| dc.contributor.advisor | 陳秉訓 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Chen, Ping-Hsun | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 劉憶宣 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Liu, Yi-Hsuan | en_US |
| dc.creator (作者) | 劉憶宣 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Liu, Yi-Hsuan | en_US |
| dc.date (日期) | 2023 | en_US |
| dc.date.accessioned | 1-Mar-2024 12:44:22 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 1-Mar-2024 12:44:22 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 1-Mar-2024 12:44:22 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0110364216 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/150145 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 科技管理與智慧財產研究所 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 110364216 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 金融科技（FinTech）浪潮崛起，除使金融機構更加關注大數據、人工智慧、行動平台、雲端、區塊鏈以及物聯網等相關技術之專利佈局，於專利專責機關而言，亦是審視發明專利審查基準是否足以因應新興科技發展之契機。我國於西元（下同）2021年7月1日施行專利審查基準彙編第二篇第十二章電腦軟體相關發明之修訂，明確化我國專利法第21條所規定，有關發明適格性之判斷基準與流程，並增加人工智慧審查事項與相關案例以供申請人參考。
本文將首先由金融科技之內涵出發，解釋金融科技之定義、其主要應用領域以及主要技術領域，並且說明以專利制度保護金融科技之爭議，以及金融科技浪潮對於專利領域所帶來的影響，並透過金融科技可專利性之規範面分析，以及透過金融科技相關發明之申請案例進行實務面分析，試歸納針對專利專責機關之審查面建議以及針對申請人之管理面建議。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | The rise of FinTech has not only made financial institutions pay more attention to the patent layout of related technologies such as big data, artificial intelligence, mobile platform, cloud, blockchain, and IoT, but also provided an opportunity for patent authorities to examine whether the Patent Examination Guidelines are sufficient to cope with the development of emerging technologies. On July 1, 2021, Taiwan implemented the revision of Chapter 12 of Title 2 of the Patent Examination Guidelines, which will clarify the basis and process for determining the suitability of an invention as stipulated in Article 21 of Taiwan's Patent Law and will add artificial intelligence examination matters and relevant cases for applicants' reference.
This article will firstly start from the connotation of FinTech, explain the definition of FinTech, its main application areas and main technology areas, and illustrate the controversy over the protection of fintech by the patent system, as well as the impact of the wave of fintech on the patent field, and summarize the management suggestions of applicants and the examination cases of fintech-related inventions by analyzing the specification of the patentability of fintech and the practical analysis of fintech-related invention cases. Through the analysis of the patentability of fintech and the practical analysis of fintech-related invention applications, this article would conclude with summarizing the regulatory suggestions of examining authorities and the management suggestions of applicants. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 1
第一節 研究背景與目的 1
第二節 研究方法與架構 3
一、 研究方法 3
二、 研究架構 4
第二章 金融科技與專利制度之交會 5
第一節 金融科技之意涵 5
一、 金融科技之定義 5
二、 主要應用領域 6
三、 主要技術領域 7
第二節 金融科技與專利制度 12
一、 以專利保護金融科技之爭議 12
二、 金融科技專利之定義 13
三、 金融科技對於專利領域之影響 14
第三節 小結 15
第三章 金融科技之可專利性 16
第一節 可專利性分析 16
一、 專利適格性 16
二、 其他專利要件 17
第二節 我國電腦軟體專利適格性審查 20
一、 審查基準修訂沿革 20
二、 現行審查基準 25
第三節 小結 27
第四章 金融科技專利申請案例 28
第一節 案例一：由電腦可讀取媒體所執行的金融方法及金融系統 28
一、 申請歷程 28
二、 先前技術與發明概要 28
三、 原始申請專利範圍 29
四、 修正申請專利範圍 31
五、 專利適格性爭議 32
第二節 案例二：外匯到價成交系統 35
一、 申請歷程 35
二、 先前技術與發明概要 35
三、 原始申請專利範圍 36
四、 修正申請專利範圍 36
五、 專利適格性爭議 38
第三節 案例三：對保方法及系統 39
一、 申請歷程 39
二、 先前技術與發明概要 39
三、 申請專利範圍 41
四、 專利適格性爭議 43
第四節 案例四：企金客戶智慧探勘系統與方法 44
一、 申請歷程 44
二、 先前技術與發明概要 44
三、 申請專利範圍 45
四、 專利適格性爭議 46
第五節 案例五：人力資源連結銀行作業之風險警示系統及其方法 48
一、 申請歷程 48
二、 先前技術與發明概要 48
三、 原始申請專利範圍 50
四、 修正申請專利範圍 51
五、 專利適格性爭議 53
第六節 小結 53
第五章 結論 56
第一節 研究發現 56
一、 金融科技與專利 56
二、 規範面分析 56
三、 實務面分析 57
第二節 建議 57
一、 審查面建議 57
二、 管理面建議 58
參考文獻 59
附錄 66 | zh_TW |
| dc.format.extent | 25399395 bytes | - |
| dc.format.mimetype | application/pdf | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110364216 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融科技 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 專利適格性 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 發明定義 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 商業方法專利 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | FinTech | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Patent Eligibility | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Definition of Invention | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Business Method Patents | en_US |
| dc.title (題名) | 論金融科技發明之專利適格性問題 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Discussion of FinTech Patent Eligibility | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 一、 中文文獻
(一) 專書
台灣金融研訓院編輯委員會，金融科技力（2021版），台灣金融研訓院，2021年5月初版。
金融科技理論與應用研究小組 劉新海，Fintech金融科技名詞速查字典：全面即懂人工智慧、數位貨幣、區塊鏈、支付科技及網路安全，城邦文化事業股份有限公司，2022年7月初版。
張博一、張紹勳、張任坊，物聯網概論，全華圖書股份有限公司，2022年7月二版。
楊智傑，智慧財產權法，新學林出版股份有限公司，2019年6月三版。
謝邦昌、蘇志雄，人工智慧導論，方集出版社股份有限公司，2020年10月初版。
(二) 期刊文章
朱浩筠，我國電腦軟體相關發明審查基準有關適格性與進步性之修訂沿革及其頗析，智慧財產月刊，275期，頁6-27，2021年11月。
林弘斌、鄧介銘，淺談區塊鏈技術與金融區塊鏈實作驗證，財金資訊季刊，90期，頁19-27，2017年10月。
郭彥鋒、簡大翔、莊宗翰、吳家豪，我國金融機構專利佈局分析與建議，智慧財產月刊，244期，頁6-20，2019年4月。
陳秉訓，金融科技之可專利性問題初探，台灣法學雜誌，311期，頁58-72，2017年1月。
陳龍昇，我國人工智慧與商業方法發明專利適格性之判斷，萬國法律，244期，頁，2-19，2022年8月。
馮聖原、高健忠，美日歐因應新興科技電腦軟體發明審查原則比較分析，智慧財產月刊，275期，頁28-53，2021年11月。
葉雲卿，金融與科技之交會—後Alice時代金融科技專利標的之適格性，世新法學，11卷2號，頁279-343，2018年6月。
鄭菀鈴，論後Alice案之金融科技商業方法專利適格性，台灣法學雜誌，312期，頁40-52，2017年2月。
顏俊仁、林彥廷、廖國智、李清祺，金融科技專利發展的樣貌，智慧財產月刊，232期，頁6-21，2018年4月。
顏俊仁、林彥廷、廖國智、簡大翔、郭彥鋒、李清祺，金融科技專利關鍵技術研析，智慧財產月刊，232期，頁22-36，2018年4月。
(三) 碩博士論文
范韋杰，基於美國專利適格性的規定探討我國電腦軟體相關發明的審查實務，國立臺灣科技大學專利研究所碩士學位論文，2020年6月。
陳宜彣，台灣金融科技關鍵技術之專利分析—以金融公司為例，國立臺北科技大學智慧財產研究所碩士學位論文，2020年12月。
詹惠雯，兩岸金融科技專利實務之研究，東吳大學法學院暨法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，2018年7月。
(四) 司法判決與行政決定
智慧財產法院100年度行專訴字第71號行政判決。
智慧財產法院101年度民專上更（二）第5號民事判決。
智慧財產法院102年民專上字第25號民事判決。
智慧財產法院103年行專訴字第70號判決。
智慧財產法院103年度行專訴字第75號行政判決。
智慧財產法院105年度行專訴字第31號行政判決。
智慧財產法院109年度行專訴字第53號行政判決。
最高行政法院110年度上字第522號行政判決。
最高行政法院98年度判字第622號判決。
經濟部智慧財產局（106）智專二（二）04464字第10620084660號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（106）智專二（二）04464字第10620532080號專利核駁審定書。
經濟部智慧財產局（107）智專二（二）04484字第10720535920號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（108）智專二（二）04136字第10820294410號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（108）智專二（二）04136字第10820584710號專利核駁審定書。
經濟部智慧財產局（108）智專二（二）04183字第10820419530號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（108）智專二（二）04183字第10820883970號專利核駁審定書。
經濟部智慧財產局（108）智專二（二）04484字第10820062710號專利核駁審定書。
經濟部智慧財產局（108）智專三（二）04192字第10821111230號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（108）智專三（二）04192字第10920118860號專利再審查核准審定書。
經濟部智慧財產局（109）智專三（二）04075字第10920086730號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（109）智專三（二）04075字第10920449190號專利再審查核駁審定書。
經濟部智慧財產局（109）智專三（二）04192字第10920893970號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（109）智專三（二）04192字第10921178830號專利再審查核准審定書。
經濟部智慧財產局（110）智專三（二）04192字第11020812790號專利再審查核准審定書。
經濟部智慧財產局（111）智專二（二）04136字第11121136530號審查意見通知函。
經濟部智慧財產局（112）智專二（二）04136字第11220045530號專利核駁審定書。
經濟部經訴字第10906309610號訴願決定書。
(五) 法規與命令
經濟部智慧財產局，特定技術領域之審查基準，歷年專利審查基準彙編，第1篇第8章，2022年6月，https://topic.tipo.gov.tw/patents-tw/cp-687-870150-a7812-101.html。
經濟部智慧財產局，專利法逐條釋義，2021年6月，https://www.tipo.gov.tw/tw/dl-13988-0800e98c9e6d4929997b7ad1c5c72753.html。
經濟部智慧財產局，專利審查基準第二篇第十二章電腦軟體相關發明，https://topic.tipo.gov.tw/patents-tw/dl-278311-794dff69ebc0480b85885ebfe392e144.html。
經濟部智慧財產局，歷年專利審查基準介紹，https://topic.tipo.gov.tw/patents-tw/cp-686-870140-537a8-101.html。
經濟部智慧財產局，歷年專利審查基準彙編（1998年版），第一篇〈發明專利審查基準〉，第一篇第八章〈特定技術領域之審查基準〉，https://topic.tipo.gov.tw/patents-tw/cp-687-870150-a7812-101.html。
經濟部智慧財產局，歷年專利審查基準彙編（2008年版），第二篇〈發明專利實體審查〉，第九章〈電腦軟體基準〉，https://topic.tipo.gov.tw/patents-tw/dl-270609-a135bbabee644b50857ec017cbc94d93.html。
經濟部智慧財產局，歷年專利審查基準彙編（2014年版），第二篇〈發明專利實體審查〉，第十二章〈電腦軟體相關發明〉，https://topic.tipo.gov.tw/patents-tw/dl-270982-cdf586c16fdf46ada3a92ea8c51d80c7.html。
(六) 政府公開資訊
金融監督管理委員會，金融科技發展策略白皮書， 2016年5月，https://www.fsc.gov.tw/uploaddowndoc?file=chdownload/201605181656050.pdf&filedisplay=1050518金融科技發展策略白皮書.pdf&flag=doc。
經濟部智慧財產局，專利 IPC 與我國行業統計分類關聯表及統計應用分析報告，2022年6月，https://www.tipo.gov.tw/tw/dl-282247-960bb37d92ea4ccc9267550cb6e1b32b.html。
經濟部智慧財產局專利二組，我國人工智慧相關專利申請概況及申請人常見核駁理由分析，2019年10月，https://www.tipo.gov.tw/tw/dl-253935-66daeddeddc741a19ef1af79b94e0d36.html。
經濟部智慧財產局專利二組，資訊科技專利審查案例彙編，2022年1月，https://www.tipo.gov.tw/tw/dl-280440-4a8254a2a7ac447fb32777ae4f5d1485.html。
二、 英文文獻
(一) 專書
ALT RAINER & STEFAN HUCH. FINTECH DICTIONARY : TERMINOLOGY FOR THE DIGITALIZED FINANCIAL WORLD (2022).
MICHAEL G. SOLOMON, ENTERPRISE BLOCKCHAIN, ORACLE SPECIAL EDITION (2019).
(二) 期刊文章
Chris Brummer & Yesha Yadav, Fintech and the Innovation Trilemma, 107 GEO. L.J. 235, 264-282 (2019).
Thomas Puschmann, Fintech, 59 BUS. INF. SYST. ENG. 69, 69-71 (2017).
(三) 司法判決
Alice Corp. v. CLS Bank Int’l, 573 U.S. 208 (2014).
Bilski v. Kappos, 561 U.S. 593 (2010).
State St. Bank & Trust Co. v. Signature Fin, Group, Inc., 149 F.3d 1368 (Fed. Cir. 1998).
(四) 法規與命令
USPTO, Class705: Data Processing: Financial, Business Practice, Management, or Cost/Price Determination, https://www.uspto.gov/web/patents/classification/uspc705/defs705.htm.
USPTO, Statistical Mapping of USPC to CPC for Class 705, https://www.uspto.gov/web/patents/classification/cpc/pdf/us705tocpc.pdf.
USPTO, Interim Guidance on Subject Matter Eligibility (2014), https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2014-12-16/pdf/2014-29414.pdf.
USPTO, Revised Patent Subject Matter Eligibility Guidance (2019), https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-2019-01-07/pdf/2018-28282.pdf.
USPTO, October 2019 Update: Subject Matter Eligibility (2019), https://www.uspto.gov/sites/default/files/documents/peg_oct_2019_update.pdf.
(五) 國際組織報告
FSB, Financial Innovation and Structural Change: FinTech (2019), https://www.fsb.org/work-of-the-fsb/financial-innovation-and-structural-change/fintech/.
ITU, Global Standards for the Internet of Things (2005), https://www.itu.int/dms_pub/itu-s/opb/pol/S-POL-IR.IT-2005-SUM-PDF-E.pdf.
NST, The NIST Definition of Cloud Computing (2011), https://nvlpubs.nist.gov/nistpubs/legacy/sp/nistspecialpublication800-145.pdf.
WEF, The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed (2015), https://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future__of_fifinanci_services.pdf. | zh_TW |
