| dc.contributor.advisor | 張士傑 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | 余家和 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Yu,Julie | en_US |
| dc.creator (作者) | 余家和 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Yu,Julie | en_US |
| dc.date (日期) | 2006 | en_US |
| dc.date.accessioned | 8-Dec-2010 15:12:40 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 8-Dec-2010 15:12:40 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 8-Dec-2010 15:12:40 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0094932233 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/49617 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 經營管理碩士學程(EMBA) | zh_TW |
| dc.description (描述) | 94932233 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 95 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 投資型商品是近幾年來壽險業的新興戰場，壽險經營者不但對投資型商品未來的發展深具信心，也對多元通路銷售投資型商品抱持樂觀其成以及積極促成的態度；但主管機關雖針對熱絡的投資型商品市場陸續推出（修正）相關規範，卻並未使得日漸升高的申訴率得以降溫，本研究擬就投資型商品通路與申訴率問題探討壽險經營者以及主管機關可調整改善的方向。各通路銷售投資型商品有其不同的特性與優勢，目前業者仍以業務大軍以及銀行保險（理財專員）為銷售投資型商品的主要通路；而以金管會保險局的申訴統計資料分析後也歸納出三點重要的結論：（1）自引進投資型商品以來，壽險業非理賠類的申訴率就居高不下；（2）近三年來，越是以投資型商品為主力商品的業者其申訴率（非理賠類）也相對較高；（3）以多元化通路（銀行理財專員、保險經紀人）銷售投資型商品的業者其申訴率也較僅以業務人員通路銷售投資型商品的業者為高。現行投資型商品申訴的問題多與資訊不對稱以及銷售誤導相關，因此，建議壽險業者應從商品規劃以及銷售管理上預防投資型商品申訴問題的發生；主管機關則應從投資型商品銷售通路特性與問題訂定相關的監理規範，才能有效匡正不當銷售的問題。也唯有健全此市場的經營、提升壽險業正面的品牌形象及改善社會大眾對投資型商品負面的觀感，投資型商品市場才有更長遠經營的希望。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | Investment-linked product is becoming a popular insurance product in the recent years. Many insurance companies holds great confidence in the development of this product, and encourages the growing sales of investment-linked product thru multiple channels. The governing authorities continuously publishing new regulations or making amendments to better manage the product and the process. However, the statistics showed regulatory requirements did not help to reduce the investment-linked product compliant ratio. By analyzing the sales channels and complaint ratio, this study wishes to put forward recommendations for the governing authorities and the insurers to improve the complaint ratios.Different sales channel is characterized by its specialty and strength. Currently, investment-linked products are being sold thru agency and bancassurance channels. According to the publicly released statistic of insurance compliant by Insurance Bureau of Financial Supervisor Committee (FSC), there are three main issues:1.Non-claim compliant ratio remains high since the inception of investment-linked product.2.In the recent three years, insurance companies whose sales are mostly investment-linked product have higher ratio of non-claim compliant.3.Bancassurance and brokerage channels experience higher ratio of non-claim compliant comparing to agency channel when selling investment-linked product.Complaints of investment-linked product in the life insurance companies mostly resulted from improper selling and misrepresented or misleading information. Thus, suggestions for insurers and the governing authorities are followed: 1.For insurers, they have to revisit their product design methodology, and also need to manage and educate each channel to prevent the occurrence of insurance compliant. 2.For authorities, the regulatory focus should be channel specific since channels operate differently.Only when improper selling and misrepresenting issues are being addressed, and customer’s image for investment-link product being corrected, then we can see light and hope in the growing needs of investment-linked product. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 目錄圖目錄 I表目錄 II摘要 1Abstract 1第一章 緒論 4 第一節 研究動機與目的 4 第二節 研究範圍與方式 5 第三節 其他文獻探討 6 第四節 研究限制 8 第五節 研究架構 9第二章 投資型保險發展概況 11 第一節 投資型保險的定義 11 第二節 國外投資型保險發展概況 19 第三節 國內投資型保險發展概況 23第三章 投資型保險銷售通路分析 26 第一節 銷售通路分析 26 第二節 各銷售通路消長分析 33 第三節 投資型保險銷售通路策略 37第四章 申訴率與投資型商品相關之分析 44 第一節 國內投資型保險申訴統計分析 44 第二節 投資型保險申訴案件問題 56 第三節 國內外投資型保險申訴案件分析 60第五章 結論與建議 64 第一節 結論 64 第二節 投資型保險申訴預防之道 66 第三節 提供主管機關監理上的建議 69附錄 72參考文獻 98 圖目錄 圗1-1 本文研究架構 10圗2-1 投資型商品保費運用的流程 12圗2-2 投資型保險費用扣除時點 13圖2-3 變額壽險之死亡給付 15圗2-4 萬能壽險A型--平準之死亡給付 16圗2-5 萬能壽險B型--逐漸增加之死亡給付 16圖2-6 投資型商品四年來新契約保費收入 24圗3-1 直接、間接銷售方式 26圗3-2 人身保險業務員登錄統計表 35圗3-3 人身保險業務員登錄人數 35圗3-4 投資型保險業務員登錄人數 35圗3-5 業務人員登錄投資型人數 36圗3-6 經紀人、代理人登錄投資型人數 36圗4-1 壽險業歷年申訴案件統計表 45圖4-2 壽險業申訴案件統計--非理賠類 46圗4-3 壽險業申訴險種分析--理賠類 46圗4-4 壽險業申訴險種分析—非理賠類 46圖4-5 P公司四年來申訴統計險種分析圖--非理賠類 48圗4-6 申訴率-投資型為主力商品 50圖4-7 申訴率-投資型非主力商品 50圖4-8 投資型保險申訴率--業務人員 52圗4-9 投資型保險申訴率--非僅業務通路 52 表目錄 表2-1 各國投資型商品名稱 11表2-2 投資型商品費用資訊 14表2-3 各種壽險商品之比較 18表2-4 各國投資型保險發展史 20表3-1 業務人員相關規範 28表3-2 業務人員與經紀人、代理人比較表 29表3-3 銀行理財專員離職率比較表 32表3-4 各銷售通路特性比較表 34表3-5 傳統型商品與投資型商品銷售上的差異 39表3-6 2006投資型商品新契約主力商品及銷售通路表 40表3-7 主要銷售投資型保險之八家業者通路 41表3-8 不同通路適合銷售之商品類別表 43表4-1 2004~2006申訴案件險種佔率統計分析 49表4-2 銷售通路與申訴率對照表 51表4-3 投資型商品申訴處理原則對照表 54表4-4 銷售爭議與現行法令對照表 57表4-5 「世紀理財投連險」商品費用表 60表4-6 I人壽傳統型契約轉換投資型專案內容 62表5-1 投資型商品爭議問題歸納表 66 | zh_TW |
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| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0094932233 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 投資型商品 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 申訴率 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銷售通路 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銀行保險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銷售誤導 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Investment linked projuct | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Compliant ratio | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Sales Channels | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Bancassurance | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Miss selling | en_US |
| dc.title (題名) | 投資型商品申訴問題與監理之研究 | zh_TW |
| dc.title (題名) | The Study of investment link product compliant and regulatory | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en |
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