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題名 論複保險及保險競合
The Study on Legal Issues of Double Insurance and Other Insurance
作者 林佑昇
貢獻者 林勳發
林佑昇
關鍵詞 複保險
保險競合
多數保險
日期 2012
上傳時間 2-Sep-2013 16:06:15 (UTC+8)
摘要 多數保險制度為損失填補原則之延伸，其中心思想在於防免被保險人藉由保險獲得超過實際損失之填補。而我國現行法定有「複保險」相關規定，以處理類似問題。然複保險有其構成要件及法律效果，在屬於多數保險卻不構成複保險之情況下，我國保險法並未就此有所規定，但在損失填補原則之限制下，必須對此有所規範乃屬必然。因此，我國學者引進美國法「Other Insurance Clause」概念，將以翻譯為「保險競合」制度以補充現行法之不足。現行保險實務上亦於許多示範條款中，在多數保險承保同一風險的情況下，除複保險規定外，訂有保險競合之規範。本文之研究中心即在於探究複保險與保險競合之關係藉以建置一適於我國之多數保險制度。
在我國現有的複保險制度下，複保險制度具有一相當重要的功能為透過懲罰要保人故意多數投保的惡性，以達到防堵道德危險之發生。但此功能之實現，勢必被保險人有得以透過多數保險獲取超過其實際損失的填補之可能，始有懲罰之必要。在資訊發達之今日，保險公司間連絡日漸，各公司間是否可透過彼此間的聯繫以及聯合被保險人及保險標的資訊中心的建立，得知被保險人之風險是否已有保險保障，以事先得知多數保險狀態之存在。在損失填補原則之要求下，被保險人僅不得獲取超過實際損失之填補，實際損失範圍內的填補仍為合理的，若保險人之間可事先獲取多數投保之資訊，保險人即可透過妥善的核保機制以篩選重複投保的風險，如此，懲罰被保險人的惡性而使契約完全無效，是否仍有必要，即生疑問。此議題亦牽涉上述複保險與保險競合間的關係，本文將分析各國多數保險之法制，期以對此一議題尋找解答。
參考文獻 參考文獻
一、中文專書
1. 王澤鑑，民法總則，自行出版，2000年9月。
2. 王澤鑑，債法原理（二）不當得利，自行出版，1991年。
3. 袁宗蔚，保險學，三民書局，1963年五版。
4. 袁宗蔚，保險法，三民書局，1964年。
5. 梁宇賢、劉興善、柯澤東、林勳發，商事法精論，新學林書局，2009年3月。
6. 梁宇賢，保險法新論，自行出版，2005年。
7. 林勳發，保險契約效力論，自行出版，1996年。
8. 汪信君、廖世昌，保險法理論與實務，元照出版，2006年9月。
9. 桂裕，保險法論，三民書局，1987年。
10. 劉連煜、曾宛如、張新平、江朝國合著，當代案例商事法，2012年四版。
11. 江朝國，保險法基礎理論，瑞興書局，2003年9月。
12. 江朝國，保險法逐條釋義－第一卷 總則，元照，出版2012年初版。
13. 葉啟洲，保險法實例研習，元照出版，2009年6月。
14. 葉啟洲，保險法專題研究(一)，元照出版，2007年5月
15. 吳榮清，財產保險概要，三民書局，1992年。
16. 劉宗榮，新保險法，自行出版，2007年1月。
17. 鄭玉波著、劉宗榮修訂，保險法論，三民書局，2006年2月。
18. 鄭玉波，民法債篇總論，三民書局，1990年。
19. 施文森，保險法總論，三民書局，1993年。
20. 施文森，財產保險法，國泰產物保險公司，1989年7月。
21. 施文森譯，美國加州保險法（上冊），保險事業發展中心，1999年。
22. 陳彩稚，保險學，三民書局，2012年8月。
23. 陳雲中，保險學要義－理論與實務，自行出版，2004年。
24. 蘇文斌、林宏誠、陳明國合著，保險學：學理與實務，華立圖書，2007年。
25. 楊誠對，意外保險－理論與實務，自行出版，1999年5版。
26. 林群弼，保險法論，三民書局，2008年3版。
27. 陳猷龍，保險法論，瑞興書局，2010年。
28. 潘維大、范建淂、羅美隆合著，商事法，三民書局，1998年。
29. 安建，中華人民共和國保險法釋義，法律出版社，2009年。
二、中文期刊論文
1. 林勳發，保險法修正芻議，保險大道，第21期，1999年12月。
2. 林勳發，從保險契約之特性論保險法之修正，第56期，政大法學評論，1996年12月。
3. 林勳發，保險法修正評述與建議，政大法學評論，第68期，2001年12月。
4. 林勳發，複保險之適用範圍與效力－最高法院七十六年台上字第一一六六號判例暨八十四年台上字第七二三號判決評釋，台灣本土法學雜誌，第13期，2000年8月
5. 汪信君，複保險與利得禁止原則，月旦法學教室第50期，2006年12月。
6. 汪信君，損失分攤原則之理論基礎與運用－兼論消費者保護與保險競合條款之衝突，保險專刊，第49輯，1997年9月。
7. 汪信君，多數保險制度之研析（下），保險專刊，第52輯，1998年6月。
8. 江朝國，論我國保險法中被保險人之地位－建立以被保險人為中心之保險契約法制，月旦法學教室，第100期，2011年2月。
9. 于志強，損害填補原則在保險法之運用及其缺失之探討，國立政治大學風險管理與保險學系研究所碩士論文，1999年。
10. 李寄駿，重置成本保險之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文，1988年。
11. 施文森，火災保險之改進及其理由，台北市產物保險商業同業公會，1995年。
12. 施文森，現行火災保險缺失之分析，法令月刊，第47卷第1期，1996年1月。
13. 謝芳宜，營造工程財物損失險保險金額釐訂之研究，淡江大學保險經營研究所碩士論文，2002年。
14. 張有捷，論多數保險，法令月刊，第57卷第5期，2006年5月。
15. 陳俊元，英美保險代位本質之再探，政大法學評論，第119期，2011年。
16. 童兆祥，保險競合條款之研究－以美國法為中心，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，2007年。
17. 張詩婷，商業健康保險重複給付問題之研究，逢甲大學保險學研究所碩士論文，2006年6月。
18. 張冠群，臺灣保險法關於惡意複保險法律效果之檢討與修正建議，月旦民商法雜誌，第31期，2011年3月
19. 張冠群，重論複保險相關規定於醫療費用保險之適用－評臺灣高等法院九十八年度保險上易字第三三號判決，月旦法學雜誌，第192期，2011年5月。
20. 藍鼎澔，損失填補原則法律規範之比較研究，銘傳大學法律研究所碩士論文，2012年。
三、外文文獻
1. 山下友信、竹濱修、洲崎博史、山本哲生合著，保険法，有斐閣，2010年3月25日。
2. 岡田豐基，現代保険法，中央经济社出版，2010年。
3. 倉沢康一郎，保険法通論，新青出版，1993年。
4. 田邊康平撰著，廖淑惠譯述，保險契約法，保險事業發展中心，1993年10月。
5. 田邊康平，現代保険法，文真堂，1985年。
6. 西島梅治，保険法，筑摩書房，1980年。
7. 今井薰、岡田豐基、梅津昭彥合著，レクチャー保険法，法律文化社，2005年6月第二版。
8. 土岐孝宏，重複保険，保険法改正の論点―中西正明先生喜寿紀念論文集，法律文化社，2009年。
9. 福田弥夫、古笛恵子，逐条解説改正保険法，ぎょうせい，2009年。
10. 荻本修，保険法‧一問一答，2009年6月初版。
11. D. S. Hanaell著，孫惠瑛等譯，保險學入門，保險事業發展中心，1994年。
12. Malcolm A. Clarke, The law of insurance contracts, Lloyd’s of London Press, 3rd ed., 1989.
13. Harnett and Thornton, Insurable Interest in Property: A Socio-Economic Reevaluation of a Legal Concept.
14. John Birds, Modern Insurance Law, London Sweet & Maxwell, 1997.
15. John Birds, Bird’s Modern Insurance Law, 2010.
16. John Birds, MacGillivray on Insurance Law, 9th edition.
17. Robert Merkin, Colinvaux’s Law of Insurance, 2010.
18. Emeric Fischer & Peter Nash Swisher, Principles of insurance law, 2nd edition, 1994.
19. John F. Dobbyn, supra note 10.
20. Douglas R. Richmond, Issues and problems in “Other Insurance”, “Multiple Insurance”, and “Self-Insurance”, 22 Pepperdine Law Review.
21. Douglas R. Richmond, supra note 14.
22. Robert E. Keeton, Insurance Law - Basic Text, 1971.
23. Robert E. Keeton & Alan I. Widiss, Insurance Law, student edition, 1988.
24. Robert E. Keeton and Alan I. Widiss, supra note 7,19,27,47.
25. Kenneth S. Abraham, Distribution Risk – Insurance, Legal Theory, and Policy, Yale University Press, 1990.
26. Kenneth S. Abraham, Insurance law and Regulation, 3rd Edition, New York Foundation Press.
27. Scott Harrington & Gregory R. Niehaus, Risk Management And Insurance, 1999.
28. Wilbur J. Russ, The Double Insurance Problem – A Proposal, 13 HASTING L.J. ,1961.
29. John Lowry & Philip Rawlings, Insurance Law: Doctrines and Principles, 2005.
描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
99358014
101
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099358014
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 林勳發zh_TW
dc.contributor.author (Authors) 林佑昇zh_TW
dc.creator (作者) 林佑昇zh_TW
dc.date (日期) 2012en_US
dc.date.accessioned 2-Sep-2013 16:06:15 (UTC+8)-
dc.date.available 2-Sep-2013 16:06:15 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 2-Sep-2013 16:06:15 (UTC+8)-
dc.identifier (Other Identifiers) G0099358014en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/59317-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 風險管理與保險研究所zh_TW
dc.description (描述) 99358014zh_TW
dc.description (描述) 101zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 多數保險制度為損失填補原則之延伸，其中心思想在於防免被保險人藉由保險獲得超過實際損失之填補。而我國現行法定有「複保險」相關規定，以處理類似問題。然複保險有其構成要件及法律效果，在屬於多數保險卻不構成複保險之情況下，我國保險法並未就此有所規定，但在損失填補原則之限制下，必須對此有所規範乃屬必然。因此，我國學者引進美國法「Other Insurance Clause」概念，將以翻譯為「保險競合」制度以補充現行法之不足。現行保險實務上亦於許多示範條款中，在多數保險承保同一風險的情況下，除複保險規定外，訂有保險競合之規範。本文之研究中心即在於探究複保險與保險競合之關係藉以建置一適於我國之多數保險制度。
在我國現有的複保險制度下，複保險制度具有一相當重要的功能為透過懲罰要保人故意多數投保的惡性，以達到防堵道德危險之發生。但此功能之實現，勢必被保險人有得以透過多數保險獲取超過其實際損失的填補之可能，始有懲罰之必要。在資訊發達之今日，保險公司間連絡日漸，各公司間是否可透過彼此間的聯繫以及聯合被保險人及保險標的資訊中心的建立，得知被保險人之風險是否已有保險保障，以事先得知多數保險狀態之存在。在損失填補原則之要求下，被保險人僅不得獲取超過實際損失之填補，實際損失範圍內的填補仍為合理的，若保險人之間可事先獲取多數投保之資訊，保險人即可透過妥善的核保機制以篩選重複投保的風險，如此，懲罰被保險人的惡性而使契約完全無效，是否仍有必要，即生疑問。此議題亦牽涉上述複保險與保險競合間的關係，本文將分析各國多數保險之法制，期以對此一議題尋找解答。		zh_TW
dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1
壹、研究動機與目的 1
貳、研究範圍與方法 3
參、本文架構 5
第二章 兩制度之起源－損失填補原則 6
第一節 損失填補原則之意義 6
第二節 損失填補原則之功能 7
第三節 損失填補原則之法律上定位 9
第四節 損失填補原則之適用範圍 10
第一項 日本學界關於損失填補原則適用範圍之討論 11
第一款 一元說 12
第二款 二元說 12
第二項 損失填補原則適用於生命保險之不當性再考 13
第三項 損失填補保險不適用損失填補原則之例外 15
第一款 定值保險 15
第二款 重置成本保險 19
第三款 實損實賠保險 21
第四款 以新換舊條款 22
第四項 小結 23
第五節 損失填補原則衍生之多數保險制度 25
第一項 多數保險制度之定義 26
第一款 多數保險人？ 26
第二款 多數保險契約？ 27
第三款 要保人／被保險人同一？ 28
第四款 保險利益同一？ 30
第五款 保險事故同一？ 31
第六款 小結 32
第二項 多數保險派生制度之辨正 32
第一款 再保險 32
第二款 共同保險 33
第三款 複保險 34
第四款 保險競合 35
第五款 小結 36
第三項 多數保險制度之適用範圍 37
第一款 多數保險與定額給付保險 38
第二款 多數保險與損失填補保險 39
第三款 小結 42
第三章 複保險 43
第一節 複保險之意義 43
第一項 複保險之構成要件 45
第一款 同一要保人/同一被保險人？ 45
第二款 同一保險利益？ 47
第三款 同一保險事故？ 47
第四款 同種類保險契約？ 48
第五款 同一保險期間？ 49
第六款 多數保險人？ 49
第七款 保險金額總額合計超過保險價額？ 52
第二項 小結 52
第二節 複保險之判斷時點 52
第一項 契約訂立時 53
第二項 事故發生時 54
第三項 全部保險期間 54
第四項 小結 55
第三節 複保險之法律效果 58
第一項 善意複保險 58
第二項 惡意複保險 60
第一款 後契約無效說 60
第二款 全部契約無效說 62
第三款 區分說 63
第四款 小結 63
第四節 複保險之適用範圍 66
第一項 人身保險是否適用複保險規定 67
第一款 實務見解 67
第二款 學者見解 70
第三款 小結 73
第二項 消極保險是否適用複保險規定 74
第一款 適用說（廣義複保險說） 74
第二款 不適用說（狹義複保險說） 76
第三款 小結 79
第四章 保險競合 82
第一節 保險競合之意義 83
第一項 國內學者相關學說 83
第二項 美國學者及實務見解 86
第二項 小結 89
第一款 保險競合及複保險概念區辨 89
第二款 保險競合之定義及保險競合與多數保險之差異 92
第二款 保險競合與保險代位之關係 94
第二節 損失分攤原則與保險競合條款之種類 98
第一項 損失分攤原則 99
第一款 損失分攤原則之意義 99
第二款 損失分攤原則之要件 100
第二項 保險競合條款之種類 101
第一款 不負責任條款（escape clause） 102
第二款 比例分攤條款（pro rata clause） 102
第三款 溢額條款（excess clause） 104
第四款 溢額不負責任條款（excess escape clause） 106
第五款 給付協調條款（coordination of benefits clause） 108
第三節 保險競合條款之衝突與處理 109
第一項 同種類競合條款之處理 110
第二項 不同種類競合條款之處理 111
第一款 不負責任條款與溢額條款競合 111
第二款 比例分攤條款與溢額條款競合 111
第三款 比例負責條款與不負責任條款競合 112
第四節 保險競合條款之功能 112
第五節 保險競合之適用範圍 115
第一項 積極財產保險 115
第二項 消極財產保險 117
第一款 責任保險 117
第二款 醫療費用保險 119
第三項 人壽保險 119
第四項 健康及傷害保險（定額給付） 120
第五項 小結 121
第五章 各國多數保險規定之比較 123
第一節 德國保險契約法 123
第二節 日本保險法 125
第三節 大陸地區保險法 129
第四節 美國加州保險法 130
第五節 英國法 132
第六節 小結 134
第六章 結論與建議 137
第一節 我國現行制度不妥之處 137
第二節 對現行法制之修正建議 143
參考文獻 149
一、中文專書 149
二、中文期刊論文 150
三、外文文獻 152		zh_TW
dc.format.extent 1426574 bytes-
dc.format.mimetype application/pdf-
dc.language.iso en_US-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099358014en_US
dc.subject (關鍵詞) 複保險zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 保險競合zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 多數保險zh_TW
dc.title (題名) 論複保險及保險競合zh_TW
dc.title (題名) The Study on Legal Issues of Double Insurance and Other Insuranceen_US
dc.type (資料類型) thesisen
dc.relation.reference (參考文獻) 參考文獻
一、中文專書
1. 王澤鑑，民法總則，自行出版，2000年9月。
2. 王澤鑑，債法原理（二）不當得利，自行出版，1991年。
3. 袁宗蔚，保險學，三民書局，1963年五版。
4. 袁宗蔚，保險法，三民書局，1964年。
5. 梁宇賢、劉興善、柯澤東、林勳發，商事法精論，新學林書局，2009年3月。
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7. 林勳發，保險契約效力論，自行出版，1996年。
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15. 吳榮清，財產保險概要，三民書局，1992年。
16. 劉宗榮，新保險法，自行出版，2007年1月。
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19. 施文森，保險法總論，三民書局，1993年。
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21. 施文森譯，美國加州保險法（上冊），保險事業發展中心，1999年。
22. 陳彩稚，保險學，三民書局，2012年8月。
23. 陳雲中，保險學要義－理論與實務，自行出版，2004年。
24. 蘇文斌、林宏誠、陳明國合著，保險學：學理與實務，華立圖書，2007年。
25. 楊誠對，意外保險－理論與實務，自行出版，1999年5版。
26. 林群弼，保險法論，三民書局，2008年3版。
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28. 潘維大、范建淂、羅美隆合著，商事法，三民書局，1998年。
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二、中文期刊論文
1. 林勳發，保險法修正芻議，保險大道，第21期，1999年12月。
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7. 汪信君，多數保險制度之研析（下），保險專刊，第52輯，1998年6月。
8. 江朝國，論我國保險法中被保險人之地位－建立以被保險人為中心之保險契約法制，月旦法學教室，第100期，2011年2月。
9. 于志強，損害填補原則在保險法之運用及其缺失之探討，國立政治大學風險管理與保險學系研究所碩士論文，1999年。
10. 李寄駿，重置成本保險之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文，1988年。
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12. 施文森，現行火災保險缺失之分析，法令月刊，第47卷第1期，1996年1月。
13. 謝芳宜，營造工程財物損失險保險金額釐訂之研究，淡江大學保險經營研究所碩士論文，2002年。
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15. 陳俊元，英美保險代位本質之再探，政大法學評論，第119期，2011年。
16. 童兆祥，保險競合條款之研究－以美國法為中心，國立台灣大學法律學研究所碩士論文，2007年。
17. 張詩婷，商業健康保險重複給付問題之研究，逢甲大學保險學研究所碩士論文，2006年6月。
18. 張冠群，臺灣保險法關於惡意複保險法律效果之檢討與修正建議，月旦民商法雜誌，第31期，2011年3月
19. 張冠群，重論複保險相關規定於醫療費用保險之適用－評臺灣高等法院九十八年度保險上易字第三三號判決，月旦法學雜誌，第192期，2011年5月。
20. 藍鼎澔，損失填補原則法律規範之比較研究，銘傳大學法律研究所碩士論文，2012年。
三、外文文獻
1. 山下友信、竹濱修、洲崎博史、山本哲生合著，保険法，有斐閣，2010年3月25日。
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