| dc.contributor.advisor | 林建智<br>彭金隆 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | <br> | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 邱虹元 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Chiu, Hung-Yuan | en_US |
| dc.creator (作者) | 邱虹元 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Chiu, Hung-Yuan | en_US |
| dc.date (日期) | 2004 | en_US |
| dc.date.accessioned | 2009-09-18 | - |
| dc.date.available | 2009-09-18 | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 2009-09-18 | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0923580041 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/34161 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 風險管理與保險研究所 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 92358004 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 93 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 在當前競爭態勢下，台灣金融市場的發展，勢必朝向跨業經營的方向前進。我國亦於民國九十年六月二十七日通過金融控股公司法，賦予台灣金融業跨業經營的法源，為國內金融業創造成為金融集團的契機，以達成金融跨業經營現代化、國際化的目標。雖然金融機構業務營運多樣化，但金融機構承擔風險亦隨之增加，金融監理機制在面臨這樣的挑戰下勢必得做一番調整，才能持續扮演健全及穩定國內金融體系的重要角色。 我國主管機關對於金融控股公司要求以合併基礎計算資本適足比率，並訂定了「金融控股公司合併資本適足性管理辦法」，以期能發揮適度的監理功能。然該辦法中僅以簡單的加減乘除運算求得之資本適足率，是否為反映集團資本需求的良好指標實不無疑問。因此，本文除了研究國際監理官組織所發布的相關報告外，並藉由介紹和討論歐盟指令對金融集團的補充監理原則和措施，如：資本適足性、集團內部交易、風險集中等問題，以及美國對於金融控股公司之相關監理規範，加以比較研究後，來探討我國現行規範是否妥當，並提出相關監理制度改善之建議，以期能作為我國建構健全金融市場之參考。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | Under current competitive circumstances, the development of Taiwan’s financial market will be bound to move forward in the direction of cross-sector business. In Taiwan, Legislative Yuan also has passed the “Financial Holding Company Act” in June 2001. With the passage of the act, it not only gives Taiwan’s financial institutions authority to operate cross-sector activities, but also creates a trigger for financial institutions to become financial conglomerates in order to meet the objectives of financial modernization and globalization. Although financial institutions may diversify their business, additional risks may arise. Financial regulatory mechanisms have to adjust their function to ensure the safety and soundness of financial system. Our competent authorities demand financial holding companies calculating their capital adequacy ratio on a consolidated basis, and enact “Regulations Governing the Consolidated Capital Adequacy of A Financial Holding Company.” However, in this regulation, the ratio was calculated in simple aggregated method, and it is doubtful that such ratio is a good index to reflect consolidated capital requirement. Therefore, this thesis not only studies on related publications issued by international supervision organizations, but also introduces EU Financial Conglomerate Directive with regard to some supervisory issues (e.g. capital adequacy, intra-group transactions and risk concentrations etc.) and U.S. framework for financial holding company supervision. After investigating and comparing different models, this study tries to find whether current regulation is appropriate or not, and make some suggestions concerning the supervisory system in order to construct a sound financial market as a reference in our country. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 1第一節 研究動機與目的 1第二節 研究範圍和方法 3第三節 研究內容 4第二章 金融集團之意義與相似概念 7第一節 金融集團之界定 7第一項 金融集團之概念 7第二項 國際性監理官組織之報告 8第三項 歐盟之指令 9第一款 分業監理及跨業監理 10第二款 金融集團指令下之定義 16第一目 企業集團的定義 16第二目 金融集團的定義 18第三目 金融集團的確定 23第二節 與其他相似概念之比較 25第一項 金融控股公司 25第一款 定義 25第二款 優缺點 27第三款 和歐盟金融集團定義的比較 28第二項 綜合銀行 30第一款 定義 30第二款 優缺點 31第三款 歐盟之相關規定 32第三項 歐盟和美國立法例的比較 33第三節 小結 34第三章 個別金融業資本適足性之監理 40第一節 概論 40第二節 個別金融業資本適足性之要求 41第一項 銀行業 42第一款 概說 42第二款 銀行資本的功能與作用 43第三款 巴塞爾協定規範內容 45第一目 RBC之運用 45第二目 巴塞爾資本協定的演進 46第三目 舊版巴塞爾協定之缺點 48第四款 新版巴塞爾協定 49第一目 概述 49第二目 基本架構 51第三目 新巴塞爾資本協定之內容 53第四目 美國和歐盟對於新巴塞爾資本協定的反應 58第五目 新巴塞爾資本協定的相關問題 64第六目 小結 68第五款 美國「立即糾正措施」監理機制 69第二項 保險業 74第一款 概說 74第二款 清償能力 75第三款 IAIS對於保險業資本適足性及清償能力原則之報告 77第四款 美國風險基礎資本制 79第一目 風險基礎資本制之發展背景 79第二目 風險基礎資本制度之內容 80第三目 風險基礎資本制之優點及其限制 84第五款 歐盟邊際清償能力制度 86第一目 產物保險 87第二目 人壽保險 90第三項 證券業 91第一款 概說 91第二款 證券商所面臨的重要風險 93第三款 美國和歐盟對於證券業資本適足性之相關規範 95第一目 美國證券商資本適足性規定 95第二目 歐盟證券商資本適足性規定 98第四章 金融集團資本適足性監理之發展與制度比較 102第一節 金融集團聯合論壇之報告 102第一項 概說 102第二項 金融集團資本適足性評估之目標與原則 103第一款 兩項目標 103第二款 五項指導原則 104第三項 金融集團資本適足性之評估方法 106第一款 以會計為基礎的合併方法 106第二款 金融集團監理報告建議的方法 107第一目 基座區隔審慎法（Building Block Prudential Approach） 108第二目 風險基礎加總法（Risk-based Aggregation Method） 109第三目 風險基礎扣減法（Risk-based Deduction Method） 110第四目 總額扣減法（Total deduction Method） 110第四項 小結 112第二節 歐盟金融集團指令之監理制度 113第一項 補充監理 113第一款 補充監理的意義 113第二款 補充監理的範圍 115第三款 補充監理的「排他性」問題 117第二項 補充監理的內容 118第一款 資本適足性 119第一目 基本原則 119第二目 計算方法 121第三目 監理審查 124第四目 小結 125第二款 集團內部交易與風險集中之監理 127第一目 集團內部交易（intra-group transactions） 127第二目 風險集中（risk concentration） 128第三目 對風險集中和集團內部交易之管制 129第三款 風險管理和內控制度 131第三項 促進補充監理的措施 132第一款 協調機構 133第一目 協調機構的任命（appointment） 133第二目 協調機構的職責 134第二款 監理當局間的合作和資訊交流 135第三款 強制執行措施 137第四項 評析 138第三節 美國對於「金融控股公司」之相關監理規範 140第一項 概述 141第二項 金融控股公司監理架構 142第一款 監理機關的角色 142第二款 金融控股公司監理的目標 143第三款 對金融控股公司的監理實踐 145第一目 資訊蒐集、風險評估與監理合作 145第二目 持續監理 145第三目 促進健全經營與加強資訊揭露 150第三項 評析 150第四節 小結 153第五章 我國金融控股公司資本適足性之規範及檢討 154第一節 我國金融控股公司法之立法背景 154第二節 我國關於金融集團資本適足率之規範內容 156第一項 已受相關資本適足性規範之子公司 157第一款 銀行業 157第一目 我國現行規範 157第二目 評析 161第二款 保險業 161第一目 我國現行規範 161第二目 評析 162第三款 證券業 163第一目 現行資本適足率之規定 163第二目 檢討 166第四款 票券金融業 167第二項 未受相關資本適足率規範之子公司 168第一款 合格資本 168第二款 法定資本需求 169第三項 金融控股公司本身合格自有資本淨額及法定資本需求 169第一款 金融控股公司之合格資本 170第二款 金融控股公司之法定資本需求 172第四項 金融控股公司合併之集團資本適足率 173第五項 其它相關規範 174第一款 申報方式及期間 174第二款 集團資本適足率之最低標準及未達標準之處置措施 175第三節 我國金融控股公司資本適足性規範之評析 177第一項 集團合併資本適足率規範之必要性 177第二項 簡單加減乘除的計算 181第三項 未受相關資本適足率規範之子公司 183第四項 資本溢額的移轉 184第五項 未納入相關立即糾正措施 187第四節 小結 189第六章 結論與建議 193第一節 結論 193第二節 建議 195 | zh_TW |
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| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0923580041 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融集團 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 資本適足性 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融監理 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 歐盟金融集團指令 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 金融控股公司合併資本適足性管理辦法 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Financial Conglomerate | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Capital Adequacy | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Financial Regulation | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | EU Financial Conglomerate Directive | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Regulations Governing the Consolidated Capital Adequacy of A Financial Holding Company | en_US |
| dc.title (題名) | 金融集團資本適足性及監理制度之研究 | zh_TW |
| dc.title (題名) | Study on Capital Adequacy and Regulation of Financial Conglomerates | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en |
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