股。檢自：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183008/post/202009040028/22. 周欽華(2020)。Stripe Capital 開放平台｜Stripe Treasury ：銀行即服務。科技島讀。檢自：https://daodu.tech/12-08-2020-stripe-capital-open-for-platform-stripe-treasury-banking-as-a-service23. 高敬原(2021)。玉山證券首家數位分公司開張！如何延續「富果」的成功心法，讓投資更親民？。數位時代，金融科技。檢自：https://www.bnext.com.tw/article/62251/e.sun-digital-securities24. 高敬原(2017)。結合AI的P2P保險公司Lemonade！還要「賠」你做公益。數位時代，生活。檢自：https://www.bnext.com.tw/article/43247/lemonade-ai-insurance25. 陳俐妏(2019)。機器人理財夯！阿爾發金融科技開發人臉辨識投資。蘋果新聞網，財經地產。檢自：https://tw.appledaily.com/property/20191201/HBLEHIFJ7QPJ2VTJXBP7ADJUNE/26. 陳曉莉(2020)。Stripe推出Stripe Treasury，躍身成為企業金融服務平臺。iThome，新聞。檢自：https://www.ithome.com.tw/news/14148927. 黃帥升(2021)。黃帥升觀點：美國金融科技巨獸SoFi全球逆襲的省思。風傳媒，財經。檢自：https://www.storm.mg/article/352910728. 睿富者(2017)。大有學問的 P2P 經濟學。StockFeel 股感，金融理財。檢自：https://www.stockfeel.com.tw/%E5%A4%A7%E6%9C%89%E5%AD%B8%E5%95%8F%E7%9A%84-p2p-%E7%B6%93%E6%BF%9F%E5%AD%B8/29. 獨角獸工作室(2017)，從Clover Health醫療+AI模式看傳統醫療行業商機。每日頭條，財經。檢自：https://kknews.cc/zh-tw/finance/534kzk6.html30. 聶廣紅(2019)。用大數據挑戰傳統健康險，6年融資9.25億美金，爭議不斷的Clover Health前景在哪？。每日頭條，財經。檢自：https://kknews.cc/zh-tw/finance/l9xxy69.html 描述 碩士
國立政治大學
國際經營與貿易學系
108351034資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108351034 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 邱志聖 zh_TW dc.contributor.advisor Chiou, Jyh-Shen en_US dc.contributor.author (Authors) 曾瀝萱 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Tseng, Li-Hsuan en_US dc.creator (作者) 曾瀝萱 zh_TW dc.creator (作者) Tseng, Li-Hsuan en_US dc.date (日期) 2021 en_US dc.date.accessioned 1-Jul-2021 16:23:17 (UTC+8) - dc.date.available 1-Jul-2021 16:23:17 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 1-Jul-2021 16:23:17 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0108351034 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/135905 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 國際經營與貿易學系 zh_TW dc.description (描述) 108351034 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 本研究觀察到現在金融科技市場正在蓬勃發展，各國均積極的瞄準金融市場的痛點，並搭配新興科技試圖解決消費者於金融服務中所遇到的問題。故本研究透過歸納與分析國內外在市場上較為成功的金融科技公司商業模式的發展，其中包含SoFi、Lemonade、Clover Health以及富果、麻布記帳及阿爾發金融科技公司，試圖以商業模式畫布與策略行銷4C理論進行分析，歸結金融科技公司從剛創立到其站穩腳步的關鍵因素與著力點，並分別為以顧客導向、科技導向、顧客導向三大不同面向的金融科技商業模式之著力點，利用策略4C的架構做出各種不同商業模式著力點下應該注重的關鍵成功要素與發展順序指引，希望能給予未來希望踏入金融科技領域但苦於資源有限的新創公司一些實務上的建議。本研究最後更透過分析國外著名支付平台Stripe於創業初始發展至今的產品擴張過程，重申金融科技發展的著力點雖可被分類成三大面向，但最後成功的公司往往會觀察其與市場的不足，進而去優化公司內部於顧客面、科技面、數據面的服務，是為整合式金融科技商業模式之運用，而三種面向來回補強更形成公司發展重要的動態循環，進而打造金融科技公司於市場的競爭優勢。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Fintech is developing rapidly in these years. The financial institutions in every countries are focusing on the inconvenience that customers faced and try to use the technology to solve the problem in the financial market. This study tried to categorize and analyze global and Taiwan’s successful Fintech companies through using business model canvas and 4C Framework of Strategic Marketing Analysis, including SoFi, Lemonade, Clover Health, Fugle, Moneybook and Stripe. The study finds out the key successful factors from start-up to establish corporate. Then the study put the factors into 3 Fintech business model: customer-oriented Fintech business model, Technology-oriented Fintech business model and data-oriented Fintech business model and hope it can give some practical advice to the start-up Fintech company (which lack resources and funds)in the future. This study analyze the example of integrative Fintech business model, Stripe, which is a global famous payment service company and tried to elaborate once the company wants to be successful, it should observe itself capability and recurse from customer, data and technology to form a dynamic loop and build the competitive advantage in the Fintech market. en_US dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1第一節 研究背景與動機 1第二節 研究目的 2第三節 研究方法與流程 2第二章 文獻探討 4第一節 商業模式 4第二節 以數據為基礎發展的金融科技商業模式 6第三節 策略行銷理論應用 7第三章 金融科技商業模式之應用 12第一節 顧客導向金融科技商業模式(customer-oriented Fintech business model) 13第二節 科技導向金融科技商業模式 (Technology-oriented Fintech Business Model) 14第三節 數據導向金融科技商業模式 (Data-oriented Fintech Business Model) 16第四節 整合式金融科技商業模式 (Integrated Fintech Business Model) 18第四章 研究對象個案分析 19第一節 顧客導向金融科技商業模式個案分析 19第二節 科技導向金融科技商業模式個案分析 23第三節 數據導向金融科技商業模式個案分析 28第四節 整合式金融科技商業模式個案分析 32第五節 發展初期架構與策略4C之綜合運用 43第五章 研究結論與建議 46第一節 結論與實務建議 46第二節 研究限制 48第六章 參考文獻 49第一節 中英文參考文獻 49第二節 網路參考資料 50 zh_TW dc.format.extent 4313365 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108351034 en_US dc.subject (關鍵詞) 金融科技 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 商業模式 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 策略4C分析 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Fintech en_US dc.subject (關鍵詞) business model en_US dc.subject (關鍵詞) 4C Framework en_US dc.title (題名) 金融科技公司發展商業模式探討 ──以策略行銷4C架構理論分析 zh_TW dc.title (題名) A practice of strategic Marketing 4C Framework : business model development in Fintech companies en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 第一節 中英文參考文獻1. 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Osterwalder, A., Pigneur, Y., Bernarda, G., & Smith, A. (2014). Value proposition design: How to create products and services customers want. John Wiley & Sons.8. Schmidt, J., Drews, P., & Schirmer, I. (2018). Charting the emerging financial services ecosystem of fintechs and banks: Six types of data-driven business models in the fintech sector.9. Shafer, S. M., Smith, H. J., & Linder, J. C. (2005). The power of business models. Business horizons, 48(3), 199-207.10. Timmers, P. (1998). Business Models for Electronic Markets. Electronic Markets, 8(2), 3-811. World Economic Forum (2015) The Future of Financial Services : How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, Geneva: World Economic Forum.12. 邱志聖（2020）。策略行銷分析：架構與實務應用（第5版）。出版地點：智勝文化事業有限公司。第二節 網路參考資料13. KPMG. (2019). FinTech 100:Leading Fintech Innovators :,Retrieved May 02 2021, from: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tw/pdf/2019/11/tw-2019-fintech-100.pdf14. 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