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題名 我國壽險公司銀行保險通路之集中度經營策略分析
The strategy analysis of life insurance company by the concentration of bancassurance channel作者 吳子璦 貢獻者 王儷玲<br>彭金隆
吳子璦關鍵詞 銀行保險
策略經營
集中度日期 2011 上傳時間 4-Sep-2013 15:01:45 (UTC+8) 摘要 近年來，我國壽險市場保費收入通路來源發生丕變，銀行保險崛起，於2009年正式超越業務員通路，成為我國壽險業最主要的銷售通路來源，因此銀行保險為近年來熱門的研究主題，但過往文獻甚少以量化方式探討彼此合作深淺關係的選擇與影響因素，因此本研究借取市場集中度指標，量化銀行與保險公司的業務合作緊密程度。觀察2006年至2009年間雙方合作關係的增減，研究結果發現，壽險公司在合作廣度上採取限縮策略，並持續加深合作深度於主要業務合作對象上，整體產業走向更加集中之趨勢。接著本研究再以固定效果迴歸模型來探討具備什麼特質的壽險公司會傾向採取合作關係較為緊密的集中策略。將合作關係分為合作廣度與合作深度兩個面向作探討，結果發現當壽險公司規模愈大、為外商壽險公司、市佔率愈高以及涉入銀行保險程度愈深，愈傾向採取分散策略，只有當壽險公司隸屬於金控體系之下，才反向採取集中策略。最後本研究在進一步以資料包絡分析法(DEA)，並輔以Tobit迴歸模型，期望了解國內銀行保險的集中趨勢是否會影響壽險公司之經營績效，結果在合作廣度與合作深度上並無顯著發現，可能原因在於國內壽險公司與銀行的合作關係朝向集中發展之趨勢，追求的績效表現可能未反映在效率值上。 參考文獻 Austin, D. A., & Hungerford, T. L. (2009). The Market Structure of the Health Insurance Industry. Congressional Research Service.Benoist, G. (2002). Bancassurance: The New Challenges. The Geneva Papers on Risk and Insurance, 27(3), 295-303.Bergendahl, G. (1995). The profitability of bancassurance for European banks. International Journal of Bank Marketing, 13(1), 17-28.Berger, A. N., & Humphrey, D. B. (1991). The Dominance of Inefficiencies over Scale and Product Mix Economies in Banking. Journal of Monetary Economics, 28(1), 117-148.Berger, A. N., & Humphrey, D. B. (Eds.). (1992). Measurement and efficiency issues in commercial banking: Output Measurement in the Service Sectors (3 ed.). Chicago: IL: University of Chicago Press.Berger, A. N., Humphrey, D. B., & Pulley, L. B. (1996). Do consumers pay for one-stop banking? Evidence from an alternative revenue function. Journal of Banking & Finance, 20(9), 1601-1621.Chang, P., Peng, J., & Fan, C. (2011). A Comparison of Bancassurance and Traditional Insurer Sales Channels. The Geneva Papers on Risk & Insurance - Issues & Practice, 36(1), 76-93.Cummins, J. D., & Weiss, M. A. (1998). Analyzing Firm Performance in the Insurance Industry Using Frontier Efficiency Methods, working paper n. 98/22, Wharton Financial Institutions Centre.Cummins, J. D., & Zi, H. (1998). Measuring economic efficiency of the US life insurance industry: Economic and mathematical programming techniques. Journal of Productivity Analysis, 10(2), 131-152.Cummins, J. D., Tennyson, S., & Weiss, M. A. (1999). Consolidation and efficience in the US life insurance industry. Journal of Banking & Finance, 23(2-4), 325-357.FIordelisi, F., & Ricci, O. (2010). Efficiency in the Life Insurance Industry: What are the Efficiency Gains from Bancassurance? SSRN eLibrary.Gora, J. C. (Ed.). (1997). Bancassurance: Positioning for Affiliations (1 ed.). Atlanta: GA: Life Office Management Association, Inc. (LOMA).Hausman, J. A. (1978). Specification Test in Econometrics. Econometrica, 46(6), 1251-1271.Hsiao, C. (Ed.). (2003). Analysis of Panel Data (2 ed.). Cambridge, U.K.: Cambridge University Press.Klein, R. A. (2001). Bancassurance in Practice. Munich Re. Group.Maddala, G. S. (Ed.). (2001). Introduction to Econometrics (3 ed.). Taipei: John Wiley & Sons, Inc.Schere, F. M., & Ross, D. (Eds.). (1990). Industrial market structure and economic performance (3 ed.). Boston: Houghton Mifflin.Staikouras, S. K. (2006). Business Opportunities and Market Realities in Financial Conglomerates. The Geneva Papers on Risk & Insurance - Issues & Practice, 31(1), 124-148.Wu, C., Lin, C., & Lin, Y. (2010). Identifying the preferable bancassurance alliance structure from the bank`s executive management perspective: analytic network process application. Canadian Journal of Administrative Sciences, 27(2), 188.王寸久. (2003). 人壽保險業經營銀行保險之研究. 國立政治大學經營管理碩士學程, 碩士論文.王儷玲, 彭金隆, & 張義宏. (2006). 我國壽險業銀行保險業務參與度與經營效率分析. 臺大管理論叢, 17(1), 059-090.彭金隆, 王儷玲. (2011). 壽險公司銀行保險經營策略. 國立政治大學風險管理與保險學系，Working paper.李衍煌. (2008). 台灣外商壽險公司發展銀行保險之競爭優勢與關鍵成功因素. 國立台北大學國際財務金融碩士在職專班, 碩士論文.林昌雄. (2007). 壽險業以策略聯盟經營銀行保險績效的決定因素-以某壽險公司為例. 國立中正大學企業管理所, 碩士論文.胡靜宜. (2006). 中國地區人壽保險業策略性經營績效評估之研究---資料包絡分析法之應用. 國立成功大學會計學系, 碩士論文.高婕瑜. (2000). 臺灣保險業集中度之實證研究. 高雄第一科技大學保險營運系, 碩士論文.黃台心. (2009). 計量經濟學 (2 ed.): 新陸書局股份有限公司, 台北市. 描述 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
98358019
100資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098358019 資料類型 thesis dc.contributor.advisor 王儷玲<br>彭金隆 zh_TW dc.contributor.author (Authors) 吳子璦 zh_TW dc.creator (作者) 吳子璦 zh_TW dc.date (日期) 2011 en_US dc.date.accessioned 4-Sep-2013 15:01:45 (UTC+8) - dc.date.available 4-Sep-2013 15:01:45 (UTC+8) - dc.date.issued (上傳時間) 4-Sep-2013 15:01:45 (UTC+8) - dc.identifier (Other Identifiers) G0098358019 en_US dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/60050 - dc.description (描述) 碩士 zh_TW dc.description (描述) 國立政治大學 zh_TW dc.description (描述) 風險管理與保險研究所 zh_TW dc.description (描述) 98358019 zh_TW dc.description (描述) 100 zh_TW dc.description.abstract (摘要) 近年來，我國壽險市場保費收入通路來源發生丕變，銀行保險崛起，於2009年正式超越業務員通路，成為我國壽險業最主要的銷售通路來源，因此銀行保險為近年來熱門的研究主題，但過往文獻甚少以量化方式探討彼此合作深淺關係的選擇與影響因素，因此本研究借取市場集中度指標，量化銀行與保險公司的業務合作緊密程度。觀察2006年至2009年間雙方合作關係的增減，研究結果發現，壽險公司在合作廣度上採取限縮策略，並持續加深合作深度於主要業務合作對象上，整體產業走向更加集中之趨勢。接著本研究再以固定效果迴歸模型來探討具備什麼特質的壽險公司會傾向採取合作關係較為緊密的集中策略。將合作關係分為合作廣度與合作深度兩個面向作探討，結果發現當壽險公司規模愈大、為外商壽險公司、市佔率愈高以及涉入銀行保險程度愈深，愈傾向採取分散策略，只有當壽險公司隸屬於金控體系之下，才反向採取集中策略。最後本研究在進一步以資料包絡分析法(DEA)，並輔以Tobit迴歸模型，期望了解國內銀行保險的集中趨勢是否會影響壽險公司之經營績效，結果在合作廣度與合作深度上並無顯著發現，可能原因在於國內壽險公司與銀行的合作關係朝向集中發展之趨勢，追求的績效表現可能未反映在效率值上。 zh_TW dc.description.tableofcontents 謝誌 I摘要 II目 錄 III表目錄 IV圖目錄 IV第一章 緒論 1第一節 研究動機與目的 1第二節 研究流程架構 5第二章 文獻回顧 9第一節 我國銀行保險市場現況 9第二節 文獻回顧 15第三章 研究設計 22第一節 研究假說 22第二節 研究樣本 24第三節 變數說明 25第四節 研究方法 30第四章 實證結果分析 42第一節 通路變化趨勢 42第二節 策略選取因素 44第三節 經營績效與集中度 51第五章 結論 58第一節 結論 58第二節 研究限制與未來研究方向建議 60參考文獻 62附錄 64附錄表1、商業銀行轉投資成立人身保險代理人公司一覽表 64附錄表2、商業銀行轉投資成立人身保險經紀人公司一覽表 66附錄表3、壽險公司各項集中度指標與 68附錄表4、各DMU之效率值 74 zh_TW dc.format.extent 4995440 bytes - dc.format.mimetype application/pdf - dc.language.iso en_US - dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098358019 en_US dc.subject (關鍵詞) 銀行保險 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 策略經營 zh_TW dc.subject (關鍵詞) 集中度 zh_TW dc.title (題名) 我國壽險公司銀行保險通路之集中度經營策略分析 zh_TW dc.title (題名) The strategy analysis of life insurance company by the concentration of bancassurance channel en_US dc.type (資料類型) thesis en dc.relation.reference (參考文獻) Austin, D. A., & Hungerford, T. L. (2009). The Market Structure of the Health Insurance Industry. Congressional Research Service.Benoist, G. (2002). Bancassurance: The New Challenges. The Geneva Papers on Risk and Insurance, 27(3), 295-303.Bergendahl, G. (1995). The profitability of bancassurance for European banks. International Journal of Bank Marketing, 13(1), 17-28.Berger, A. N., & Humphrey, D. B. (1991). The Dominance of Inefficiencies over Scale and Product Mix Economies in Banking. Journal of Monetary Economics, 28(1), 117-148.Berger, A. N., & Humphrey, D. B. (Eds.). (1992). Measurement and efficiency issues in commercial banking: Output Measurement in the Service Sectors (3 ed.). Chicago: IL: University of Chicago Press.Berger, A. N., Humphrey, D. B., & Pulley, L. B. (1996). Do consumers pay for one-stop banking? Evidence from an alternative revenue function. Journal of Banking & Finance, 20(9), 1601-1621.Chang, P., Peng, J., & Fan, C. (2011). A Comparison of Bancassurance and Traditional Insurer Sales Channels. The Geneva Papers on Risk & Insurance - Issues & Practice, 36(1), 76-93.Cummins, J. D., & Weiss, M. A. (1998). Analyzing Firm Performance in the Insurance Industry Using Frontier Efficiency Methods, working paper n. 98/22, Wharton Financial Institutions Centre.Cummins, J. D., & Zi, H. (1998). Measuring economic efficiency of the US life insurance industry: Economic and mathematical programming techniques. Journal of Productivity Analysis, 10(2), 131-152.Cummins, J. D., Tennyson, S., & Weiss, M. A. (1999). Consolidation and efficience in the US life insurance industry. Journal of Banking & Finance, 23(2-4), 325-357.FIordelisi, F., & Ricci, O. (2010). Efficiency in the Life Insurance Industry: What are the Efficiency Gains from Bancassurance? SSRN eLibrary.Gora, J. C. (Ed.). (1997). Bancassurance: Positioning for Affiliations (1 ed.). Atlanta: GA: Life Office Management Association, Inc. (LOMA).Hausman, J. A. (1978). Specification Test in Econometrics. Econometrica, 46(6), 1251-1271.Hsiao, C. (Ed.). (2003). Analysis of Panel Data (2 ed.). Cambridge, U.K.: Cambridge University Press.Klein, R. A. (2001). Bancassurance in Practice. Munich Re. Group.Maddala, G. S. (Ed.). (2001). Introduction to Econometrics (3 ed.). Taipei: John Wiley & Sons, Inc.Schere, F. M., & Ross, D. (Eds.). (1990). Industrial market structure and economic performance (3 ed.). Boston: Houghton Mifflin.Staikouras, S. K. (2006). Business Opportunities and Market Realities in Financial Conglomerates. The Geneva Papers on Risk & Insurance - Issues & Practice, 31(1), 124-148.Wu, C., Lin, C., & Lin, Y. (2010). Identifying the preferable bancassurance alliance structure from the bank`s executive management perspective: analytic network process application. Canadian Journal of Administrative Sciences, 27(2), 188.王寸久. (2003). 人壽保險業經營銀行保險之研究. 國立政治大學經營管理碩士學程, 碩士論文.王儷玲, 彭金隆, & 張義宏. (2006). 我國壽險業銀行保險業務參與度與經營效率分析. 臺大管理論叢, 17(1), 059-090.彭金隆, 王儷玲. (2011). 壽險公司銀行保險經營策略. 國立政治大學風險管理與保險學系，Working paper.李衍煌. (2008). 台灣外商壽險公司發展銀行保險之競爭優勢與關鍵成功因素. 國立台北大學國際財務金融碩士在職專班, 碩士論文.林昌雄. (2007). 壽險業以策略聯盟經營銀行保險績效的決定因素-以某壽險公司為例. 國立中正大學企業管理所, 碩士論文.胡靜宜. (2006). 中國地區人壽保險業策略性經營績效評估之研究---資料包絡分析法之應用. 國立成功大學會計學系, 碩士論文.高婕瑜. (2000). 臺灣保險業集中度之實證研究. 高雄第一科技大學保險營運系, 碩士論文.黃台心. (2009). 計量經濟學 (2 ed.): 新陸書局股份有限公司, 台北市. zh_TW
