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題名 穩中求變 : 數位金融下的轉型與創新策略
Seeking Change and Preserving Stability: Transformation and Innovation Strategies in Digital Finance作者 黃詠萱
Huang, Yung-Hsuan貢獻者 吳思華
Wu, Se-Hwa
黃詠萱
Huang, Yung-Hsuan關鍵詞 數位轉型
策略創新
組織創新
McKinsey 7S模型
數位金融
digital transformation
strategic innovation
organizational innovation
McKinsey 7S model
digital finance日期 2025 上傳時間 4-八月-2025 13:33:12 (UTC+8) 摘要 臺灣金融業在數位技術快速演進與金管會高度監管之雙重影響下，企業須兼顧創新探索與穩健經營。本研究以國泰金控為個案，結合文獻探討與質性訪談，並依據McKinsey 7S模型檢視數據轉型（2015–2019年）、場景金融（2020–2024年）與智慧金融（2025年–至今）三階段的策略選擇與組織演進。研究發現有以下五點： （一）數位轉型會影響策略創新 （二）策略創新會影響組織創新 （三）數位轉型會影響7S模型其他變數 （四）策略創新會影響7S模型其他變數 （五）組織創新會影響7S模型其他變數 基於上述之發現，本研究提出金融業數位轉型基本原則：穩中求變。企業於不同階段須在漸進式與激進式策略間抉擇，並透過雙元或雙融組織設計，於結構與管理風格等要素中尋求動態平衡；而制度、人才與技能層面應導入治理模式與敏捷式開發，協調合規要求與創新效能；上述各命題交互作用下，McKinsey 7S模型中策略（Strategy）、結構（Structure）、制度（Systems）、管理風格（Style）、人才（Staff）與技能（ Skills）等要素均呈現顯著變化。提出分階段策略佈局、組織雙元配置、治理模式架構等具體作為與建議，期望在兼具創新探索與效率精進之前提下，為臺灣金融機構提供具體可行之實務參考，以實現策略創新與轉型再成長。
Under the dual pressures of rapid digital technology evolution and stringent regulatory oversight by Taiwan’s Financial Supervisory Commission, financial institutions must pursue exploratory innovation while maintaining operational resilience. This single-case study of Cathay Financial Holdings integrates a comprehensive literature review with qualitative interviews and applies the McKinsey 7S framework to three different phases. Five core propositions guide this study’s analysis: digital transformation influences strategic innovation; strategic innovation drives organizational innovation; digital transformation and strategic innovation reshuffle the 7S variables; and organizational innovation further modifies the 7S dimensions. This study introduces “Seeking Change and Preserving Stability” as a guiding principle. Firms should alternate between incremental and radical strategies, adopt ambidextrous organizational designs balancing structure and style, and embed governance mechanisms and agile practices within systems, staff and skills to align compliance with innovation. This study provides actionable recommendations, including phased strategic roadmaps, dual mode organizational structures and dedicated governance architectures, to help Taiwanese financial institutions achieve sustainable growth by optimizing exploratory creativity and operational efficiency.參考文獻 一、英文文獻 Amabile, T. M. (1988). A model of creativity and innovation in organizations. In B. M. Staw & L. L. Cummings (Eds.), Research in organizational behavior (Vol. 10, pp. 123–167). JAI Press. Benner, M. J., & Tushman, M. L. (2003). Exploitation, exploration, and process management: The productivity dilemma revisited. Academy of Management Review, 28(2), 238–256. Bogers, M., Chesbrough, H., & Moedas, C. (2019). Strategic management of open innovation: A dynamic capabilities perspective. California Management Review, 62(1), 77–94. Christensen, C. M., Raynor, M. E., & McDonald, R. (2018). Disruptive innovation: An intellectual history and directions for future research. Journal of Management Studies, 55(7), 1043–1078. Farjoun, M. (2010). Beyond dualism: Stability and change as a duality. Academy of Management Review, 35(2), 202–225. Henderson, R. M., & Clark, K. B. (1990). Architectural innovation: The reconfiguration of existing product technologies and the failure of established firms. Administrative Science Quarterly, 35(1), 9–30. King, B. (2018). Bank 4.0: Banking everywhere, never at a bank. Wiley. Lozic, J. (2019). Core concept of Business Transformation: From business digitization to business digital transformation. March, J. G. (1991). Exploration and exploitation in organizational learning. Organization Science, 2(1), 71–87. Nonaka, I. (2000). SECI, Ba and leadership: A unified model of dynamic knowledge creation. Long Range Planning, 33(1), 5–34. Peters, T. J., & Waterman, R. H., Jr. (2005). In search of excellence: Lessons from America’s best-run companies (Rev. ed.). HarperBusiness. Zott, C., & Amit, R. (2010). Business model design: An activity system perspective. Long Range Planning, 43(2–3), 216–226. 二、中文文獻 國泰金控（2015年）。國泰金融控股公司104年年報。國泰金控。 國泰金控（2016年）。國泰金融控股公司105年年報。國泰金控。 國泰金控（2017年）。國泰金融控股公司106年年報。國泰金控。 國泰金控（2018年）。國泰金融控股公司107年年報。國泰金控。 國泰金控（2019年）。國泰金融控股公司108年年報。國泰金控。 國泰金控（2020年）。國泰金融控股公司109年年報。國泰金控。 國泰金控（2021年）。國泰金融控股公司110年年報。國泰金控。 國泰金控（2022年）。國泰金融控股公司111年年報。國泰金控。 國泰金控（2023年）。國泰金融控股公司112年年報。國泰金控。 國泰金控（2024年11月8日）。國泰生成式 AI 技術發展框架「GAIA」重磅發布！三大布局實現AI即服務戰略。國泰金控。取自：https://www.cathayholdings.com/holdings/brand/fintech/ctc/trends/2024cathay_gaia 王宏仁（2019年10月4日）。國泰金控如何打造數據生態系？核心架構和關鍵戰略大公開。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/133440 王宏仁（2021年9月29日）。CaaS關鍵發展策略：二階段推動生態圈新商模。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/146882 王宏仁（2021年9月29日）。CaaS平臺化關鍵制度：戰情室小組。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/146886 今周刊（2025年3月19日）。國泰大王子蔡宗翰親自領軍，AI助攻CUBE App收益增8倍。今周刊。取自：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183017/post/202503190012/ 天下雜誌（2020年1月8日）。讓五萬人像一個人 國泰金偕同仁闊步改寫未來金融。天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5098505 天下雜誌（2022年9月28日）。科技+永續，國泰金控四大戰略打造有信任的金融科技。天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5122921 天下雜誌（2022年12月9日）。直通客戶的生活場景！國泰金控CaaS生態圈服務 整合數位金融打造企業創新商機。天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5123828 李昀璇（2025年5月21日）。國泰金控要靠自建金融知識LLM，打造臺灣首個金融AI Agent。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/169082 沈婉玉（2022年12月22日）。創新衝第一卻忽視「小問題」揭國泰銀15個月出六次包內幕。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/Archive/Article?StrId=7007123&rf=google 高敬原（2021年7月29日）。國泰金花一年打造「CaaS平台」！一個網站如何整合集團之力搶異業合作商機？數位時代。取自：https://www.bnext.com.tw/article/64188/caas-2021 高敬原（2021年8月26日）。疫情下逆勢成長、推新品，全靠耕耘數位轉型5年！國泰拆解兩大金融趨勢。數位時代。取自：https://www.bnext.com.tw/article/64726/ca 施鑫澤、林裕洋（2020年11月）。專訪國泰金控資深副總姚旭杰：國泰金控三面向推動數位轉型。CIO Taiwan。取自https://www.cio.com.tw/interview-cathay-pacific-senior-vice-president-yao-xujie/ 馬自明（2021年9月29日）。國泰大象會跳舞！少主蔡宗翰領軍700人T恤部隊，改變十萬人腦袋。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/focus/indep/6005333 郭奕伶（2023年4月25日）。讓十萬人換腦袋。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/management/blog/3012187 財訊（2023年3月30日）。職場新海嘯國泰金推動數位轉型吸引Z世代 留才3絕招曝光。財訊。取自：https://www.wealth.com.tw/articles/6c962137-d9b3-405a-9ef5-b888480a5e3b 財訊（2024年12月4日）。數位轉型賦能員工、提升員工體驗、邁向人機互動。財訊。取自：https://www.wealth.com.tw/articles/ba6c06ab-73cf-431c-9ded-b8edfcf352d3 商業周刊（2019年12月11日）。讓全公司愛上數據！國泰金控「最接地氣」數據生態圈績效看得見。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1000183 商業周刊（2021年8月30日）。新常態時代商業法則：國泰金控以CaaS生態圈服務平台重塑跨業商務。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1001616 數位時代（2022年6月29日）。數據驅動轉型競賽白熱化，國泰金控從「數據即服務」到「國泰即服務」 打造金融服務生態圈。數位時代。取自：https://www.bnext.com.tw/article/70292/cathayholdings_202206 盧沛樺（2021年1月12日）。從遠通電收、Klook到Open錢包，國泰金如何不知不覺包圍你生活？天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5107000?template=transformers 描述 碩士
國立政治大學
科技管理與智慧財產研究所
112364110資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0112364110 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 吳思華 zh_TW dc.contributor.advisor Wu, Se-Hwa en_US dc.contributor.author (作者) 黃詠萱 zh_TW dc.contributor.author (作者) Huang, Yung-Hsuan en_US dc.creator (作者) 黃詠萱 zh_TW dc.creator (作者) Huang, Yung-Hsuan en_US dc.date (日期) 2025 en_US dc.date.accessioned 4-八月-2025 13:33:12 (UTC+8) - dc.date.available 4-八月-2025 13:33:12 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 4-八月-2025 13:33:12 (UTC+8) - dc.identifier (其他 識別碼) G0112364110 en_US dc.identifier.uri (URI) https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/158400 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 科技管理與智慧財產研究所 zh_TW dc.description (描述) 112364110 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 臺灣金融業在數位技術快速演進與金管會高度監管之雙重影響下，企業須兼顧創新探索與穩健經營。本研究以國泰金控為個案，結合文獻探討與質性訪談，並依據McKinsey 7S模型檢視數據轉型（2015–2019年）、場景金融（2020–2024年）與智慧金融（2025年–至今）三階段的策略選擇與組織演進。研究發現有以下五點： （一）數位轉型會影響策略創新 （二）策略創新會影響組織創新 （三）數位轉型會影響7S模型其他變數 （四）策略創新會影響7S模型其他變數 （五）組織創新會影響7S模型其他變數 基於上述之發現，本研究提出金融業數位轉型基本原則：穩中求變。企業於不同階段須在漸進式與激進式策略間抉擇，並透過雙元或雙融組織設計，於結構與管理風格等要素中尋求動態平衡；而制度、人才與技能層面應導入治理模式與敏捷式開發，協調合規要求與創新效能；上述各命題交互作用下，McKinsey 7S模型中策略（Strategy）、結構（Structure）、制度（Systems）、管理風格（Style）、人才（Staff）與技能（ Skills）等要素均呈現顯著變化。提出分階段策略佈局、組織雙元配置、治理模式架構等具體作為與建議，期望在兼具創新探索與效率精進之前提下，為臺灣金融機構提供具體可行之實務參考，以實現策略創新與轉型再成長。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Under the dual pressures of rapid digital technology evolution and stringent regulatory oversight by Taiwan’s Financial Supervisory Commission, financial institutions must pursue exploratory innovation while maintaining operational resilience. This single-case study of Cathay Financial Holdings integrates a comprehensive literature review with qualitative interviews and applies the McKinsey 7S framework to three different phases. Five core propositions guide this study’s analysis: digital transformation influences strategic innovation; strategic innovation drives organizational innovation; digital transformation and strategic innovation reshuffle the 7S variables; and organizational innovation further modifies the 7S dimensions. This study introduces “Seeking Change and Preserving Stability” as a guiding principle. Firms should alternate between incremental and radical strategies, adopt ambidextrous organizational designs balancing structure and style, and embed governance mechanisms and agile practices within systems, staff and skills to align compliance with innovation. This study provides actionable recommendations, including phased strategic roadmaps, dual mode organizational structures and dedicated governance architectures, to help Taiwanese financial institutions achieve sustainable growth by optimizing exploratory creativity and operational efficiency. en_US dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 9 第一節 研究動機 9 第三節 研究目的 11 第二章 文獻探討 12 第一節 麥肯錫7S模型 13 第二節 數位轉型 16 第三節 策略創新 20 第四節 組織創新 26 第五節 文獻探討總結 30 第三章 研究方法 32 第一節 研究架構 33 第二節 個案選擇 36 第三節 資料蒐集 37 第四節 AI協作狀況 39 第四章 個案介紹 40 第一節 國泰金控 41 第二節 國泰世華銀行 43 第三節 國泰人壽 46 第四節 國泰產險 49 第五節 國泰證券 52 第五章 個案分析 55 第一節 數據轉型階段（2015–2019年） 55 第二節 場景金融階段（2020–2024年） 72 第三節 智慧金融階段（2025年–至今） 87 第四節 個案分析總結 102 第六章 研究發現 105 第一節 數位轉型會影響策略創新 106 第二節 策略創新會影響組織創新 107 第三節 數位轉型會影響7S模型其他變數 108 第四節 策略創新會影響7S模型其他變數 111 第五節 組織創新會影響7S模型其他變數 114 第七章 結論與建議 117 第一節 金融業數位轉型的基本原則：穩中求變 117 第二節 實務貢獻 120 第三節 學術貢獻 122 第四節 研究限制與未來研究方向 123 參考文獻 124 附錄：訪綱 130 zh_TW dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0112364110 en_US dc.subject (關鍵詞) 數位轉型 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 策略創新 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 組織創新 zh_TW dc.subject (關鍵詞) McKinsey 7S模型 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 數位金融 zh_TW dc.subject (關鍵詞) digital transformation en_US dc.subject (關鍵詞) strategic innovation en_US dc.subject (關鍵詞) organizational innovation en_US dc.subject (關鍵詞) McKinsey 7S model en_US dc.subject (關鍵詞) digital finance en_US dc.title (題名) 穩中求變 : 數位金融下的轉型與創新策略 zh_TW dc.title (題名) Seeking Change and Preserving Stability: Transformation and Innovation Strategies in Digital Finance en_US dc.type (資料類型) thesis en_US dc.relation.reference (參考文獻) 一、英文文獻 Amabile, T. M. (1988). A model of creativity and innovation in organizations. In B. M. Staw & L. L. Cummings (Eds.), Research in organizational behavior (Vol. 10, pp. 123–167). JAI Press. Benner, M. J., & Tushman, M. L. (2003). Exploitation, exploration, and process management: The productivity dilemma revisited. Academy of Management Review, 28(2), 238–256. Bogers, M., Chesbrough, H., & Moedas, C. (2019). Strategic management of open innovation: A dynamic capabilities perspective. California Management Review, 62(1), 77–94. Christensen, C. M., Raynor, M. E., & McDonald, R. (2018). Disruptive innovation: An intellectual history and directions for future research. Journal of Management Studies, 55(7), 1043–1078. Farjoun, M. (2010). Beyond dualism: Stability and change as a duality. Academy of Management Review, 35(2), 202–225. Henderson, R. M., & Clark, K. B. (1990). Architectural innovation: The reconfiguration of existing product technologies and the failure of established firms. Administrative Science Quarterly, 35(1), 9–30. King, B. (2018). Bank 4.0: Banking everywhere, never at a bank. Wiley. Lozic, J. (2019). Core concept of Business Transformation: From business digitization to business digital transformation. March, J. G. (1991). Exploration and exploitation in organizational learning. Organization Science, 2(1), 71–87. Nonaka, I. (2000). SECI, Ba and leadership: A unified model of dynamic knowledge creation. Long Range Planning, 33(1), 5–34. Peters, T. J., & Waterman, R. H., Jr. (2005). In search of excellence: Lessons from America’s best-run companies (Rev. ed.). HarperBusiness. Zott, C., & Amit, R. (2010). Business model design: An activity system perspective. Long Range Planning, 43(2–3), 216–226. 二、中文文獻 國泰金控（2015年）。國泰金融控股公司104年年報。國泰金控。 國泰金控（2016年）。國泰金融控股公司105年年報。國泰金控。 國泰金控（2017年）。國泰金融控股公司106年年報。國泰金控。 國泰金控（2018年）。國泰金融控股公司107年年報。國泰金控。 國泰金控（2019年）。國泰金融控股公司108年年報。國泰金控。 國泰金控（2020年）。國泰金融控股公司109年年報。國泰金控。 國泰金控（2021年）。國泰金融控股公司110年年報。國泰金控。 國泰金控（2022年）。國泰金融控股公司111年年報。國泰金控。 國泰金控（2023年）。國泰金融控股公司112年年報。國泰金控。 國泰金控（2024年11月8日）。國泰生成式 AI 技術發展框架「GAIA」重磅發布！三大布局實現AI即服務戰略。國泰金控。取自：https://www.cathayholdings.com/holdings/brand/fintech/ctc/trends/2024cathay_gaia 王宏仁（2019年10月4日）。國泰金控如何打造數據生態系？核心架構和關鍵戰略大公開。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/133440 王宏仁（2021年9月29日）。CaaS關鍵發展策略：二階段推動生態圈新商模。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/146882 王宏仁（2021年9月29日）。CaaS平臺化關鍵制度：戰情室小組。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/146886 今周刊（2025年3月19日）。國泰大王子蔡宗翰親自領軍，AI助攻CUBE App收益增8倍。今周刊。取自：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183017/post/202503190012/ 天下雜誌（2020年1月8日）。讓五萬人像一個人 國泰金偕同仁闊步改寫未來金融。天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5098505 天下雜誌（2022年9月28日）。科技+永續，國泰金控四大戰略打造有信任的金融科技。天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5122921 天下雜誌（2022年12月9日）。直通客戶的生活場景！國泰金控CaaS生態圈服務 整合數位金融打造企業創新商機。天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5123828 李昀璇（2025年5月21日）。國泰金控要靠自建金融知識LLM，打造臺灣首個金融AI Agent。iThome。取自：https://www.ithome.com.tw/news/169082 沈婉玉（2022年12月22日）。創新衝第一卻忽視「小問題」揭國泰銀15個月出六次包內幕。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/Archive/Article?StrId=7007123&rf=google 高敬原（2021年7月29日）。國泰金花一年打造「CaaS平台」！一個網站如何整合集團之力搶異業合作商機？數位時代。取自：https://www.bnext.com.tw/article/64188/caas-2021 高敬原（2021年8月26日）。疫情下逆勢成長、推新品，全靠耕耘數位轉型5年！國泰拆解兩大金融趨勢。數位時代。取自：https://www.bnext.com.tw/article/64726/ca 施鑫澤、林裕洋（2020年11月）。專訪國泰金控資深副總姚旭杰：國泰金控三面向推動數位轉型。CIO Taiwan。取自https://www.cio.com.tw/interview-cathay-pacific-senior-vice-president-yao-xujie/ 馬自明（2021年9月29日）。國泰大象會跳舞！少主蔡宗翰領軍700人T恤部隊，改變十萬人腦袋。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/focus/indep/6005333 郭奕伶（2023年4月25日）。讓十萬人換腦袋。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/management/blog/3012187 財訊（2023年3月30日）。職場新海嘯國泰金推動數位轉型吸引Z世代 留才3絕招曝光。財訊。取自：https://www.wealth.com.tw/articles/6c962137-d9b3-405a-9ef5-b888480a5e3b 財訊（2024年12月4日）。數位轉型賦能員工、提升員工體驗、邁向人機互動。財訊。取自：https://www.wealth.com.tw/articles/ba6c06ab-73cf-431c-9ded-b8edfcf352d3 商業周刊（2019年12月11日）。讓全公司愛上數據！國泰金控「最接地氣」數據生態圈績效看得見。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1000183 商業周刊（2021年8月30日）。新常態時代商業法則：國泰金控以CaaS生態圈服務平台重塑跨業商務。商業周刊。取自：https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1001616 數位時代（2022年6月29日）。數據驅動轉型競賽白熱化，國泰金控從「數據即服務」到「國泰即服務」 打造金融服務生態圈。數位時代。取自：https://www.bnext.com.tw/article/70292/cathayholdings_202206 盧沛樺（2021年1月12日）。從遠通電收、Klook到Open錢包，國泰金如何不知不覺包圍你生活？天下雜誌。取自：https://www.cw.com.tw/article/5107000?template=transformers zh_TW
