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題名 人壽保險業經營銀行保險之研究
作者 王寸久
貢獻者 林建智
王寸久
關鍵詞 銀行保險
保險行銷
保險仲介人
策略聯盟
金融控股公司
日期 2002
上傳時間 18-Sep-2009 14:48:54 (UTC+8)
摘要 摘要

銀行保險在歐美已盛行多年且深具實效，然在台灣可說是方興未艾。壽險與銀行業者於兩岸相繼加入世界貿易組織後，經營上均面臨整體環境的挑戰。從事銀行保險，如能充分發揮雙方優勢，似能為消費者、壽險及銀行三方帶來利益。

本文首先探討銀行保險於外國之發展經驗與成功因素，繼以研究國內壽險業與銀行業乃至金融控股公司現況，並自實務面闡述進行銀行保險行銷活動之各項要素，以及目前業界已有之營運模式。此外，本文亦探討保險仲介人於銀行保險之運用，評析壽險，銀行與保險仲介人如何於產銷三方之互動中各取所需，以建立「三贏」之合作關係。

最後，本文針對國內業界所經營之銀行保險業務得失，分析及總結問題所在並提出建議對策，期能作為壽險業者經營銀行保險時之參考。
Abstract

Bancassurance has been implemented successfully at countries of Europe and North America, nevertheless it is still a booming business in Taiwan. Life insurers as well as banks are facing challenges from the change of macro economic environment after both Taiwan and the PRC had joined the World Trade Organization. Entering into the Bancassurance business to maximize both parties’ competitive advantage seems to be beneficial to all consumers, life insurers and banks.

This paper examines the experience and success factors of Bancassurance in some developed countries, followed by studying the current situation of life insurers, banks and financial holding companies in Taiwan, and explores the key points for implementing Bancassurance marketing activities and the existing operation models of the insurance industry. In addition, this paper also evaluates the insurance intermediary’s functions in the Bancassurance, analyzes how life insurers, banks and insurance intermediaries could satisfy each others’ needs during the interaction of three players, in order to build a “three-win” cooperative relationship.

At the final part, by reference to local life insurers’ lessons in operating Bancassurance, this paper analyzes and summarizes the crucial problems therein. Recommendations are submitted to the local life insurers as the reference for their operation.
參考文獻 參考文獻
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描述 碩士
國立政治大學
經營管理碩士學程(EMBA)
90932805
91
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090932805
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 林建智zh_TW
dc.contributor.author (Authors) 王寸久zh_TW
dc.creator (作者) 王寸久zh_TW
dc.date (日期) 2002en_US
dc.date.accessioned 18-Sep-2009 14:48:54 (UTC+8)-
dc.date.available 18-Sep-2009 14:48:54 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 18-Sep-2009 14:48:54 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G0090932805en_US
dc.identifier.uri (URI) https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/35355-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
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dc.description (描述) 90932805zh_TW
dc.description (描述) 91zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 摘要

銀行保險在歐美已盛行多年且深具實效，然在台灣可說是方興未艾。壽險與銀行業者於兩岸相繼加入世界貿易組織後，經營上均面臨整體環境的挑戰。從事銀行保險，如能充分發揮雙方優勢，似能為消費者、壽險及銀行三方帶來利益。

本文首先探討銀行保險於外國之發展經驗與成功因素，繼以研究國內壽險業與銀行業乃至金融控股公司現況，並自實務面闡述進行銀行保險行銷活動之各項要素，以及目前業界已有之營運模式。此外，本文亦探討保險仲介人於銀行保險之運用，評析壽險，銀行與保險仲介人如何於產銷三方之互動中各取所需，以建立「三贏」之合作關係。

最後，本文針對國內業界所經營之銀行保險業務得失，分析及總結問題所在並提出建議對策，期能作為壽險業者經營銀行保險時之參考。		zh_TW
dc.description.abstract (摘要) Abstract

Bancassurance has been implemented successfully at countries of Europe and North America, nevertheless it is still a booming business in Taiwan. Life insurers as well as banks are facing challenges from the change of macro economic environment after both Taiwan and the PRC had joined the World Trade Organization. Entering into the Bancassurance business to maximize both parties’ competitive advantage seems to be beneficial to all consumers, life insurers and banks.

This paper examines the experience and success factors of Bancassurance in some developed countries, followed by studying the current situation of life insurers, banks and financial holding companies in Taiwan, and explores the key points for implementing Bancassurance marketing activities and the existing operation models of the insurance industry. In addition, this paper also evaluates the insurance intermediary’s functions in the Bancassurance, analyzes how life insurers, banks and insurance intermediaries could satisfy each others’ needs during the interaction of three players, in order to build a “three-win” cooperative relationship.

At the final part, by reference to local life insurers’ lessons in operating Bancassurance, this paper analyzes and summarizes the crucial problems therein. Recommendations are submitted to the local life insurers as the reference for their operation.		en_US
dc.description.tableofcontents 第一章 緒論…………………………………………………….… 1
第一節 研究動機與目的………………………………… 1
第二節 研究方法與範圍………………………………… 2
第三節 研究架構與流程………………………………… 3
第四節 研究限制………………………………………… 5
第二章 銀行保險之國外經驗…………………………………… 6
第一節 銀行保險之要義…………………………..…… 6
第二節 銀行保險之合作模式………………………….. 8
第三節 銀行保險之合作優勢…………………………. 11
一、銀行業之優勢………………………………… 11
二、壽險業之優勢………………………………… 12
第四節 銀行保險之三方利基…………………………. 13
一、消費者之利基………………………………… 13
二、銀行業之利基………………………………… 13
三、壽險業之利基………………………………… 14
第五節 銀行保險之歐洲經驗…………………………… 14
一、 業務狀況………………………………………. 14
二、 相關規範……………………………………… 16
三、 法國…………………………………………… 17
四、 英國…………………………………………… 19
五、 荷蘭…………………………………………… 21
第六節 銀行保險之美國經驗…………………………… 21
第七節 小結……………………………………………… 24
第三章 壽險業經營銀行保險之現況…………………………… 26
第一節 壽險業…………………………………………… 26
一、產業現況……………………………………… 26
二、金融國際化與全球化………………………… 30
三、未來展望……………………………………… 32
第二節 銀行業…………………………………………… 32
一、 產業現況……………………………………… 32
二、 銀行業所面臨之問題………………………… 33
三、 現行法令與規範……………………………… 35
四、 銀行通路分析…………………………… 35
第三節 金融控股公司…………………………………… 41
一、 資產規模……………………………………… 44
二、 版圖完整性…………………………………… 44
三、 銀行通路……………………………………… 45
四、 綜效評估……………………………………… 46
五、 金控下之跨業銷售…………………………… 47
第四節 策略聯盟………………………………………… 47
一、 策略聯盟之類型……………………………… 47
二、 策略聯盟之方式……………………………… 48
第五節 銀行保險行銷…………………………………… 50
一、 保險行銷之功能……………………………… 50
二、 保險行銷之特性……………………………… 50
三、 保險行銷通路………………………………… 52
四、 銀行保險之行銷活動………………………… 53
第六節 銀行保險商品設計…………………………… 57
第七節 壽險業經營銀行保險之現況…………………… 58
一、 聯盟方式………………………………… 58
二、 多重通路………………………………… 59
三、 公司規模與經營模式………………………… 59
第八節 小結……………………………………………… 63
第四章 保險仲介人於銀行保險之運用………………………… 64
第一節 定義與職能……………………………………… 64
一、 保險代理人…………………………………… 64
二、 保險經紀人…………………………………… 67
三、 仲介人之監理………………………………… 67
第二節 業務概況………………………………………… 67
第三節 保險仲介人於銀行保險之功能………………… 70
一、 產銷分工的三方合作………………………… 70
二、 銀行保代的業績……………………………… 71
三、 成功的銀行保代經營方式…………………… 72
第四節 創造三贏的銀行保險營銷組合………………… 73
一、 銀行設立保代之策略選擇…………………… 73
二、 壽險公司選擇銀行保代……………………… 73
三、 銀行保代對壽險公司之要求………………… 74
第五節 保險仲介人於銀行保險之問題………………… 75
一、 仲介人既有問題……………………………… 75
二、 通路寡占……………………………………… 76
三、 佣金制度……………………………………… 76
四、 產品設計……………………………………… 77
五、 責任歸屬……………………………………… 78
第六節 小結……………………………………………… 78
第五章 壽險業經營銀行保險之問題與對策…………………… 80
第一節 問題分析………………………………………… 80
一、 人力資源……………………………………… 80
二、 作業系統與流程……………………………… 81
三、 通路問題……………………………………… 81
四、 聯盟對象……………………………………… 81
五、 風險控管……………………………………… 82
第二節 建議對策………………………………………… 82
一、 人力資源……………………………………… 82
二、 作業系統與流程……………………………… 82
三、 通路問題……………………………………… 83
四、 聯盟對象……………………………………… 83
五、 風險控管……………………………………… 84
第三節 小結……………………………………………… 84
第六章 結論與建議…………………………………………… 85
一、 結論…………………………………………… 85
二、 建議…………………………………………… 86


圖目錄

圖 1-1研究流程…………………………………………………… 4
圖 2-1銀行與保險合作流程……………………………………… 9
圖 2-2銀行與保險合作模式……………………………………… 10
圖 2-3美國商業銀行經營保險之參與率………………………… 23
圖 3-1策略聯盟之類型…………………………………………… 48
圖 3-2策略聯盟之方式…………………………………………… 49
圖 3-3保險行銷通路階層………………………………………… 52
圖 3-4壽險直效行銷流程………………………………………… 55
圖 3-5電話行銷作業流程、具體作法及相關配套措施………… 56
圖 3-6產品複雜度與所需銷售付出程度之關係………………… 57
圖 3-7產品複雜度，行銷通路，教育訓練與獲利之關係……… 58
圖 4-1銀行保代業務之作業流程………………………………… 66
圖 4-2銀行保險架構下之三方合作關係………………………… 71

表目錄

表 2-1各國對於銀行兼營保險業務限制………………………… 8
表 2-2歐洲各主要國家透過銀行銷售壽險之百分比…………… 15
表 2-3 1998 - 1999歐洲五國壽險業的銷售管道………………… 15
表 2-4 1997年歐洲壽險市場銀行通路之比率…………………… 15
表 2-5 歐洲主要國家關於銀行保險所有權及銷售方面之限制 17
表 2-6 英國銀行保險成交轉換率……………………………… 20
表 2-7美國銀行通路之歷年壽險與健康險保費收入…………… 22
表 2-8美國各資產規模銀行之保險收益………………………… 23
表 2-9美國各資產規模銀行之保險業務與投資商品收益比…… 23
表 3-1壽險公司名單……………………………………………… 26
表 3-2近年來壽險市場開放措施………………………………… 27
表 3-3歷年壽險相關統計資料…………………………………… 28
表 3-4壽險資產總額與全體金融業相比………………………… 29
表 3-5壽險業初年度保費收入…………………………………… 30
表 3-6國內金融機構資產報酬率表……………………………… 34
表 3-7國內金融機構淨值報酬率表……………………………… 34
表 3-8信用卡業務統計…………………………………………… 36
表 3-9金融機構家數……………………………………………… 37
表 3-10本國銀行排名表………………………………………… 38
表 3-11外國銀行在華分行排名表……………………………… 40
表 3-12金融控股公司設立情形………………………………… 42
表 3-13金融控股公司資產排名………………………………… 44
表 3-14金融控股公司版圖……………………………………… 45
表 3-15金融控股公司市占率…………………………………… 46
表 3-16壽險公司從事銀行保險模式…………………………… 60
表 3-17壽險公司行銷通路現況………………………………… 60
表 3-18壽險公司營運狀況……………………………………… 61
表 4-1 2001年底保險仲介人家數統計………………………… 67
表 4-2人身保險代理人業務統計………………………………… 68
表 4-3人身保險經紀人業務統計………………………………… 69
表 4-4銀行業轉資保險仲介人公司……………………………… 69
表 4-5壽險公司選擇與經紀人和代理人公司合作，重視條件排名……… 74
表 4-6壽險公司選擇與經紀人和代理人公司合作，困難項目排名……… 74
表 4-7各壽險公司與銀行保代合作方案………………………… 75
表 4-8 2002年各銀行保代業務概況…………………………… 77


參考文獻…………………………………………………………… 89		zh_TW
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dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0090932805en_US
dc.subject (關鍵詞) 銀行保險zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 保險行銷zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 保險仲介人zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 策略聯盟zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 金融控股公司zh_TW
dc.title (題名) 人壽保險業經營銀行保險之研究zh_TW
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