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題名 借鏡國際經驗發展我國金融科技與虛擬資產策略之分析
Research on the Development Strategy of Fintech and Virtual Assets in Taiwan- Analysis from the International Comparative Perspective
作者 劉宗達
Liu, Tsung-Ta
貢獻者 彭金隆<br>胡昌亞
劉宗達
Liu, Tsung-Ta
關鍵詞 銀行業
金融科技
虛擬通貨
虛擬資產
Banking Industry
Fintech
Virtual Currency
Virtual Assets
日期 2023
上傳時間 1-Sep-2023 14:58:53 (UTC+8)
摘要 幾次的工業化革命，除了讓全世界的經濟發展突飛猛進之外，也讓各國的產業結構重新整合與脫胎換骨，延續之前Web 2.0在實體經濟世界讓虛實通路的整合與重塑創造出了平台經濟、長尾經濟等新商業模式，此波Web 3.0浪潮帶來的數位化革命，除了新興科技的出現例如建構在區塊鏈的新科技上的元宇宙所帶來的沉浸式體驗與NFT等虛擬資產孕育出的Token Economy，更是將數據的權利還給一般消費者，將實體與虛擬經濟串接起來，讓傳統金融業者尤其是銀行業，必須更加提升其技術科技水準來發展金融科技與虛擬資產產業，才能在銀行業的Bank 1.0到Bank 4.0甚至Bank 5.0的數位化轉型浪潮之中，扮演好跨領域共創新數位金融產業生態系的重要角色。

本研究透過整理國際上美國、日本與杜拜的金融科技與虛擬資產產業發展脈絡的資料，歸納出以下三點值得我國借鏡之處：
一、借鏡美國矽谷模式來培養金融創新的生態系與培育創業人才。
二、借鏡日本循序漸進修改資金結算法的立法模式以及選擇國家發展產業政策的重點（文創產業）與數位化Web 3.0科技結合進而同時增強國家軟實力來發展虛擬資產與金融科技產業的產業驅動模式。
三、借鏡杜拜與阿聯酋設立金融（實驗）專區，降低法規不確定性與減少法遵成本吸引國外直接投資與新創，促進跨國金融創新的合作。

因此本研究建議，我國欲發展虛擬資產與金融科技產業來推動金融創新進而使我國的全球金融中心地位以及金融競爭力提昇，在策略面的佈局，可以分為政府單位與監理機關政策層級以及產業發展層級兩個面向：
一、政府單位與監理機關在金融（實驗）專區的設置可以仿效阿聯酋與杜拜，將微型或虛擬自由貿易區的概念導入，而在訂定專法的法規面可以仿效日本，在進行深度研究瞭解相關風險結構後逐漸修法。
二、產業發展層級在創業生態系的建構與創業人才的培養應該仿效美國，從銀行產業帶頭開啟營造良性共好競爭的金融產業生態系以及培養跨領域的金融人才，具體可行作法為：

（一）、除銀行業定期發布金融創新白皮書之外，應該協同金融總會與銀行公會一起創設金融創新基金，採國發基金與矽谷創投模式，積極扶植銀行業之間、銀行業與異業之間合作的金融創新專案。
（二）、初期銀行業的金融創新目標應該可以先與永續發展目標結合，例如日本山谷志村模式，如此完成金融創新目標的同時也達成了永續發展目標。
（三）、銀行內部應該仿效科技業設立企業創投，積極輔導員工進行內部創業專案計畫，並將之列為職涯發展計畫的KPI或OKR，並且應該派團隊定期訪視全球各大電子商務展例如CES，強化員工對於科技領域的洞察力與敏感度，並促成可能的國際合作機會。
Every Industrial Revolution had great impact to level up world economy and make every country rebuild and reconstruct its business innovation ecosystem to catch up with big changes. Web 2.0 created the Platform Economy and Long Tail Economy business model focusing on the integration of on-line and off-line channels, and the digital revolution brought about by Web 3.0 has further returned the rights of data to consumers and connect physical and virtual economics by blockchain-adopted technology such as Metaverse and NFT to create Token Economy, so that the banking industry has to catch up with this digital trend from Bank 3.0 to Bank 4.0 or even Bank 5.0 and develop its specific competitiveness of financial technologies and virtual assets so as to play a positive role in the upcoming co-creation New Fintech ecosystem.

After comprehensive review of the development of financial technologies and virtual assets sector in the U.S., Japan, and Dubai, there are three lessons learned:
1. Learn from the U.S the Silicon Valley model to establish an ecosystem of financial innovation and talents with entrepreneurship.
2. Learn from Japan the steady-state attitude to amend Payment Services Act and utilize industry-driven power to develop Virtual Asset and Fintech Industry by converging the stages of Cultural and Creative Industry & Web 3.0 development to enhance national soft power in the international arena.
3. Learn from UAE and Dubai to construct legal architecture of free-trade zones such as Dubai International Financial Centre (DIFC), which is more like the magnified policy of regulatory sandbox to lower down uncertainty and legal compliance costs to encourage the participation of international financial start-ups and cross-border cooperation.

Strategically, two aspects of national policy and regulatory level and industrial development level can be divided for the development of national-wide financial technologies and virtual assets sector in financial ecosystem to ensure a beneficial economic feedback cycle. For national policy and regulatory level, we can learn the steady-state attitude of Japan to amend Payment Services Act and learning from Dubai to construct trusted legal and regulatory systems of free-trade zones to attract FDI and international financial start-ups. For industrial development level, the U.S Silicon Valley Way is a great strategy for the incubation of entrepreneurship and vibrating business ecosystem in financial technologies and virtual assets sector, and three stages of implementation are suggested:
1. Whitepaper of financial innovation should be published regularly, and banking industry should set up a Financial Innovation Fund in Silicon Valley Way to incubate financial innovation startups from the collaboration between each bank and between bank and non-bank enterprise.
2. Initially combing the objectives of financial innovation and ESG development to set up a role model, banking industry can reference the Yamakoshi Case to develop its own sustainable strategy.
3. Corporate Venture Capital can be set up to encourage in-cooperate start-up projects and make financial innovation projects be part of annual KPI or OKR. Regular re-visits of international IT exhibition such CES is necessary to equip human resources with insightful financial innovation mid-set and enhance the possibility of international cooperation.
參考文獻 參考文獻
中文部份
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外文部分
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Last visited: 2023/8/13.
描述 碩士
國立政治大學
企業管理研究所(MBA學位學程)
105363055
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105363055
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 彭金隆<br>胡昌亞zh_TW
dc.contributor.author (Authors) 劉宗達zh_TW
dc.contributor.author (Authors) Liu, Tsung-Taen_US
dc.creator (作者) 劉宗達zh_TW
dc.creator (作者) Liu, Tsung-Taen_US
dc.date (日期) 2023en_US
dc.date.accessioned 1-Sep-2023 14:58:53 (UTC+8)-
dc.date.available 1-Sep-2023 14:58:53 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 1-Sep-2023 14:58:53 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G0105363055en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/146910-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 企業管理研究所(MBA學位學程)zh_TW
dc.description (描述) 105363055zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 幾次的工業化革命，除了讓全世界的經濟發展突飛猛進之外，也讓各國的產業結構重新整合與脫胎換骨，延續之前Web 2.0在實體經濟世界讓虛實通路的整合與重塑創造出了平台經濟、長尾經濟等新商業模式，此波Web 3.0浪潮帶來的數位化革命，除了新興科技的出現例如建構在區塊鏈的新科技上的元宇宙所帶來的沉浸式體驗與NFT等虛擬資產孕育出的Token Economy，更是將數據的權利還給一般消費者，將實體與虛擬經濟串接起來，讓傳統金融業者尤其是銀行業，必須更加提升其技術科技水準來發展金融科技與虛擬資產產業，才能在銀行業的Bank 1.0到Bank 4.0甚至Bank 5.0的數位化轉型浪潮之中，扮演好跨領域共創新數位金融產業生態系的重要角色。

本研究透過整理國際上美國、日本與杜拜的金融科技與虛擬資產產業發展脈絡的資料，歸納出以下三點值得我國借鏡之處：
一、借鏡美國矽谷模式來培養金融創新的生態系與培育創業人才。
二、借鏡日本循序漸進修改資金結算法的立法模式以及選擇國家發展產業政策的重點（文創產業）與數位化Web 3.0科技結合進而同時增強國家軟實力來發展虛擬資產與金融科技產業的產業驅動模式。
三、借鏡杜拜與阿聯酋設立金融（實驗）專區，降低法規不確定性與減少法遵成本吸引國外直接投資與新創，促進跨國金融創新的合作。

因此本研究建議，我國欲發展虛擬資產與金融科技產業來推動金融創新進而使我國的全球金融中心地位以及金融競爭力提昇，在策略面的佈局，可以分為政府單位與監理機關政策層級以及產業發展層級兩個面向：
一、政府單位與監理機關在金融（實驗）專區的設置可以仿效阿聯酋與杜拜，將微型或虛擬自由貿易區的概念導入，而在訂定專法的法規面可以仿效日本，在進行深度研究瞭解相關風險結構後逐漸修法。
二、產業發展層級在創業生態系的建構與創業人才的培養應該仿效美國，從銀行產業帶頭開啟營造良性共好競爭的金融產業生態系以及培養跨領域的金融人才，具體可行作法為：

（一）、除銀行業定期發布金融創新白皮書之外，應該協同金融總會與銀行公會一起創設金融創新基金，採國發基金與矽谷創投模式，積極扶植銀行業之間、銀行業與異業之間合作的金融創新專案。
（二）、初期銀行業的金融創新目標應該可以先與永續發展目標結合，例如日本山谷志村模式，如此完成金融創新目標的同時也達成了永續發展目標。
（三）、銀行內部應該仿效科技業設立企業創投，積極輔導員工進行內部創業專案計畫，並將之列為職涯發展計畫的KPI或OKR，並且應該派團隊定期訪視全球各大電子商務展例如CES，強化員工對於科技領域的洞察力與敏感度，並促成可能的國際合作機會。		zh_TW
dc.description.abstract (摘要) Every Industrial Revolution had great impact to level up world economy and make every country rebuild and reconstruct its business innovation ecosystem to catch up with big changes. Web 2.0 created the Platform Economy and Long Tail Economy business model focusing on the integration of on-line and off-line channels, and the digital revolution brought about by Web 3.0 has further returned the rights of data to consumers and connect physical and virtual economics by blockchain-adopted technology such as Metaverse and NFT to create Token Economy, so that the banking industry has to catch up with this digital trend from Bank 3.0 to Bank 4.0 or even Bank 5.0 and develop its specific competitiveness of financial technologies and virtual assets so as to play a positive role in the upcoming co-creation New Fintech ecosystem.

After comprehensive review of the development of financial technologies and virtual assets sector in the U.S., Japan, and Dubai, there are three lessons learned:
1. Learn from the U.S the Silicon Valley model to establish an ecosystem of financial innovation and talents with entrepreneurship.
2. Learn from Japan the steady-state attitude to amend Payment Services Act and utilize industry-driven power to develop Virtual Asset and Fintech Industry by converging the stages of Cultural and Creative Industry & Web 3.0 development to enhance national soft power in the international arena.
3. Learn from UAE and Dubai to construct legal architecture of free-trade zones such as Dubai International Financial Centre (DIFC), which is more like the magnified policy of regulatory sandbox to lower down uncertainty and legal compliance costs to encourage the participation of international financial start-ups and cross-border cooperation.

Strategically, two aspects of national policy and regulatory level and industrial development level can be divided for the development of national-wide financial technologies and virtual assets sector in financial ecosystem to ensure a beneficial economic feedback cycle. For national policy and regulatory level, we can learn the steady-state attitude of Japan to amend Payment Services Act and learning from Dubai to construct trusted legal and regulatory systems of free-trade zones to attract FDI and international financial start-ups. For industrial development level, the U.S Silicon Valley Way is a great strategy for the incubation of entrepreneurship and vibrating business ecosystem in financial technologies and virtual assets sector, and three stages of implementation are suggested:
1. Whitepaper of financial innovation should be published regularly, and banking industry should set up a Financial Innovation Fund in Silicon Valley Way to incubate financial innovation startups from the collaboration between each bank and between bank and non-bank enterprise.
2. Initially combing the objectives of financial innovation and ESG development to set up a role model, banking industry can reference the Yamakoshi Case to develop its own sustainable strategy.
3. Corporate Venture Capital can be set up to encourage in-cooperate start-up projects and make financial innovation projects be part of annual KPI or OKR. Regular re-visits of international IT exhibition such CES is necessary to equip human resources with insightful financial innovation mid-set and enhance the possibility of international cooperation.		en_US
dc.description.tableofcontents 第一章　緒論 1
第一節　研究背景與動機 1
第二節　研究方法與目的 16
第三節　研究架構研究限制 16
第二章　金融科技相關技術應用探討 18
第一節　金融科技概述 18
第二節　Web 3.0的發展 21
第三節　區塊鏈 23
第四節　元宇宙 24
第五節　非同質化代幣 25
第六節　虛擬資產（通貨） 27
第七節　自由貿易區 30
第三章　美國經驗與監理 33
第一節　美國矽谷優勢與金融科技發展 33
第二節　美國數位巨頭Big Techs與金融科技 36
第三節　美國金融科技監理現況 40
第四節　美國推動虛擬資產與金融科技產業發展的SWOT分析 47
第五節　摩根大通銀行金融創新個案 48
第四章　杜拜經驗與監理 50
第一節　杜拜的金融數位化發展 50
第二節　杜拜的虛擬資產與監管現況 54
第三節　杜拜推動虛擬資產與金融科技產業發展的SWOT分析 62
第四節　杜拜國際商業銀行(CBI)元宇宙創新個案 63
第五章　日本經驗與監理 66
第一節　日本虛擬資產管理與FTX事件的處理 66
第二節　日本加密資產監理架構與修法 74
第三節　日本推動虛擬資產與金融科技產業發展的SWOT分析 84
第四節　Line Bank金融創新個案 85
第六章　國際借鏡與台灣發展策略分析 92
第一節　我國虛擬資產與金融科技創新歷程 92
第二節　國際經驗對發展數位資產與金融科技之借鏡 95
第三節　我國發展虛擬資產與金融科技產業策略分析 102
第七章　結論與建議 108
第一節　結論 108
第二節　建議 111
參考文獻 112
附錄一　DFA法案後美國的監理體系圖 131		zh_TW
dc.format.extent 3318064 bytes-
dc.format.mimetype application/pdf-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0105363055en_US
dc.subject (關鍵詞) 銀行業zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 金融科技zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 虛擬通貨zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 虛擬資產zh_TW
dc.subject (關鍵詞) Banking Industryen_US
dc.subject (關鍵詞) Fintechen_US
dc.subject (關鍵詞) Virtual Currencyen_US
dc.subject (關鍵詞) Virtual Assetsen_US
dc.title (題名) 借鏡國際經驗發展我國金融科技與虛擬資產策略之分析zh_TW
dc.title (題名) Research on the Development Strategy of Fintech and Virtual Assets in Taiwan- Analysis from the International Comparative Perspectiveen_US
dc.type (資料類型) thesisen_US
dc.relation.reference (參考文獻) 參考文獻
中文部份
一、中文專書（資料來源依筆畫順序）
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3. 王可言、李漢超、林蔚君，2019。代幣經濟崛起：洞見趨勢，看準未來，精選全球 50 則 大型區塊鏈募資案例，頁39-52，聯經出版。
4. 危文，2022。元宇宙：浪潮之巔+無限創新（Metaverse Next Level）。台北市：深智數位。
5. 林東翰（譯），2015/2/26。落腳矽谷：一位創業家的貼身觀察（原作者：Piscione, Deborah Perry）。台北：行人。（原著出版年：2014）
6. 陳根，2022。元宇宙Metaverse：連接虛擬和現實，開啟無限可能性。新北市：博碩文化。
7. 陳儀(譯)，2013/7/25。給你10分鐘，證明世界都買單—最厲害的新創事業學校Y孵化器如何訓練天才變老闆（原作者：Randall Stross）。臺北市：大寫出版。（原著出版年：2013）
8. 謝易宏，2008。企業與金融法制的昨是今非 (第二版)。台北：五南。
9. 謝易宏，2012。昨是今非：企業與金融的法思拾掇(第三版一刷)。台北：五南。

二、學位論文（資料來源依筆畫順序）
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2. 林鈺茹，2016/7。酷日本(Cool Japan)政策之研究－從軟實力之觀點。國立高雄大學政治法律系碩士論文。
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