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題名 論金融消費爭議處理機制之相關法律問題 −以歐盟境內相關制度為參考
A study on legal issues relating to financial disputes resolution − reference to the systems in the EU作者 鄭珮玟
Jheng, Pei Wun貢獻者 林建智
Lin ,Jan Juy
鄭珮玟
Jheng, Pei Wun關鍵詞 金融消費者保護法
爭議處理機構
金融消費評議中心
調解
公評人
FOS
FIN-NET日期 2011 上傳時間 30-Oct-2012 11:44:17 (UTC+8) 摘要 近年隨著經濟發展，金融商品之設計日新月異，逐漸打破以往銀行、保險、証劵等行業之區分，金融業者對於其服務逐漸朝向一元化發展。而為因應金融產業之變革，金融監理似乎亦有朝向一元化之趨勢，因此相關監理層面之整合即為客不容緩之要事。 惟我國於金融消費者保護法通過施行前，對於金融消費爭議之各種處理機制尚未統之，因此有管道多元而使消費者無所適從，社會資源浪費、處理程序過長以及品質無法監管等種種問題。而此一問題，於2008年雷曼兄弟倒閉，引發國內多數投資人之損失，並於尋求救濟時產生許多爭議，使前開缺失一一浮上檯面。 本文介紹歐盟替代性紛爭解決機制(ADR)之發展，包含調解人與公評人之相關準則與原則。以及歐盟專門處理金融消費爭議之平台(FIN-NET)之運作方式，並統整FIN-NET各個會員間之制度，觀察其制度內容及差異，進行歸納統整。再以歐盟主要國家，德國、英國與法國之金融消費爭議處理機制為主，對於各國之其制度加以介紹，並進行制度面之比較分析。並藉此評析金融消費者保護法之爭議處理機構。 最後本文認為，我國之爭議處理機構制度上已相當完整，除將各個產業整合由單一爭議處理機構處理外，亦已改善過去部分機構欠缺法律基礎而無資料調閱權限，以及無法中斷時效等之缺失。如同歐盟之多數國家，消費者均無需付費值得肯定，惟若制度運作後濫訴及客訴黃牛之情況嚴重，可仿效歐盟各國向消費者收取部分費用，並給予金融機構每年前三個案件無需收費之優惠。另外，評議有關一定金額拘束力之設計方式，與英國之制度仍有不同，將可能導致評議機制欠缺實效。再者要求消費者親自陳述意見與親自參加調處，雖違反代表原則，然既係在避免有客訴黃牛之情況故尚可容許。且違反資料調閱權之效果倘能有實體法上之效果或許更能幫助紛爭之解決。而能增加當事人對爭議處理機制之損害賠償請求權，惟於違反金保法之人員有故意或重大過失時爭議處理機構對之有內部求償權。最後，仍欠缺就爭議處理品質面之監督機制，亦仍有改善之空間。 參考文獻 壹、中文文獻一、研究報告(依時間先後順序排列)1. 「英國金融服務公評人制度之研究－我國金融申訴制度檢討改進之道」，主持人：林建智、梁正德，委託單位：台灣金融服業總會，96年3月31日。2.恆業法律事務所，研擬整合「金融消費者保護法」相關法令之可行性評估，金管會2008年度委託研究計畫報告書，2008年12月。3. 林建智、鄭珮玟，論歐盟金融爭議處理機制─兼評我國金融消費爭議處理機制，working paper, 2012。二、書籍（按作者姓氏筆畫排列）1. 王文宇等合著，《金融法》，元照出版，六版，2011年9月。2. 邱聯恭，《程序選擇權論》， 2004年9月，三民總經銷。3. 許士宦，《證據蒐集與紛爭解決》，2005年，新學林出版。三、期刊專論（按作者姓氏筆畫排列）1. 王志誠，金融服務業法草案之評釋-舊瓶裝新酒？，月旦民商法雜誌，第26期，2009年12月，頁5-22。2. 王文宇，2010臺灣法律發展回顧--金融法，國立臺灣大學法學論叢，第40期，特刊，2011年10月，頁1945-1993。3. 江朝國，論我國保險爭議解決制度－以保險申訴調處制度為中心，月旦法學雜誌，第160期，2008年9月，頁5-18。4. 林育廷，新金融爭端的有效解決--替代性金融爭端解決機制之過去、現在與未來，月旦法學雜誌，第199期，2011年12月，頁26-40。5. 林育廷，從雷曼事件之處理檢視我國金融消費爭議之解決機制，全國律師， 第13卷第8期，2009年8月，頁45-59。6. 吳光明，從金融風暴論訴訟外糾紛解決 (ADR) 機制，法令月刊，第60期第10卷，2009年10月，頁74-96。7. 郭大維，金融消費爭議解決機制之研究－我國法與英國法之比較，中正財經法學，第4期，2012年1月，頁47-86。8. 蔡永泰，淺論金融消費者保護法之評議程序－以當事人合意要件為中心，存款保險季刊，第24卷第3期，2011年9月，頁115-127。四、學位論文(依畢業年度排序)1.楊沛生，網路交易爭端解決機制之研究，東吳法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，93學年度。2. 蔡佳真，英國金融服務公評人制度之研究-兼比較我國金融申訴制度，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，95學年度。3. 邱昀潔，我國金融消費爭議之解決機制，逢甲大學財經法律研究所碩士論文，98學年度。4. 鄭惠敏，從英國制度檢視我國金融消費爭議處理制度，臺灣大學科際整合法律學研究所碩士論文，99學年度。5. 楊麗萍，建立單一金融消費爭議處理機制之法制研究，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士論文，99學年度。五、其他資料1. 司法周刊，台北地院成立三金融專庭，第1394期，97年6月19日。2. 司法統計年報，司法院統計處編印，2010年。3. 立法院第7屆第6會期第11次會議議案關係文書。五、網站資料1. 行政院金融監督管理委員會 http://www.fsc.gov.tw/2. 財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心http://www.sfipc.org.tw/main.asp3. 財團法人保險事業發展中心http://www.tii.org.tw/index.asp4. 中華民國產物保險商業同業公會http://www.nlia.org.tw/5. 中華民國人壽保險商業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/6. 司法院 http://www.judicial.gov.tw/7. 內政部民政司 http://www.moi.gov.tw/dca/index.aspx8. 行政院消費者保護委員會 http://www.cpc.gov.tw/index.asp9. 中華民國仲裁協http://www.arbitration.org.tw/content/content.html10. 財團法人金融消費評議中心 http://www.foi.org.tw/貳、外文文獻一、外文文件(按字母順序排列)1. Alternative dispute resolution - Community law The European Union is very interested in alternative dispute resolution，04-11-2009，http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_en.htm2. ASF : French Association of Specialised Finance Companies, http://www.asf-france.com/Accueil/ASF-English-presentation.pdf3. A European Code of Conduct for Mediators has been developed by a group of stakeholders with the assistance of the European Commission and was launched at a conference in Brussels on 2 July 2004.,09-10-2009 ,http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_code_conduct_en.htm4. BANKS AND CONSUMERS, The comprehensive consumer policy scheme of the German private commercial banks, Berlin, January 2012, https://www.bankenverband.de/publikationen/ods/banks-and-consumers-1/5. Commission Recommendation of 30 March 1998 on the principles applicable to the bodies responsible for out-of-court settlement of consumer disputes (98/257/EC)http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31998H0257:EN:NOT6. Commission Recommendation of 4 April 2001 on the principles for out-of-court bodies involved in the consensual resolution of consumer disputes (2001/310/EC), http://ec.europa.eu/consumers/redress/out_of_court/adr/acce_just12_en.pdf7. Commission Working Document on the creation of European Extra-Judicial Network(EEJ-NET) http://ec.europa.eu/consumers/policy/developments/acce_just/acce_just07_workdoc_en.pdf8. COMMISSION RECOMMENDATION of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises(2003/361/EC) http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32003H0361:EN:NOT9. Council Resolution of 25 May 2000 on a Community-wide network of national bodies for the extra-judicial settlement of consumer disputes [Official Journal C 155 of 06.06.2000],http://europa.eu/legislation_summaries/other/l32043_en.htm10. DG internal Market and Service, Framework Contract for projects relating to Evaluation and Impact Assessment activities of Directorate General for Internal Market and Services,Evaluation of FIN-NET，Final report，June 2009，http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/docs/evaluation_en.pdf11. DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL on certain aspects of mediation in civil and commercial matters 2004/0251 (COD) http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=COM:2004:0718:FIN:EN:PDF12. DIRECTIVE 2008/52/EC OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 21 May 2008 on certain aspects of mediation in civil and commercial matters http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2008:136:0003:0008:EN:PDF13. David Thomas and Francis Frizon, THE WORLD BANK, Global Program on Consumer Protection and Financial Literacy, Resolving disputes between consumers and financial businesses: Fundamentals for a financial ombudsman, A practical guide based on experience in western Europe http://www.networkfso.org/Resolving-disputes-between-consumers-and-financial-businesses_Fundamentals-for-a-financial-ombudsman_The-World-Bank_January2012.pdf14. European Code of Conduct for Mediators http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_code_conduct_en.pdf15. EC,(2006),Special Eurobarometer 252：Consumer protection in the internal market, http://ec.europa.eu/public_opinion/archives/ebs/ebs252_en.pdf16. FOS Annual Review, financial year 2010/2011, http://www.financial-ombudsman.org.uk/publications/ar12/ar12.pdf17. German private commercial banks，Berlin, January 2012 http://www.bankenverband.de/publikationen/ods/banks-and-consumers-1/banks-and-consumers/download18. Memorandum of Understanding on a Cross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area, http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/docs/mou/en.pdf19. OMBUDSMAN’S REPORT 2010,AMF, Autorité des marchés financiers, http://www.amf-france.org/affiche.asp?id=1008620. Summary of the Various Systems of Resolving Conflicts Amicably in France , http://www.adreurope.info/docs/cod41dt20060713_Presentation.pdf21. The Ombudsman Scheme of the German private commercial banks, Rule of Procedure, Berlin, November 2009, https://www.bankenverband.de/publikationen/ods/the-ombudsman-scheme-of-the-private-commercial-banks-1/ombudsman-scheme-of-the-private-commercial-banks/22. Tätigkeitsbericht 2009,OMBUDSMAN DER PRIVATEN BANKEN, Berlin, August 2010, https://www.bankenverband.de/.../ombudsmann...2009/ombudsmann23. The Mediator of the FRENCH FEDERATION OF INSURANCE COMPANIES, Annual Report 2010,24. The role of the Consumer Complaints Manager, Internal Procedures for the Malta Financial Services Authority, for the proper implementation of section 20 of the Malta Financial Services Authority Act, Cap.330” http://mymoneybox.mfsa.com.mt/Files/Complaint%20procedures/MFSA%20Procedures%20v2%20(2010).pdf二、網站資料1. AMF (Autorité des marchés financiers) http://www.amf-france.org/affiche_page.asp?urldoc=lesmissionsamf.htm&lang=en&Id_Tab=02. Directive-General for Health and Consumer Protection http://ec.europa.eu/dgs/health_consumer/index_en.htm3. Effective problem solving in Europe http://ec.europa.eu/solvit/4. FIN-NET http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/index_en.htm5. International Network of Financial Services Ombudsman Schemes (INFO Network) http://www.networkfso.org/index.html6. BaFin(Federal Financial Supervisory Authority) http://www.bafin.de/EN/Homepage/homepage_node.html7. Financial Services Ombudsman(IRELAND) http://www.financialombudsman.ie/8. Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands(VÖB) http://www.voeb.de/de/english/9. VVTAT STATE CONSUMER RIGHTS PROECTION AUTHORITY http://www.vvtat.lt/index.php?265262021510. German Federal Ministry of Justice http://www.gesetze-im-internet.de/englisch_gvg/index.html 描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
98358010
100資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098358010 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 林建智 zh_TW dc.contributor.advisor Lin ,Jan Juy en_US dc.contributor.author (Authors) 鄭珮玟 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Jheng, Pei Wun en_US dc.creator (作者) 鄭珮玟 zh_TW dc.creator (作者) Jheng, Pei Wun en_US dc.date (日期) 2011 en_US dc.date.accessioned 30-Oct-2012 11:44:17 (UTC+8) - dc.date.available 30-Oct-2012 11:44:17 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 30-Oct-2012 11:44:17 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0098358010 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/54773 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 風險管理與保險研究所 zh_TW dc.description (描述) 98358010 zh_TW dc.description (描述) 100 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 近年隨著經濟發展，金融商品之設計日新月異，逐漸打破以往銀行、保險、証劵等行業之區分，金融業者對於其服務逐漸朝向一元化發展。而為因應金融產業之變革，金融監理似乎亦有朝向一元化之趨勢，因此相關監理層面之整合即為客不容緩之要事。 惟我國於金融消費者保護法通過施行前，對於金融消費爭議之各種處理機制尚未統之，因此有管道多元而使消費者無所適從，社會資源浪費、處理程序過長以及品質無法監管等種種問題。而此一問題，於2008年雷曼兄弟倒閉，引發國內多數投資人之損失，並於尋求救濟時產生許多爭議，使前開缺失一一浮上檯面。 本文介紹歐盟替代性紛爭解決機制(ADR)之發展，包含調解人與公評人之相關準則與原則。以及歐盟專門處理金融消費爭議之平台(FIN-NET)之運作方式，並統整FIN-NET各個會員間之制度，觀察其制度內容及差異，進行歸納統整。再以歐盟主要國家，德國、英國與法國之金融消費爭議處理機制為主，對於各國之其制度加以介紹，並進行制度面之比較分析。並藉此評析金融消費者保護法之爭議處理機構。 最後本文認為，我國之爭議處理機構制度上已相當完整，除將各個產業整合由單一爭議處理機構處理外，亦已改善過去部分機構欠缺法律基礎而無資料調閱權限，以及無法中斷時效等之缺失。如同歐盟之多數國家，消費者均無需付費值得肯定，惟若制度運作後濫訴及客訴黃牛之情況嚴重，可仿效歐盟各國向消費者收取部分費用，並給予金融機構每年前三個案件無需收費之優惠。另外，評議有關一定金額拘束力之設計方式，與英國之制度仍有不同，將可能導致評議機制欠缺實效。再者要求消費者親自陳述意見與親自參加調處，雖違反代表原則，然既係在避免有客訴黃牛之情況故尚可容許。且違反資料調閱權之效果倘能有實體法上之效果或許更能幫助紛爭之解決。而能增加當事人對爭議處理機制之損害賠償請求權，惟於違反金保法之人員有故意或重大過失時爭議處理機構對之有內部求償權。最後，仍欠缺就爭議處理品質面之監督機制，亦仍有改善之空間。 zh_TW dc.description.tableofcontents 摘要 A表目錄 viii圖目錄 ix第一章 緒論 1第一節 研究動機 1第二節 研究架構 2第三節 研究方法 2第二章 我國金融消費者保護法實施前之金融消費爭議處理機制及其缺失 4第一節 我國金融消費者保護法實施前金融消費爭議處理制 4第一項 傳統民商事案件處理方式 4第一款 民事訴訟 4第一目 民事訴訟法中之程序選擇 4第二目 進行民事訴訟之費用 5第三目 進行民事訴訟之時間 6第二款 調解 7第一目 法院之調解 7第二目 鄉鎮市調解 7第三目 消費者保護委員會 8第三款 仲裁 10第四款 消費爭議之申訴 10第二項 金融消費爭議專門處理方式 11第一款 銀行相關案件 11第一目 向往來金融機構申訴 11第二目 向銀行公會申訴 11第三目 向銀行局申訴 12第二款 保險業 13第一目 向保險公司提出申訴 13第二目 向同業公會提出申訴 13第三目 向財團法人保險事業發展中心申訴 14第四目 向金管會保險局申訴 14第三款 證券期貨業 15第一目 向產業公會申請調處 15第二目 向投資人及期貨交易人保護中心申訴或申請調處 15第三項 小結 16第二節 我國金融消費者保護法實施前之缺失 17第一項 管道多元因未統合而造成資源之浪費 17第二項 處理結果缺乏拘束力 17第三項 審理者專業知識不足造成公信力不足 19第一款 法院 19第二款 鄉鎮市調解 19第三款 消費者保護委員會 20第四款 產業公會 21第五款 公益團體 22第四項 案件處理程序問題 22第一款 處理程序冗長 22第二款 未必均可中斷時效 23第五項 爭議處理機構專職人員不足 24第六項 品質無法監督 25第七項 預算來源有欠妥當性 25第八項 小結 26第三章 我國金融消費者保護法之爭議處理機構 28第一節 立法源由與背景 28第二節 金融消費爭議處理機構之適用範圍 30第一項 金融消費者之定義 30第二項 金融消費爭議之定義 31第三節 金融消費爭議處理機構 34第一項 金融消費爭議處理機構之設立 34第二項 爭議處理機構之基金設立及來源 35第一款 爭議處理機構之組織型態 35第二款 經費來源 36第四節 組織設置及其職掌 37第一項 爭議處理機構董監事之設立 37第二項 金融消費者服務部門 38第三項 評議委員會 39第一款 評議委員會之設立 39第二款 評議委員會分組規則 41第五節 爭議處理之作業流程 42第一項 爭議處理之基本流程 42第二項 爭議處理機構處理調處之程序 43第三項 申請評議程序之訂定及不受理之情形 45第四項 評議委員之預審及利益迴避 46第五項 評議程序 48第一款 評議決定之作成 48第二款 書面審理原則 49第三款 評議書之形式及送達 50第四款 評議決定之期限 50第六項 爭議處理之溯及力 51第六節 爭議處理機構之權限與責任 51第一項 保密義務 51第二項 爭議處理機制之評議原則 52第一款 公平合理原則 52第二款 資料調閱權 53第三項 職務之解除 53第七節 評議決定之效力 54第一項 評議書送請法院核可及效力之規定 54第二項 以額度決定是否受拘束 56第三項 請求權時效 60第四項 通案處理原則之訂定 60第八節 小結 61第四章 歐盟金融消費爭議處理機制之發展 62第一節 歐盟替代性紛爭解決制度(ADR)之發展 62第一項 概說 62第二項 調解(mediation) 63第一款 調解人之行為準則(European Code of Conduct for Mediators) 63第二款 調解之建議指令(The proposal for a directive on Mediation) 66第三項 金融公評人(Financial Ombudsman) 67第一款 消費者信心與金融公評人 68第二款 公評人機制應具備之特性 68第一目 易近性(Accessibility) 68第二目 透明性(Transparency) 69第三目 權責性(Accountability) 70第三款 金融公評人通常之運作模式 70第四項 現行成果 71第一款 ADR機制之現行成果 71第二款 ADR機制之類型 72第一目 促使雙方達成合意之程序 72第二目 由第三人協助雙方作成解決方案之程序 73第三款 ADR機制之有效性 73第一目 歐洲司法外網絡(EEJ-Net) 74第二目 法院外金融紛爭解決網絡(FIN-NET) 74第三目 歐洲有效解決問題網絡(SOLVIT) 74第二節 法院外金融紛爭解決網絡(FIN-NET) 75第一項 FIN-NET之設立目的 75第二項 FIN-NET之法源依據及應遵守之原則 76第一款 「歐盟執委會98/257/EC建議」 76第一目 前言 76第二目 建議書所設立之原則 78第二款 會員所簽定之理解備忘錄 81第三款 「歐盟執委會2001/310/EC建議」 84第一目 前言 84第二目 建議之內容 87第三項 FIN-NET之營運目標與其內容 90第一款 目標 90第二款 FIN-NET成立之需求 92第三款 法律架構 92第四款FIN-NET之會員 94第五款 爭議處理程序 96第四項 FIN-NET之管理 97第一款 組織架構 97第一目 ADR機構間之網絡 98第二目 秘書處 98第三目 指導委員會 99第二款 FIN-NET之財務 99第一目 委員會所支出之成本 100第二目 ADR所支出之成本 100第五項 爭議處理情形 101第一款 已處理案件之分析 101第二款 未處理之案件 103第三款 跨國案件之比例 103第三節 FIN-NET各會員國之制度分析 104第一項 ADR機構之業務範圍 104第二項 ADR機構之組織型態 106第三項 先行程序之遵行 106第四項 消費者是否須付費 106第五項 公評人之決定是否具有拘束力 108第六項 申訴之平均處理期間 110第四節 小結 111第五章 歐盟主要國家金融公評人機構之比較 112第一節 概說 112第二節 德國制度 112第一項 德國金融消費紛爭處理機制 112第二項 德國公評人程序規則 114第一款 公評人之指定 114第二款 許可程序(Admissibility of the proceeding) 115第三款 預備檢驗程序(Preliminary examination procedure) 117第四款 調解程序(Conciliation Procedure) 118第五款 與外國調解機構之合作 120第六款 其他規定(Miscellaneous) 120第三項 其他金融消費爭議處理機構 121第一款 德國民營商業銀行協會之公評人機制 121第二款 「德國公營銀行之公評人」 122第三款 「德意志聯邦銀行之仲裁委員會」 122第四款 保險公評人 123第三節 法國制度 123第一項 法國金融消費紛爭處理機制 123第二項 法國金融市場監督管理局(AMF) 124第一款 概述 124第二款 AMF之調解章程(Mediation Charter) 125第三項 法國保險業之爭議處理 127第一款 概述 127第一目 向調解人提出申訴 128第二目 調解人之角色 129第二款 FFSA之調解章程(Mediation Charter) 130第四項 法國銀行業之爭議處理 131第四節 英國制度 131第一項 法律依據與組織架構 132第一款 法律依據 132第二款 組織架構 133第二項 管轄範圍 133第一款 管轄類型之區分 133第二款 適格之申訴者 134第三項 資金來源 135第四項 案件處理程序 136第一款 向金融業者提出申訴之先行程序 136第二款 調解人(Adjudicator)之調解程序 136第三款 公評人之評議 137第四款 獨立評審人 138第五項 公評人之權限與決定 139第一款 公評人之權限 139第二款 決定做成之方式 139第三款 決定之給付內容 139第四款 評議之作成應審酌事項 140第五節 綜合比較分析 140第一項 組織型態及機構架構 141第一款 成立時間與依據 141第二款 管理機構(Governance body) 142第三款 資金來源(Funding) 143第四款 公評人之指定 145第二項 職權範圍(Coverage) 147第一款 單一或各個業別之金融公評人 147第一目 由單一機構處理所有金融消費爭議之趨勢 147第二目 商業活動涵蓋範圍之爭議 147第二款 金融機構與涵蓋之商業活動範圍 150第三款 申訴者之適格 151第三項 案件處理程序 153第一款 金融機構內部之申訴處理 153第二款 向公評人提出詢問與申訴 154第四項 公評人所為之決定 155第一款 決定之依據 155第二款 資訊之獲得 158第三款 公評人決定之拘束力 159第四款 外部監督之有無 160第六章 我國金融消費爭議處理機制之評析 162第一節 組織型態及其預算來源 162第一項 組織型態 162第二項 消費者是否須付費 163第二節 本法適用範圍之界定 165第一項 金融消費者之認定 165第二項 金融消費爭議之認定 166第三節 爭議處理流程與處理時限 167第一項 申訴先行程序 167第二項 調處與評議程序之階段區分 167第三項 案件處理期間 169第四項 請求權時效之中斷 170第四節 評議原則與拘束力 171第一項 公評人之指定 171第二項 公平合理原則 172第三項 評議決定拘束力之設計方式 173第五節 爭議處理機構之權限與責任 177第一項 資料調閱權 177第二項 保密義務 179第三項 損害賠償責任 179第六節 免責制度之設計 180第七節 監督機制與執行成效之評估 181第七章 結論與建議 183第一節 結論 183第二節 建議 188參考文獻 191附件：FIN-NET會員制度比較 1 zh_TW dc.language.iso en_US - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098358010 en_US dc.subject (關鍵詞) 金融消費者保護法 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 爭議處理機構 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 金融消費評議中心 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 調解 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 公評人 zh_TW dc.subject (關鍵詞) FOS zh_TW dc.subject (關鍵詞) FIN-NET zh_TW dc.title (題名) 論金融消費爭議處理機制之相關法律問題 −以歐盟境內相關制度為參考 zh_TW dc.title (題名) A study on legal issues relating to financial disputes resolution − reference to the systems in the EU en_US dc.type (資料類型) thesis en dc.relation.reference (參考文獻) 壹、中文文獻一、研究報告(依時間先後順序排列)1. 「英國金融服務公評人制度之研究－我國金融申訴制度檢討改進之道」，主持人：林建智、梁正德，委託單位：台灣金融服業總會，96年3月31日。2.恆業法律事務所，研擬整合「金融消費者保護法」相關法令之可行性評估，金管會2008年度委託研究計畫報告書，2008年12月。3. 林建智、鄭珮玟，論歐盟金融爭議處理機制─兼評我國金融消費爭議處理機制，working paper, 2012。二、書籍（按作者姓氏筆畫排列）1. 王文宇等合著，《金融法》，元照出版，六版，2011年9月。2. 邱聯恭，《程序選擇權論》， 2004年9月，三民總經銷。3. 許士宦，《證據蒐集與紛爭解決》，2005年，新學林出版。三、期刊專論（按作者姓氏筆畫排列）1. 王志誠，金融服務業法草案之評釋-舊瓶裝新酒？，月旦民商法雜誌，第26期，2009年12月，頁5-22。2. 王文宇，2010臺灣法律發展回顧--金融法，國立臺灣大學法學論叢，第40期，特刊，2011年10月，頁1945-1993。3. 江朝國，論我國保險爭議解決制度－以保險申訴調處制度為中心，月旦法學雜誌，第160期，2008年9月，頁5-18。4. 林育廷，新金融爭端的有效解決--替代性金融爭端解決機制之過去、現在與未來，月旦法學雜誌，第199期，2011年12月，頁26-40。5. 林育廷，從雷曼事件之處理檢視我國金融消費爭議之解決機制，全國律師， 第13卷第8期，2009年8月，頁45-59。6. 吳光明，從金融風暴論訴訟外糾紛解決 (ADR) 機制，法令月刊，第60期第10卷，2009年10月，頁74-96。7. 郭大維，金融消費爭議解決機制之研究－我國法與英國法之比較，中正財經法學，第4期，2012年1月，頁47-86。8. 蔡永泰，淺論金融消費者保護法之評議程序－以當事人合意要件為中心，存款保險季刊，第24卷第3期，2011年9月，頁115-127。四、學位論文(依畢業年度排序)1.楊沛生，網路交易爭端解決機制之研究，東吳法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文，93學年度。2. 蔡佳真，英國金融服務公評人制度之研究-兼比較我國金融申訴制度，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，95學年度。3. 邱昀潔，我國金融消費爭議之解決機制，逢甲大學財經法律研究所碩士論文，98學年度。4. 鄭惠敏，從英國制度檢視我國金融消費爭議處理制度，臺灣大學科際整合法律學研究所碩士論文，99學年度。5. 楊麗萍，建立單一金融消費爭議處理機制之法制研究，國立政治大學法學院碩士在職專班碩士論文，99學年度。五、其他資料1. 司法周刊，台北地院成立三金融專庭，第1394期，97年6月19日。2. 司法統計年報，司法院統計處編印，2010年。3. 立法院第7屆第6會期第11次會議議案關係文書。五、網站資料1. 行政院金融監督管理委員會 http://www.fsc.gov.tw/2. 財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心http://www.sfipc.org.tw/main.asp3. 財團法人保險事業發展中心http://www.tii.org.tw/index.asp4. 中華民國產物保險商業同業公會http://www.nlia.org.tw/5. 中華民國人壽保險商業同業公會http://www.lia-roc.org.tw/6. 司法院 http://www.judicial.gov.tw/7. 內政部民政司 http://www.moi.gov.tw/dca/index.aspx8. 行政院消費者保護委員會 http://www.cpc.gov.tw/index.asp9. 中華民國仲裁協http://www.arbitration.org.tw/content/content.html10. 財團法人金融消費評議中心 http://www.foi.org.tw/貳、外文文獻一、外文文件(按字母順序排列)1. Alternative dispute resolution - Community law The European Union is very interested in alternative dispute resolution，04-11-2009，http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_en.htm2. ASF : French Association of Specialised Finance Companies, http://www.asf-france.com/Accueil/ASF-English-presentation.pdf3. A European Code of Conduct for Mediators has been developed by a group of stakeholders with the assistance of the European Commission and was launched at a conference in Brussels on 2 July 2004.,09-10-2009 ,http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_code_conduct_en.htm4. BANKS AND CONSUMERS, The comprehensive consumer policy scheme of the German private commercial banks, Berlin, January 2012, https://www.bankenverband.de/publikationen/ods/banks-and-consumers-1/5. Commission Recommendation of 30 March 1998 on the principles applicable to the bodies responsible for out-of-court settlement of consumer disputes (98/257/EC)http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31998H0257:EN:NOT6. Commission Recommendation of 4 April 2001 on the principles for out-of-court bodies involved in the consensual resolution of consumer disputes (2001/310/EC), http://ec.europa.eu/consumers/redress/out_of_court/adr/acce_just12_en.pdf7. Commission Working Document on the creation of European Extra-Judicial Network(EEJ-NET) http://ec.europa.eu/consumers/policy/developments/acce_just/acce_just07_workdoc_en.pdf8. COMMISSION RECOMMENDATION of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises(2003/361/EC) http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32003H0361:EN:NOT9. Council Resolution of 25 May 2000 on a Community-wide network of national bodies for the extra-judicial settlement of consumer disputes [Official Journal C 155 of 06.06.2000],http://europa.eu/legislation_summaries/other/l32043_en.htm10. DG internal Market and Service, Framework Contract for projects relating to Evaluation and Impact Assessment activities of Directorate General for Internal Market and Services,Evaluation of FIN-NET，Final report，June 2009，http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/docs/evaluation_en.pdf11. DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL on certain aspects of mediation in civil and commercial matters 2004/0251 (COD) http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=COM:2004:0718:FIN:EN:PDF12. DIRECTIVE 2008/52/EC OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 21 May 2008 on certain aspects of mediation in civil and commercial matters http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2008:136:0003:0008:EN:PDF13. David Thomas and Francis Frizon, THE WORLD BANK, Global Program on Consumer Protection and Financial Literacy, Resolving disputes between consumers and financial businesses: Fundamentals for a financial ombudsman, A practical guide based on experience in western Europe http://www.networkfso.org/Resolving-disputes-between-consumers-and-financial-businesses_Fundamentals-for-a-financial-ombudsman_The-World-Bank_January2012.pdf14. European Code of Conduct for Mediators http://ec.europa.eu/civiljustice/adr/adr_ec_code_conduct_en.pdf15. EC,(2006),Special Eurobarometer 252：Consumer protection in the internal market, http://ec.europa.eu/public_opinion/archives/ebs/ebs252_en.pdf16. FOS Annual Review, financial year 2010/2011, http://www.financial-ombudsman.org.uk/publications/ar12/ar12.pdf17. German private commercial banks，Berlin, January 2012 http://www.bankenverband.de/publikationen/ods/banks-and-consumers-1/banks-and-consumers/download18. Memorandum of Understanding on a Cross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area, http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/docs/mou/en.pdf19. OMBUDSMAN’S REPORT 2010,AMF, Autorité des marchés financiers, http://www.amf-france.org/affiche.asp?id=1008620. Summary of the Various Systems of Resolving Conflicts Amicably in France , http://www.adreurope.info/docs/cod41dt20060713_Presentation.pdf21. The Ombudsman Scheme of the German private commercial banks, Rule of Procedure, Berlin, November 2009, https://www.bankenverband.de/publikationen/ods/the-ombudsman-scheme-of-the-private-commercial-banks-1/ombudsman-scheme-of-the-private-commercial-banks/22. Tätigkeitsbericht 2009,OMBUDSMAN DER PRIVATEN BANKEN, Berlin, August 2010, https://www.bankenverband.de/.../ombudsmann...2009/ombudsmann23. The Mediator of the FRENCH FEDERATION OF INSURANCE COMPANIES, Annual Report 2010,24. The role of the Consumer Complaints Manager, Internal Procedures for the Malta Financial Services Authority, for the proper implementation of section 20 of the Malta Financial Services Authority Act, Cap.330” http://mymoneybox.mfsa.com.mt/Files/Complaint%20procedures/MFSA%20Procedures%20v2%20(2010).pdf二、網站資料1. AMF (Autorité des marchés financiers) http://www.amf-france.org/affiche_page.asp?urldoc=lesmissionsamf.htm&lang=en&Id_Tab=02. Directive-General for Health and Consumer Protection http://ec.europa.eu/dgs/health_consumer/index_en.htm3. Effective problem solving in Europe http://ec.europa.eu/solvit/4. FIN-NET http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/index_en.htm5. International Network of Financial Services Ombudsman Schemes (INFO Network) http://www.networkfso.org/index.html6. BaFin(Federal Financial Supervisory Authority) http://www.bafin.de/EN/Homepage/homepage_node.html7. Financial Services Ombudsman(IRELAND) http://www.financialombudsman.ie/8. Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands(VÖB) http://www.voeb.de/de/english/9. VVTAT STATE CONSUMER RIGHTS PROECTION AUTHORITY http://www.vvtat.lt/index.php?265262021510. German Federal Ministry of Justice http://www.gesetze-im-internet.de/englisch_gvg/index.html zh_TW
