| dc.contributor.advisor | 張冠群 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Chang, Kuan-Chun | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 曾君豪 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Tseng, Chun-Hao | en_US |
| dc.creator (作者) | 曾君豪 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Tseng, Chun-Hao | en_US |
| dc.date (日期) | 2021 | en_US |
| dc.date.accessioned | 1-Nov-2021 12:05:15 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 1-Nov-2021 12:05:15 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 1-Nov-2021 12:05:15 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0104961044 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/137692 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 法學院碩士在職專班 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 104961044 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 摘 要新創公司櫻桃支付（CherryPay）曾在2016年獲選台灣金管會FintechBase指導團隊，當時的金管會將其譽為台灣之光，風光一時的櫻桃支付創辦人湯化德，更曾到過金管會演講，分享創業艱辛及心路歷程，被時任金管會副主委鄭貞茂點名成為台灣金融科技獨角獸，這種P2P匯兌平台運作方式，是透過媒合兩地相互有小額跨境匯兌代付需求的雙方，加計手續費後，再由雙方匯款至平台指定帳戶，以完成實際通匯流程；事實上，透過此方式，雙方均無須在銀行端進行「國際匯款」，自然亦無須支付銀行端收款行、解款行、中轉行及國際電文組織(SWIFT)之繁雜手續、冗長時間及高額匯費與手續費用支出，卻依然可以在一日以內完成跨境通匯流程，也因此自推出以來，在全球成為跨境匯兌用戶的首選。然而，CherryPay卻於2018年8月遭檢方以違反《銀行法》為由搜索扣押並暫停營業，台北地檢署並於2019年3月以違反《銀行法》地下匯兌相關規定起訴業者。而CherryPay匯兌平台之經營模式，基本上應合規於英國及新加坡之金融監理系統，我國金管會於一開始亦肯定該平台，惟該平台運作後卻遭檢方以違反《銀行法》起訴，故CherryPay或類似之P2P匯兌平台運作模式在我國應有相當需求，但其是否能在我國合規經營仍有疑問，亦突顯我國於金融監理上長久以來，均有新興金融科技商業模式能否合規於我國金融監理法制之問題，亦為本文之研究重點。本文係於一開始藉由介紹P2P匯兌平台之服務，以及國際間較知名與國內目前正在金融監理實驗沙盒之P2P匯兌平台，使吾人得以一闚P2P匯兌平台的真面目，進而說明一般金融機構匯兌流程與銀行法匯兌定義，探討如何在匯兌流程中減省不必要之程序，再對於P2P匯兌平台屬性研究如何得以合規於我國銀行法及金融監理法制，一併介紹現行之《金融科技發展與創新實驗條例》與新修正之《電子支付機構管理條例》，以探究上開對於P2P匯兌平台最密切相關之監理規範方式，也藉著對於各國跨境匯兌監理法制之比較，試著在我國現有金融監理機制下，為P2P匯兌平台找出合規性經營之空間及日後發展之方向。 | zh_TW |
| dc.description.tableofcontents | 目 錄第一章 緒論 1第一節 研究背景及研究動機 1第二節 研究目的 2第三節 研究方法 3第一項 文獻分析整合法 3第二項 制度比較法 3第三項 歸納演繹分析法 4第二章 P2P匯兌平台系統之服務介紹 5第一節 P2P匯兌平台系統之興起與簡介 5第二節 P2P匯兌平台個案介紹-Wise 8第一項 創立背景 8第二項 運作模式 9第三節 P2P匯兌平台個案介紹-Midpoint 10第一項 創立背景 10第二項 服務對象 11第三項 交易幣別 11第四項 申請國家及地區 12第五項 運作模式 12第六項 費用 13第七項 法令遵循 13第四節 P2P匯兌平台個案介紹-OKLink 14第一項 創立背景 14第二項 交易幣別 14第三項 申請國家及地區 15第四項 運作模式 16第五項 費用 17第五節 P2P匯兌平台個案介紹-易安聯 17第一項 創立背景 18第二項 服務對象 19第三項 交易幣別 19第四項 申請國家及地區 19第五項 運作模式 20第六項 費用及匯款限額 23第六節 P2P匯兌平台個案介紹-統振股份有限公司 24第一項 創立背景 24第二項 服務對象 27第三項 交易幣別 27第四項 申請國家及地區 28第五項 金融聯理沙盒實驗緣由 28第六項 運作模式 29第七項 費用及匯款限額 30第七節 小結－外籍移工跨境P2P匯兌平台系統實驗即將結束，期待接軌電子支付機構管理條例新法正式落地合法化 30第三章 P2P跨國匯兌 32第一節 前 言 32第二節 匯入匯出及匯款業務 33第一項 辦理匯出入款項業務 33第二項 辦理光票託收或買入業務 33第三項 辦理外幣現鈔及旅行支票買賣業務 34第三節 跨國匯兌市場與需求 35第一項 電匯流程 35第二項 SWIFT電文簡介 36第四節 銀行法匯兌定義 39第一項 立法例 39第二項 實務見解 40第三項 小結 42第五節 P2P跨國匯兌平台之定性 43第一項 前言 43第二項 電子支付機構管理條例「代理收付款項」定義 43第三項 小結 45第四章 P2P跨國匯兌平台監理法制之比較 47第一節 中國P2P跨國匯兌平台法制 47第一項 中國之監理機關 47第二項 中國之監理法制 48第三項 中國之監理模式 52第二節 日本P2P跨國匯兌平台法制 57第一項 日本之監理機關 57第二項 日本之監理法制 58第三項 日本之監理模式 60第三節 新加坡P2P跨國匯兌平台法制 64第一項 新加坡之監理機關 64第二項 新加坡之監理法制 65第三項 新加坡之監理模式 67第四節 英國P2P跨國匯兌平台法制 72第一項 英國之監理機關 72第二項 英國之監理法制 73第三項 英國之監理模式 77第五節 各國P2P跨國匯兌平台法制之比較整理與簡評 80第一項 各國P2P跨國匯兌平台法制之比較整理 80第二項 小結 81第五章《金融科技發展與創新實驗條例》簡介與評析 82第一節 《金融科技發展與創新實驗條例》立法目的及定義 82第一項 立法目的 82第二項 定義 82第二節 《金融科技發展與創新實驗條例》之申請人門檻 83第一項 申請主體 83第二項 檢具文件 83第三項 消極資格 85第四項 違反消極資格效果 86第五項 外國主體 86第六項 策略合作夥伴 86第三節 《金融科技發展與創新實驗條例》之申請及審查 87第一項 申請流程 87第二項 審查流程 87第四節 《金融科技發展與創新實驗條例》創新實驗之期間 88第一項 原則 88第二項 例外 88第三項 核准延長之例外 88第四項 主管機關通知義務 89第五節 《金融科技發展與創新實驗條例》監督及管理 89第一項 開辦期間限制 89第二項 監督 89第三項 得廢止實驗核准之情形 89第四項 結果評估 90第五項 主管機關辦理事項 90第六節 《金融科技發展與創新實驗條例》實驗者之保護 91第一項 申請人責任 91第二項 契約責任 91第三項 廣告責任 91第四項 退場機制及說明義務 92第五項 爭議處理程序 92第七節 《金融科技發展與創新實驗條例》法令之排除適用及法律責任豁免 93第一項 法令排除適用 93第二項 法律責任豁免 93第八節 《金融科技發展與創新實驗條例》之評析－以P2P匯兌平台為例 94第一項 目前實務所遭遇困境 94第二項 解決辦法及建議 96第六章《電子支付機構管理條例》之簡介評析 99第一節 《電子支付機構管理條例》之簡介及修正重點 99第一項 修正背景 99第二項 修正重點 99第三項 發展產業並擴大業務範圍 100第四項 開放跨機構間互通金流服務，增加民眾使用便利性 101第五項 營造健全產業發展友善環境 101第六項 增訂過渡及緩衝規定 102第七項 小結 102第二節 《電子支付機構管理條例》修法之評析－以P2P匯兌平台角度出發 104第一項 電子支付機構與電子票證制度之虛實整合 104第二項 擴大電子支付機構業務範圍，區分核心業務、附隨業務及衍生業務，以打造電子支付生態圈 104第三項 電子支付機構以資本額門檻採取差異化管理，以營造健全產業發展友善環境 105第四項 放寬儲值及小額匯兌金額之限額 106第五項 允許非電子支付機構經營移工小額匯兌及外幣買賣業務 107第七章 建議與結論 110第一節 回歸銀行法－地下匯兌與P2P匯兌平台的一線之隔 110第一項 地下匯兌與P2P匯兌平台的一線之隔 110第二項 開放非銀行辦理匯兌業務範圍擴張之必要 111第三項 區別化規範並減輕銀行法地下匯兌刑責 113第四項 小結 114第二節 結論 116參考文獻 118附錄 《電子支付機構管理條例》修法比較表 124 | zh_TW |
| dc.format.extent | 5518949 bytes | - |
| dc.format.mimetype | application/pdf | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0104961044 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | P2P匯兌平台 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 跨境匯兌 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銀行法第二十九條 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銀行法第一百二十五條 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融監理沙盒制度 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融科技發展與創新實驗條例 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 電子支付機構管理條例 | zh_TW |
| dc.title (題名) | 匯款？支付？論P2P匯兌平台發展之合法性- 兼評我國《金融科技發展與創新實驗條例》與《電子支付機構管理條例》 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Money transfer or Pay? On the Legality of the Development of P2P Exchange Platform-Comment: “Focusing on the Comparison of Taiwan’s Act on Financial Technology Innovations and Experiments” and “The Act Governing Electronic Payment Institutions.” | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 參考文獻一、 中文部分（一） 中文書籍1. 谷湘儀、臧正運，變革中的金融科技法制，協合國際法律事務所，2019年6月初版。2. 何祖平、張瑞晃、方誠、陳美芳等四人合著，國際金融與匯兌，國立空中大學，頁325，2019年8月。3. 進出口外匯業務，台灣金融研訓院，頁1，2020年6月。（二） 期刊論文1. 謝孟珊，「第三方支付法制問題研析」，科技法律透析，第25卷第2期，2013年2月。（三） 研究報告1. 賴怡伶、洪振源、鄭靜馨、郭素禎，英國監理沙盒考察—參訪跨境匯款及支付創新業務，中央銀行出國報告2. 王興詠、林佩諭、張尹，第三方支付產業現況與發展，彰銀資料，民國103年1月及2月。3. 謝人俊、黃淑君，日本銀行與我國中央銀行金融檢查業務之比較，民國93年9月。4. 翁嘉璟，新加坡國會通過支付服務法修正案，以降低洗錢及犯罪風險，財團法人資訊工業策進會科技法律研究所，2021年03月。5. 安怡芸，開放銀行相關問題之研析，立法院法制局議題研析，民國109年1月9日。6. 王怡涵，行動支付的近期發展與監管議題,，中央銀行出國報告，2016。7. 張天一，地下金融與銀行法刑事責任、地下金融爭議案例分析投影片。8. 陳肇鴻，反思地下匯兌及銀行規範投影片。9. 蔡鐘慶，地下金融爭議案例分析投影片。10. 張冠群，「數位世代匯兌業務之鬆綁及刑責存廢」研討會，新世代金融基金會。（四） 法規判決函釋1. 銀行業辦理外匯業務管理辦法，民國110年01月28日修正發布。2. 財政部民國85年9月4日台融局(一)字第85249505號函。3. 最高法院99年度台上字第7380號判決。4. 最高法院101年度台上字第2892號判決。5. 電子支付機構管理條例（非現行法），民國106年12月29日修正，中華民國107年1月31日公布。6. 電子支付機構管理條例（現行法），民國109年12月25日全文修正，民國110年1月27日公布，民國110年7月1日施行7. 外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法，民國110年6月30日金融監督管理委員會金管銀票字第11002720141號令訂定發布全文 22 條；並自110年7月1日施行。8. 金融科技發展與創新實驗條例，民國107年1月31日公布，民國107年4月30日施行。9. 立法院公報 第109卷第48期委員會紀錄。10. 立法院公報 第109卷第86期4835號委員會紀錄。11. 立法院公報 第110卷第10期院會紀錄審查報告。12. 中華人民共和國中國人民銀行法（修正），(1995年3月18日第八屆全國人民代表大會第三次會議通過 根據2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關於修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》修正)。13. 中國人民銀行令〔2010〕第2號（非金融機構支付服務管理辦法），根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務管理辦法》，經2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現予公佈，自2010年9月1日起施行。14. 中華人民共和國刑法，2020年12月26日中華人民共和國第十三屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過，自2021年3月1日起施行。15. 「最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋」，法釋〔2019〕1號。（五） 網路資料1. 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The News Lens 關鍵評論，「『金融監理沙盒』上路兩年只核准七案，問題出在哪裡？」， 2020/04/24。32. 金融監督管理委員會，「立法院三讀通過「電子支付機構管理條例」修正案」， https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202012250002&dtable=News，2020/12/25。33. 經濟日報，「地下匯兌與吸金區隔 產官學獻策」， 2021/04/22，https://money.udn.com/money/story/5635/5404724。34. 新世代金融基金會，「數位世代匯兌業務之鬆綁及刑責存廢」研討會，2019/5/28， http://www.appacus.org.tw/xmdoc/cont?xsmsid=0J092620032486508681&sid=0J150496522779664324。35. 金融監督管理委員會，金管會將於近日發布「電子支付機構管理條例」12項授權法規命令並自110年7月1日施行，， https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202106240004&dtable=News，2021/06/24。二、 外文部分（一） 日文研究報告1. 金融規制の適用範囲のあり方，金融取引の多様化を巡る法律問題研究会。（二） 日文法規判決函釋1. 財務省設置法，平成十一年法律第九十五号。2. 日本國銀行法，昭和五十六年法律第五十九号。（三） 日文網路資料1. 日本金融廳官方網站，關於我們，https://www.fsa.go.jp/en/about/pamphlet_e.pdf。2. 日本金融廳官方網站，資金移動業者登録一覧，https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/shikin_idou.pdf。（四） 英文法規判決函釋1. 新加坡貨幣兌換和匯款業務法(Money-changing and Remittance Businesses Act)（第187章），1996 年修訂版(1996年12月27日)。2. 新加坡貨幣兌換和匯款業務法（廢除）(Money-changing and Remittance Businesses Act (Repealed)（第187章），2008年修訂版（2008年1月1日）。3. 2019年支付服務法，(Payment Services Act 2019) （2019年第2號），2019年2月11日。4. 英國《2017支付服務條例》範圍指引(Guidance on the scope of the Payment Services Regulations 2017)。（五） 英文網路資料1. wintersportscompany 網站，https://www.wintersportscompany.com/wp/wp-content/uploads/HowTransferWiseWorks_GB_2-1024x724.jpg。2. Midpoint匯兌平台官方網站，https://www.midpoint.com/。3. 新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)官方網站，我們的歷史，https://www.mas.gov.sg/who-we-are/Our-History。 | zh_TW |
| dc.identifier.doi (DOI) | 10.6814/NCCU202101611 | en_US |
