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題名 借鏡伊斯蘭保險經營模式討論我國以純網路方式經營相互保險之可能性
Exploring the Possibility of Pure Digital Mutual Insurance in Taiwan by Examining the Takaful Business Model作者 郭佩宜
Guo, Pei-Yi貢獻者 張冠群
郭佩宜
Guo, Pei-Yi關鍵詞 伊斯蘭金融
伊斯蘭保險
網路投保
純網路保險公司
相互保險
Islamic Finance
Islamic Insurance
Takaful
Online Insurance
Pure Online Insurance Company
Mutual Insurance日期 2021 上傳時間 4-Aug-2021 14:53:36 (UTC+8) 摘要 伊斯蘭金融於近幾年逐漸展露頭角，而伊斯蘭保險亦走入大眾之視野，因傳統保險與伊斯蘭教法有所抵觸，進而有了伊斯蘭保險之產生，雖然其運作模式與傳統保險不甚相同，惟其強調互助之核心精神與相互保險之中心思想不謀而合，從而可以得知伊斯蘭保險實為一種相互保險組織之類型。我國自從開放設立純網路銀行後，是否要開放純網路保險便成為一大議題，2019年時香港核發四張純網路保險之執照，我國金融監督管理委員會從消極不欲開放純網路保險轉為持相對積極態度，且對於開放純網路保險提出五大前提，也委外進行研究。惟目前我國網路投保比率偏低，國人仍較仰賴傳統通路購買保險，網路保險市場需求度之問題不容忽視，對此本文先分析主管機關對於開放純網路保險之前提，再討論若開放純網路保險能如何做出市場區隔性，本文欲借鏡伊斯蘭保險經營模式於我國以純網路方式經營相互保險，亦即以「純網路經營」此創新經營模式為銷售通路與「伊斯蘭保險」組織之商業模式，在我國開放設立純網路相互保險公司。由於我國法規並未針對純網路保險設立任何規定，又我國保險法係針對股份制保險公司為規範對象，並不包含相互保險，因此最後本文對於開放設立純網路相互保險公司提出原則性之法律修訂相關建議。
Islamic Finance has developed rapidly in recent years, and Islamic Insurance (hereinafter referred to as “Takaful”) has also caught people`s attention. Because some elements of conventional insurance would violate Shariah, Islam created Takaful to replace conventional insurance. Although the operation modles of Takaful are quite different from conventional insurance, its emphasis on mutual assistance coincides with the central idea of mutual insurance. Hence, Takaful can be deemed as a type of mutual insurance.After Financial Supervisory Commission (the “FSC”) approved three applications of internet-only banks in 2019, whether or not to open up pure internet insurance has become a major issue. FSC has taken a positive attitude and put forward five essential preconditions for opening up pure internet insurance since Hong Kong government issued four pure online insurance licences in 2019. However, the online insurance coverage rate in Taiwan is still low, and people prefer traditional channels to purchase insurance, so the market demand for online insurance is an important issue to sort out. This paper analyzes five essential preconditions for opening up pure internet insurance first, and then discusses how to make market segmentation if pure online insurance is opened. The paper plans to set up pure online mutual insurance companies in Taiwan by drawing lessons from Takaful business models. Since there are no Taiwan laws and regulations stipulating pure online insurance, and mutual insurance cannot apply the insurance law in Taiwan, this paper puts forward several principled suggestions concerning establishment of pure online mutual insurance companies.參考文獻 一、中文文獻(一) 書籍1. 米歇爾·加斯納、菲利普·瓦克貝克著，嚴霽帆、吳勇立譯，伊斯蘭金融：伊斯蘭的金融資產與融資，民主與建設出版社，初版，2012年。2. 門倉貴史著，林慧如譯，伊斯蘭金融大商機，經濟新潮社，初版，2009年。3. 陳彩稚，保險學，三民書局股份有限公司，增訂二版，2004年。4. 陳雲中，保險學要義：理論與實務，三民書局股份有限公司，修訂九版，2011年。5. 凌氤寶、康裕民、陳森松，保險學：理論與實務，華泰文化事業股份有限公司，十版，2020年。6. 葉啟洲，保險法，六版，元照出版公司，2019年。7. 廖述源，保險學：理論與實務，一版修訂，新陸書局股份有限公司，2018年。8. 鄭濟世，保險學：經營與監理，新陸書局股份有限公司，初版，2019。9. 蘇丁·哈倫、萬·納索非澤·萬·阿茲米著，剛健華譯，伊斯蘭金融和銀行體系—理論、原則和實踐，中國人民大學出版社，初版，2012年。(二) 期刊1. 李敏，相互保險組織的治理介紹，法律與新金融，第8期，頁16~31，2008年。2. 李欣，Friendsurance：保險也玩P2P，法律與新金融，9月份第5期，頁82，2015年。3. 林榮國、劉素雯，政府金融科技發展政策推動之審計，政府審計季刊，第40卷第1期， 2019年。4. 郭學勤、王秀芝，相互保險及其對我國發展職工互助保障的啟示，江西社會科學，第4期，頁253~256，2007年。5. 姚慶海、宋占軍，相互保險的歷史與借鏡，中國金融雜誌，第24期，頁，2016年。6. 黃昭豐，伊斯蘭金融簡介，台灣證交資料，550期，頁36~40，2008年。(三) 網路資料1. 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WEF, The Future of Financial Services How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed, available at http://www3.weforum.org/docs/wWEF_The_future__of_financial_services.pdf26. World Population Review, Muslim Population by Country 2021, available at https://worldpopulationreview.com/country-rankings/muslim-population-by-country 描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險學系
107358015資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107358015 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 張冠群 zh_TW dc.contributor.author (Authors) 郭佩宜 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Guo, Pei-Yi en_US dc.creator (作者) 郭佩宜 zh_TW dc.creator (作者) Guo, Pei-Yi en_US dc.date (日期) 2021 en_US dc.date.accessioned 4-Aug-2021 14:53:36 (UTC+8) - dc.date.available 4-Aug-2021 14:53:36 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 4-Aug-2021 14:53:36 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0107358015 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/136371 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 風險管理與保險學系 zh_TW dc.description (描述) 107358015 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 伊斯蘭金融於近幾年逐漸展露頭角，而伊斯蘭保險亦走入大眾之視野，因傳統保險與伊斯蘭教法有所抵觸，進而有了伊斯蘭保險之產生，雖然其運作模式與傳統保險不甚相同，惟其強調互助之核心精神與相互保險之中心思想不謀而合，從而可以得知伊斯蘭保險實為一種相互保險組織之類型。我國自從開放設立純網路銀行後，是否要開放純網路保險便成為一大議題，2019年時香港核發四張純網路保險之執照，我國金融監督管理委員會從消極不欲開放純網路保險轉為持相對積極態度，且對於開放純網路保險提出五大前提，也委外進行研究。惟目前我國網路投保比率偏低，國人仍較仰賴傳統通路購買保險，網路保險市場需求度之問題不容忽視，對此本文先分析主管機關對於開放純網路保險之前提，再討論若開放純網路保險能如何做出市場區隔性，本文欲借鏡伊斯蘭保險經營模式於我國以純網路方式經營相互保險，亦即以「純網路經營」此創新經營模式為銷售通路與「伊斯蘭保險」組織之商業模式，在我國開放設立純網路相互保險公司。由於我國法規並未針對純網路保險設立任何規定，又我國保險法係針對股份制保險公司為規範對象，並不包含相互保險，因此最後本文對於開放設立純網路相互保險公司提出原則性之法律修訂相關建議。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Islamic Finance has developed rapidly in recent years, and Islamic Insurance (hereinafter referred to as “Takaful”) has also caught people`s attention. Because some elements of conventional insurance would violate Shariah, Islam created Takaful to replace conventional insurance. Although the operation modles of Takaful are quite different from conventional insurance, its emphasis on mutual assistance coincides with the central idea of mutual insurance. Hence, Takaful can be deemed as a type of mutual insurance.After Financial Supervisory Commission (the “FSC”) approved three applications of internet-only banks in 2019, whether or not to open up pure internet insurance has become a major issue. FSC has taken a positive attitude and put forward five essential preconditions for opening up pure internet insurance since Hong Kong government issued four pure online insurance licences in 2019. However, the online insurance coverage rate in Taiwan is still low, and people prefer traditional channels to purchase insurance, so the market demand for online insurance is an important issue to sort out. This paper analyzes five essential preconditions for opening up pure internet insurance first, and then discusses how to make market segmentation if pure online insurance is opened. The paper plans to set up pure online mutual insurance companies in Taiwan by drawing lessons from Takaful business models. Since there are no Taiwan laws and regulations stipulating pure online insurance, and mutual insurance cannot apply the insurance law in Taiwan, this paper puts forward several principled suggestions concerning establishment of pure online mutual insurance companies. en_US dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1第一節 研究目的與動機 1第二節 研究方法 2第三節 研究架構 3第二章 伊斯蘭保險制度之介紹 5第一節 伊斯蘭保險制度之源起 5一、 伊斯蘭金融體系 5二、 伊斯蘭保險制度之建立 10三、 伊斯蘭保險制度之歷史與發展 14第二節 伊斯蘭保險之模型 17一、 伊斯蘭保險之類型 17二、 伊斯蘭保險之運作模式 23三、 小結 36第三節 伊斯蘭保險制度與傳統保險制度之比較 37一、 傳統保險之運作模式 37二、 伊斯蘭保險與傳統保險之異同 48第四節 伊斯蘭保險之監理 56一、 國際保險保險監理概述 56二、 全球伊斯蘭保險監理 58三、馬來西亞之伊斯蘭保險法制架構 58第五節 小結 64第三章 數位轉型趨勢下的伊斯蘭保險 67第一節 Online Takaful 67一、 伊斯蘭保險的運營面向 67二、 Online Takaful的核心理念 68三、 Takaful Products Online 69四、 現行Online Takaful之發展 69五、 Takaful Products Online之未來發展 76第二節 小結—Online Takaful之展望 79第四章 國外純網路保險現行發展概況 80第一節 金融科技在保險業之應用—保險科技之趨勢 80一、 金融科技對傳統金融業之影響 80二、 保險科技發展趨勢 82第二節 現行國外純網路保險之發展概況 84一、 美國Oscar Health公司（Oscar健康保險） 85二、 日本Lifenet公司 87三、 德國Friendsurance 89四、 中國眾安在線財產保險股份有限公司 90五、 香港OneDegree 91第三節 小結—比較與分析 93第五章 我國網路保險現行發展概況 96第一節 「保險電商」—透過網路平台購買保險 96一、 我國保險傳統銷售模式 96二、 我國網路投保與電子商務之發展 99三、 我國網路保險市場之發展現況 110第二節 小結 116第六章 我國以純網路方式經營相互保險之可能性 119第一節 我國開放純網路保險公司之可行性 120一、 純網路銀行可否發揮鯰魚效應 121二、 現行保險公司網路投保是否已可滿足市場的需求 123三、 確定社會大眾期待純網路保險公司開放 125四、 獲利模式存疑 126五、 法規限制性 128第二節 借鏡伊斯蘭保險之經營模式建構我國相互保險公司 129一、 我國目前並無相互保險公司此保險組織型態 129二、 「互助性」—互助成員間形成會員制度 136三、 揚長避短—伊斯蘭保險之現代經營模式 138四、 小結 140第三節 小結—建構我國純網路相互保險公司之可能性 141一、 純網路方式之可行性 141二、 經營模式之選擇—相互保險公司之組織型態 142三、 互助方式與網路平台之同步創新 148第七章 籌組我國純網路相互保險公司之芻議 151第一節 相互保險公司之組織型態 151一、 現行公司法之適用 151二、 於保險法中建立相互保險專章 152第二節 開放純網路保險公司 159一、 修訂保險業設立辦法 159二、 排除保險業辦理電子商務應注意事項之適用 160三、 建立數位化之保單存摺 161第八章 結論與建議 163第一節 商業模式與銷售通路之創新一步到位 163第二節 以單一之產險為純網路相互保險之主要商品 164第三節 純網路相互保險須完善之立法以及監理機關之支持 165第四節 建立數位化之保單存摺 165第五節 加強民眾對純網路相互保險之認識 166參考文獻及書目 167一、中文文獻 167二、外文文獻 173 zh_TW dc.format.extent 2470379 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107358015 en_US dc.subject (關鍵詞) 伊斯蘭金融 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 伊斯蘭保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 網路投保 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 純網路保險公司 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 相互保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Islamic Finance en_US dc.subject (關鍵詞) Islamic Insurance en_US dc.subject (關鍵詞) Takaful en_US dc.subject (關鍵詞) Online Insurance en_US dc.subject (關鍵詞) Pure Online Insurance Company en_US dc.subject (關鍵詞) Mutual Insurance en_US dc.title (題名) 借鏡伊斯蘭保險經營模式討論我國以純網路方式經營相互保險之可能性 zh_TW dc.title (題名) Exploring the Possibility of Pure Digital Mutual Insurance in Taiwan by Examining the Takaful Business Model en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、中文文獻(一) 書籍1. 米歇爾·加斯納、菲利普·瓦克貝克著，嚴霽帆、吳勇立譯，伊斯蘭金融：伊斯蘭的金融資產與融資，民主與建設出版社，初版，2012年。2. 門倉貴史著，林慧如譯，伊斯蘭金融大商機，經濟新潮社，初版，2009年。3. 陳彩稚，保險學，三民書局股份有限公司，增訂二版，2004年。4. 陳雲中，保險學要義：理論與實務，三民書局股份有限公司，修訂九版，2011年。5. 凌氤寶、康裕民、陳森松，保險學：理論與實務，華泰文化事業股份有限公司，十版，2020年。6. 葉啟洲，保險法，六版，元照出版公司，2019年。7. 廖述源，保險學：理論與實務，一版修訂，新陸書局股份有限公司，2018年。8. 鄭濟世，保險學：經營與監理，新陸書局股份有限公司，初版，2019。9. 蘇丁·哈倫、萬·納索非澤·萬·阿茲米著，剛健華譯，伊斯蘭金融和銀行體系—理論、原則和實踐，中國人民大學出版社，初版，2012年。(二) 期刊1. 李敏，相互保險組織的治理介紹，法律與新金融，第8期，頁16~31，2008年。2. 李欣，Friendsurance：保險也玩P2P，法律與新金融，9月份第5期，頁82，2015年。3. 林榮國、劉素雯，政府金融科技發展政策推動之審計，政府審計季刊，第40卷第1期， 2019年。4. 郭學勤、王秀芝，相互保險及其對我國發展職工互助保障的啟示，江西社會科學，第4期，頁253~256，2007年。5. 姚慶海、宋占軍，相互保險的歷史與借鏡，中國金融雜誌，第24期，頁，2016年。6. 黃昭豐，伊斯蘭金融簡介，台灣證交資料，550期，頁36~40，2008年。(三) 網路資料1. 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Gönülal, Serap O., ed. Takaful and mutual insurance: alternative approaches to managing risks, The World Bank, 76 (2012).2. Htay, Sheila Nu Nu, et al. Accounting, Auditing and Governance for Takaful Operations, John Wiley & Sons, 20 (2012).(二) 期刊1. Hassan, Hafiz Ali, Sayyed Khawar Abbas, and Faiqa Zainab, ANATOMY-OF-TAKAFUL, GSJ 6.3: 143, 150 (2018) .2. Mher Mushtaq Hussain, Conceptual and Operational Differences Between General Takaful and Conventional insurance,1 No.8 Australian Journal Of Business And Management Research 23, 26 (2011).(三) 網路資料1. Asquarepartners, What are the current stakes of the Takaful market ? (February 6, 2020), available at https://www.asquarepartners.com/takaful-insurance-a-44-billion-market/2. Ahmad, Mohd, Tariq Masood, and Mohd Saeed Khan, Problems and prospects of Islamic banking: a case study of takaful, (2010), available at https://www.researchgate.net/publication/46445078 .3. 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