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題名 我國與美國聯邦對身分竊用法律之比較研究
A comparative study on the identity theft related laws and practices of Taiwan (R.O.C.) and U.S.A作者 徐子文
Hsu, Tzu Wen Daniel貢獻者 陳起行
Chen, Chi Shing
徐子文
Hsu, Tzu Wen Daniel關鍵詞 身分竊用
身分竊盜
身分詐欺
冒用身分
個人資料保護
電腦犯罪
Identity Theft
Identity Fraud
Privacy
Personal Data Protection
Cyber Crime日期 2012 上傳時間 30-Oct-2012 15:23:04 (UTC+8) 摘要 因為資通訊科技之普及發達，提升經濟、社會活動的便捷性並豐富人們的生活品質，但一面兩刃，它同時也蘊藏了新興犯罪的機會，對經濟、社會活動之正常運作帶來威脅。其中，身分資料偷竊及身分冒用（以下簡稱「身分竊用」），已然成為資訊社會時代嚴重的新興犯罪之一。「身分竊用」一般俗稱為「身分竊盜」，其係由英文原文identity theft直譯而來。其實身分無從竊盜起，英文原文的identity theft其實也是簡稱，完整的意義是identity theft and assumption，係指行為人未經授權擅用他人用已表彰其身分的證明或資訊，從而冒用他人之身分，遂行各式活動。本研究為求接近其實際文意內涵，在本研究中將其譯為「身分竊用」。同為自由開放和高度科技化之社會，美國法律制度和社會機制環境雖與我多有不同，但其面對相同問題時的所受之影響和相對處理方式，或可為我國在處理同類問題時之參考。美國在身分竊用之相關法律，自從1970年代以降，至少制定20件以上的相關法律。先是從個人金融隱私權的保護著手，如在1970年制定《公平信用報告法》(FCRA)、1974年所制定的《隱私權法》(Privacy Act)。1998年則進一步制定通過《身分竊用嚇阻法》(Identity Theft and Assumption Deterrence Act)，明文規範「身分竊用」為刑事犯罪行為。《身分竊用嚇阻法》最重要價值是確認了身分被竊用的人也是犯罪被害者，相較於之前只有因犯罪者使用身分竊用手法而被詐騙失去財務的人才被認為是受害者 ，有了很大的進步。而之後的法律制定和實務處理即朝向個人資料保護、身分竊用預防和損害抑制，以及執法訴追等方向前進。本研究以身分識別理論為起點，探討身分竊用在現代資訊社會中之角色和因身分識別資料被竊取冒用所發生之行為對個人社會和經濟的影響，蒐集美國聯邦自1970代迄今所制定和處理身分竊用相關之法律並予以摘錄分類，最後比較兩國對身分竊用問題處理之異同，並嘗試提出借鏡調和應用的建議。本研究蒐集整理，並將其群組為四種類型。分別是：（一）身分竊用罪法群；（二）個人身分證之相關法群；（三）消費者信用報告法群，以及（四）個人資料保護法群。本研究發現，我國和美國雖然均面臨到身分竊用的問題，但因為國情和制度的不同，所受到的影響程度和所採取對應問題的方式也因此不同。例如：我國和美國在對個人識別號碼的態度和處理不同，美國是盡量打破個人利用單一獨特(unique)號碼進行識別的機制，而我國則是大量的使用。在個人身分證明文件上，我國較為統一，美國則較為分散，迄今尚未有全國統一性的身分識別證。在個人識別資料庫的建置和運用上，我國相對集中，美國重分散。我國對個人資料的保護是遵循歐盟模式，採取從上而下立法的方式。相反的，美國在個人資料保護作為上比較傾向建置一個結合法規、命令和自我管理的架構，而非由政府制訂的單一法規，係採由下而上模式。我國現在使用的國民身分證和身分證號在實體世界所建構的通用身分識別體系，因為個人資料庫雖分散但可集中連線查詢管理的特性，其在身分竊用防制機制的優勢因此建立。美國在對抗身分竊用問題所採取的方式雖因為國情和歷史的不同而和我國有相當程度的差異，但其在犯罪嚇阻控制上特別注意建立執法機關的查緝能力、訴追工具和司法機關量刑裁判的嚇阻效益，仍值得我國學習。本研究對於「美國聯邦量刑委員會」在其《量刑基準》上針對身分竊用罪的量刑考量及該委員會如此設計之源由稍有描述，或可為後續研究或實務參考之用。
Identity theft is a form of stealing someone`s identity in which someone pretends to be someone else by assuming that person`s identity, typically in order to access resources or obtain credit and other benefits in that person`s name. The first victim of identity theft is the person whose identity has been assumed by the identity thief and this person can suffer adverse consequences if they are held accountable for the perpetrator`s actions. The other victims are those who were defrauded by identity theft tactics. Along with the prevalence of information and communication technology, identity theft is becoming a great threat to common people and even to national security.This study has collected more than 20 pieces of U.S.A. federal acts and statutes that related to combating identity theft problems. This study then categorizes then into 4 groups, namely 1) identity theft criminalization; 2) national personal identification system; 3) consumer credit report; and 4) personal data protection. In the mean time, this study also collected related laws and Taiwan (R.O.C.) for comparison.The government organization structures and legal systems between U.S.A. and Taiwan (R.O.C.) are very different, though the common goal of fighting identity theft is the same; the measures are quite different as well. In short, in terms of laws and personal identification system, the U.S.A. is more decentralized while in Taiwan (R.O.C.) it is more centralized. Taiwan (R.O.C.) has a national-wide and unified personal identification system that put it in a better position to respond and mitigate to identity theft impacts. On the other hand, from the law enforceability aspect, the study finds the U.S.A. provides better tools to law enforcement agencies and prosecutors to bring the offenders to justice in court and the judges have relatively more clear guidelines for case consideration and sentence.參考文獻 壹、中文部分專書1. Lawrence M. 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國立政治大學
法學院碩士在職專班
98961209
101資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098961209 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 陳起行 zh_TW dc.contributor.advisor Chen, Chi Shing en_US dc.contributor.author (Authors) 徐子文 zh_TW dc.contributor.author (Authors) Hsu, Tzu Wen Daniel en_US dc.creator (作者) 徐子文 zh_TW dc.creator (作者) Hsu, Tzu Wen Daniel en_US dc.date (日期) 2012 en_US dc.date.accessioned 30-Oct-2012 15:23:04 (UTC+8) - dc.date.available 30-Oct-2012 15:23:04 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 30-Oct-2012 15:23:04 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0098961209 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/55052 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 法學院碩士在職專班 zh_TW dc.description (描述) 98961209 zh_TW dc.description (描述) 101 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 因為資通訊科技之普及發達，提升經濟、社會活動的便捷性並豐富人們的生活品質，但一面兩刃，它同時也蘊藏了新興犯罪的機會，對經濟、社會活動之正常運作帶來威脅。其中，身分資料偷竊及身分冒用（以下簡稱「身分竊用」），已然成為資訊社會時代嚴重的新興犯罪之一。「身分竊用」一般俗稱為「身分竊盜」，其係由英文原文identity theft直譯而來。其實身分無從竊盜起，英文原文的identity theft其實也是簡稱，完整的意義是identity theft and assumption，係指行為人未經授權擅用他人用已表彰其身分的證明或資訊，從而冒用他人之身分，遂行各式活動。本研究為求接近其實際文意內涵，在本研究中將其譯為「身分竊用」。同為自由開放和高度科技化之社會，美國法律制度和社會機制環境雖與我多有不同，但其面對相同問題時的所受之影響和相對處理方式，或可為我國在處理同類問題時之參考。美國在身分竊用之相關法律，自從1970年代以降，至少制定20件以上的相關法律。先是從個人金融隱私權的保護著手，如在1970年制定《公平信用報告法》(FCRA)、1974年所制定的《隱私權法》(Privacy Act)。1998年則進一步制定通過《身分竊用嚇阻法》(Identity Theft and Assumption Deterrence Act)，明文規範「身分竊用」為刑事犯罪行為。《身分竊用嚇阻法》最重要價值是確認了身分被竊用的人也是犯罪被害者，相較於之前只有因犯罪者使用身分竊用手法而被詐騙失去財務的人才被認為是受害者 ，有了很大的進步。而之後的法律制定和實務處理即朝向個人資料保護、身分竊用預防和損害抑制，以及執法訴追等方向前進。本研究以身分識別理論為起點，探討身分竊用在現代資訊社會中之角色和因身分識別資料被竊取冒用所發生之行為對個人社會和經濟的影響，蒐集美國聯邦自1970代迄今所制定和處理身分竊用相關之法律並予以摘錄分類，最後比較兩國對身分竊用問題處理之異同，並嘗試提出借鏡調和應用的建議。本研究蒐集整理，並將其群組為四種類型。分別是：（一）身分竊用罪法群；（二）個人身分證之相關法群；（三）消費者信用報告法群，以及（四）個人資料保護法群。本研究發現，我國和美國雖然均面臨到身分竊用的問題，但因為國情和制度的不同，所受到的影響程度和所採取對應問題的方式也因此不同。例如：我國和美國在對個人識別號碼的態度和處理不同，美國是盡量打破個人利用單一獨特(unique)號碼進行識別的機制，而我國則是大量的使用。在個人身分證明文件上，我國較為統一，美國則較為分散，迄今尚未有全國統一性的身分識別證。在個人識別資料庫的建置和運用上，我國相對集中，美國重分散。我國對個人資料的保護是遵循歐盟模式，採取從上而下立法的方式。相反的，美國在個人資料保護作為上比較傾向建置一個結合法規、命令和自我管理的架構，而非由政府制訂的單一法規，係採由下而上模式。我國現在使用的國民身分證和身分證號在實體世界所建構的通用身分識別體系，因為個人資料庫雖分散但可集中連線查詢管理的特性，其在身分竊用防制機制的優勢因此建立。美國在對抗身分竊用問題所採取的方式雖因為國情和歷史的不同而和我國有相當程度的差異，但其在犯罪嚇阻控制上特別注意建立執法機關的查緝能力、訴追工具和司法機關量刑裁判的嚇阻效益，仍值得我國學習。本研究對於「美國聯邦量刑委員會」在其《量刑基準》上針對身分竊用罪的量刑考量及該委員會如此設計之源由稍有描述，或可為後續研究或實務參考之用。 zh_TW dc.description.abstract (摘要) Identity theft is a form of stealing someone`s identity in which someone pretends to be someone else by assuming that person`s identity, typically in order to access resources or obtain credit and other benefits in that person`s name. The first victim of identity theft is the person whose identity has been assumed by the identity thief and this person can suffer adverse consequences if they are held accountable for the perpetrator`s actions. The other victims are those who were defrauded by identity theft tactics. Along with the prevalence of information and communication technology, identity theft is becoming a great threat to common people and even to national security.This study has collected more than 20 pieces of U.S.A. federal acts and statutes that related to combating identity theft problems. This study then categorizes then into 4 groups, namely 1) identity theft criminalization; 2) national personal identification system; 3) consumer credit report; and 4) personal data protection. In the mean time, this study also collected related laws and Taiwan (R.O.C.) for comparison.The government organization structures and legal systems between U.S.A. and Taiwan (R.O.C.) are very different, though the common goal of fighting identity theft is the same; the measures are quite different as well. In short, in terms of laws and personal identification system, the U.S.A. is more decentralized while in Taiwan (R.O.C.) it is more centralized. Taiwan (R.O.C.) has a national-wide and unified personal identification system that put it in a better position to respond and mitigate to identity theft impacts. On the other hand, from the law enforceability aspect, the study finds the U.S.A. provides better tools to law enforcement agencies and prosecutors to bring the offenders to justice in court and the judges have relatively more clear guidelines for case consideration and sentence. en_US dc.description.tableofcontents 謝辭 i中文摘要 iii英文摘要(ABSTRACT) vii目次 ix圖表目錄 xiv第一章 緒論 1第一節 研究動機 1第二節 研究範圍 4第三節 研究方法 5第二章 身分識別和身分竊用 7第一節 身分識別理論 8第二節 身分竊用的概念 13第一項 從竊用途徑的角度來定義 13第二項 從竊用目的的角度來定義 14第三項 從與詐騙犯罪比較的角度來定義 15第四項 從竊用途徑和目的相結合的角度來定義 15第三節 身分竊用的過程 16第四節 身分竊用的危害 18第三章 美國處理身分竊用問題之相關法律 27第一節 「身分竊用罪」入罪之相關法律 29第一項 1982年《虛偽身分證明文件犯罪控制法》 29第二項 1998年《身分竊用嚇阻法》 30第三項 2000年《網際網路虛假身分防範法》 38第四項 2004年《身分竊用罪刑加重法》 39第五項 2008年《身分竊用執法及補償法》 43第六項 身分竊用罪的起訴、裁判與量刑實務參考 45第二節 全國性個人身分證之相關法律 60第一項 2004年《情報改革與防範恐怖活動法》 63第二項 2005年《真實身分證法》(REAL ID Act) 66第三項 2009年《通行身分證法》案 (Pass ID Act) 72第三節 消費者信用報告之相關法律 73第一項 1970年《公平信用報告法》(FCRA) 74第二項 2003年《公平正確信用交易法》(FACT Act) 79第三項 1974年《公平信用帳務法》 82第四項 1978年《電子化資金移轉法》 83第四節 隱私權及個人資料保護之相關法律 83第一項 1974年《隱私權法》 87第二項 1994年《駕駛人資料隱私保護法》 90第三項 1996年《健康保險可攜及責任法》(HIPPA) 91第四項 1999年《金融服務現代化法》(GLBA) 93第五項 2000年《社會安全號碼保密法》 97第六項 2001年《愛國者法》(USA PATRIOT Act) 97第七項 個人資料保護的「合理安全標準」 101第五節 小結 104第四章 現行我國對身分竊用問題的處理 107第一節 我國個人身分識別制度 107第一項 我國戶籍制度與個人身分識別制度的發展 107第二項 國民身分證沿革 111第二節 身分竊用犯行的刑事法律 114第一項 偽造、變造他人之身分證件 118第二項 僅利用他人身分資料 121第三節 個人資料保護法律 123第一項 1995年《電腦處理個人資料保護法》 123第二項 2010年《個人資料保護法》 131第四節 金融機構配合規定 136第一項 「警示聯防，阻絕不法使用」相關規定 136第二項 「認證身分，減少偽冒開戶」相關規定 140第三項 金融聯合徵信中心 142第五節 小結 144第五章 美國與我國身分竊用問題法律比較分析 147第一節 身分識別制度與實務比較分析 147第二節 刑事制度與實務比較分析 148第三節 個人資料保護制度與實務比較分析 152第四節 消費者信用報告制度與實務比較分析 156第五節 金融機構配合規定比較分析 160第六章 結論與建議 161參考文獻 I壹、中文部分 I專書 I學位論文 II期刊文章 II網站資料庫 IV貳、英文部分 V期刊文章 V研究報告及專書 VI網站資料庫 VIII zh_TW dc.language.iso en_US - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098961209 en_US dc.subject (關鍵詞) 身分竊用 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 身分竊盜 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 身分詐欺 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 冒用身分 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 個人資料保護 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 電腦犯罪 zh_TW dc.subject (關鍵詞) Identity Theft en_US dc.subject (關鍵詞) Identity Fraud en_US dc.subject (關鍵詞) Privacy en_US dc.subject (關鍵詞) Personal Data Protection en_US dc.subject (關鍵詞) Cyber Crime en_US dc.title (題名) 我國與美國聯邦對身分竊用法律之比較研究 zh_TW dc.title (題名) A comparative study on the identity theft related laws and practices of Taiwan (R.O.C.) and U.S.A en_US dc.type (資料類型) thesis en dc.relation.reference (參考文獻) 壹、中文部分專書1. 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