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題名 保險商品審查制度之研究
作者 黃靜怡
Sharon Huang
貢獻者 林建智
none
黃靜怡
Sharon Huang
關鍵詞 保險商品審查制度
日期 2003
上傳時間 2009-09-18
摘要 近年來，我國正式成為WTO之成員，在保險市場方面，我國保險業面臨前所未有之挑戰，在與國際金融保險市場接軌之際，我國保險業無不戰戰兢兢。保險商品為保險業競爭之重要利器之一，商品之創新與多樣化則是未來保險業因應市場不同需求不可或缺之要素。\n然而，目前我國保險商品大多須經冗長之核准程序，審查制度之僵化不僅減緩商品上市之時效，更使保險業之競爭優勢大打折扣，要求檢討現行我國保險商品審查制度之缺失乃時有所聞。\n而本文以「保險商品審查制度之改進」為題，試圖發掘我國保險商品審查制度於法令上或實務運作上之缺失；其次援引美國保險監理官協會(NAIC)「加速商品上市化」(Speed to Market)之措施、紐約州及加州關於保險商品審查之相關規定為介紹；在其次就保險商品審查制度之改進的可行性方案為分析；最後做一建議與結論。\n\n　
參考文獻 壹、法規命令
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3. 人身保險商品應注意事項(中華民國八十九年十二月三十日財政部(89)台財保字第 0890751453號函訂定發布)
4. 投資型人身保險商品審查準則（草案）
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11. 財產保險商品審查大會審查原則備忘錄
12. 財產保險商品審查要點(中華民國八十九年十二月三十日財政部(89)台財保字第0890751452號函修正發布)
13. 財產保險商品審查評分表
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15. 商業火災保險表定加減費規程（中華民國九十一年三月二十九日財政部(91)台財保字第0910702651號函發布）
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貳、中文文獻
一、書籍
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二、期刊
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三、論文
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2. 沙克興著，我國進入世貿組織後產險費率自由化之研究，逢甲大學保險學系，碩士論文，民國90年。
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5. 施懿純著，保險契約條款監理相關問題之研究，國立政治大學保險研究所，碩士論文，民國84年。
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參、英文文獻
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描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
90358003
92
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090358003
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 林建智zh_TW
dc.contributor.advisor noneen_US
dc.contributor.author (Authors) 黃靜怡zh_TW
dc.contributor.author (Authors) Sharon Huangen_US
dc.creator (作者) 黃靜怡zh_TW
dc.creator (作者) Sharon Huangen_US
dc.date (日期) 2003en_US
dc.date.accessioned 2009-09-18-
dc.date.available 2009-09-18-
dc.date.issued (上傳時間) 2009-09-18-
dc.identifier (Other Identifiers) G0090358003en_US
dc.identifier.uri (URI) https://ah.lib.nccu.edu.tw/item?item_id=35365-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 風險管理與保險研究所zh_TW
dc.description (描述) 90358003zh_TW
dc.description (描述) 92zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 近年來，我國正式成為WTO之成員，在保險市場方面，我國保險業面臨前所未有之挑戰，在與國際金融保險市場接軌之際，我國保險業無不戰戰兢兢。保險商品為保險業競爭之重要利器之一，商品之創新與多樣化則是未來保險業因應市場不同需求不可或缺之要素。\n然而，目前我國保險商品大多須經冗長之核准程序，審查制度之僵化不僅減緩商品上市之時效，更使保險業之競爭優勢大打折扣，要求檢討現行我國保險商品審查制度之缺失乃時有所聞。\n而本文以「保險商品審查制度之改進」為題，試圖發掘我國保險商品審查制度於法令上或實務運作上之缺失；其次援引美國保險監理官協會(NAIC)「加速商品上市化」(Speed to Market)之措施、紐約州及加州關於保險商品審查之相關規定為介紹；在其次就保險商品審查制度之改進的可行性方案為分析；最後做一建議與結論。\n\n　zh_TW
dc.description.tableofcontents 目 錄\n\n第一章 緒論 1\n第一節 研究動機與目的 1\n第二節 研究範圍與方法 3\n第三節 研究限制 4\n第四節 研究內容 5\n第二章 保險商品審查制度之現況 7\n第一節 法規沿革 7\n第一項保險商品審查要點之沿革7\n第一款 財產保險商品審查要點 7\n第二款 人身保險商品審查要點 8\n第二項 保險商品審查要點之法源依據 8\n第三項 法律位階 10\n第一款 法規命令與行政規則之區別 10\n第一目 法規命令 10\n第二目 行政規則 11\n第二款 財產、人身保險商品審查要點屬行政規則中之裁量基準 11\n第四項 保險商品審查之方式 12\n第一款 備查制 13\n第二款 核備制 13\n第三款 核准制 13\n第二節 財產保險商品 14\n第一項 「財產保險商品審查要點」之重要內容及審查流程 14\n第一款 簽署人員之資格 14\n第一目 核保人員方面 15\n第二目 理賠人員方面 15\n第三目 精算人員方面 16\n第四目 法務人員方面 16\n第二款 適用不同審查方式之財產保險商品種類 16\n第三款 財產保險商品送審須具備之文件 17\n第一目 於財產保險商品採備查制之情形 17\n第二目 於財產保險商品採核備、核准制之情形 18\n第四款 財產保險商品給予退件之情形 18\n第五款 主管機關於業者或相關簽署人員違反審查要點之裁量 18\n第六款 財產保險商品審查流程 19\n第一目 備查制 19\n第二目 核備制 19\n第三目 核准制 20\n第二項 「財產保險商品審查大會」審查原則備忘錄之重要內容 23\n第一款 責任險類 23\n第二款 附加險（條款）類 23\n第三款 附加傷害險類 24\n第四款 傷害險類 27\n第三項 財產保險商品審查評分表 29\n第一款 是否有逕行退件原因 29\n第二款 保險契約條款評分 29\n第三款 費率計算評分 29\n第四項 產險市場費率自由化時程計畫 32\n第一款 第一階段：於九十一年四月一日起實施 32\n第二款 第二階段：預計於九十四年四月一日起實施 33\n第三款 第三階段：預計於九十七年四月一日起實施 33\n第三節 人身保險商品 34\n第一項 人身保險商品審查要點之重要內容及審查流程 34\n第一款 簽署人員之資格 34\n第一目 核保人員方面 34\n第二目 理賠人員方面 34\n第三目 精算人員方面 35\n第四目 保全人員方面 35\n第五目 法務人員方面 35\n第二款 適用不同審查方式之人身保險商品種類 35\n第三款 人身保險商品送審須具備之文件 36\n第四款 人身保險商品給予退件之情形 36\n第五款 主管機關於業者或相關簽署人員違反審查要點時之處分 37\n第六款 人身保險商品審查流程 37\n第一目 備查制 37\n第二目 核備制 38\n第三目 核准制 38\n第二項 人身保險商品重大缺失事項 41\n第一款 送審文件之缺失事項 41\n第二款 保單契約條款之缺失事項 41\n第三款 計算說明之缺失事項 41\n第四款 要保書之缺失事項 43\n第五款 其他之缺失事項 43\n第四節 投資型保險商品 44\n第一項 投資型人身保險商品審查準則（草案） 44\n第一款 投資型人身保險之定義 44\n第二款投資型人壽保險送審應符合之事項 45\n第一目 送審文件方面 45\n第二目 出單方式 45\n第三目 保單條款包括 45\n第四目 計算說明方面 47\n第五目 對保戶之揭露文件 47\n第三款投資型年金保險送審應符合之事項 47\n第一目 送審文件方面 47\n第二目 出單方式 48\n第三目 保單條款包括 48\n第四目 計算說明方面 49\n第五目 對保戶之揭露文件 49\n第二項 投資型人身保險商品審查標準化作業流程 50\n第一款 步驟一：保險人送件申請核准 50\n第二款 步驟二：主管機關形式審查 51\n第三款 步驟三：主管機關函轉審查案件 51\n第四款 步驟四：安排初審 52\n第六款 步驟六：複審 52\n第七款 步驟七：審核通過 53\n第三章 保險商品審查制度之缺失 55\n第一節 審查制度過於僵化 55\n第一項 適用備查、核備制之保險商品種類過於嚴格 55\n第一款 財產保險商品方面 56\n第一目 國際通用之海上保險及航空保險 56\n第二目 已由產險公會報部核准之保險 56\n第三目 政府機關、公立學校編列預算採購之附加傷害保險 57\n第四目 其他情形特殊經財政部認定之保險 57\n第五目 已核准商品之修改、組合 58\n第六目 商業保險經合格簽署人員簽署且其準備金之提存及收回方式依照現行法令規定辦理 59\n第二款人身保險商品方面 60\n第一目 人身保險商品採備查制之種類 60\n第二目 人身保險商品採核備制之種類 60\n第二項 核准制所需天數過長 61\n第一款 財產保險商品方面 61\n第二款 人身保險商品方面 62\n第三項 送審文件過多 62\n第一款 財產保險商品方面 63\n第一目 備查方式審查所須之文件 63\n第二目 核備、核准方式審查所須之文件 63\n第二款 人身保險商品方面 64\n第四項 審查流程之缺失 65\n第一款 各組委員之標準不一 65\n第二款 缺乏溝通管道 66\n第三款 商品審查政策不明確 67\n第二節 審查資源極度不足 68\n第一項 件數過多 68\n第一款 財產保險商品之件數統計 68\n第二款 人身保險商品之件數統計 69\n第二項 人力不足 70\n第一款 財產保險商品審查之人力 70\n第二款 人身保險商品審查之人力 70\n第三節 商品創新未受保障 71\n第四節 研發水準參差不齊 72\n第一項 簽署不實 72\n第一款 送審文件部份 72\n第二款 保險契約條款之形式審查 73\n第三款保險契約條款之實質審查 73\n第四款 費率部份 73\n第二項 文字錯誤 73\n第三項 公司回覆時間過長 74\n第五節 示範條款未合時宜 75\n第六節 資訊系統尚未建構 76\n第一項 目前審查作業所須之文件過多 76\n第一款 財產保險商品採核備、核准制所須之文件 76\n第二款 人身保險商品採備查、核備、核准制所須之文件 77\n第二項 審查作業缺乏效率 78\n第四章 美國N AIC保險商品審查加速計畫 79\n第一節 發展沿革 79\n第二節 廣告費率及保單審查協調小組 81\n第一項 CARFRA設立宗旨 81\n第二項 會員州 82\n第三項 會員州之權利義務 82\n第四項審查流程 83\n第一款 概述 83\n第二款 各成員扮演之角色 84\n第三款 審查流程解說 85\n第一目 申請(Processing A Filing) 85\n第二目 審查過程（Review Process） 86\n第三目 審查流程簡圖 88\n第五項 審查人員之最低資格要求 90\n第一款 壽險及健康險精算師 90\n第二款 壽險及健康險保單審查人員 90\n第三款 財產保險精算人員 90\n第四款 財產保險保單審查人員 90\n第六項 已建構全國一致性審查標準之險種 91\n第三節 州審查系統改進工作小組 92\n第一項 緣起 92\n第二項 兩大計劃 93\n第一款 概述 93\n第二款 運作效率 93\n第一目 審查聲明書(StandardChecklists)與傳送格式（Transmittal Forms） 94\n第二目 .採用SERFF（SERFF Implementation） 94\n第三目 各州間申請要求之一致性與協調性 95\n第四目 完成限期30日之商品審查流程 95\n第三款 性質相異之險種有不同的監理措施 95\n第一目 商業險方面 95\n第二目 個人險方面 95\n第四節 電子費率及保單申請系統 97\n第一項 緣起 97\n第二項 使用步驟 98\n第三項 優點 99\n第一款 對監理官而言 99\n第二款 對保險業者而言 100\n第五章 美國紐約州及加州保險商品審查制度 101\n第一節 保險商品審查一般性之要求 101\n第一項 保險商品發展之流程 101\n第一款 產生構想 101\n第二款 構想審視 102\n第三款 業務分析 102\n第四款 技術設計 102\n第五款 執行階段 102\n第六款 商品問市 102\n第二項 保險商品審查之主要方式 103\n第一款 事先核准制(Prior Approval Requirements) 103\n第二款 核備制(File and Use) 104\n第三款 資料審查制(Filing for Information) 104\n第四款 推定核准制(Deemer Provisions) 104\n第三項 審查申請案之內容 105\n第一款 審查申請書 105\n第二款 保險契約 106\n第三款 審查費用 106\n第四款 易讀性測驗 107\n第五款 保險費率 107\n第六款 合格簽署書 108\n第七款 廣告內容 109\n第二節 因應NAIC之加速商品上市化(SPEED TO MARKET) 110\n第一項 簽署書(certifications)之使用 111\n第二項 產品大綱(product outlines)之使用 111\n第三項 審查聲明書(filing checklists)之使用 111\n第三節 紐約州保險商品審查之規定 112\n第一項 壽險及年金險保險人(Life and Annuity Insurers) 112\n第一款 商品審查之方式 112\n第一目 事前核准制(Prior approval procedure) 112\n第二目 推定核准制(Alternative prior approval(“deemer”)) 113\n第三目 選擇性之事前核准制(optional prior approval procedure) 115\n第二款 保險商品審查之其他規定 117\n第一目 審查程序 117\n第二目 首頁 120\n第三目 宣示頁 121\n第四目 目錄 121\n第五目 標準條款 121\n第六目 不喪失價值條款 122\n第七目 其他條款 122\n第八目 紅利分配 123\n第三款SERFF之運用 123\n第一目 SERFF審查之險種 124\n第二目 審查方式 124\n第三目 商品大綱及聲明書 124\n第四目 審查格式 124\n第五目 送審文件之份數 124\n第六目 簽名要求 124\n第七目 精算要求 125\n第四款 壽險及年金險「加速商品上市化」之落實 125\n第一目 審查聲明書(Filing Checklists) 125\n第二目 商品大綱 127\n第三目 簽署書 128\n第四目 差異變動表 129\n第五目 其他說明 129\n第二項 健康險保險人(Health Insurers) 129\n第一款 保險商品審查之方式 129\n第一目 事前核准制(Prior approval procedure) 130\n第二目 推定核准制(Alternative prior approval(“deemer”)) 130\n第三目 選擇性之事前核准制(optional prior approval procedure) 130\n第二款 健康險「加速商品上市化」之落實 130\n第一目 Circular Letter No.28(2000)之要求 130\n第二目 保單格式簽署書 131\n第三目 保險費率簽署書 132\n第四目 標準傳送表格 132\n第三項 產險及意外險保險人(Property and Casualty Insurers) 132\n第一款 保險商品審查之方式 133\n第一目 毋須審查制 133\n第二目 事前核准制 133\n第二款 「費率、格式、地區、分類及規則審查之指導原則」 134\n第一目 費率、規則、地區、分類及保單格式審查之一般要求 135\n第二目 費率、費率計劃及費率規則審查之額外要求 136\n第三目 保單格式、地區、分類及規則審查之額外要求 136\n第四目 審查聲明書、保單格式及「加速商品上市化」之審查程序 137\n第五目 其他指導準則及限制事項 138\n第三款 「透過SERFF電子化系統之費率、格式、地區、分類及規則審查之指導原則」 139\n第一目 費率、費率計劃及費率規則審查之要求 139\n第二目 保單格式、地區、分類及規則審查之要求 140\n第四款 產險及意外險「加速商品上市化」之落實 140\n第一目 Supplement No.3 to Circular Letter No.11(1998)之要求 141\n第二目 審查標準聲明書(Review Standards Checklists) 141\n第三目 保單格式審查聲明書 143\n第四目 費率審查聲明書 144\n第四節 加州保險商品審查之規定 146\n第一項 壽險及傷害（失能）保險之審查方式 146\n第二項 產險及意外險之審查方式 147\n第一款 須採事前核准制之險種 148\n第一目 Proposition 103 規範之險種 148\n第二目 分類計劃(Class Plans) 149\n第三目 諮詢機構(Advisory Organizations) 150\n第二款 須採核備制之險種 150\n第一目 財務保證及信用保險(Financial Guaranty and Credit Insurance) 150\n第二目 員工補償(Workers Compensation) 151\n第三目 所有權保險(Title Insurance) 152\n第三項 「加速商品上市化」之落實 152\n第一款 SERFF電子化系統之運用 152\n第二款 審查標準聲明書(Review Standards Checklist) 152\n第三款 審查準則 153\n第四款 審查申請書 154\n第五節 小結 155\n第六章 「保險商品審查制度之改進」方案之可行性分析 157\n第一節 廢除保險商品審查制度 157\n第一項 主張廢除保險商品審查制度之理由 157\n第一款 加入WTO之影響 157\n第二款 消費者之意識抬頭 157\n第三款 自由化經濟之角度 158\n第二項 保險商品審查制度存在之必要性 158\n第一款 確保保險商品之品質，維護保戶之權益 158\n第二款 監督保險業之穩健經營及發展 158\n第三款 確保保險人之清償能力 159\n第三項 不宜廢除保險商品審查制度之理由 159\n第一款 矯正市場失靈之現象 159\n第二款 當事人間之資訊不對稱 160\n第三款 當事人間議價能力之不相當 160\n第二節 商品審查業務委外辦理 161\n第一項 業務委外之意義 161\n第二項 業務委外分類方式 162\n第一款 依委託方式之分類 162\n第二款 依受託人之分類 162\n第三款 依委託事項之分類 162\n第四款 依委託效力之分類 163\n第五款 依委託之類型為分類 163\n第三項 以契約形式將業務委外方式 163\n第一款 單純的業務委外 164\n第二款 以契約形式委外並提供設施 164\n第四項 國內外之委外經驗 164\n第一款 我國委外經驗 165\n第二款 美國委外經驗 165\n第三款 英國委外經驗 166\n第五項 政府業務委外之優點及問題分析 167\n第一款 業務委外之優點 167\n第二款 業務委外之問題 168\n第六項 保險商品審查制度不宜採業務委外之理由 169\n第三節 修改審查要點 171\n第一項 修改保險商品審查要點之優點 171\n第一款 立竿見影 171\n第二款 保險業者可預見主管機關之政策趨向 172\n第三款 主管機關可有裁量基準 172\n第二項 修改保險商品審查要點之缺點 172\n第一款 無法與時俱進 172\n第二款 無法貫徹 172\n第三項 應採修改保險商品審查要點方案之理由 172\n第四節 建立專業審查認證機制 174\n第一項 採取認證機制之優點 175\n第一款 落實使用者付費原則 175\n第二款 透過專業、專職之認證機制使商品審查更具效率 175\n第二項 採取認證機制之缺點 176\n第一款 認證機制之機構資格難以訂立 176\n第二款 認證機構之審查水準良莠不齊 176\n第三項 應採專業審查認證機制之理由 177\n第五節 小結 178\n第七章 建議與結論 179\n第一節 結論 179\n第二節 制度改進之基本方針 181\n第一項 成本效率原則 181\n第二項 自由創新原則 181\n第三項 專業客觀原則 182\n第四項 資訊整合原則 182\n第三節 具體建議事項 183\n第一項 修改現行保險商品審查要點 183\n第一款 加強保險法務人員之簽署資格 183\n第二款 調整商品審查方式 184\n第一目 人身保險商品 184\n第二目 財產保險商品 186\n第三款 其他建議修訂事項 188\n第二項 調整保險商品審查作業流程 189\n第一款 初審小組 190\n第二款 保單審查委員會 190\n第三款　主管機關(保險司) 191\n第三項　建構保單審查專業認證機制 191\n第四項　建構保險商品審查資訊系統 192\n參考文獻 195zh_TW
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dc.language.iso en_US-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090358003en_US
dc.subject (關鍵詞) 保險商品審查制度zh_TW
dc.title (題名) 保險商品審查制度之研究zh_TW
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