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題名 保險公司對保經代通路之招攬品質管控分析 —以C保險公司為例
The Quality Control of Insurance Solicitation for Bancassurance - A case of C Insurance Company
作者 鄭哲語
Cheng, Che-Yu
貢獻者 蔡政憲<br>張士傑
鄭哲語
Cheng, Che-Yu
關鍵詞 銀行保險
保險招攬
品質管控
Bancassurance
Insurance solicitation
Quality control
日期 2023
上傳時間 2-Jan-2024 15:31:19 (UTC+8)
摘要   隨著近年來銀行保險市場的發展,透過保經代通路購買保險的比例增加。由於理財專員(理專)相對於傳統保險業務員通路,在招攬過程中更著重於保險商品為客戶帶來的理財收益、稅務規劃、資產傳承等功能與好處,進而導致後續許多金融消費爭議油然而生。   主管機關近期也表達關注並提出許多法令規範,要求保險業者應對合作保經代公司及其轄下所屬理專進行招攬品質強化管控。然而,就國內保經代市場現況而言,理專的管理職權屬於保經代公司,且較著重於業績指標,對於招攬品質的管控尚不完善。   因此,本研究以國內一家大型金控旗下的保險公司作為個案研究對象,說明該企業如何運用制定規範、定期監測、系統監控等措施,做到符合主管機關規範、保障保戶權益、管理保經代通路與其理專的多重目標,並對該公司提出未來可持續改善之建議與方向。   本研究亦透過深度訪談,由通路端的角度瞭解理專對於保險業者加強招攬品質控管的想法與建議。研究結果發現,理專可以理解銀行保險法規越趨嚴,但同時也表示保險業者的行政及核保等諸多限制,會影響他們推介客戶購買保險。另外,保險業者的其他優勢,如優質服務、與保代主任(IC)的關係,是可以彌補法令規範過度限制的缺點。最後,也建議主管機關在制定相關法令時能符合「比例原則」,不因個案申訴件而限制市場發展,以建立更為開放自由的銀行保險產業環境。
Because bancassurance financial consultants tend to place greater emphasis on the return on investment, tax planning, and asset inheritance aspects of insurance products, many financial consumer disputes have emerged. Regulatory authorities have recently expressed concerns and proposed numerous legal regulations, requiring insurance companies to strengthen the management of their collaborative bancassurance companies. However, within the current market environment in Taiwan, the managerial authority of financial advisors belongs to bancassurance companies. They are more emphasis on performance metrics and less focused on solicitation quality control. Therefore, this study selects a large domestic insurance company as the subject of a case study. It explains how the company strengthens recruitment quality through clear regulation formulation, regular monitoring and inspection, and the establishment of monitoring system. Furthermore, Providing suggestions and directions for future sustainable improvements for the insurance company. This study also aimed to gain insights from the perspective of financial consultants through in-depth interviews. The research indicates that insurance agents can comprehend the increasing stringency of regulations. But they also point out that various administrative constraints can decline their ability to recommend insurance products to clients. Furthermore, it is observed that insurance companies with excellent coaching sales services for financial consultants can offset the limitations imposed by regulatory requirements. Finally, it is recommended that regulatory authorities, when formulating regulations, should adhere to the 'principle of proportionality' to create a more open and liberal environment for bancassurance industry.
參考文獻 王寸久,2003,人壽保險業經營銀行保險之研究,國立政治大學經營管理碩士學程之碩士論文。 任肇國,2018,銀行保險經營模式與問題--以C保險公司為例,淡江大學保險學系保險經營碩士之碩士論文。 何易儒,2009,銀行業經營銀行保險之策略分析,朝陽科技大學保險金融管理系碩士班之碩士論文。 吳啟芳,2015,銀行保險顧客價值影響再購意願之研究,銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班之碩士論文。 李啟丞,2019,人壽保險公司與通路銀行競合案例之探討–以T保險公司為例,國立臺灣師範大學高階經理人企業管理碩士在職專班(EMBA)之碩士論文。 李運元,2003,以商業銀行為基礎之金融控股公司經營銀行保險之行銷競爭優勢研究,國立交通大學管理科學學程碩士班之碩士論文。 林玉惠,2011,銀行保險之服務失誤風險評估,銘傳大學風險管理與保險學系碩士班之碩士論文。 林建智,1997,保險監理基礎理論之探討,保險專刊,49期:173-183。 林建智,1997,論保險監理之目標,保險專刊,50期:180-192。 林鈺皓,2014,以關係品質觀點探討銀行理專對壽險商品銷售意願及維護意願之影響因素,東吳大學商學院企業管理學系碩士在職專班之碩士論文。 金融監督管理委員會,2020, 訂定保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第9款及第2項之解釋令,https://www.ib.gov.tw/ ch/home.jsp?id=45& parentpath=0&mcustomize=onemessages_view.jsp&dataserno=202012280001&dtable=Law,搜尋日期:2023 年9 月10 日。 洪若梅,2004,我國銀行保險發展趨勢之研究,逢甲大學保險之碩士論文。 徐聿芊,2018,以監理有效性及透明性檢討我國保險監理–以保險業裁罰案件為中心,國立政治大學風險管理與保險學系之碩士論文。 許春櫻,2013,國營金控經營銀行保險業務之策略研究–以T公司為例,正修科技大學經營管理研究所之碩士論文。 許書瑜,2011,銀行代銷保險商品議價決策因素之研究,中國文化大學企業實務管理數位學習碩士在職專班之碩士論文。 陳炫婷,2012,我國銀行從事銀行保險業務之合作策略分析,國立政治大學風險管理與保險研究所之碩士論文。 陳靜恕,2016,銀行財富管理業務經營策略之研究–以S公司為例,國立政治大學商學院經營管理碩士學程高階經營班之碩士論文。 黃健豪,2006,銀行與保險策略聯盟之分析性研究,國立臺北大學會計學系之碩士論文。 黃愉婷,2012,金融消費者保護法對銀行保險業務影響之研究,國立政治大學風險管理與保險學研究所之碩士論文。 蔡其伸,2011,銀行保險競爭優勢之探討–以T銀行保代為例,國立中正大學企業管理研究所之碩士論文。 蔡博清,2007,我國壽險業通路發展策略之研究–以業務員及銀行保險通路為例,國立中正大學企業管理研究所之碩士論文。 鄭趙文,2016,銀行業經營銀行保險模式之研究,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班之碩士論文。 Latorre Guillem, Miguel Angel. 2020. The Customer Orientation Service of Spanish Brokers in the Insurance Industry: The Advisory Service of the Insurance Distribution Channel Bancassurance. Sustainability, 12(7): 2970-2992. Pekka Korhonen, Raimo Voutilainen. 2006. Finding the most preferred alliance structure between banks and insurance companies. European Journal of Operational Research, 175(2): 1285-1299. Rebeena Alavudeen, Dr. Sr. Rosa K.D, 2015. Growing Role of Bancassurance in Banking Sector. Bonfring International Journal of Industrial Engineering and Management Science, 5(2): 10-16. ReSwiss. 2007. Bancassurance: Emerging Trends, Opportunities and Challenges. Sigma, No 5: 1-39. Teunissen, M. 2008. Bancassurance: Tapping into the Banking Strength. Geneva Pap Risk Insur Issues Pract 33: 408-417.
描述 碩士
國立政治大學
國際金融碩士學位學程
111ZB1084
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0111ZB1084
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 蔡政憲<br>張士傑zh_TW
dc.contributor.author (Authors) 鄭哲語zh_TW
dc.contributor.author (Authors) Cheng, Che-Yuen_US
dc.creator (作者) 鄭哲語zh_TW
dc.creator (作者) Cheng, Che-Yuen_US
dc.date (日期) 2023en_US
dc.date.accessioned 2-Jan-2024 15:31:19 (UTC+8)-
dc.date.available 2-Jan-2024 15:31:19 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 2-Jan-2024 15:31:19 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G0111ZB1084en_US
dc.identifier.uri (URI) https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/149049-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 國際金融碩士學位學程zh_TW
dc.description (描述) 111ZB1084zh_TW
dc.description.abstract (摘要)   隨著近年來銀行保險市場的發展,透過保經代通路購買保險的比例增加。由於理財專員(理專)相對於傳統保險業務員通路,在招攬過程中更著重於保險商品為客戶帶來的理財收益、稅務規劃、資產傳承等功能與好處,進而導致後續許多金融消費爭議油然而生。   主管機關近期也表達關注並提出許多法令規範,要求保險業者應對合作保經代公司及其轄下所屬理專進行招攬品質強化管控。然而,就國內保經代市場現況而言,理專的管理職權屬於保經代公司,且較著重於業績指標,對於招攬品質的管控尚不完善。   因此,本研究以國內一家大型金控旗下的保險公司作為個案研究對象,說明該企業如何運用制定規範、定期監測、系統監控等措施,做到符合主管機關規範、保障保戶權益、管理保經代通路與其理專的多重目標,並對該公司提出未來可持續改善之建議與方向。   本研究亦透過深度訪談,由通路端的角度瞭解理專對於保險業者加強招攬品質控管的想法與建議。研究結果發現,理專可以理解銀行保險法規越趨嚴,但同時也表示保險業者的行政及核保等諸多限制,會影響他們推介客戶購買保險。另外,保險業者的其他優勢,如優質服務、與保代主任(IC)的關係,是可以彌補法令規範過度限制的缺點。最後,也建議主管機關在制定相關法令時能符合「比例原則」,不因個案申訴件而限制市場發展,以建立更為開放自由的銀行保險產業環境。zh_TW
dc.description.abstract (摘要) Because bancassurance financial consultants tend to place greater emphasis on the return on investment, tax planning, and asset inheritance aspects of insurance products, many financial consumer disputes have emerged. Regulatory authorities have recently expressed concerns and proposed numerous legal regulations, requiring insurance companies to strengthen the management of their collaborative bancassurance companies. However, within the current market environment in Taiwan, the managerial authority of financial advisors belongs to bancassurance companies. They are more emphasis on performance metrics and less focused on solicitation quality control. Therefore, this study selects a large domestic insurance company as the subject of a case study. It explains how the company strengthens recruitment quality through clear regulation formulation, regular monitoring and inspection, and the establishment of monitoring system. Furthermore, Providing suggestions and directions for future sustainable improvements for the insurance company. This study also aimed to gain insights from the perspective of financial consultants through in-depth interviews. The research indicates that insurance agents can comprehend the increasing stringency of regulations. But they also point out that various administrative constraints can decline their ability to recommend insurance products to clients. Furthermore, it is observed that insurance companies with excellent coaching sales services for financial consultants can offset the limitations imposed by regulatory requirements. Finally, it is recommended that regulatory authorities, when formulating regulations, should adhere to the 'principle of proportionality' to create a more open and liberal environment for bancassurance industry.en_US
dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 第二節 研究目的 3 第三節 研究範圍 3 第四節 研究限制 4 第五節 研究流程 4 第二章 台灣銀行保險發展與監理規範 6 第一節 銀行保險 6 第二節 國內銀行保險發展與趨勢 7 第三節 國內銀行保險經營模式 9 第四節 銀行保險監理 14 第三章 個案分析—以C保險公司為例 21 第一節 C公司簡介 21 第二節 C公司銀行保險發展沿革 23 第三節 C公司銀行保險價值升級策略 24 第四節 合作保經代通路招攬品質控管措施 26 一、 制定明確規範 26 二、 定期評估監測 29 三、 系統監測管控 41 第四章 深度訪談 48 第一節 訪談對象 48 第二節 訪談方式 49 第三節 訪談分析 51 一、 受訪者個別訪談結果 51 二、 訪談結果彙整 57 第五章 結論與建議 62 第一節 研究結果 62 第二節 銀行保險通路招攬品質管控之建議 65 第三節 未來研究建議 67 參考文獻 69zh_TW
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0111ZB1084en_US
dc.subject (關鍵詞) 銀行保險zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 保險招攬zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 品質管控zh_TW
dc.subject (關鍵詞) Bancassuranceen_US
dc.subject (關鍵詞) Insurance solicitationen_US
dc.subject (關鍵詞) Quality controlen_US
dc.title (題名) 保險公司對保經代通路之招攬品質管控分析 —以C保險公司為例zh_TW
dc.title (題名) The Quality Control of Insurance Solicitation for Bancassurance - A case of C Insurance Companyen_US
dc.type (資料類型) thesisen_US
dc.relation.reference (參考文獻) 王寸久,2003,人壽保險業經營銀行保險之研究,國立政治大學經營管理碩士學程之碩士論文。 任肇國,2018,銀行保險經營模式與問題--以C保險公司為例,淡江大學保險學系保險經營碩士之碩士論文。 何易儒,2009,銀行業經營銀行保險之策略分析,朝陽科技大學保險金融管理系碩士班之碩士論文。 吳啟芳,2015,銀行保險顧客價值影響再購意願之研究,銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班之碩士論文。 李啟丞,2019,人壽保險公司與通路銀行競合案例之探討–以T保險公司為例,國立臺灣師範大學高階經理人企業管理碩士在職專班(EMBA)之碩士論文。 李運元,2003,以商業銀行為基礎之金融控股公司經營銀行保險之行銷競爭優勢研究,國立交通大學管理科學學程碩士班之碩士論文。 林玉惠,2011,銀行保險之服務失誤風險評估,銘傳大學風險管理與保險學系碩士班之碩士論文。 林建智,1997,保險監理基礎理論之探討,保險專刊,49期:173-183。 林建智,1997,論保險監理之目標,保險專刊,50期:180-192。 林鈺皓,2014,以關係品質觀點探討銀行理專對壽險商品銷售意願及維護意願之影響因素,東吳大學商學院企業管理學系碩士在職專班之碩士論文。 金融監督管理委員會,2020, 訂定保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第9款及第2項之解釋令,https://www.ib.gov.tw/ ch/home.jsp?id=45& parentpath=0&mcustomize=onemessages_view.jsp&dataserno=202012280001&dtable=Law,搜尋日期:2023 年9 月10 日。 洪若梅,2004,我國銀行保險發展趨勢之研究,逢甲大學保險之碩士論文。 徐聿芊,2018,以監理有效性及透明性檢討我國保險監理–以保險業裁罰案件為中心,國立政治大學風險管理與保險學系之碩士論文。 許春櫻,2013,國營金控經營銀行保險業務之策略研究–以T公司為例,正修科技大學經營管理研究所之碩士論文。 許書瑜,2011,銀行代銷保險商品議價決策因素之研究,中國文化大學企業實務管理數位學習碩士在職專班之碩士論文。 陳炫婷,2012,我國銀行從事銀行保險業務之合作策略分析,國立政治大學風險管理與保險研究所之碩士論文。 陳靜恕,2016,銀行財富管理業務經營策略之研究–以S公司為例,國立政治大學商學院經營管理碩士學程高階經營班之碩士論文。 黃健豪,2006,銀行與保險策略聯盟之分析性研究,國立臺北大學會計學系之碩士論文。 黃愉婷,2012,金融消費者保護法對銀行保險業務影響之研究,國立政治大學風險管理與保險學研究所之碩士論文。 蔡其伸,2011,銀行保險競爭優勢之探討–以T銀行保代為例,國立中正大學企業管理研究所之碩士論文。 蔡博清,2007,我國壽險業通路發展策略之研究–以業務員及銀行保險通路為例,國立中正大學企業管理研究所之碩士論文。 鄭趙文,2016,銀行業經營銀行保險模式之研究,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班之碩士論文。 Latorre Guillem, Miguel Angel. 2020. The Customer Orientation Service of Spanish Brokers in the Insurance Industry: The Advisory Service of the Insurance Distribution Channel Bancassurance. Sustainability, 12(7): 2970-2992. Pekka Korhonen, Raimo Voutilainen. 2006. Finding the most preferred alliance structure between banks and insurance companies. European Journal of Operational Research, 175(2): 1285-1299. Rebeena Alavudeen, Dr. Sr. Rosa K.D, 2015. Growing Role of Bancassurance in Banking Sector. Bonfring International Journal of Industrial Engineering and Management Science, 5(2): 10-16. ReSwiss. 2007. Bancassurance: Emerging Trends, Opportunities and Challenges. Sigma, No 5: 1-39. Teunissen, M. 2008. Bancassurance: Tapping into the Banking Strength. Geneva Pap Risk Insur Issues Pract 33: 408-417.zh_TW