| dc.contributor.advisor | 王儷玲 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | 李文瑜 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | 李文瑜 | zh_TW |
| dc.date (日期) | 2007 | en_US |
| dc.date.accessioned | 18-Sep-2009 20:19:00 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 18-Sep-2009 20:19:00 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 18-Sep-2009 20:19:00 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0094358011 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/36964 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 風險管理與保險研究所 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 94358011 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 96 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 「退休」對於大多數人未來生活而言，可能會面臨嚴重的財務難題，因為退休之後可能沒有第二個機會能獲得正常的收入，而卻必須面臨退休生活之開支以及老年醫療看護之問題，因此在工作階段對於退休金的規劃設計適當與否愈顯重要，以解決老年人退休生活的經濟安全。而目前退休金籌措之來源，除有政府提供之社會保險、企業所提撥之退休金、個人所購買之商業年金保險、存款、投資收入之外，在英美等國市場上發展出一種為老年人退休生活融資的工具──反向房屋抵押貸款(Reverse Mortgage)，使老年人得以利用其房屋融資、為其取得生活所需之金錢支柱之同時，而仍保有房屋之所有權，直到老年人死亡、自願搬離或者出售房屋，而在貸款期間，並不需償還任何金錢予貸款人。英美各國之所以發展反向房屋抵押貸款商品之主要原因，係因面臨戰後嬰兒潮之族群屆至退休年齡，使政府社會補助系統日益沉重；而且在平均餘命增加所產生一連串健康照護等問題，致退休金系統之保障可能不足情況下，於1980年代開始蓬勃發展反向房屋抵押貸款。而我國由於人口老化快速、生育率逐漸下降、退休所得適足度不足以及自有住宅率高等前提下，有發展反向房屋抵押貸款之潛力。本研究將以美國反向房屋抵押貸款市場為基礎，分析其主要內容和借貸雙方之間的權利義務。由於台灣目前之退休市場上，還未開發反向房屋抵押貸款此種商品，若要發行此種商品，對於政府、金融機構或者是消費者，勢必是一項新的考驗，而且可能面臨以下幾個問題：反向房屋抵押是否為我國所承認之抵押權？若非，應如何因應？若反向房屋抵押貸款為我國所承認之抵押權，則抵押人之權利義務應如何調整，以保障抵押權人之利益？反向房屋抵押貸款之特性於我國適用時，借貸雙方之權利義務是否有調整之必要？若是，應如何為之？本研究僅針對反向房屋抵押貸款於我國發行之可行性，並未針對應由何機構發行此種商品為宜，而僅就現行民法規定作初步分析，探究反向房屋抵押貸款於我國適用時有無衝突之可能。另再比較美國及其他發行反向房屋抵押貸款之國家，相關之規範或制定內容之發展經驗，對我國具有相當之啟示且可發揮相當程度之指標性作用，可供我國未來金融實務發展上之借鏡與參考，希冀有助於我國發行反向房屋貸款時達到最佳效益。 | zh_TW |
| dc.description.tableofcontents | 目錄 I表目錄 VII圖目錄 VIII第一章 序論 1 第一節 研究動機 1 第二節 研究問題 5 第三節 研究方法與範圍 6第二章 反向房屋抵押貸款之介紹 10 第一節 反向房屋抵押貸款之定義 10 第二節 反向房屋抵押貸款之優點 15 第三節 反向房屋抵押貸款借款人之風險 17 第一項 經濟層面 17 第一款 高額的前置作業成本(high up-front fee)和複雜的手 續費 17 第二款 借貸金額太低(low borrowing limits) 17 第三款 未來醫療費用的支出(future medical expenses) 18 第四款 負債問題(debt) 18 第二項 心理層面 18 第四節 反向房屋抵押貸款貸與機構之風險 19 第一項 經濟層面 19 第一款 臨界風險(Crossover Risk) 19 第二款 擔保品之風險(Collateral Risk) 21 第三款 長壽風險(Longevity Risk) 21 第二項 心理層面 21 第五節 本章小結 22第三章 各國發展反向房屋抵押貸款之情形 25 第一節 反向房屋抵押貸款各國發展情形 25 第二節 美國反向房屋抵押貸款商品 26 第一項 由聯邦政府提供保險之反向房屋抵押貸款--住宅權益轉換抵押 貸款(Home Equity Conversion Mortgages, HECM) 28 第一款 適格申請人 28 第二款 適格財產 29 第三款 給付方式 29 第四款 清償規定 32 第五款 成本 32 第六款 由政府提供保險 33 第七款 借款人之義務 34 第二項 由聯邦政府或由私人金融機構所發行之無保險反向房屋抵押貸 款 34 第一款 所有權人反向房屋抵押貸款(Fannie Mae’s Homekeeper Reverse Mortgage) 34 第二款 現金帳戶反向房屋抵押貸款(Financial Freedom’s Cash Account Reverse Mortgage) 35 第三項 借款人強制諮詢制度 36 第一款 諮詢程序 36 第二款 必要諮詢內容 36 第三款 諮詢證書之簽發 37 第三節 其他國家反向房屋抵押貸款發展情況 40 第一項 加拿大 40 第二項 法國 41 第三項 英國 42 第四項 澳洲 44 第五項 日本 45 第六項 新加坡 46 第七項 大陸 47 第四節 本章小結 48第四章 美國反向房屋抵押貸款相關法律規範 50 第一節 美國聯邦政府法律關於反向房屋抵押貸款之規定 50 第一項 住宅權益轉換抵押貸款相關法律之規定 51 第一款 住宅權益抵押貸款計畫：美國法典第12部§1715z-20 51 第二款 美國聯邦法規施行細則(Code of Federal 52 Regulation)第24部§206 52 第二項 反向房屋抵押貸款其他相關法律之規定 53 第一款 信實貸款法之規定美國法典第15部 §1648 57 第二款 美國聯邦法規施行細則第12部§226.33(Regulation Z) 58 第二節 美國加州法律關於反向房屋抵押貸款之規定 64 第一項 加州法律規範─1997年加州民法典第八章第1923條 64 第二項 消費者聯盟1999年之建言 66 第一款 法律監理面 66 第二款 消費者保護面 69 第三款 本節小結 70 第三項 2006年加州關於反向房屋抵押貸款規定最新修正 71 第一款 修正加州民法典§1923.2 71 第二款 修正加州民法典§1923.5 72 第三款 要求確實遵循加州民法典§1632之規定 73 第三節 聯邦政府和州政府的監理衝突 75 第四節 本章小結 78第五章 我國反向房屋抵押貸款相關法律問題之探討 79 第一節 我國現行物權法之規範 79 第一項 反向房屋抵押性質之探討 81 第一款 普通抵押權 82 第二款 特殊抵押權 82 第三款 最高限額抵押權 82 第四款 反向房屋抵押特性之再探討 83 第二項 物權法定原則之再檢討 84 第一款 物權法定原則之意義 84 第二款 物權法定原則之立法理由 85 第三款 物權法定原則之缺點 86 第四款 物權法定原則之再修正 87 第三項 本研究見解 90 第四項 抵押權其他問題之探討 93 第一款 抵押人其他權利之設定 94 第二款 抵押人之抵押物保全義務 96 第五項 本節小結 97 第二節 一般貸款契約內容之構成要件 98 第一項 當事人、前言、借款承諾 99 第二項 貸款內容 100 第一款 利率 100 第二款 貸款目的 100 第三款 撥款方式 100 第四款 擔保狀況 101 第三項 借款人之陳述與保證 101 第四項 借款人之承諾 101 第一款 肯定承諾 102 第二款 否定承諾 102 第五項 貸款契約訂定先決條件 103 第一款 借款人須取得與貸款契約相關之一切政府許可 103 第二款 證明書 103 第三款 借款人於貸款契約中所為之陳述與保證 103 第四款 借款人應依貸款人之要求出具相關法律意見書 103 第六項 違約事項 103 第七項 一般條款 104 第三節 反向房屋抵押貸款於我國適用時之問題 105 第一項 契約當事人 105 第二項 貸款內容 105 第一款 貸款目的 105 第二款 給付方式 106 第三款 還款方式 106 第四款 利息計算及手續費之揭露 106 第五款 擔保狀況 107 第一目 不動產抵押 107 第二目 保證人 108 第三項 貸款契約訂定先決條件：諮詢相關事宜 109 第四項 借款人之承諾 110 第五項 違約金 111 第六項 追索權設計及貸款人債權保障之探討 112 第四節 本章小結 115第六章 結論與建議 117 第一節 研究結論 117 第二節 研究建議 118 第三節 未來研究建議 123參考資料 124中文論文 124中文期刊 124中文書籍 125國外期刊專論、工作報告 126網路資源 129附錄(一) 12 U.S.C. §1715z-20 131附錄(二) 24 C.F.R. §203.18 140附錄(三) 24 C.F.R. §206.3 145附錄(四) Mortgage Letter 98-3 148附錄(五) 住宅權益轉換抵押貸款諮詢書 149附錄(六) 15 U.S.C. §1648 151附錄(七) 美國聯邦法規施行細則第12部§§226.33 152附錄(八) 加州反向房屋抵押貸款法律規定 154附錄(九) 加州福利機構法§15600 159附錄(十) 加州保險法§787、§10127.10 161 | zh_TW |
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| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094358011 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 反向房屋抵押貸款 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 住宅權益轉換抵押貸款 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Reverse Mortgage | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Home Equity Conversion Mortgage | en_US |
| dc.title (題名) | 台灣發行反向房屋抵押貸款相關法律問題之研究 | zh_TW |
| dc.type (資料類型) | thesis | en |
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