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| Title | 以科技接受模式探討消費者對保險公司電子化授權的接受度研究 Exploring Consumers' Acceptance of Electronic Direct Debit Authorization Using the Technology Acceptance Model（TAM）：Evidence from the Insurance Industry |
| Creator | 周俊李 Chou, Chun-Lee |
| Contributor | 許永明 Shiu, Yung-Ming 周俊李 Chou, Chun-Lee |
| Key Words | 電子化授權（eDDA） 科技接受模式（TAM） 知覺有用性 知覺易用性 知覺風險 金融科技 Electronic Direct Debit Authorization (eDDA) Technology Acceptance Model (TAM) Perceived Usefulness Perceived Ease of Use Perceived Risk Fintech |
| Date | 2025 |
| Date Issued | 1-Apr-2025 12:29:25 (UTC+8) |
| Summary | 在金融科技時代，電子支付的快速發展正影響保險業的運營模式，其中電子化授權（eDDA）是保險公司近幾年開始發展的數位技術。本研究以科技接受模式（TAM）為基礎，探討消費者對eDDA的使用態度，並分析影響其接受行為的核心因素，包括知覺有用性與知覺易用性。此外，本研究同步探討法律規範與金融機構支持兩項外部變數，以及知覺風險等潛在因素，對消費者使用態度產生的直接或間接影響。
本研究透過問卷調查法，針對國內的消費者進行資料收集，共取得465份有效問卷，資料分析採用結構方程模型（SEM），結果顯示：1.外部變數（法律規範與金融機構支持）對知覺易用性具有顯著正向影響。2.外部變數（法律規範與金融機構支持）對知覺有用性的直接影響不顯著，但透過知覺易用性產生間接影響。3.知覺易用性對知覺有用性具有顯著正向影響。4.知覺易用性與知覺有用性皆顯著影響使用態度。5.知覺風險對使用態度的影響未達顯著。
最後本研究歸納，消費者對eDDA的接受度主要受其易用性和有用性感知驅動，法律規範與金融機構的支持亦扮演重要角色。 In the era of fintech, the rapid development of electronic payments is reshaping the operational models of the insurance industry. Among these, Electronic Direct Debit Authorization (eDDA) is a digital technology that insurance companies have recently begun to adopt. This study, grounded in the Technology Acceptance Model (TAM), explores consumers’ attitudes toward using eDDA and analyzes the core factors influencing their acceptance behavior, including perceived usefulness and perceived ease of use. In addition, the study examines the direct and indirect effects of two external variables (legal regulation support and financial institution support), as well as potential factors such as perceived risk, on consumers’ attitudes toward using. Data were collected through a questionnaire survey targeting consumers in Taiwan, resulting in 465 valid responses. Structural Equation Modeling (SEM) was employed for data analysis. The results indicate that: 1. External variables (support from legal regulations and financial institutions) have a significant positive impact on perceived ease of use. 2. External variables (support from legal regulations and financial institutions) do not have a significant direct effect on perceived usefulness, but they exert an indirect effect via perceived ease of use. 3. Perceived ease of use has a significant positive impact on perceived usefulness. 4. Both perceived ease of use and perceived usefulness significantly influence usage attitude. 5. The effect of perceived risk on usage attitude is not significant. In conclusion, this study finds that consumers’ acceptance of eDDA is primarily driven by their perceptions of its ease of use and usefulness, with legal regulations and support from financial institutions also playing important roles. |
| 參考文獻 | 一、中文文獻 （一）學術論文 1.李奕葳（2018）。以科技接受模式探討智慧型手機使用行動支付意願之研究。國立高雄科技大學企業管理系碩士在職班碩士論文，未出版，高雄市。 2.張力仁（2023）。知覺風險對行動支付使用意願之影響。國立彰化師範大學會計學系企業高階管理碩士班碩士論文，未出版，彰化縣。 3.許傳勇（2017）。以延伸科技接受模式探討消費者使用行動支付意圖。東吳大學商學院企業管理學系碩士在職班碩士論文，未出版，台北市。 4.陳逸軒（2019）。行動支付使用意圖之研究。國立高雄大學亞太工商管理學系碩士班碩士論文，未出版，高雄市。 5.曾俞盷（2022）。以科技接受模式及知覺風險探討消費者行動支付使用意圖之研究。國立屏東科技大學資訊管理系碩士論文，未出版，屏東縣。 （二）法令 1.票據交換及銀行間劃撥結算業務管理辦法（2019年2月1日修正）。 2.強化保險業透過信用卡或金融機構轉帳扣款收取保險費之身分驗證機制（2021年7月30日修正）。 3.金融機構辦理快速身分識別機制安全控管作業指引（2023 年 4月 25 日公佈）。 4.金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準（2023年6月14日修正）。 5.金融服務業辦理數位身分驗證指引（2023 年 10 月 24 日公佈）。 6.保險業授權代收保險費應注意事項（2024年07月12日修正）。 7.電子支付機構業務管理規則（2024年10月11日修正）。 （三）書籍 1.陳順宇（2007）。結構方程式AMOS操作，台北市：心理出版社。 二、英文文獻 1.Al-Adwan, A. S., Li, N., Al-Adwan, A., Abbasi, G. A., Albelbisi, N. A., & Habibi, A. (2023). Extending the Technology Acceptance Model (TAM) to predict university students’ intentions to use metaverse-based learning platforms. Education and Information Technologies, 28(11), 15381-15413. 2.Amoroso, D. L., & Magnier-Watanabe, R. (2012). Building a research model for mobile wallet consumer adoption: The case of mobile suica in japan. Journal of Theoretical and Applied Electronic Commerce Research, 7(1), 94-110. 3.Bauer, R. A. (1960). Consumer behavior as risk taking. In D. Cox (Ed.), Risk Taking and Information Handling in Consumer Behavior. Harvard University Press, Boston, MA, 23-33. 4.Cocosila, M., & Trabelsi, H. (2016). An integrated value-risk investigation of contactless mobile payments adoption. Electronic Commerce Research and Applications, 20, 159–170. 5.Davis, F. D. (1986). A technology acceptance model for empirically testing new end-user information systems: Theory and results (Doctoral dissertation). Massachusetts Institute of Technology. 6.Davis, F. D.（1989）. Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly, 13（3）, 319-340. 7.Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989). User acceptance of computer technology: A comparison of two theoretical models. Management Science, 35(8), 982-1003. 8.Fornell, C., & Larcker, D. F. (1981). Evaluating structural equation models with unobservable variables and measurement error. Journal of Marketing Research, 18(1), 39–50. 9.Featherman, M. S., & Pavlou, P. A. (2003). Predicting e-services adoption: A perceived risk facets perspective. International Journal of Human-Computer Studies, 59(4), 451–474. 10.Hair, J. F., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2011). Multivariate Data Analysis(7th Ed). New Jersey: Prentice Hall. 11.Jarvenpaa, S. L., & Todd, P. A. (1996). Consumer reactions to electronic shopping on the World Wide Web. International Journal of Electronic Commerce, 1(2), 59–88. 12.Kim, C., Mirusmonov, M., & Lee, I. (2010). An empirical examination of factors influencing the intention to use mobile payment. Computers in Human Behavior, 26(3), 310–322. 13.Lin, J. C. C., & Lu, H. (2000). Towards an understanding of the behavioural intention to use a web site. International Journal of Information Management, 20(3), 197–208. 14.Peter, J. P., & Tarpey, L. X., Sr. (1975). A comparative analysis of three consumer decision strategies. Journal of Consumer Research, 2(1), 29–37. 15.Schierz, P. G., Schilke, O., & Wirtz, B. W. (2010). Understanding consumer acceptance of mobile payment services: An empirical analysis. Electronic Commerce Research and Applications, 9(3), 209–216. 16.Taylor, S., & Todd, P. A. (1995). Understanding information technology usage: A test of competing models. Information Systems Research, 6(2), 144–176. 17.Venkatesh, V., & Davis, F. D. （2000）. A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies. Management Science, 46（2）, 186-204. 18.Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User acceptance of information technology: Toward a unified view. MIS Quarterly, 27(3), 425–478. 19.Yang, Y., Liu, Y., Li, H., & Yu, B. (2015). Understanding perceived risks in mobile payment acceptance. Industrial Management & Data Systems, 115(2), 253-269. 三、網路資訊 1.金融監督管理委員會（2024），113年10月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊。2025年1月12日，取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=2&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202412120004&dtable=News 2.金融監督管理委員會（2024），訂定我國非現金支付交易指標未來三年新目標值。2025年1月12日，取自https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=540&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202401090002&dtable=News 3.金融監督管理委員會（2024），修正「電子支付機構業務管理規則」部分條文。2025年2月12日，取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202410080006&dtable=News 4.金融監督管理委員會銀行局（2024），提醒保戶可多利用自動扣款方式繳交保險費。2025年1月12日，取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?dataserno=202403140001&dtable=News&id=96&mcustomize=news_view.jsp&parentpath=0%2C2 5.台灣票據交換所（2024），eDDA電子化授權服務網頁。2025年1月12日，取自https://www.twnch.org.tw/eDDA.html 6.台灣票據交換所（2024），112年報-電子化授權業務，p.27-29。2025年2月19日，取自 https://www.twnch.org.tw/aboutG.html 7.數位發展部（2024），112年國家數位發展研究報告-網路使用類型多樣性，p.86-88。2025年1月17日，取自 https://moda.gov.tw/digital-affairs/digital-service/dv-survey/8557 8.財團法人臺灣網路資訊中心（2024），2023台灣網路報告-服務應用概況。2025年1月04日，取自https://report.twnic.tw/2023/TrendAnalysis_globalCompetitiveness.html |
| Description | 碩士 國立政治大學 國際金融碩士學位學程 112ZB1080 |
| 資料來源 | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0112ZB1080 |
| Type | thesis |
| dc.contributor.advisor | 許永明 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Shiu, Yung-Ming | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 周俊李 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Chou, Chun-Lee | en_US |
| dc.creator (作者) | 周俊李 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Chou, Chun-Lee | en_US |
| dc.date (日期) | 2025 | en_US |
| dc.date.accessioned | 1-Apr-2025 12:29:25 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 1-Apr-2025 12:29:25 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 1-Apr-2025 12:29:25 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0112ZB1080 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/156490 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國際金融碩士學位學程 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 112ZB1080 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 在金融科技時代，電子支付的快速發展正影響保險業的運營模式，其中電子化授權（eDDA）是保險公司近幾年開始發展的數位技術。本研究以科技接受模式（TAM）為基礎，探討消費者對eDDA的使用態度，並分析影響其接受行為的核心因素，包括知覺有用性與知覺易用性。此外，本研究同步探討法律規範與金融機構支持兩項外部變數，以及知覺風險等潛在因素，對消費者使用態度產生的直接或間接影響。 本研究透過問卷調查法，針對國內的消費者進行資料收集，共取得465份有效問卷，資料分析採用結構方程模型（SEM），結果顯示：1.外部變數（法律規範與金融機構支持）對知覺易用性具有顯著正向影響。2.外部變數（法律規範與金融機構支持）對知覺有用性的直接影響不顯著，但透過知覺易用性產生間接影響。3.知覺易用性對知覺有用性具有顯著正向影響。4.知覺易用性與知覺有用性皆顯著影響使用態度。5.知覺風險對使用態度的影響未達顯著。 最後本研究歸納，消費者對eDDA的接受度主要受其易用性和有用性感知驅動，法律規範與金融機構的支持亦扮演重要角色。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | In the era of fintech, the rapid development of electronic payments is reshaping the operational models of the insurance industry. Among these, Electronic Direct Debit Authorization (eDDA) is a digital technology that insurance companies have recently begun to adopt. This study, grounded in the Technology Acceptance Model (TAM), explores consumers’ attitudes toward using eDDA and analyzes the core factors influencing their acceptance behavior, including perceived usefulness and perceived ease of use. In addition, the study examines the direct and indirect effects of two external variables (legal regulation support and financial institution support), as well as potential factors such as perceived risk, on consumers’ attitudes toward using. Data were collected through a questionnaire survey targeting consumers in Taiwan, resulting in 465 valid responses. Structural Equation Modeling (SEM) was employed for data analysis. The results indicate that: 1. External variables (support from legal regulations and financial institutions) have a significant positive impact on perceived ease of use. 2. External variables (support from legal regulations and financial institutions) do not have a significant direct effect on perceived usefulness, but they exert an indirect effect via perceived ease of use. 3. Perceived ease of use has a significant positive impact on perceived usefulness. 4. Both perceived ease of use and perceived usefulness significantly influence usage attitude. 5. The effect of perceived risk on usage attitude is not significant. In conclusion, this study finds that consumers’ acceptance of eDDA is primarily driven by their perceptions of its ease of use and usefulness, with legal regulations and support from financial institutions also playing important roles. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 一、國內電子支付展現出快速發展的態勢 1 二、主管機關鼓勵以自動轉帳扣款繳交保險費 2 三、保險公司電子化授權（eDDA）的應用概況 2 第二節 研究目的與重要性 4 第三節 研究流程與方法 5 第二章 文獻探討 7 第一節 電子化授權介紹 7 一、電子化授權的發展背景 7 二、電子化授權的優勢與申請方式 8 三、電子化授權的金融機構與使用行業 9 四、保險公司電子化授權的作業方式 9 第二節 國內線上金融服務的發展趨勢 11 一、國內電子支付的發展概況 11 二、國人線上金融服務的需求逐年增長 11 三、政府擴大非現金支付的應用場域 12 第三節 科技接受模式（TAM） 15 一、科技接受模式（TAM） 15 二、優化後的科技接受模式（TAM II） 15 三、外部變數 16 四、知覺有用性 17 五、知覺易用性 17 六、使用態度 18 第四節 知覺風險的定義與影響 18 一、知覺風險的起源 18 二、知覺風險的定義 19 三、隱私風險對消費者的影響 19 第三章 研究方法 21 第一節 研究架構 21 第二節 各構面的操作性定義 22 一、 外部變數的操作性定義 22 二、 知覺易用性的操作性定義 23 三、 知覺有用性的操作性定義 23 四、 使用態度的操作性定義 24 五、 知覺風險的操作性定義 25 第三節研究設計 26 一、問卷設計 26 二、問卷調查流程 26 三、調查範圍與對象 27 四、資料分析方法 27 第四章 資料分析及檢定結果 29 第一節 問卷發放調查結果 29 第二節 人口統計變項 29 第三節 描述性統計 33 第四節 問卷信效度之檢測結果 37 一、信度分析 37 二、效度分析 39 第五節 結構方程模式驗證結果 44 一、結構方程理論模型 44 二、結構方程執行結果 45 三、路徑係數分析 46 第六節 各項假設之實證結果 48 一、各項假設實證結果 48 二、各項假設實證分析說明 48 第五章 研究結論與建議 51 第一節 研究結論 51 第二節 管理意涵 53 第三節 研究限制 55 第四節 後續研究方向與建議 56 參考文獻 57 一、中文文獻 57 二、英文文獻 58 三、網路資訊 60 附錄 61 附錄一：調查問卷-有使用經驗者 61 附錄二：調查問卷-無使用經驗但願意嘗試使用者 78 | zh_TW |
| dc.format.extent | 4562691 bytes | - |
| dc.format.mimetype | application/pdf | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0112ZB1080 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 電子化授權（eDDA） | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 科技接受模式（TAM） | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 知覺有用性 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 知覺易用性 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 知覺風險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融科技 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Electronic Direct Debit Authorization (eDDA) | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Technology Acceptance Model (TAM) | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Perceived Usefulness | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Perceived Ease of Use | en_US |
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| dc.subject (關鍵詞) | Fintech | en_US |
| dc.title (題名) | 以科技接受模式探討消費者對保險公司電子化授權的接受度研究 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Exploring Consumers' Acceptance of Electronic Direct Debit Authorization Using the Technology Acceptance Model（TAM）：Evidence from the Insurance Industry | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 一、中文文獻 （一）學術論文 1.李奕葳（2018）。以科技接受模式探討智慧型手機使用行動支付意願之研究。國立高雄科技大學企業管理系碩士在職班碩士論文，未出版，高雄市。 2.張力仁（2023）。知覺風險對行動支付使用意願之影響。國立彰化師範大學會計學系企業高階管理碩士班碩士論文，未出版，彰化縣。 3.許傳勇（2017）。以延伸科技接受模式探討消費者使用行動支付意圖。東吳大學商學院企業管理學系碩士在職班碩士論文，未出版，台北市。 4.陳逸軒（2019）。行動支付使用意圖之研究。國立高雄大學亞太工商管理學系碩士班碩士論文，未出版，高雄市。 5.曾俞盷（2022）。以科技接受模式及知覺風險探討消費者行動支付使用意圖之研究。國立屏東科技大學資訊管理系碩士論文，未出版，屏東縣。 （二）法令 1.票據交換及銀行間劃撥結算業務管理辦法（2019年2月1日修正）。 2.強化保險業透過信用卡或金融機構轉帳扣款收取保險費之身分驗證機制（2021年7月30日修正）。 3.金融機構辦理快速身分識別機制安全控管作業指引（2023 年 4月 25 日公佈）。 4.金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準（2023年6月14日修正）。 5.金融服務業辦理數位身分驗證指引（2023 年 10 月 24 日公佈）。 6.保險業授權代收保險費應注意事項（2024年07月12日修正）。 7.電子支付機構業務管理規則（2024年10月11日修正）。 （三）書籍 1.陳順宇（2007）。結構方程式AMOS操作，台北市：心理出版社。 二、英文文獻 1.Al-Adwan, A. S., Li, N., Al-Adwan, A., Abbasi, G. A., Albelbisi, N. A., & Habibi, A. (2023). Extending the Technology Acceptance Model (TAM) to predict university students’ intentions to use metaverse-based learning platforms. Education and Information Technologies, 28(11), 15381-15413. 2.Amoroso, D. L., & Magnier-Watanabe, R. (2012). Building a research model for mobile wallet consumer adoption: The case of mobile suica in japan. Journal of Theoretical and Applied Electronic Commerce Research, 7(1), 94-110. 3.Bauer, R. A. (1960). Consumer behavior as risk taking. In D. Cox (Ed.), Risk Taking and Information Handling in Consumer Behavior. Harvard University Press, Boston, MA, 23-33. 4.Cocosila, M., & Trabelsi, H. (2016). An integrated value-risk investigation of contactless mobile payments adoption. Electronic Commerce Research and Applications, 20, 159–170. 5.Davis, F. D. (1986). A technology acceptance model for empirically testing new end-user information systems: Theory and results (Doctoral dissertation). Massachusetts Institute of Technology. 6.Davis, F. D.（1989）. Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly, 13（3）, 319-340. 7.Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989). User acceptance of computer technology: A comparison of two theoretical models. Management Science, 35(8), 982-1003. 8.Fornell, C., & Larcker, D. F. (1981). Evaluating structural equation models with unobservable variables and measurement error. Journal of Marketing Research, 18(1), 39–50. 9.Featherman, M. S., & Pavlou, P. A. (2003). Predicting e-services adoption: A perceived risk facets perspective. International Journal of Human-Computer Studies, 59(4), 451–474. 10.Hair, J. F., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2011). Multivariate Data Analysis(7th Ed). New Jersey: Prentice Hall. 11.Jarvenpaa, S. L., & Todd, P. A. (1996). Consumer reactions to electronic shopping on the World Wide Web. International Journal of Electronic Commerce, 1(2), 59–88. 12.Kim, C., Mirusmonov, M., & Lee, I. (2010). An empirical examination of factors influencing the intention to use mobile payment. Computers in Human Behavior, 26(3), 310–322. 13.Lin, J. C. C., & Lu, H. (2000). Towards an understanding of the behavioural intention to use a web site. International Journal of Information Management, 20(3), 197–208. 14.Peter, J. P., & Tarpey, L. X., Sr. (1975). A comparative analysis of three consumer decision strategies. Journal of Consumer Research, 2(1), 29–37. 15.Schierz, P. G., Schilke, O., & Wirtz, B. W. (2010). Understanding consumer acceptance of mobile payment services: An empirical analysis. Electronic Commerce Research and Applications, 9(3), 209–216. 16.Taylor, S., & Todd, P. A. (1995). Understanding information technology usage: A test of competing models. Information Systems Research, 6(2), 144–176. 17.Venkatesh, V., & Davis, F. D. （2000）. A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies. Management Science, 46（2）, 186-204. 18.Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User acceptance of information technology: Toward a unified view. MIS Quarterly, 27(3), 425–478. 19.Yang, Y., Liu, Y., Li, H., & Yu, B. (2015). Understanding perceived risks in mobile payment acceptance. Industrial Management & Data Systems, 115(2), 253-269. 三、網路資訊 1.金融監督管理委員會（2024），113年10月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊。2025年1月12日，取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=2&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202412120004&dtable=News 2.金融監督管理委員會（2024），訂定我國非現金支付交易指標未來三年新目標值。2025年1月12日，取自https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=540&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202401090002&dtable=News 3.金融監督管理委員會（2024），修正「電子支付機構業務管理規則」部分條文。2025年2月12日，取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202410080006&dtable=News 4.金融監督管理委員會銀行局（2024），提醒保戶可多利用自動扣款方式繳交保險費。2025年1月12日，取自https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?dataserno=202403140001&dtable=News&id=96&mcustomize=news_view.jsp&parentpath=0%2C2 5.台灣票據交換所（2024），eDDA電子化授權服務網頁。2025年1月12日，取自https://www.twnch.org.tw/eDDA.html 6.台灣票據交換所（2024），112年報-電子化授權業務，p.27-29。2025年2月19日，取自 https://www.twnch.org.tw/aboutG.html 7.數位發展部（2024），112年國家數位發展研究報告-網路使用類型多樣性，p.86-88。2025年1月17日，取自 https://moda.gov.tw/digital-affairs/digital-service/dv-survey/8557 8.財團法人臺灣網路資訊中心（2024），2023台灣網路報告-服務應用概況。2025年1月04日，取自https://report.twnic.tw/2023/TrendAnalysis_globalCompetitiveness.html | zh_TW |