| dc.contributor.advisor | 王文杰 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Wang, Wen-Chieh | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 郭伶玲 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Kuo, Ling-Ling | en_US |
| dc.creator (作者) | 郭伶玲 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Kuo, Ling-Ling | en_US |
| dc.date (日期) | 2024 | en_US |
| dc.date.accessioned | 4-Sep-2024 14:43:01 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 4-Sep-2024 14:43:01 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 4-Sep-2024 14:43:01 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0107961015 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/153315 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 法學院碩士在職專班 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 107961015 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 為了避免金融危機對社會與經濟所帶來的負面影響，金融穩定法以金融穩定為目標，以防範、化解、處置金融風險為步驟，以商業銀行為核心，以避免系統性金融風險為重點，以金融安全網為後盾，藉由持續關注審慎監管指標與系統重要性銀行評估指標，早期辨識風險，防範未然。
在追求金融穩定的同時，立法機構面臨金融穩定、零道德風險與金融創新難以兼顧的「新不可能的三角」，在剛性兌付（即政府提供隱形擔保）、金融壓抑與金融不穩定的代價中進行取捨。金融穩定法以金融穩定為先、零道德風險居次、金融創新殿後。
金融穩定法也呼應了「巴塞爾協定三」的精神，當發生金融機構不可持續經營的狀況時進行處置，讓金融機構以市場化的方式、自有資本與應急可轉債等工具盡可能自救，避免道德風險。同時也設立的金融穩定基金，在必要時協助陷入困境的金融機構。瑞士政府對2023年瑞士信貸銀行的危機的處置方式，普遍被市場視為倒轉傳統的償債順位，也值得借鏡，作為在相似情境下處置方式的參考。
在房地產爆雷之後、地方政府債高築之際，金融風險的未雨綢繆對於尤為重要。金融穩定法作為填補了監管框架空缺的綜合性立法，必能對於社會安定與經濟發展發揮關鍵作用。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | The Financial Stability Law aims at financial stability and takes three-step approach to prevent, resolve, and deal with financial risks for minimizing the social and economic impacts resulted from potential financial crisis. With focus on commercial banks, the Financial Stability Law is backed by Financial Safety Net to mitigate systematic finan-cial risks. By continuously monitoring Prudent Evaluation Indicators and Measures for the Assessment of Systemically Important Banks, financial risks can be early iden-tified and mitigated before they become materialized.
While the legislative body and the related authorities are pursuing financial stability, they face “New Impossible Triangle” as it’s difficult to balance financial stability, no moral hazard and financial innovation. There are trade-offs among costs of bail-out (i.e. rigid redemption or implicit guarantee by the government), financial repression and financial instability. For Financial Stability Law, the top priority is financial sta-bility, followed by no moral hazard, and then financial innovation.
The Financial Stability Law also echoes “Basel III: International Regulatory Framework for Banks”. Once a financial institution becomes insolvent or unable to maintain its going concern status, it is required to rescue itself on a best effort basis by disposing assets, introducing strategic investors or a bail-in by means its own capital or contingent convertible bonds. A Financial Stability Fund is also established to support distressed financial institutions. China government may also take how the Swiss gov-ernment handled the Credit Suisse crisis, which is generally considered as a reversal of the traditional debt repayment sequence, as a reference for possible events.
After real estate crisis and the upcoming local government debt maturities, it is im-portant to prevent financial risks. By regulating the Financial Stability Law, the gaps of regulatory frameworks will be bridged and that helps to support future economic developments. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第一項 研究動機 1
第二項 研究目的 6
第二節 研究範圍與限制 8
第一項 研究範圍 8
第二項 研究限制 8
第三節 研究方法與架構 8
第一項 研究方法 8
第二項 研究架構 9
第二章 新不可能三角：金融穩定、零道德風險與金融創新 11
第一節 新不可能三角 11
第二節 金融穩定法的政策目標 14
第三節 避免道德風險 18
第四節 有序金融創新 20
第三章 金融風險的防範與化解 23
第一節 金融監管體系組織改革 23
第一項 監管單位 25
第二項 金融安全網 27
第二節 金融風險防範 29
第一項 金融機構的規範 29
第二項 金融機構主要股東與實際控制人的資格 31
第三項 禁止損害債權人的關聯交易 33
第四項 監管單位處理要點 33
第三節 金融風險化解 33
第一項 審慎監管 33
第二項 異常波動整頓措施 38
第三項 存款保險機構的早糾權與提高存款保險費率的彈性 40
第四項 地方政府維護區域穩定的化解措施 42
第四章 金融風險處置 45
第一節 金融風險處置工作機制 45
第一項 預防系統性風險 47
第二項 債務清償順位 49
第三項 瑞士信貸危機始末與瑞士政府的處置措施 49
第四項 金融機構自救責任與最後貸款人制度 56
第五項 補充資本 57
第六項 金融風險處置的市場化功能 57
第七項 全球與中國的系統重要性銀行 59
第二節 金融風險處置措施 66
第一項 金融機構重組、接管與託管 66
第二項 應急處置措施 69
第三項 彌補損失的機制 69
第四項 避免賤賣資產 71
第三節 金融穩定法與司法程式的銜接 72
第五章 結論與建議 75
參考文獻 78
附錄 88 | zh_TW |
| dc.format.extent | 2287231 bytes | - |
| dc.format.mimetype | application/pdf | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0107961015 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融穩定 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融風險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 系統性金融風險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 道德風險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 審慎監管指標 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 系統性重要銀行指標 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融安全網 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 市場化 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 償債順位 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Financial stability | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Financial risk | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | systematically financial risk | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Moral hazard | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Prudent evaluation indicators | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Measures for the Assessment of Systemically Important Banks | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Financial Safety Net | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Repayment order (a.k.a. repayment sequence) | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Bail-out | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Bail-in | en_US |
| dc.title (題名) | 中國金融穩定法草案解析 - 從紓困到自救 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Legal Analysis on Draft Financial Stability Law of China - from Bail-out to Bail-in | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 中文部分（依筆畫順序）
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61. 雅虎新聞，2023年3月19日，上網日期2024年5月25日，檢自：https://tw.news.yahoo.com/瑞士前兩大銀行歷史性合併-四個重點看瑞銀出手拯救瑞士信貸-013500964.html
62. 潘言，500家銀行2023年業績大全，上網日期2024年6月16日，檢自：https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5OTU3NzQ1Mg==&mid=2651166824&idx=4&sn=9c4b531e34f1c9a3ed4df312b262008f&chksm=bcc86a6b8bbfe37dbdfa3512785cd1fd766d4ee5dcdae580cb1668d9891acff9fcba2db2393f&scene=27
63. 劉敏夫，17億美元債權遭全額減記，數百名瑞信AT1債權人控告FINMA，上網日期2024年6月22日，檢自：https://tw.stock.yahoo.com/news/17億美元債權遭全額減記-數百名瑞信at1債權人控告finma-081026821.html
64. 謝青、朱嘉寅，金融穩定法—金融風險處置的上位法，上網日期2024年5月15日，檢自：https://www.junhe.com/legal-updates/1750
65. 聯合新聞網，中國金融風暴再敲警鐘：包商銀行債務全額減記，「明天系」成祭品？，上網日期2024年7月31日，檢自：https://opinion.udn.com/opinion/story/120972/5096430
66. 關鍵評論，瑞士信貸到底出了什麼問題？「末日博士」羅比尼：瑞信可能大到不能倒，也可說大到無法救，上網日期2024年5月23日，檢自：https://www.thenewslens.com/article/182589
67. 證券日報，金融機構服務「保交樓」初見成效 業界期待更多接續政策出臺」，上網日期2024年5月1日，檢自：http://finance.people.com.cn/BIG5/n1/2023/0712/c1004-40033868.html
68. 全國人大常委會，關於《中華人民共和國金融穩定法（草案）》的說明，上網日期2024年3月17日，檢自：https://m.pkulaw.com/pages/details/detail?topicId=1469238631649644544&columnId=1469238638180175872&gid=1e5efa41fe2cc48d2198cb7881e4123dbdfb&source=fromv6
69. 邁萬莉，央行就金融穩定法徵求意見，三大要點內容全解讀，上網日期2024年7月31日，檢自：http://gdjr.gd.gov.cn/gdjr/jrzx/jryw/content/mpost_3907858.html
70. 鄭嘉意，中國銀行法學研究會副秘書長呂琦：「金融穩定法」還需進一步明確處置主體，上網日期2024年7月31日，檢自：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1731215402321122218&wfr=spider&for=pc&searchword=%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A8%B3%E5%AE%9A%E6%B3%95%E8%BF%98%E9%9C%80%E8%BF%9B%E4%B8%80%E6%AD%A5%E6%98%8E%E7%A1%AE%E5%A4%84%E7%BD%AE%E4%B8%BB%E4%BD%93
71. 楊希，遼寧大學副校長楊松：「金融穩定法」是金融強國的制度底座，具體落地措施還需更精確更紮實，上網日期2024年7月31日，檢自：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1731215400158741880&wfr=spider&for=pc&searchword=%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A8%B3%E5%AE%9A%E6%B3%95%E6%98%AF%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%BC%BA%E5%9B%BD%E7%9A%84%E5%88%B6%E5%BA%A6%E5%BA%95%E5%BA%A7%E5%85%B7%E4%BD%93%E8%90%BD%E5%9C%B0%E6%8E%AA%E6%96%BD%E8%BF%98%E9%9C%80%E6%9B%B4%E7%B2%BE%E7%A1%AE%E6%89%8E%E5%AE%9E
72. 徐倩宜，中國銀行業協會原首席法律顧問卜祥瑞：「金融穩定法」需兼顧規範市場主體以及政府、金融監管部門，上網日期2024年7月31日，檢自：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1731149655702221779&wfr=spider&for=pc&searchword=%E5%8D%9C%E7%A5%A5%E7%91%9E%20%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A8%B3%E5%AE%9A%E6%B3%95%E9%9C%80%E5%85%BC%E9%A1%BE%20%E5%BE%90%E5%80%A9%E5%AE%9C
73. 孫德基、蘇啟兵，金融穩定專題研究：不同國別下的金融穩定路徑選擇。中信證券金融穩定專題研究，上網日期2024年7月31日，檢自：https://view.inews.qq.com/k/20221223A075VL00?web_channel=wap&openApp=false
74. 李願，西北政法大學教授強力：「金融穩定法」需與相關法律法規做好協調和銜接，上網日期2024年7月31日，檢自：https://m.21jingji.com/article/20220427/527e8fb3fab18c62b48100984ec78a83_zaker.html
75. Tasos Vossos, Colin Keatinge，彭博社，瑞信被瑞銀收購後，170億美元AT1債券一文不值，上網日期2024年6月26日，檢自：https://www.fortunechina.com/shangye/c/2023-03/21/content_429908.htm
76. 國際貨幣基金官方網站，自行挑選國家與地區進行比較，上網日期2024年7月22日，檢自：https://www.imf.org/external/datamapper/GG_DEBT_GDP@GDD/USA/TWN/SGP/JPN/HKG/KOR/CHN/IND
77. 阿爾發機器人理財，瑞信為什麼會倒閉？它的垮臺會造成什麼影響？一文看懂瑞士信貸風波！上網日期2024年6月12日，檢自：https://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=627777
78. Mark Lin，一分鐘聊聊CoCo Bond，上網日期2024年6月22日，檢自：https://www.markreadfintech.com/p/coco-bond
四、其他資料
1. 朱立軒，(2023年)。全國人大代表傅喜國：以制定金融穩定法為契機「多法聯動」完善存款保險制度。金融時報，第006版。
英文部分（依字母順序）
一、 專書論著
1. Adam Smith，The Wealth of Nations，W. Strahan and T. Cadell, London，1776
2. Andrew Ross Sorkin, Too Big To Fail: The Inside Story of How Wall Street and Washington Fought to Save the Financial system and Themselves, Viking Press, 2009
3. Ronald I. McKinnon，Money and capital in economic development，Washington: The Brook-ings Institution, 1973
二、 期刊論文
1. David Luttrell, Harvey Rosenblum and Jackson Thies, Understanding the Risks Inherent in Shadow Banking: A Premier and Practical Lessons Learned, DALLASFED Staff Papers, Federal Reserve Bank of Dallas, No. 18, November 2012
2. Krugman, Paul, The Return of Depression Economics, 56-74, COUNCIL ON FOREIGN RE-LATIONS, Vol. 78, No. 1 (1999)
三、 政府資料
1. European Central Bank，What is a lender of last resort?，https://www.ecb.europa.eu/ecb-and-you/explainers/tell-me-more/html/what-is-a-lender-of-last-resort.en.html（最後瀏覽日：2024年7月22日）
四、 國際組織
1. Financial Stability Board (FSB), 2023 List of Global Systemically Important Banks (G-SIBs), 27 November 2023
2. Rodrigo Coelho, Jatin Taneja and Rasto Vrbaski, Financial Stability Board (FSB), Upside down: when AT1 instruments absorb losses before equity, November 2023 | zh_TW |
