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題名 數位轉型之研究-以台北富邦銀行支付金融處為例
Research on Digital Transformation: Taking Taipei Fubon Bank’s Payment Department as an Example作者 楊承諭
Yang, Cheng-Yu貢獻者 林月雲
Lin, Yeh-Yun
楊承諭
Yang, Cheng-Yu關鍵詞 數位轉型
金融業
電子錢包
應用程式介面
Digital Transformation
Financial Industry
Electronic Wallet
Application Programming Interface日期 2021 上傳時間 4-Aug-2021 16:39:26 (UTC+8) 摘要 台灣金融監督管理委員會於2019年7月30日宣布發放3張純網銀執照，分別為將來商業銀行、LINE Bank與樂天國際商業銀行，希望能夠發揮「鯰魚效應」帶動傳統銀行的數位轉型之路。本研究主題聚焦在銀行的業務，並透過實際深度訪談了解其數位轉型的過程。金融產業在台灣為高度監管的行業，在過去幾十年來較不擔心外部競爭，近年來面臨金融科技的興起與純網銀的開業，對於台灣金融業者而言，都將面臨內部系統老舊，外部產業競爭加劇之挑戰。本研究採用個案研究法，首先依照研究問題設計訪談架構，緊接著篩選適當的銀行，與支付金融處的代表進行深度訪談，並預先針對公司在網路的資訊與新聞做探討分析，了解其當前的業務與合作的對象，希望藉由業者的實際訪談能更清楚了解銀行支付金融處在數位轉型下的措施與改變，得到較完整的資料以作為個案撰寫之參考。透過本研究可以發現三個結論，第一、數位轉型必須釐清策略方向，並透過截長補短來實現預設目標。第二、銀行支付金融處在發展「自有品牌」或是「代工錢包」的策略時，必須分析其自身的資源與優劣勢，以思考自身的定位與未來的發展方向，以免未來變成公司的沉沒成本。第三、傳統銀行與行動支付業者共同合作創造雙贏，透過與Line Pay合作，擁有更多的生活應用場景，並把支付相關產品用API的方式串接，以減少銀行本身系統開發以及營運的成本。
The Taiwan Financial Supervisory Commission issued three licenses of Internet-only bank on July 30, 2019, including Next Bank, LINE Bank and Rakuten Commercial Bank. This measure hopes arouse the "catfish effect" to drive the digital transformation of traditional banks. This research focuses on Fubon`s banking business, aiming to understand the process of its digital transformation through an in-depth interview. Financial industry is highly regulated in Taiwan. In the past few decades, banks did not have to worry too much about external competition. Recently, they faced the rise of Fintech and the presence of pure online banking. Problems they have to tackle include the outdated internal systems and the challenge of intensified external competition.This study adopts the case study method. Firstly, the interview structure is designed according to the research questions, and then an appropriate bank is screened out. After selecting a proper bank, the representative of the payment department is contacted for conducting an in-depth interview. Prior to the interview, relevant information and news on the Internet were collected and analyzed to understand the target organization’s current business. Through combining the internet information and actual interview result, this research can present a better picture about how the bank underwent their digital transformation.This research has three important findings. First, it is imperative to have a clear strategic direction and then search someone that can make up the company’s weakness. Second, before deciding to adopt “own brand” or “outsource,” check own resources and strength to have a proper positioning, thus avoid potential sunk cost. Third, collaborate with mobile payment provider for a win-win situation to reduce internet development cost and to expand its applications in various banking activities.參考文獻 一、中文部分中央通訊社。金融業數位轉型 黃崇哲：要打破四大迷思。2020年10月28 日檢自：https://www.cna.com.tw/news/afe/202010280128.aspx王宏仁（2019年10月16日）。【開放銀行特別報導】財金開放API平臺終於上路，23家銀行與6家TSP搶先布局，但下一階段才是更大的挑戰。檢自：https://www.ithome.com.tw/news/133650天下編輯部（2020年5月19日）。天下調查：台灣最強 50 大集團，誰淪為時代眼淚？誰打敗世界危機？。檢自：https://www.cw.com.tw/article/5100335?template=transformers台北富邦銀行年報(2021年1月31日)。檢自：https://www.fubon.com/banking/document/about/intro_FBB/TW/TaipeiFubonBank109.pdf安侯建業聯合會計師事務所 (2020)。2020 台灣銀行業報告。李正俊 (2018)。金融科技革命-銀行業的金融科技之探討，銘傳大學財務金融研究所碩士論文，台北。沈庭安（2017年12月30日）。【2018關鍵趨勢5：金融Open API】歐洲帶頭「開放」銀行大門，Open API成銀行數位轉型新關鍵。檢自：https://www.ithome.com.tw/news/120021金融監督管理委員會 (2019)。金管會公布純網路銀行許可設立名單。台北市：金融監督管理委員會。施美玲 (1997)。大眾傳播研究方法。台北：五南。胡幼慧 (1996)。質性研究：理論、方法與本土女性研究實例。臺北：巨流。高敬原（2021年5月7日）。【圖解】超過一半台灣人在用，電支市場有這兩大觀察！街口、Line Pay各自贏在哪？數位時代。檢自：https://www.bnext.com.tw/article/62735/digital-payment-2021-march高敬原（2019年1月24日）。放款金額成長16倍，凱基銀開放API讓 FinTech業者串接。數位時代。檢自： https://www.bnext.com.tw/article/52070/kgi-openbanking-api翁世吉、田育任（2014年4月）。「行動商務」支付應用發展趨勢。財金資訊季刊。第七十八期，頁 19-26。陳欣文（2021年6月5日）。北富銀深耕數位平台2025年拚用戶數翻倍。檢自：https://ctee.com.tw/news/finance/468594.html陳美君（2021年2月8日）。北富銀數位帳戶數年成長逾9倍線上用戶年增 34%。檢自：https://money.udn.com/money/story/5613/5241881陳蕙綾（2019年7月8日）。北富銀延攬首位印度籍金融專才 潘柏迪掌數位金融總處。鉅亨網。檢自：https://news.cnyes.com/news/id/4352736莊景宇 (2020)。純網銀商業模式與創新競爭策略。國立臺灣大學商學研究所碩士論文，台北。張秀如 (2020)。Methods of Data Collection 資料收集方法。質性研究法專論，臺北。張緯軍 (2020)。台灣金管會規畫的金融科技五大種類對台灣金融市場衝擊之研討。國立中正大學企業管理系研究所碩士論文，嘉義。產業情報研究所。【2020 下半年行動支付大調查】六成消費者常用行動支付比例首度超越電子票證。2021年2月3日檢自：https://mic.iii.org.tw/news.aspx?id=593黃平安 (2020)。API 經濟於台灣銀行業發展之研究。國立臺灣大學商學研究所碩士論文，台北。項家麟（2020年12月8日）。星展銀攜手 PChome 首推即時線上「店速貸」服務。經濟日報。檢自：https://money.udn.com/money/story/5636/5074797詹文男 (2019)。「數位轉型推動的策略思維」CEO vision monthly。2019 年 12 月。No.70，頁 1-4。Chang（2020年2月19日）。FinTech 觀點 | 銀行電子錢包策略分析。檢自：https://medium.com/alexchanglife/fintech 觀察-國泰與其他銀行的電子錢包策略差異分析-a43d17e573c4二、英文部分Basel Committee on Banking Supervision (2019), Report on open banking and application programming interfaces.Butler, T. (2020). What`s Next in the Digital Transformation of Financial Industry? IEEE Computer Architecture Letters, 22(01), 29-33.Choi, G., & Park, M. (2019). Reconnecting the Dots for the Payment Service Directive 2-Compatible Asian Financial Network. East Asian Economic Review, 23(3), 285-309.Crabb, J. (2018). Industry voices concerns over OCC’s new fintech charter. International Financial Law Review.Dahlberg, T., Mallat, N., Ondrus, J., & Zmijewska, A. (2008). Past, present and future of mobile payments research: A literature review. Electronic commerce research and applications, 7(2), 165-181.Dehnert, M. (2020). Sustaining the current or pursuing the new: incumbent digital transformation strategies in the financial service industry. Business Research, 13(3), 1071-1113.Eklund, J., & Kapoor, R. (2019). Pursuing the new while sustaining the current: incumbent strategies and firm value during the nascent period of industry change. Organization Science, 30(2), 383-404.Farrell, S. (2019). Open for Better-Applying Open Banking to Small Business Banking. AJAF, (2), 18-23.Leseure, M., Hurreeram, D., & Bennett, D. (2009). Playing catch-up with China: challenges and strategies for smaller developing countries. Technology Analysis & StrategicManagement, 21(5), 617-637.Marous, J. (2013). Top 10 retail banking trends and predictions for 2014. Retrieved Jun, 3, 2018.Osterwalder, A. (2011). Business model canvas. Self published. Last. OSTERWALDER, A.; PIGNEUR, Y. Business model generation.Sajić, M., Bundalo, D., Bundalo, Z., & Pašalić, D. (2017, November). Digital technologies in transformation of classical retail bank into digital bank. In 2017 25thTelecommunication Forum (TELFOR) (pp. 1-4). IEEE.Tembelo, H. (2020). Digital Transformation in Financial Field. International Journal of Commerce and Finance, 6(2), 139-144.Tornatzky, L. G., Fleischer, M., & Chakrabarti, A. K. (1990). Processes of technological innovation. Lexington books.Ya, S. L. (2020). Prospects and Risks of the Fintech Initiatives in a global banking industry. Проблемы экономики, (1 (43)), 275-282.Yin, R. K. (2017). Case study research and applications: Design and methods. Sage publications. 描述 碩士
國立政治大學
企業管理研究所(MBA學位學程)
108363097資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108363097 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 林月雲 zh_TW dc.contributor.advisor Lin, Yeh-Yun en_US dc.contributor.author (Authors) 楊承諭 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Yang, Cheng-Yu en_US dc.creator (作者) 楊承諭 zh_TW dc.creator (作者) Yang, Cheng-Yu en_US dc.date (日期) 2021 en_US dc.date.accessioned 4-Aug-2021 16:39:26 (UTC+8) - dc.date.available 4-Aug-2021 16:39:26 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 4-Aug-2021 16:39:26 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0108363097 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/136737 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 企業管理研究所(MBA學位學程) zh_TW dc.description (描述) 108363097 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 台灣金融監督管理委員會於2019年7月30日宣布發放3張純網銀執照，分別為將來商業銀行、LINE Bank與樂天國際商業銀行，希望能夠發揮「鯰魚效應」帶動傳統銀行的數位轉型之路。本研究主題聚焦在銀行的業務，並透過實際深度訪談了解其數位轉型的過程。金融產業在台灣為高度監管的行業，在過去幾十年來較不擔心外部競爭，近年來面臨金融科技的興起與純網銀的開業，對於台灣金融業者而言，都將面臨內部系統老舊，外部產業競爭加劇之挑戰。本研究採用個案研究法，首先依照研究問題設計訪談架構，緊接著篩選適當的銀行，與支付金融處的代表進行深度訪談，並預先針對公司在網路的資訊與新聞做探討分析，了解其當前的業務與合作的對象，希望藉由業者的實際訪談能更清楚了解銀行支付金融處在數位轉型下的措施與改變，得到較完整的資料以作為個案撰寫之參考。透過本研究可以發現三個結論，第一、數位轉型必須釐清策略方向，並透過截長補短來實現預設目標。第二、銀行支付金融處在發展「自有品牌」或是「代工錢包」的策略時，必須分析其自身的資源與優劣勢，以思考自身的定位與未來的發展方向，以免未來變成公司的沉沒成本。第三、傳統銀行與行動支付業者共同合作創造雙贏，透過與Line Pay合作，擁有更多的生活應用場景，並把支付相關產品用API的方式串接，以減少銀行本身系統開發以及營運的成本。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) The Taiwan Financial Supervisory Commission issued three licenses of Internet-only bank on July 30, 2019, including Next Bank, LINE Bank and Rakuten Commercial Bank. This measure hopes arouse the "catfish effect" to drive the digital transformation of traditional banks. This research focuses on Fubon`s banking business, aiming to understand the process of its digital transformation through an in-depth interview. Financial industry is highly regulated in Taiwan. In the past few decades, banks did not have to worry too much about external competition. Recently, they faced the rise of Fintech and the presence of pure online banking. Problems they have to tackle include the outdated internal systems and the challenge of intensified external competition.This study adopts the case study method. Firstly, the interview structure is designed according to the research questions, and then an appropriate bank is screened out. After selecting a proper bank, the representative of the payment department is contacted for conducting an in-depth interview. Prior to the interview, relevant information and news on the Internet were collected and analyzed to understand the target organization’s current business. Through combining the internet information and actual interview result, this research can present a better picture about how the bank underwent their digital transformation.This research has three important findings. First, it is imperative to have a clear strategic direction and then search someone that can make up the company’s weakness. Second, before deciding to adopt “own brand” or “outsource,” check own resources and strength to have a proper positioning, thus avoid potential sunk cost. Third, collaborate with mobile payment provider for a win-win situation to reduce internet development cost and to expand its applications in various banking activities. en_US dc.description.tableofcontents 謝辭 I摘要 IIAbstract III目次 V表次 VII圖次 VIII第一章 緒論 1第一節 研究背景 1第二節 研究動機與目的 5第三節 研究問題 6第二章 文獻探討 8第一節 金融服務發展 8第二節 金融業數位轉型相關研究 14第三節 支付相關應用 18第四節 金融業API相關應用 23第五節 國內外對於開放銀行的想法 25第三章 研究方法 29第一節 資料蒐集與分析方法 29第二節 金融業簡介 30第三節 個案公司介紹 31第四節 訪談對象 36第五節 訪談問題 38第四章 個案研究 40第一節 訪談內容 40第二節 支付金融處商業模式 51第五章 結論與建議 53第一節 研究結論 53第二節 研究限制與建議 55參考文獻 57一、中文部分 57二、英文部分 59附錄一 訪談問題與回覆 62 zh_TW dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108363097 en_US dc.subject (關鍵詞) 數位轉型 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 金融業 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 電子錢包 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 應用程式介面 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Digital Transformation en_US dc.subject (關鍵詞) Financial Industry en_US dc.subject (關鍵詞) Electronic Wallet en_US dc.subject (關鍵詞) Application Programming Interface en_US dc.title (題名) 數位轉型之研究-以台北富邦銀行支付金融處為例 zh_TW dc.title (題名) Research on Digital Transformation: Taking Taipei Fubon Bank’s Payment Department as an Example en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、中文部分中央通訊社。金融業數位轉型 黃崇哲：要打破四大迷思。2020年10月28 日檢自：https://www.cna.com.tw/news/afe/202010280128.aspx王宏仁（2019年10月16日）。【開放銀行特別報導】財金開放API平臺終於上路，23家銀行與6家TSP搶先布局，但下一階段才是更大的挑戰。檢自：https://www.ithome.com.tw/news/133650天下編輯部（2020年5月19日）。天下調查：台灣最強 50 大集團，誰淪為時代眼淚？誰打敗世界危機？。檢自：https://www.cw.com.tw/article/5100335?template=transformers台北富邦銀行年報(2021年1月31日)。檢自：https://www.fubon.com/banking/document/about/intro_FBB/TW/TaipeiFubonBank109.pdf安侯建業聯合會計師事務所 (2020)。2020 台灣銀行業報告。李正俊 (2018)。金融科技革命-銀行業的金融科技之探討，銘傳大學財務金融研究所碩士論文，台北。沈庭安（2017年12月30日）。【2018關鍵趨勢5：金融Open API】歐洲帶頭「開放」銀行大門，Open API成銀行數位轉型新關鍵。檢自：https://www.ithome.com.tw/news/120021金融監督管理委員會 (2019)。金管會公布純網路銀行許可設立名單。台北市：金融監督管理委員會。施美玲 (1997)。大眾傳播研究方法。台北：五南。胡幼慧 (1996)。質性研究：理論、方法與本土女性研究實例。臺北：巨流。高敬原（2021年5月7日）。【圖解】超過一半台灣人在用，電支市場有這兩大觀察！街口、Line Pay各自贏在哪？數位時代。檢自：https://www.bnext.com.tw/article/62735/digital-payment-2021-march高敬原（2019年1月24日）。放款金額成長16倍，凱基銀開放API讓 FinTech業者串接。數位時代。檢自： https://www.bnext.com.tw/article/52070/kgi-openbanking-api翁世吉、田育任（2014年4月）。「行動商務」支付應用發展趨勢。財金資訊季刊。第七十八期，頁 19-26。陳欣文（2021年6月5日）。北富銀深耕數位平台2025年拚用戶數翻倍。檢自：https://ctee.com.tw/news/finance/468594.html陳美君（2021年2月8日）。北富銀數位帳戶數年成長逾9倍線上用戶年增 34%。檢自：https://money.udn.com/money/story/5613/5241881陳蕙綾（2019年7月8日）。北富銀延攬首位印度籍金融專才 潘柏迪掌數位金融總處。鉅亨網。檢自：https://news.cnyes.com/news/id/4352736莊景宇 (2020)。純網銀商業模式與創新競爭策略。國立臺灣大學商學研究所碩士論文，台北。張秀如 (2020)。Methods of Data Collection 資料收集方法。質性研究法專論，臺北。張緯軍 (2020)。台灣金管會規畫的金融科技五大種類對台灣金融市場衝擊之研討。國立中正大學企業管理系研究所碩士論文，嘉義。產業情報研究所。【2020 下半年行動支付大調查】六成消費者常用行動支付比例首度超越電子票證。2021年2月3日檢自：https://mic.iii.org.tw/news.aspx?id=593黃平安 (2020)。API 經濟於台灣銀行業發展之研究。國立臺灣大學商學研究所碩士論文，台北。項家麟（2020年12月8日）。星展銀攜手 PChome 首推即時線上「店速貸」服務。經濟日報。檢自：https://money.udn.com/money/story/5636/5074797詹文男 (2019)。「數位轉型推動的策略思維」CEO vision monthly。2019 年 12 月。No.70，頁 1-4。Chang（2020年2月19日）。FinTech 觀點 | 銀行電子錢包策略分析。檢自：https://medium.com/alexchanglife/fintech 觀察-國泰與其他銀行的電子錢包策略差異分析-a43d17e573c4二、英文部分Basel Committee on Banking Supervision (2019), Report on open banking and application programming interfaces.Butler, T. 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