| dc.contributor.advisor | 劉連煜 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | 陳鐶仁 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | 陳鐶仁 | zh_TW |
| dc.date (日期) | 2011 | en_US |
| dc.date.accessioned | 30-Oct-2012 11:29:44 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 30-Oct-2012 11:29:44 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 30-Oct-2012 11:29:44 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0098961110 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/54665 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 法學院碩士在職專班 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 98961110 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 100 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 根據「關係人授信」的信息觀點(the information view)及掠奪觀點(the looting view)等理論分析，銀行對關係人授信各有利弊。世界各國為合理規範關係人授信交易，已制訂各項法令予以規制，我國亦不例外而於銀行法訂有明文。我國現行銀行關係人授信規範在法令解釋、適用及銀行實務運作方面存有些許法制問題，且於金融控股公司法、農業金融法、信用合作社法及保險法等均有準用或參照銀行法之規定，而有相似之法制問題，影響之範圍相當寬廣深遠，因而引發本文研究之動機。本文從我國銀行法在「授信」、「關係人範圍」、「授信限制規範」及「違反限制規範責任」等方面之相關規範及其問題，並參考美國、德國等國家及中國大陸、香港等地區之相關規範，綜合加以比較研究，最後並擬訂具體建議修正條文，以供主管機關及立法機關參考。本文深切期盼主管機關及立法機關能使用衡帄的角度思考及採用可行的方案，而儘速增修銀行對關係人授信法制，以建立更為完善的關係人授信法制，進而適當地控管銀行對關係人授信之風險，並兼顧銀行經營效率及獲利能力。 | zh_TW |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 .......................................... - 1 -第一節 研究動機與目的 ................................. - 1 -第一項 研究動機 ...................................... - 1 -第二項 研究目的 ...................................... - 2 -第二節 研究範圍 ...................................... - 3 -第三節 研究方法 ...................................... - 5 -第四節 論文架構 ...................................... - 5 -第二章 授信定義 ...................................... - 7 -第一節 授信之定義 .................................... - 7 -第一項 理論上的定義 .................................. - 7 -第二項 主管機關的定義 ................................ - 8 -第三項 銀行法上的定義 ................................ - 8 -第四項 銀行公會的定義 ................................ - 8 -第二節 授信之分類及其各別定義 ......................... - 9 -第一項 法定授信 ..................................... - 11 -第二項 指定授信 ..................................... - 14 -第三節 授信定義之法制比較 ............................ - 17 -第一項 美國聯邦行政規則Ｏ第215.3條 ................... - 17 -第二項 德國金融事業管理法第21條 ...................... - 20 -第三項 中國大陸地區關聯交易管理辦法第19條 ............. - 21 -第四項 香港銀行業條例第83條 ......................... - 22 -第四節 問題分析與建議 ............................... - 23 -第一項 銀行法第5條之2法條定義 ........................ - 23 -第二項 衍生性商品對傳統授信定義之挑戰 ................. - 25 -第三項 授信展期是否成立新授信 ........................ - 28 -第四項 建議 ........................................ - 31 -第三章 關係人範圍 .................................. - 34 -第一節 關係人範圍及認定 ............................. - 34 -第一項 關係人範圍 .................................. - 34 -第二項 關係人身分之認定時點 ......................... - 41 -第二節 關係人資料建制及查詢 ......................... - 42 -第一項 法定作業程序 ................................ - 43 -第二項 資料蒐集及維護 .............................. - 43 -第三項 作業流程 ................................... - 44 -第四項 關係人資料查詢 ............................. - 44 -第三節 關係人範圍之法制比較 ........................ - 44 -第一項 美國聯邦準備法規 ........................... - 44 -第二項 德國金融事業管理法第15條 .................... - 48 -第三項 中國大陸地區商業銀行法第40條 ................ - 50 -第四項 香港銀行業條例第83(4)條 .................... - 50 -第四節 問題分析與建議 ............................. - 52 -第一項 負責人範圍之問題 ........................... - 52 -第二項 關係人範圍之問題 ........................... - 55 -第三項 查詢關係人個人資料之問題 .................... - 59 -第四項 建議 ..................................... - 63 -第四章 授信限制規範 .............................. - 66 -第一節 關係人授信限制規範 ......................... - 66 -第一項 授信應有十足擔保 ........................... - 66 -第二項 授信條件不得優於同類授信對象 ................ - 69 -第三項 授信頇經董事會特別重度決議程序 .............. - 70 -第四項 授信不得超過法定限額及總餘額 ................ - 71 -第二節 反規避關係人授信限制規範 ......................-72 -第一項 前言 ...................................... - 72 -第二項 反規避條款之濫觴 ........................... - 73 -第三項 利用他人名義申辦授信 ....................... - 73 -第四項 交互授信 ................................. - 74 -第三節 限制規範之法制比較 ......................... - 75 -第一項 美國聯邦準備法規 .......................... - 75 -第二項 德國金融事業管理法第15條 .................. - 81 -第三項 中國大陸地區商業銀行法第40條 ............... - 82 -第四項 香港銀行業條例第83條 ...................... - 83 -第四節 問題分析與建議 ............................... - 84 -第一項 現行限制規範之法令缺失 ................... - 84 -第二項 關係人授信禁止或限制原則之檢討 ........... - 86 -第三項 反規避條款之不完備及不充足之問題 ......... - 88 -第四項 建議 ..................................... - 90 -第五章 違反限制規範責任 ................................ - 94 -第一節 前言 ......................................... - 94 -第二節 違反限制規範責任 ............................. - 94 -第一項 民事責任 ................................. - 94 -第二項 行政責任 ................................. - 96 -第三項 刑事責任 ................................. - 97 -第三節 違反限制規範責任之法制比較 .................. - 105 -第一項 美國聯邦行政規則O第215.11條 ............... - 105 -第二項 德國金融事業管理法第17條 ................... - 106 -第三項 中國大陸地區商業銀行法及刑法 ................ - 107 -第四項 香港銀行業條例第83條及第85條 ................ - 108 -第四節 問題分析與建議 .............................. - 108 -第一項 構成要件不符明確性原則 ...................... - 108 -第二項 刑事責任規範適用之問題 ..................... - 110 -第三項 單純違反關係人授信規範不具應刑罰性 ........... - 111 -第四項 建議 ...................................... - 113 -第六章 建議與結論 .................................. - 115 - | zh_TW |
| dc.language.iso | en_US | - |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098961110 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 授信 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 規避條款 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 利害關係人 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 關係人授信 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 交互授信 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 不當搭售 | zh_TW |
| dc.title (題名) | 銀行法上關係人授信法制問題之研究 | zh_TW |
| dc.title (題名) | A Study on the Legal Issues of the Extension of Credit to Interested Parties in Banking Law | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en |
| dc.relation.reference (參考文獻) | (一)中文書籍部分（依筆甧順序）1.王文宇、林仁光、林繼恆、林國全、詹庭禎、王志誠、汪信君、黃銘傑、李禮仲、游啟璋、廖大穎、康文彥，金融法，元照出版有限公司，100年9月六版。2.王文杰，中國商業銀行法解析，台灣金融研訓院，98年8月20日。3.王志誠，現代金融法，新學林出版股份有限公司，98年10月1日。4.王志誠、強力，中國金融法，台灣金融研訓院，99年7月28日。5.王澤鑑，民法概要，三民書局，98年8月增修新刷。6.石裕泰、劉文彬、許慧琳，美國金融控股公司法制與實務，臺灣金融研訓院， 90年8月，7.吳庚，行政法之理論與實用，三民書局，99年10月增訂十一版二刷。8.余保福，銀行業關聯交易及規制，社會科學文獻出版社，2009年1月1日。9.李金澤，銀行業法國際比較，中國金融出版社，2008年11月第1版。10.金桐林，銀行法，三民書局，2010年04月1日修訂七版。11.林鈺雄，新刑法總則，元照出版有限公司，98年2月二版一刷。12.林山田，刑法通論(上冊)，台大法學院圖書部，95年4月九版一刷。13.周一鴻、楊德庸，金融控股公司法解析，台灣金融研訓院，83年5月出版。14.財團法人金融聯合徵信中心，金融與徵信叢書系列NO.68，德國金融事業管理法，97年4月出版。15.陳冲，比較銀行法，金融人員研究訓練中心，81年11月初版。16.陳木在、陳冲，各國銀行法之比較(上篇) ，財政部金融司中華民國加強儲蓄推行委員會金融研究小組，80年5月出版。17.陳春山著，證券交易法論，五南圖書公司出版，80年11月二版一刷18.陳國義，基礎金融法案例式，五南圖書出版有限公司，96年08月01日二版。19.陳清心、陳聯一、林鴻進、趙美蘭、蔡麗玲，金融機構與其關係人交易之探討，中央存款保險公司，82年5月。20.郭土木，金融管理法規(下)，95年7月1日。21.郭照榮，亞太金融中心—企業融資，授信與金融創新研討會論文集，義孚大學，86年11月。22.張麗蕙譯(美國聯邦準備銀行規則O部分)，各國金融法規彙編(第三輯)，81年11月初版。23.黃鴻棋，美國金融機構內部交易之研究，中央存款保險公司，84年5月初版。24.楊夢龍著，新銀行法，五南圖書出版有限公司，82年9月增修訂三版。25.劉連煜著，現代公司法，新學林出版股份有限公司，99年9月增修訂六版。26.劉金華、黃文鴻合著，銀行法規，捷太出版社，89年9月1日。27.賴源河著，證券管理法規，著者出版，80年9月修訂版28.銀行授信實務概要編輯委員會，銀行授信實務概要，財團法人台灣金融研訓院，99年5月增修訂11版。29.儲蓉編著，次貸風暴下的省思一解開CDS及CDO密碼，台灣金融研訓院，99年12月初版。30.蘇松欽，證券交易法對公開發行公司董事、監察人、經理人及大股東持股管理之調整，證交資料，第311期，77年3月25日。31.蕭長瑞編著，銀行法令實務(二)，台灣金融研訓院，95年4月增修訂六版。32.蔡緣著，貿易融資，華泰文化事業股份有限公司，99年9月第14版。(二)中文期刊文章（依筆甧順序）1.王志誠，金融重大交易之法律風險及控制，全國律師11卷2期，96年2月。2.王志誠，金融機構關係人交易之監控機制－從力霸企業集團事件談起，月旦法學雜誌，第143期，96年4月。3.王志誠，銀行業關係交易人之監控，月旦法學雜誌第178期，99年3月。4.王煦棋，美國與我國金融控股公司對關係人交易規範之研究，法令月刊57卷11期，95年11月。5.方嘉麟，利害關係人交易問題探討-兼論信託財產運用之限制，月旦法學雜誌第 90期，91年11月。6.邱琳雅，德國金融事業管理法，金融聯合徵信雙月刊第三期， 97年10月出版。7.林素蘭、邱民芳，現行法規有關金融機構負責人法律責任之探討-兼論利害關係人交易之法規，存款保險資訊季刊第9卷第2期， 84年12月，8.陳俊仁、廖大穎，公司法與金融法，月旦法學雜誌第123期，94年8月。9.陳金圍，銀行負責人之法律責任—以授信業務為中心，法官協會雜誌第3卷第1期，90年6月。10.張正忠，詴論銀行授信契約合意展期的法律性質--兼論修正銀行法第卅二、卅三條關於銀行內部授信之禁止及限制擴大其適用對象後於銀行授信業務之影響，臺灣經濟金融月刊，第30卷第10期，87年5月。11.程春益，銀行對與本行負責人有利害關係者之無擔保授信－評台北地方法院八十四年度易字第七四九八號刑事判決，萬國法律第 93 期，86年6月。12.曾淑瑜，建構符合我國刑事實體法及程序法之財經犯罪體系，台灣法學雜誌，第160期，99年9月15日出版。13.曾淑瑜，論金融犯罪「特別背信罪」之構成要件一臺灣高等法院九十九年度金上重訴字第三一號判決，月旦法學雜誌，第193期，100年6月出版。14.楊德庸，銀行法上關係人之定義及範圍，台北銀行月刊，第28卷第5期，86年6月出版。15.楊德庸，中美銀行相關法令關係人交易之比較，金融研訓，第95期， 88年10月。16.楊德庸，「銀行法」關係人交易限制之比較與檢討，基層金融，第37期，87年9月。17.劉連煜，經理人之認定與經理人之職權，月旦法學教室，第44期，95年6月18.劉連煜，「關係人交易與控制股東之義務」，月旦法學雜誌第116期， 94年1月。19.劉連煜，「控制公司在關係企業中法律責任之研究」，台灣經濟金融月刊， 84年8月。(三)中文論文1.王逸傑，論我國銀行業對利害關係人授信所產生之非常規交易問題，私立淡江大學商學碩士論文，97年。2.朱美蓮，金融集團業務經營之法律問題－以關係人交易規範為中心，國立政治大學法學院碩士在職專班，99年。3.林盛煌，論金融控股公司法上之金融犯罪，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，95年。4.林譽恆，經濟犯罪與金融機構違法授信之研究，國立臺灣大學法律研究所碩士論文，95年。5.吳俐臻，金融機構關係人交易之法律問題研究，國立臺北大學法律研究所碩士論文，96年6月。6.陳翠琪，銀行法上內部關係人交易之法律問題研究－以美國法為中心兼論我國法之規定，國立中興大學法律學研究所碩士論文，82年。7.袁曉君，違法授信的刑事責任，私立中原大學財經法律學系碩士論文，88年6月。8.張晴玲，金融控股公司法下關係人交易之研究，政治大學法律學系碩士班學士後法學組，95年。9.董詠勝，利害關係人交易之監控機制，國立成功大學法律學研究所碩士論文，98年。(四)主要網路資料1.http://jirs.judicial.gov.tw/Index.htm司法院法學資料檢索系統2.http://lib.tabf.org.tw/tw/台灣金融研訓院圖書館館藏3.http://policy.mofcom.gov.cn/全球法律法規網4.http://www.banking.gov.tw/金管會銀行局5.http://www.cbrc.gov.cn/中國銀監會6.http://ecfr.gpoaccess.gov/美國法規網站7.http://www.lawbank.com.tw/法源8.http://www.legislation.gov.hk/香港律政司雙語法律資訊系統9.http://www.ncl.edu.tw/國家圖書館全球資訊網10. http://www.nownews.com/今日新聞網11.http://www.pkulaw.cn/北大法寶(五)主管機關解釋函(依時間先後順序)1.財政部62年10月9日台財錢第21516號函。2.財政部68年9月22日台財錢字第20889號函。3.財政部74年11月25日台財融字第25269號函。4.財政部75年4月28日(75)台財融字第7502306號函。5.財政部76年3月28日(76)台財融字第7583842號函。6.財政部76年11月4日(76)台財融字第760221708號函。7.財政部81年10月15日(81)台財融字第810012382號函。8.財政部82年5月19日(82)台財融字第821143861號函。9.財政部82年7月12日(82)台財融字第821165024號函。10.財政部82年9月22日台財融字第821153859號函。11.財政部82年11月26日台財融字第822219675號函。12.財政部82年12月20日(82)台財融字第821151139號函。13.財政部83年1月12日台財融(二)字第831998709號函。14.財政部83年3月10日(83)台財融字第831974583號函。15.財政部83年4月7日台財融字第832300624號函。16.財政部83年11月22日(83)台財融字第83331341號函。17.財政部84年4月6日(84)台財融(一)字第8471446號函。18.財政部84年4月6日(84)台財融字第84714468號函。19.財政部84年7月21日(84)台財融字第84727537號函。20.財政部84年10月21日(84)台財融字第84736594號函。21.財政部84年11月7日(84)台財融字第84711749號函 。22.財政部84年12月20日台財錢第84791336號函。23.財政部85年2月5日(85)台財融字第84790478號函。24.財政部85年6月17日(85)台財融字第85525936號函。25.財政部85年6月28日台財融字第85528926號函。26.財政部85年8月21日台財局（一）字第 85535280函。27.財政部85年9月10日(85)台財融字第85540886號函。28.財政部86年6月18日(86)台財融字第86627310號函。29.財政部87年1月14日(87)台財融字第87700723號函。30.財政部87年2月20日台財融字第87030896號函。31.財政部88年2月11日(88)台財融字第88706271號函。32.財政部88年11月2日（88）台財正字第 88767726 號函。33.財政部89年2月11日(89)台財融字第89723060號函。34.財政部89年2月11日台財融89723074號函。35.財政部89年6月21日(89)台財融字第89735552號函。36.財政部91年1月18日台財融（一）字第0918010094號函。37.財政部91年10月23日(91)台財融(一)字第0918011887號函。38.行政院金融監督管理委員會93年9月21日金管銀（一）字第0938011606號函。39.行政院金融監督管理委員會93年9月23日金管銀（六）字第0936000531號函。40.行政院金融監督管理委員會93年10月4日金管銀（一）字第0930028311號函。41.行政院金融監督管理委員會93年11月25日金管銀（三）字第0938011934號函。42.行政院金融監督管理委員會93年12月14日銀局（一）字第 0938012019 號函。43.行政院金融監督管理委員會98年8月24日金管銀外字第09850003180號函。44.行政院金融監督管理委員會99年8月10日金管銀法字第 09900154490號函。45.行政院金融監督管理委員會99年9月28日金管銀法字第09910004570號函。46.行政院金融監督管理委員會100年3月23日金管檢銀字第 1000154032號函。47.行政院金融監督管理委員會100年6月9日金管銀法字第10000139970號函。48.行政院金融監督管理委員會101年3月3日金管銀法字第10000386160號函。49.行政院金融監督管理委員會101年3月6日金管銀外字第10150000320 號函。(六)法院判決(依年度案號先後順序)1.臺灣嘉義地方法院84年度易字第7498號刑事判決。2.臺灣臺北地方法院84年度易字第7498號刑事判決。3.臺灣高等法院85年度上易字第2560號刑事判決。4.臺灣臺南地方法院91年度南簡上字第246號刑事判決5. 臺灣高等法院花蓮分院92年度上易字第21號刑事判決6.臺灣高等法院臺南分院92年度上易字第353號刑事判決。7.臺灣臺東地方法院96年度金重訴字第1號刑事判決8.臺灣臺北地方法院96年度矚重訴字第3號刑事判決。9.臺灣士林地方法院98年度訴字第1078號民事判決。10.臺灣高等法院99年度上易字第283號民事判決。11.臺灣高等法院99年度金上重訴字第31號刑事判決。(七)英文銀行法規參考資料1. Canada Bank Act2. German Banking Act3. Hong Kong Banking Ordinance4. United States Bank Holding Company Act5. United States Federal Resreve Act6. United States Federal Resreve Regulation O | zh_TW |
