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題名 評我國金融監管與競爭政策之分工 — 以金融科技發展為中心
A Study of the Collaboration between Financial Regulation and Competition Policy — Focused on the Development of Financial Technology作者 陳詩穎
Chen, Shih-Ying貢獻者 劉連煜
Liu, Len-Yu
陳詩穎
Chen, Shih-Ying關鍵詞 跨域治理
監理協作
公平會
金管會
共享權限
限制競爭
金融穩定
金融科技
Cross-Boundary Governance
Supervision Collaboration
FTC
FSC
Concurrency
Antitrust
Financial Stability
Fintech日期 2022 上傳時間 9-Mar-2023 18:31:47 (UTC+8) 摘要 當代政府透過科層體制進行細緻分工，各個行政機關所掌理的政策目標皆有不同，惟此種多階層體系於面對全新的跨領域議題時，即無法自行處理，而需透過監理協作來因應。於監理協作之情形，有時機關目標相同，亦有機關目標相互矛盾的時候，故比起前者，後者的溝通協調更加值得關注，各國金融主管機關與競爭主管機關，自過往就因金融穩定性與市場競爭力二者孰輕孰重，影響了金融產業的發展，成為跨域治理的一大難題，而在金融科技出現後，人工智慧、資料分析、雲端計算等技術讓單邊網路效應越發明顯，改變了原本金融市場參與者的結構，也讓金融產業的限制競爭情形更加嚴重，另一方面，大型金融科技業者的出現亦加深了對金融穩定性的擔憂，更加凸顯二機關政策目標之矛盾，因此金融主管機關與競爭主管機關於金融科技時代之監理協作框架，必須有所改變以解決前述困境。英國係全球首例開放產業主管機關行使競爭法權限的國家，稱為共享權限制度，本文即透過英國此監理協作制度作為討論基礎，並分析我國金管會與公平會過去於政策上與個案審查上之溝通合作情形，後續提出跨域治理的光譜，由合作密切程度可分為四個階段，探討我國在金融科技時代下，金管會及公平會兩者的監理協作應如何改革，期望能健全二機關的監管策略。
Contemporary Government works in bureaucracy, and each sector handles different kinds of policy aims. However, when we use such a regime to address a cross-boundary issue, we need to have a supervision collaboration to consider all effects that will happen in different fields. During Supervision Collaboration, sometimes the objective of authorities is the same, but sometimes are contradictory, comparing these two conditions, the sectors’ interaction of the latter is much more important than the former. For instance, the financial and competition authorities in the world have focused on the relationship between financial stability and market competition, which influences the development of the financial industry, being a significant cross-boundary issue. Furthermore, when it comes to FinTech, such as Artificial Intelligence, Data Analysis, and Cloud Computing, make the same-side network effect be more obvious, and they not only change the construction of the market participants but also worse the financial instability. This situation let the paradox of these two agencies be in the spotlight. Therefore, the collaboration regime of the financial and competition authorities should turn into a new page in order to solve the problem. The United Kindom is the first country that has the legislation of Concurrency—empowering sectoral authorities to implement competition laws. In this research, I base on the discussion of Concurrency and try to analyze the collaboration circumstances between our Financial Supervisory Commission and Fair Trade Commission in the past, then propose the spectrum of cross-boundary governance. In the end, I give the conclusion of how can these two agencies do supervision collaboration in the Fintech era.參考文獻 中文資料（按作者姓氏筆畫排序）一、 書籍1. Don E. Waldman著，李秀芬譯，個體經濟學，2012年4月。2. Klaus Schwab著，世界經濟論壇北京代表處譯，第四次工業革命，2017年7月。3. Tim Wu著，王怡棻譯，巨頭的詛咒：就是他們！正在扼殺創新、中小企業、你我的隱私資訊和薪資，2020年7月。4. 石田保輝、宮崎修一著，陳彩華譯，演算法圖鑑，2017年12月。5. 交通部民航局，航空運輸專論，2012年4月，二版。6. 汪渡村，公平交易法，2010年5月，五版。7. 李榮謙，貨幣銀行學，2016年9月，12版。8. 胡祖舜，競爭法之經濟分析，2019年9月。9. 陳正倉、林惠玲，個體經濟學，2013年3月。10. 陳谷劦等，總體經濟學，2018年1月。11. 參喻儼、王琛等著，胡嘉璽譯，TensorFlow：你也能成為機器學習專家，2017年11月。12. 賴英照，台灣金融版圖之回顧與前瞻，1997年2月。二、 專書論文1. 梁國樹、侯金英，金融自由化與國際化，載：台灣貨幣與金融論文集，頁515-542，1995年4月。2. 薛琦、劉紹樑、李存修、張明宗，公平交易法對金融機構結合行為之規範及審查原則之研究，載：第九屆競爭政策與公平交易法學術研討會論文集，頁97-162，2001年8月。三、 學術論文1. 王緯豪，從英國金融監理改革論我國金融監理制度，逢甲大學財經法律研究所碩士論文，2014年8月。2. 李芝儀，開放銀行法制建構之國際比較分析—對我國開放銀行法制之建構芻議，國立政治大學法學院在職專班碩士學位論文， 2021年1月。3. 周皇君，公平交易法對金融業之規範—以英國法之市場調查機制為參考，國立台灣大學法律學院科技整合法律學研究所碩士論文，2015年7月。4. 黃山，中國大陸反壟斷法之研究–以人工智慧演算法為核心，國立台灣科技大學科技管理研究所碩士論文，2021年12月。5. 鄧弼云，美國霸權與金融危機：從雷根到小布希，東海大學政治學系碩士論文，2011年7月。6. 顏雅倫，我國結合管制之檢討與前瞻—以金融產業之結合為例，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，2001年。7. 顏雅倫，台灣金融產業的競爭政策—以競爭法的觀點出發，國立台灣大學法律學院博士論文，2014年2月。8. 簡琮盛，台灣電子支付平台發展與創新策略研究—以支付寶做對照分析，國立宜蘭大學應用經濟與管理學系碩士論文，2018年7月。四、 期刊論文1. 王文宇，公用事業管制與競爭理念之變革－以電信與電業法制爲例，台大法學論叢，第29卷第4期，頁85-158，2000年7月。2. 王文宇，信用卡業務聯合行為之研究—聯合信用卡中心運作限制之檢討，公平交易季刊，第12卷第2期，頁1-48，2004年4月。3. 王文宇，台新彰銀案之解決—評台灣高等法院108年度上更一字第77號民事判決，裁判時報，第104期，頁33-39，2021年2月。4. 王健，2002年企業法與英國競爭法的新發展，環球法律評論，2005年第2期，頁215-228。5. 中央銀行，金融科技發展與銀行經營型態的演變，存款保險資訊季刊，第32卷第3期，頁1-13，2019年9月。6. 公平會，台灣證券集中保管公司與台灣票券集中保管結算公司結合案，競爭政策通訊，第10卷第1期，頁27，2006年1月。7. 吳孟道、林建甫，台灣金融改革的回顧與展望，會計研究月刊，第347期，頁70-75，2014年10月。8. 吳明澤，從螞蟻集團事件看中國大陸整頓網路平台經濟，兩岸經貿，第354期，頁8-11，2021年6月。9. 李庸三，金融改革政策，中華民國銀行公會會訊，第7期，頁1-4，2002年1月。10. 金管會，重要會議決議事項及措施，證券暨期貨月刊，第23卷第11期，頁39-43，2005年11月。11. 孫騰敏，台灣地區實施汽車保險「見費出單」制度研析，保險大道社期刊，第62期，頁37-41，2017年1月4日。12. 陳弘斐、胡東蘭、李永堅，平台經濟領域的反壟斷與平台企業的殺手併購，東北大學財經大學學報，2021年第1期，頁78-85。13. 陳美菊，全球金融危機之成因、影響及因應，經濟研究，第9期，頁261-296，2009年3月。14. 陳海雄，行政院跨部會政策協調機制之建置，研考雙月刊，第31卷第6期，頁95-106，2007年12月。15. 陳琪，美國反托拉斯法之簡介，公平交易季刊，第1卷第4期，頁45-67，1993年10月。16. 陳寶瑞，曾文清、郭秋榮，金融機構合併之探討，經濟研究年刊，第1期，頁31-51，2001年3月。17. 黃明輝，論無線廣電媒體管制之正當性基礎－以「頻譜資源稀有性」理論為中心，台北大學法學論叢，第107期，頁1-62，2018年9月。18. 黃淑燕，汽車保險收費出單制度現況說明，中華民國產物保險核保會刊，第25期，頁1-17，2015年。19. 郭秋榮，主要國家金融監理制度變革及其對我國之啟示—兼論我國規劃的行政院金融監督管理委員會，企銀季刊，第25卷第2期，頁71-101，2002年4月。20. 張雪春、姜晶晶等，歐美主要國家金融反壟斷立法和執法框架及啟示，武漢金融，2021年第3期，頁3-8。21. 張婉茹，區塊鏈技術應用的反壟斷法規制—以區塊鏈應用於數字貨幣為例，網絡安全技術與應用，2021年第11期，頁146-149。22. 許戀天，互聯網金融監管與反壟斷執法二元共治，經濟與管理，2019年第1期，頁59-62。23. 楊宏暉，歐盟競爭法關於垂直協議規範之沿革、現狀及展望，公平交易季刊，第27卷第1期，頁113-167，2019年1月。24. 劉定焜、尤雅慧，台灣金融產業購併動機與購併後綜效之實證研究，台灣銀行季刊，第60卷第4期，頁19-45，2009年12月。25. 蕭博仁，英國競爭法理論與實際運作之研究，公平交易季刊，第11眷第1期，頁95-145，2003年1月。26. 謝長江，初論非經濟效率因素作為競爭法之目的：從秩序自由主義及新布蘭迪斯學派，公平交易季刊，第29卷第3期，頁119-156，2021年7月。27. 顏雅倫，雙邊∕多邊市場之競爭與創新—論競爭法的因應，科技法學評論，第13卷第1期，頁219-266，2016年6月。28. 羅鈺珊，分散式帳本與區塊鏈的應用現況與挑戰，經濟前瞻，第173期，頁79-84，2017年9月。29. 蘇永欽、陳榮傳等，「非正式程序」與「補充性規則」—簡介二個落實公平交易法的重要機制（上），經社法制論叢，第7期，頁39-75，1991年1月。五、 研討會1. 王志誠，金融管制法與競爭法之調和：法釋義學上平行法域耦合之模式設計，第八屆華岡金融法研討會，台北：中國文化大學法學院，2021年12月。2. 林建智、林蕙玲，論我國金融監督管理架構之革新，風險管理與保險國際學術研討會，台北：國立政治大學，2001年。六、 政府出版品1. 公平會，出席韓國公平交易委員會「第21屆競爭政策國際研討會」會議報告，2018年1月17日。2. 公平會，數位經濟與競爭政策白皮書（初稿），2022年2月。3. 公平會，110年度施政績效報告，2022年3月21日。4. 中央存款保險公司，參加越南金融監督管理委員會主辦之東亞金融穩定國際研討會「因應瞬息萬變環境之金融穩定架構及金融監理措施」會議報告，2013年2月20日。5. 中央銀行，民國89年各類金融機構家數統計，2000年。6. 王明禮等，數位市場與結合管制，公平交易委員會委託研究報告，2021年12月。7. 王俊傑、易重威，Fintechs與BigTechs對銀行業及金融穩定之可能影響，中央銀行金融業務檢查處報告，2020年5月。8. 林男錡，英國金融監理制度之改革，中央銀行出國報告，2013年12月。9. 邱映曦、戴豪君，大數據發展下之資訊壟斷與競爭政策，公平交易委員會委託研究，2020年11月。10. 金管會，金融科技發展策略白皮書，2016年5月。11. 金管會，金融科技發展路徑圖，2020年8月。12. 莊永丞等，主要國家金融監理機關組織架構變革與金融監理資訊管理法規之研究，金管會一○八年度委託研究計畫，頁113，2019年11月。13. 陳志民等，支付系統與競爭，公平交易委員會委託研究報告，2018年11月。14. 陳和全、陳志民，演算法與聯合行為等重大限制競爭議題之研究，公平交易委員會委託研究報告，2019年12月。15. 辜文玲、李盈欣，英國金融監理總署(FSA)之「新監理架構改革及新監理方式探討」年度國際研討會，金融監督管理委員會出國報告，2013年2月。16. 黃思綺，開放純網路銀行設立之可行性研究（報告摘要），金融研究發展基金金融研究報告，2018年4月。17. 劉孔中、王文宇等，美、英、德、新獨立機關之研究，行政院研究發展考核委員會委託研究案，2009年4月。18. 鍾俊華，我國存款保險機制相關問題之探討，立法院110年專題研究，2021年8月。英文資料（按作者姓氏字母排序）一、 專書1. 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FCA, FCA Mission: Approach to Competition (2018).19. FSB, Financial Stability Implications from FinTech: Supervisory and Regulatory Issues that Merit Authorities’ Attention (2017).20. FSB, BigTech in Finance: Market Developments and Potential Financial Stability Implications (2019).21. NAO, Review of the UK’s Competition Landscape (2010).22. OECD, Competition and Financial Markets (2009).23. OECD, Bank Competition and Financial Stability (2011).24. OECD, 10 Years on from the Financial Crisis: Co-operation between Competition Agencies and Regulators in the Financial Sector (2017).25. OECD, Algorithms and Collusion: Competition Policy in the Digital Age (2017).26. OECD, Co-operation between Competition Agencies and Regulators in the Financial Sector - Note by Singapore (2017).27. OECD, Summary of Discussion on 10 Years on from the Financial Crisis: Co-operation between Competition Agencies and Regulators in the Financial Sector (2017).28. 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國立政治大學
法律學系
109651037資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0109651037 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 劉連煜 zh_TW dc.contributor.advisor Liu, Len-Yu en_US dc.contributor.author (Authors) 陳詩穎 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Chen, Shih-Ying en_US dc.creator (作者) 陳詩穎 zh_TW dc.creator (作者) Chen, Shih-Ying en_US dc.date (日期) 2022 en_US dc.date.accessioned 9-Mar-2023 18:31:47 (UTC+8) - dc.date.available 9-Mar-2023 18:31:47 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 9-Mar-2023 18:31:47 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0109651037 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/143811 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 法律學系 zh_TW dc.description (描述) 109651037 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 當代政府透過科層體制進行細緻分工，各個行政機關所掌理的政策目標皆有不同，惟此種多階層體系於面對全新的跨領域議題時，即無法自行處理，而需透過監理協作來因應。於監理協作之情形，有時機關目標相同，亦有機關目標相互矛盾的時候，故比起前者，後者的溝通協調更加值得關注，各國金融主管機關與競爭主管機關，自過往就因金融穩定性與市場競爭力二者孰輕孰重，影響了金融產業的發展，成為跨域治理的一大難題，而在金融科技出現後，人工智慧、資料分析、雲端計算等技術讓單邊網路效應越發明顯，改變了原本金融市場參與者的結構，也讓金融產業的限制競爭情形更加嚴重，另一方面，大型金融科技業者的出現亦加深了對金融穩定性的擔憂，更加凸顯二機關政策目標之矛盾，因此金融主管機關與競爭主管機關於金融科技時代之監理協作框架，必須有所改變以解決前述困境。英國係全球首例開放產業主管機關行使競爭法權限的國家，稱為共享權限制度，本文即透過英國此監理協作制度作為討論基礎，並分析我國金管會與公平會過去於政策上與個案審查上之溝通合作情形，後續提出跨域治理的光譜，由合作密切程度可分為四個階段，探討我國在金融科技時代下，金管會及公平會兩者的監理協作應如何改革，期望能健全二機關的監管策略。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Contemporary Government works in bureaucracy, and each sector handles different kinds of policy aims. However, when we use such a regime to address a cross-boundary issue, we need to have a supervision collaboration to consider all effects that will happen in different fields. During Supervision Collaboration, sometimes the objective of authorities is the same, but sometimes are contradictory, comparing these two conditions, the sectors’ interaction of the latter is much more important than the former. For instance, the financial and competition authorities in the world have focused on the relationship between financial stability and market competition, which influences the development of the financial industry, being a significant cross-boundary issue. Furthermore, when it comes to FinTech, such as Artificial Intelligence, Data Analysis, and Cloud Computing, make the same-side network effect be more obvious, and they not only change the construction of the market participants but also worse the financial instability. This situation let the paradox of these two agencies be in the spotlight. Therefore, the collaboration regime of the financial and competition authorities should turn into a new page in order to solve the problem. The United Kindom is the first country that has the legislation of Concurrency—empowering sectoral authorities to implement competition laws. In this research, I base on the discussion of Concurrency and try to analyze the collaboration circumstances between our Financial Supervisory Commission and Fair Trade Commission in the past, then propose the spectrum of cross-boundary governance. In the end, I give the conclusion of how can these two agencies do supervision collaboration in the Fintech era. en_US dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1第一節 研究動機與目的 1第二節 研究範圍與方法 2第三節 研究架構 3第二章 金融科技對金融管制與促進競爭帶來之衝擊 5第一節 金融科技出現前之管制理念 5第一項 金融管制與競爭政策之互動必要性 5第一款 產業管制與競爭政策間之交替 5第二款 金融業之限制競爭議題與管制關係 9第二項 外國競爭政策於金融產業之轉變 14第一款 競爭法學派之發展—以美國為例 14第二款 金融監理機關對競爭政策之態度 17第三款 2008年金融危機之影響 22第二節 金融科技發展後帶來之改變 24第一項 金融科技面臨之限制競爭與金融監管議題 26第一款 科技加劇市場競爭之影響力 26第二款 新布蘭迪斯學派之興起 34第三款 金融科技與系統風險 36第二項 案例中之監理協作困境 38第三節 小結 45第三章 外國金融機關與競爭法機關監理模式之分工—以英國為例 48第一節 英國金融監理與競爭法制之發展 48第一項 金融監理機關之改革 48第二項 競爭主管機關之演進 52第二節 共享權限制度 56第一項 制度發展 56第一款 起源 57第二款 1998年競爭法 59第三款 執法情形 64第二項 現行制度 66第一款 2013年企業暨管理改革法 66第二款 執法情形 70第三節 共享權限制度評析 73第四節 小結 75第四章 我國金管會與公平會之互動模式 79第一節 我國金融競爭政策之發展 79第一項 金融管制之演進 79第二項 金融競爭政策與法規範 82第三項 金融科技之影響 84第二節 實際案例 87第一項 一般案件 87第一款 台灣證券集保公司與台灣票券集中保管結算公司合併案 87第二款 台新金融控股公司收購保德信國際人壽保險公司案 89第三款 富邦金控公司合併日盛金控公司案 91第四款 聯合信用卡中心聯合行為案 94第五款 產險禁止削價競爭條款聯合行為案 96第六款 產險收費出單制度聯合行為案 99第二項 金融科技相關個案 101第一款 行動支付 102第二款 純網路銀行 105第三節 互動模式評析 107第四節 小結 111第五章 金融科技下競爭法與金融監理之新觀點 115第一節 金融法與競爭法監理之光譜 115第一項 建立交流平台 116第二項 分層治理機制 121第三項 共享權限 122第四項 設立新主管機關 123第二節 我國金融科技發展下監理制度之選擇 126第一項 建立交流平台 128第二項 管轄權爭議協調機關之成立 131第三項 共享權限制度 135第四項 新主管機關之設立 137第三節 小結 141第六章 結論 145參考文獻 149附錄一、政府機關縮寫中英對照表 159附錄二、訪談綱要與紀錄 163 zh_TW dc.format.extent 4745294 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0109651037 en_US dc.subject (關鍵詞) 跨域治理 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 監理協作 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 公平會 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 金管會 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 共享權限 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 限制競爭 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 金融穩定 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 金融科技 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Cross-Boundary Governance en_US dc.subject (關鍵詞) Supervision Collaboration en_US dc.subject (關鍵詞) FTC en_US dc.subject (關鍵詞) FSC en_US dc.subject (關鍵詞) Concurrency en_US dc.subject (關鍵詞) Antitrust en_US dc.subject (關鍵詞) Financial Stability en_US dc.subject (關鍵詞) Fintech en_US dc.title (題名) 評我國金融監管與競爭政策之分工 — 以金融科技發展為中心 zh_TW dc.title (題名) A Study of the Collaboration between Financial Regulation and Competition Policy — Focused on the Development of Financial Technology en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 中文資料（按作者姓氏筆畫排序）一、 書籍1. 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