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題名 台灣金融生態圈策略分析之探討-以台新銀行、玉山銀行與Line Bank為例
A Study on the Strategies of Financial Ecosystem in Taiwan：Cases of Taishin Bank, E. Sun Bank and Line Bank作者 巫翊璿
Wu, Yi-Hsuan貢獻者 郭曉玲
Guo, Shiau-Ling
巫翊璿
Wu, Yi-Hsuan關鍵詞 金融業
金融生態圈
網絡效應
商業模式
平台策略
Financial Industry
Financial Ecosystem
Network Effect
Business Model
Platform Strategy日期 2022 上傳時間 1-Aug-2022 18:57:20 (UTC+8) 摘要 2020年，台灣處於疫情爆發以及純網銀即將開業之際，再加上金融科技的技術逐漸完備，傳統金融業紛紛提出欲發展生態圈之策略，期望透過API的方式將與各種不同的產業相互串連，以貼近客戶的生活場景，帶動金融服務的使用。本研究挑選三間在生態圈發展中具有代表性的金融業者，分別為台新銀行、玉山銀行以及Line Bank，並透過個案訪談及次級資料法搜集相關資料，以商業模式圖說明三種不同的生態圈發展模式，並經由分析其優劣勢並給予策略建議。由於台新銀行採用銀行即平台的模式，將所有生活和金融相關的功能集於同一平台，客戶無需切換平台就可一次滿足金融與生活的需求，因此客戶體驗較佳；玉山銀行透過全盈支付分散在各種產業的平台上，其優勢為觸點較廣；Line Bank的優勢則在於其社群基礎，未來可期望其透過點數加深與Line生態圈的合作。透過本研究可瞭解到傳統金融業者以及純網銀業者在建構金融生態圈上採行策略的差異，由於生態圈仍處於起步階段，筆者期望能夠透過此研究能更夠完善相關的研究內容，並提供未來研究者可行的研究方向。
In 2020, during the time of the outbreak of Covid-19 and the opening of internet-only bank in Taiwan. Additionally, the technology of FinTech was gradual completing. Therefore, the traditional financial industry has proposed strategies to develop an ecosystem, expecting to interact with various industries through APIs in order to get closer to the customer`s life.This study selects three representative financial companies in the development of the ecosystem, including Taishin Bank, Yu-shan Bank and Line Bank. This study collects relevant data through case interviews and secondary data methods, and uses business model diagrams to illustrate three different ecosystems model. Then, I analyzed its pros&cons and gave it strategic recommendations.Because Taishin Bank adopts the bank-as-a-platform model, integrating all life and financial services on the same platform, customers can meet all financial and life needs in one stop, so the customer experience is better; Yu-shan Bank is dispersed in various industries through Quan Ying Payment On the platform, its advantage is that it has a wide range of contacts; The advantage of Line Bank lies in its community foundation. In the future, it can be expected to deepen its cooperation with the Line ecosystem through points.Through this research, we can understand the differences in the strategies adopted by traditional financial banks and internet-only banks in constructing a financial ecosystem. Since the ecosystem is still in its infancy, the author hopes that through this research, the relevant research content can be further provided and can offer some feasible research directions for future researchers.參考文獻 一、中文文獻1.方世杰、李慶芳（2016）。平台經濟、共享經濟、價值共創的定義、差異、意義。擷取自網站名稱：http://reskm98.blogspot.com/2016/12/blog-post.html（最後瀏覽：2022年02月01日）。2.王宏仁（2020）。【科技金融專題：玉山生態圈戰略】靠AI技術帶頭強化產品力，將金融服務嵌入各種任何場景。擷取自網站名稱： https://www.ithome.com.tw/news/140249（最後瀏覽：2022年04月27日）。3.王若樸（2022）。開業1年用戶數破110萬，Line Bank預告4月下旬推出快點生活圈布局3大金融生態圈。擷取自網站名稱：https://www.ithome.com.tw/news/150509（最後瀏覽：2022年03月10日）。4.李文瑞、陳秋宏（1999）。策略群組、製造目標、移動障礙與經營績效之研究-台灣印刷電路板產業之實證分析。管理學報，第16卷，第3期，頁 451-475。5.李宏（2018)。平臺經濟新戰略。中國: 中國經濟出版社。6.李靜宜（2021）。【數金領先群戰略：玉山銀行】以數據為核心切入剛性場景，玉山銀揭聯手零售布局電支戰略。擷取自網站名稱：https://www.ithome.com.tw/news/146774（最後瀏覽：2022年04月17日）。7.李鴻典（2019）。全家排名威脅龍頭711。擷取自網站名稱：https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=632533（最後瀏覽：2022年03月30日）。8.林顥（2021）。以平台策略觀點探討台灣純網銀發展-以樂天商業銀行與LINE Bank為例（未出版碩士論文）。國立政治大學，臺北市。9.邱建齊（2022）。「全盈+PAY」上線，年底前拚至少150萬會員。擷取自網站名稱：https://www.moneydj.com/kmdj/news/newsviewer.aspx?a=3c894116-aa7e-4ae1-bf85-c9b765211e1e（最後瀏覽：2022年04月28日）。10.胡瑋佳（2016）。台新金控CEO尚瑞強：敏捷式開發是打造數位銀行架構的關鍵。擷取自網站名稱：https://www.ithome.com.tw/news/105269（最後瀏覽：2022年06月20日）。11.高敬原（2020）。決勝新金融！科技、數據、生態圈，3關鍵揭銀行服務未來式。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/59507/fintech-fight-to-win（最後瀏覽：2022年05月25日）。12.高敬原（2021）。迎戰純網銀！玉山銀推純數位銀行e.Fingo拿什麼贏？跟原本的App差在哪。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/61461/e.Fingo-esunbank（最後瀏覽：2022年04月30日）。13.高敬原（2021）。攜手全家做電支，玉山金用「互補策略」補上拼圖！如何跨領域誕生新玩法。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/64314/familymart-esun-digital-payment-strategy（最後瀏覽：2022年04月30日）。14.陳君毅（2019）。LINE服務通通AI化！LINE BRAIN計劃2020啟動，全面搶吃台灣AI商機。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/55765/line-techpulse-2019（最後瀏覽：2022年06月20日）。15.陳威如、余卓軒（2013）。平台革命： 席捲全球社交、購物、遊戲、媒體的商業模式創新。臺北市：商周。16.陳美君（2022）。純網銀找利基，搶建生態圈。擷取自網站名稱：https://udn.com/news/story/7239/6254620（最後瀏覽：2022年03月03日）。17.陳碧芬（2019）。攻占台、港純網銀 渣打要發揮國際綜效。擷取自網站名稱：https://ctee.com.tw/livenews/aj/ctee/a83205002019073113024337（最後瀏覽：2022年03月01日）。18.傅珮晴、蘇柔瑋（2020）。全聯PX Pay滿月紅利奪金獎，玉山銀會員金融生態圈獲銀獎。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/68816/business-innovation-fca2022 （最後瀏覽：2022年04月28日）。19.程倚華（2019）。看準807萬無卡族，Pi拍錢包、玉山聯手推簽帳卡拉攏年輕人。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/55961/pchome-pi-debit-card（最後瀏覽：2022年03月28日）。20.廖和明（2020）。數位轉型三大模式，共構金融生態圈。擷取自網站名稱：https://www.fisc.com.tw/Upload/ec11fae2-91f9-405f-8ded-24949edfb833/TC/9908.pdf（最後瀏覽：2022年04月30日）。二、英文文獻1.Caves, R. E., & Porter, M. E. (1977). From entry barriers to mobility barriers: Conjectural decisions and contrived deterrence to new competition. The Quarterly Journal of Economics, 241-261.2.Chakravarty, A., Kumar, A., & Grewal, R. (2014). Customer orientation structure for internet-based business-to-business platform firms. Journal of Marketing, 78(5), 1-23.3.Cool, K. O. (1985). Strategic Group Formation and Strategic Group Shifts: A Longitudinal Analysis of The US Pharmaceutical Industry, 1963-1982. Purdue University.4.Cool, K. O., & Schendel, D. (1987). Strategic group formation and performance: The case of the US pharmaceutical industry, 1963–1982. Management Science, 33(9), 1102-1124.5.Drucker, P. F., & Maciariello, J. A. (2018). The Daily Drucker: 366 Days of Insight and Motivation for Getting The Right Things Done. Routledge.6.Eisenhardt, K. M. (1989). Building theories from case study research. Academy of Management Review, 14(4), 532-550.7.Eisenmann, T., Parker, G., & Van Alstyne, M. W. (2006). Strategies for two-sided markets. Harvard Business Review, 84(10), 92-103.8.Harrigan, K. R. (1985). An application of clustering for strategic group analysis. Strategic Management Journal, 6(1), 55-73.9.Hatten, K. J., & Hatten, M. L. (1987). Strategic groups, asymmetrical mobility barriers and contestability. Strategic Management Journal, 8(4), 329-342.10.Hunt, M. S. (1972). Competition in The Major Home Appliance Industry, 1960-1970. Harvard University.11.Katz, M. L., & Shapiro, C. (1985). Network externalities, competition, and compatibility. The American Economic Review, 75(3), 424-440.12.Mascarenhas, B. (1989). Strategic group dynamics. Academy of Management Journal, 32(2), 333-352.13.Mascarenhas, B., & Aaker, D. A. (1989). Mobility barriers and strategic groups. Strategic Management Journal, 475-485.14.McGee, J., & Thomas, H. (1986). Strategic groups: theory, research and taxonomy. Strategic Management Journal, 7(2), 141-160.15.Osterwalder, A., Pigneur, Y., Oliveira, M. A. Y., & Ferreira, J. J. P. (2011). Business Model Generation: A handbook for visionaries, game changers and challengers. African Journal of Business Management, 5(7), 22-30.16.Porter, M. E. (1980). Competitive Strategy: Techniques for Analyzing Industries and Competitors. New York: Free Press.17.Ruíz, F. J. M. (1999). Dynamic analysis of competition in marketing: strategic groups in Spanish banking. International Journal of Bank Marketing, 17(5), 233-250.18.Van Alstyne, M. W., Parker, G. G., & Choudary, S. P. (2016). Pipelines, platforms, and the new rules of strategy. Harvard Business Review, 94(4), 54-62.19.Yin, R. K. (1994). Discovering The future of the case study. Method in evaluation research. Evaluation Practice, 15(3), 283-290. 描述 碩士
國立政治大學
企業管理研究所(MBA學位學程)
108363079資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108363079 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 郭曉玲 zh_TW dc.contributor.advisor Guo, Shiau-Ling en_US dc.contributor.author (Authors) 巫翊璿 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Wu, Yi-Hsuan en_US dc.creator (作者) 巫翊璿 zh_TW dc.creator (作者) Wu, Yi-Hsuan en_US dc.date (日期) 2022 en_US dc.date.accessioned 1-Aug-2022 18:57:20 (UTC+8) - dc.date.available 1-Aug-2022 18:57:20 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 1-Aug-2022 18:57:20 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0108363079 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/141382 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 企業管理研究所(MBA學位學程) zh_TW dc.description (描述) 108363079 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 2020年，台灣處於疫情爆發以及純網銀即將開業之際，再加上金融科技的技術逐漸完備，傳統金融業紛紛提出欲發展生態圈之策略，期望透過API的方式將與各種不同的產業相互串連，以貼近客戶的生活場景，帶動金融服務的使用。本研究挑選三間在生態圈發展中具有代表性的金融業者，分別為台新銀行、玉山銀行以及Line Bank，並透過個案訪談及次級資料法搜集相關資料，以商業模式圖說明三種不同的生態圈發展模式，並經由分析其優劣勢並給予策略建議。由於台新銀行採用銀行即平台的模式，將所有生活和金融相關的功能集於同一平台，客戶無需切換平台就可一次滿足金融與生活的需求，因此客戶體驗較佳；玉山銀行透過全盈支付分散在各種產業的平台上，其優勢為觸點較廣；Line Bank的優勢則在於其社群基礎，未來可期望其透過點數加深與Line生態圈的合作。透過本研究可瞭解到傳統金融業者以及純網銀業者在建構金融生態圈上採行策略的差異，由於生態圈仍處於起步階段，筆者期望能夠透過此研究能更夠完善相關的研究內容，並提供未來研究者可行的研究方向。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) In 2020, during the time of the outbreak of Covid-19 and the opening of internet-only bank in Taiwan. Additionally, the technology of FinTech was gradual completing. Therefore, the traditional financial industry has proposed strategies to develop an ecosystem, expecting to interact with various industries through APIs in order to get closer to the customer`s life.This study selects three representative financial companies in the development of the ecosystem, including Taishin Bank, Yu-shan Bank and Line Bank. This study collects relevant data through case interviews and secondary data methods, and uses business model diagrams to illustrate three different ecosystems model. Then, I analyzed its pros&cons and gave it strategic recommendations.Because Taishin Bank adopts the bank-as-a-platform model, integrating all life and financial services on the same platform, customers can meet all financial and life needs in one stop, so the customer experience is better; Yu-shan Bank is dispersed in various industries through Quan Ying Payment On the platform, its advantage is that it has a wide range of contacts; The advantage of Line Bank lies in its community foundation. In the future, it can be expected to deepen its cooperation with the Line ecosystem through points.Through this research, we can understand the differences in the strategies adopted by traditional financial banks and internet-only banks in constructing a financial ecosystem. Since the ecosystem is still in its infancy, the author hopes that through this research, the relevant research content can be further provided and can offer some feasible research directions for future researchers. en_US dc.description.tableofcontents 謝辭 II中文摘要 III英文摘要 IV目次 VI表次 IX第一章 緒論 10第一節 研究背景與動機 10第二節 研究問題與目的 11第三節 研究流程 12第二章 文獻探討 14第一節 策略群組相關理論 14第一項 策略群組定義 14第二項 移動障礙 15第三項 動態策略群組觀點 15第二節 平台生態圈 16第一項 平台商業模式 16第二項 網絡效應 17第三項 轉換成本 18第四項 多環狀生態圈 18第三節 商業模式理論 19第三章 研究方法 21第一節 個案訪談法 21第二節 次級資料搜集法 23第三節 研究對象 24第四章 個案研究分析與結果 30第一節 台新銀行生態圈 30第二節 玉山銀行生態圈 37第三節 Line Bank生態圈 44第四節 三間個案公司的收入與成本 53第五章 結論與建議 57第一節 研究結論 57第二節 研究限制與建議 62參考文獻 63 zh_TW dc.format.extent 2050906 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0108363079 en_US dc.subject (關鍵詞) 金融業 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 金融生態圈 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 網絡效應 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 商業模式 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 平台策略 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Financial Industry en_US dc.subject (關鍵詞) Financial Ecosystem en_US dc.subject (關鍵詞) Network Effect en_US dc.subject (關鍵詞) Business Model en_US dc.subject (關鍵詞) Platform Strategy en_US dc.title (題名) 台灣金融生態圈策略分析之探討-以台新銀行、玉山銀行與Line Bank為例 zh_TW dc.title (題名) A Study on the Strategies of Financial Ecosystem in Taiwan：Cases of Taishin Bank, E. Sun Bank and Line Bank en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、中文文獻1.方世杰、李慶芳（2016）。平台經濟、共享經濟、價值共創的定義、差異、意義。擷取自網站名稱：http://reskm98.blogspot.com/2016/12/blog-post.html（最後瀏覽：2022年02月01日）。2.王宏仁（2020）。【科技金融專題：玉山生態圈戰略】靠AI技術帶頭強化產品力，將金融服務嵌入各種任何場景。擷取自網站名稱： https://www.ithome.com.tw/news/140249（最後瀏覽：2022年04月27日）。3.王若樸（2022）。開業1年用戶數破110萬，Line Bank預告4月下旬推出快點生活圈布局3大金融生態圈。擷取自網站名稱：https://www.ithome.com.tw/news/150509（最後瀏覽：2022年03月10日）。4.李文瑞、陳秋宏（1999）。策略群組、製造目標、移動障礙與經營績效之研究-台灣印刷電路板產業之實證分析。管理學報，第16卷，第3期，頁 451-475。5.李宏（2018)。平臺經濟新戰略。中國: 中國經濟出版社。6.李靜宜（2021）。【數金領先群戰略：玉山銀行】以數據為核心切入剛性場景，玉山銀揭聯手零售布局電支戰略。擷取自網站名稱：https://www.ithome.com.tw/news/146774（最後瀏覽：2022年04月17日）。7.李鴻典（2019）。全家排名威脅龍頭711。擷取自網站名稱：https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=632533（最後瀏覽：2022年03月30日）。8.林顥（2021）。以平台策略觀點探討台灣純網銀發展-以樂天商業銀行與LINE Bank為例（未出版碩士論文）。國立政治大學，臺北市。9.邱建齊（2022）。「全盈+PAY」上線，年底前拚至少150萬會員。擷取自網站名稱：https://www.moneydj.com/kmdj/news/newsviewer.aspx?a=3c894116-aa7e-4ae1-bf85-c9b765211e1e（最後瀏覽：2022年04月28日）。10.胡瑋佳（2016）。台新金控CEO尚瑞強：敏捷式開發是打造數位銀行架構的關鍵。擷取自網站名稱：https://www.ithome.com.tw/news/105269（最後瀏覽：2022年06月20日）。11.高敬原（2020）。決勝新金融！科技、數據、生態圈，3關鍵揭銀行服務未來式。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/59507/fintech-fight-to-win（最後瀏覽：2022年05月25日）。12.高敬原（2021）。迎戰純網銀！玉山銀推純數位銀行e.Fingo拿什麼贏？跟原本的App差在哪。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/61461/e.Fingo-esunbank（最後瀏覽：2022年04月30日）。13.高敬原（2021）。攜手全家做電支，玉山金用「互補策略」補上拼圖！如何跨領域誕生新玩法。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/64314/familymart-esun-digital-payment-strategy（最後瀏覽：2022年04月30日）。14.陳君毅（2019）。LINE服務通通AI化！LINE BRAIN計劃2020啟動，全面搶吃台灣AI商機。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/55765/line-techpulse-2019（最後瀏覽：2022年06月20日）。15.陳威如、余卓軒（2013）。平台革命： 席捲全球社交、購物、遊戲、媒體的商業模式創新。臺北市：商周。16.陳美君（2022）。純網銀找利基，搶建生態圈。擷取自網站名稱：https://udn.com/news/story/7239/6254620（最後瀏覽：2022年03月03日）。17.陳碧芬（2019）。攻占台、港純網銀 渣打要發揮國際綜效。擷取自網站名稱：https://ctee.com.tw/livenews/aj/ctee/a83205002019073113024337（最後瀏覽：2022年03月01日）。18.傅珮晴、蘇柔瑋（2020）。全聯PX Pay滿月紅利奪金獎，玉山銀會員金融生態圈獲銀獎。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/68816/business-innovation-fca2022 （最後瀏覽：2022年04月28日）。19.程倚華（2019）。看準807萬無卡族，Pi拍錢包、玉山聯手推簽帳卡拉攏年輕人。擷取自網站名稱：https://www.bnext.com.tw/article/55961/pchome-pi-debit-card（最後瀏覽：2022年03月28日）。20.廖和明（2020）。數位轉型三大模式，共構金融生態圈。擷取自網站名稱：https://www.fisc.com.tw/Upload/ec11fae2-91f9-405f-8ded-24949edfb833/TC/9908.pdf（最後瀏覽：2022年04月30日）。二、英文文獻1.Caves, R. E., & Porter, M. E. (1977). From entry barriers to mobility barriers: Conjectural decisions and contrived deterrence to new competition. The Quarterly Journal of Economics, 241-261.2.Chakravarty, A., Kumar, A., & Grewal, R. (2014). Customer orientation structure for internet-based business-to-business platform firms. Journal of Marketing, 78(5), 1-23.3.Cool, K. O. (1985). Strategic Group Formation and Strategic Group Shifts: A Longitudinal Analysis of The US Pharmaceutical Industry, 1963-1982. Purdue University.4.Cool, K. O., & Schendel, D. (1987). Strategic group formation and performance: The case of the US pharmaceutical industry, 1963–1982. Management Science, 33(9), 1102-1124.5.Drucker, P. F., & Maciariello, J. A. (2018). The Daily Drucker: 366 Days of Insight and Motivation for Getting The Right Things Done. Routledge.6.Eisenhardt, K. M. (1989). Building theories from case study research. Academy of Management Review, 14(4), 532-550.7.Eisenmann, T., Parker, G., & Van Alstyne, M. W. (2006). Strategies for two-sided markets. Harvard Business Review, 84(10), 92-103.8.Harrigan, K. R. (1985). An application of clustering for strategic group analysis. Strategic Management Journal, 6(1), 55-73.9.Hatten, K. J., & Hatten, M. L. (1987). Strategic groups, asymmetrical mobility barriers and contestability. Strategic Management Journal, 8(4), 329-342.10.Hunt, M. S. (1972). Competition in The Major Home Appliance Industry, 1960-1970. Harvard University.11.Katz, M. L., & Shapiro, C. (1985). Network externalities, competition, and compatibility. The American Economic Review, 75(3), 424-440.12.Mascarenhas, B. (1989). Strategic group dynamics. Academy of Management Journal, 32(2), 333-352.13.Mascarenhas, B., & Aaker, D. A. (1989). Mobility barriers and strategic groups. Strategic Management Journal, 475-485.14.McGee, J., & Thomas, H. (1986). Strategic groups: theory, research and taxonomy. Strategic Management Journal, 7(2), 141-160.15.Osterwalder, A., Pigneur, Y., Oliveira, M. A. Y., & Ferreira, J. J. P. (2011). Business Model Generation: A handbook for visionaries, game changers and challengers. African Journal of Business Management, 5(7), 22-30.16.Porter, M. E. (1980). Competitive Strategy: Techniques for Analyzing Industries and Competitors. New York: Free Press.17.Ruíz, F. J. M. (1999). Dynamic analysis of competition in marketing: strategic groups in Spanish banking. International Journal of Bank Marketing, 17(5), 233-250.18.Van Alstyne, M. W., Parker, G. G., & Choudary, S. P. (2016). Pipelines, platforms, and the new rules of strategy. Harvard Business Review, 94(4), 54-62.19.Yin, R. K. (1994). Discovering The future of the case study. Method in evaluation research. Evaluation Practice, 15(3), 283-290. zh_TW dc.identifier.doi (DOI) 10.6814/NCCU202200856 en_US
