| dc.contributor.advisor | 沈中華 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Shen, Chong-Hua | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 蔡國基 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Tsai, Gwo-Ji | en_US |
| dc.creator (作者) | 蔡國基 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Tsai, Gwo-Ji | en_US |
| dc.date (日期) | 2005 | en_US |
| dc.date.accessioned | 12-Sep-2009 12:28:07 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 12-Sep-2009 12:28:07 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 12-Sep-2009 12:28:07 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0093932215 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/30590 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 經營管理碩士學程(EMBA) | zh_TW |
| dc.description (描述) | 93932215 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 94 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 過去幾年，國內銀行消費金融的競爭，使得整個社會開始一起承擔後果！辦理信用卡消費，或與銀行進行小額借貸的動作是一種現代人的理財基本常識與服務，但各家銀行由於看到幾家大型銀行發出的信用卡、現金卡獲利可觀，因此大舉以各種行銷手法(辦卡開卡贈禮、以卡辦卡、餘額代償、低利促銷..等)，搶食信用卡及無擔保消費金融市場。使得銀行彼此之間市場紀律蕩然無存，導致高風險客戶舉債金額快速擴大，最後苦嚐惡果，債權難以回收成為呆帳。債務收回困難下，卻將債權切割出售或委外，使部份銀行或資產管理公司發生不當手段進行催債，終使卡債、卡奴引爆出政治、經濟及社會問題，消費金融系統性授信用風險儼然發生。 台灣金融史上從未經歷過消費金融之經營危機，本研究以臺灣銀行業經營消費金融授信管理為範疇，研究目的呈現兩大重點。第一部份研究為什麼突然間消費金融信用風險在台灣金融市場爆發，就連表現績優之模範銀行無一倖免而受傷累累；第二部分則透過檢視消費金融無擔保之授信控管政策、組織及管理問題提出創新做法與實證研究，供銀行經營者有不同風險控管之思考，避免系統性信用風險發生。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 第一章緒論……………………………………………… 1 1.1 研究背景與動機…………………………………………… 1 1.2 研究範圍與限制…………………………………………… 1 1.3 研究方法與流程…………………………………………… 3 第二章 授信控管文獻探討…………………………… 4 2.1 信用風險管理意義與目的……………………………… 4 2.2 消費金融信用風險外顯因子之探討…………………… 6 2.2.1 系統性信用風險危機……………………………… 6 2.2.2 Sub Prime 客戶之信用風險……………………… 6 2.2.3 信用評等與授信風險……………………………… 8 2.2.4 金融聯合徵信中心個人信用評分………………… 10 2.3 動態管理文獻…………………………………………… 13 2.3.1動態策略的必要性…………………………………… 13 2.3.2有效知識管理……………………………………… 14 2.4 日本消費金融風險管理.……………………………… 15 第三章 消金雙卡風暴問題探討 ………………… 17 3.1 臺灣消費金融授信市場競爭………………………… 17 3.2 銀行獲利衰退警訊…………………………………… 19 3.3 覆蓋率與系統性信用風險…………………………… 21 3.4 新授信客戶流向分析………………………………… 23 3.5 授信政策徵審問題…………………………………… 26 3.6 終身授信風險問題…………………………………… 27 3.7 市場紀律問題分析 ………………………………… 28 3.7.1 實證一 BT案件無擔保外債變化 ……………… 28 3.7.2 實證二 一般額調案件無擔保外債變化…………… 31 第四章 授信控管創新做法與實證…………………… 33 4.1關鍵性之授信政策……………………………………… 33 4.1.1市場符合發卡潛量分析—以現金卡為例…………… 33 4.1.2無擔保總歸戶政策管理……………………………… 36 4.1.3授信授信制度建立…………………………………… 42 4.1.4理債協商道德風險之防範Policy ………………… 46 4.1.5 建立Contact Record機制協防風險……………… 49 4.1.6 無擔保產品負債整合市場之創新授信 …………… 55 4.1.7 Sub-prime客群之經營策略………………………… 62 4.2徵審管理Remodeling …………………………………… 64 4.2.1組織調整創造效益…………………………………… 64 4.2.2徵信菁英計畫………………………………………… 66 4.2.3 創新徵審流程 ……………………………………… 69 4.2.4 中途授信覆審實證 ………………………………… 73 4.2.5.徵審品質追蹤管理 ………………………………… 78 4.3催收創新策略管理(Strategy Proposition: Collection) 85 4.3.1發展有效率的催收策略……………………………… 85 4.3.2 以客為尊之催收Culture…………………………… 87 4.3.3 Cradle to Grave催收流程實證研究…………… 90 4.3.4呆帳款之收回經營策略……………………………… 98 4.3.5 Collection On-Line …………………………… 100 第五章 結論與建議……………………………………… 102 5.1 結論 …………………………………………………… 102 5.2 建議 ……………………………………………………… 104 | - |
| dc.description.tableofcontents | 第一章緒論……………………………………………… 1 1.1 研究背景與動機…………………………………………… 1 1.2 研究範圍與限制…………………………………………… 1 1.3 研究方法與流程…………………………………………… 3 第二章 授信控管文獻探討…………………………… 4 2.1 信用風險管理意義與目的……………………………… 4 2.2 消費金融信用風險外顯因子之探討…………………… 6 2.2.1 系統性信用風險危機……………………………… 6 2.2.2 Sub Prime 客戶之信用風險……………………… 6 2.2.3 信用評等與授信風險……………………………… 8 2.2.4 金融聯合徵信中心個人信用評分………………… 10 2.3 動態管理文獻…………………………………………… 13 2.3.1動態策略的必要性…………………………………… 13 2.3.2有效知識管理……………………………………… 14 2.4 日本消費金融風險管理.……………………………… 15 第三章 消金雙卡風暴問題探討 ………………… 17 3.1 臺灣消費金融授信市場競爭………………………… 17 3.2 銀行獲利衰退警訊…………………………………… 19 3.3 覆蓋率與系統性信用風險…………………………… 21 3.4 新授信客戶流向分析………………………………… 23 3.5 授信政策徵審問題…………………………………… 26 3.6 終身授信風險問題…………………………………… 27 3.7 市場紀律問題分析 ………………………………… 28 3.7.1 實證一 BT案件無擔保外債變化 ……………… 28 3.7.2 實證二 一般額調案件無擔保外債變化…………… 31 第四章 授信控管創新做法與實證…………………… 33 4.1關鍵性之授信政策……………………………………… 33 4.1.1市場符合發卡潛量分析—以現金卡為例…………… 33 4.1.2無擔保總歸戶政策管理……………………………… 36 4.1.3授信授信制度建立…………………………………… 42 4.1.4理債協商道德風險之防範Policy ………………… 46 4.1.5 建立Contact Record機制協防風險……………… 49 4.1.6 無擔保產品負債整合市場之創新授信 …………… 55 4.1.7 Sub-prime客群之經營策略………………………… 62 4.2徵審管理Remodeling …………………………………… 64 4.2.1組織調整創造效益…………………………………… 64 4.2.2徵信菁英計畫………………………………………… 66 4.2.3 創新徵審流程 ……………………………………… 69 4.2.4 中途授信覆審實證 ………………………………… 73 4.2.5.徵審品質追蹤管理 ………………………………… 78 4.3催收創新策略管理(Strategy Proposition: Collection) 85 4.3.1發展有效率的催收策略……………………………… 85 4.3.2 以客為尊之催收Culture…………………………… 87 4.3.3 Cradle to Grave催收流程實證研究…………… 90 4.3.4呆帳款之收回經營策略……………………………… 98 4.3.5 Collection On-Line …………………………… 100 第五章 結論與建議……………………………………… 102 5.1 結論 …………………………………………………… 102 5.2 建議 ……………………………………………………… 104 | zh_TW |
| dc.language.iso | en_US | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0093932215 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 消費金融 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 授信控管 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 系統性風險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 無擔保徵信 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 授信政策 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 催收管理 | zh_TW |
| dc.title (題名) | 無擔保消費金融系統性信用風險下授信控管創新作法之研究 | zh_TW |
| dc.type (資料類型) | thesis | en |
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