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題名 從我國銀行業西進觀點檢視中國大陸中小企業融資法制
A study on the legal system of SMEs` financing in Mainland China: from the business perspective of Taiwanese Banks
作者 林宜璇
貢獻者 劉連煜
林宜璇
關鍵詞 中國大陸中小企業融資
外資銀行管理條例
台資銀行
小微企業
台灣銀行業西進
SMEs` financing in Mainland China
Regulations of the People`s Republic of China on the Administration of Foreign-invested banks
Taiwanese-invested banks
small and micro enterprise
日期 2012
上傳時間 1-十月-2013 11:43:45 (UTC+8)
摘要 隨著「海峽兩岸金融合作協議」(FCA)、「兩岸金融監理合作備忘錄」(MOU)、「海峽兩岸經濟合作架構協議」(ECFA)以及「海峽兩岸服務貿易協議」的簽署,兩岸金融業的互動往來日益頻繁。崛起中的中國大陸,不僅是我國銀行業全球化佈局的重要一環,中國龐大的市場背後所代表的無限商機,更是帶領我國銀行業走出國內微利競爭環境的重要機會。因此,在我國主管機關開放我國銀行業赴陸投資之後,銀行業無不摩拳擦掌向中國市場搶進。

然而,台資銀行有志一同地將西進第一步瞄準中小型台商,無奈在台商市場有限,台資銀行擴點速度又不如預期的情況下,台資銀行如何與網點眾多的中資銀行以及紮根許久的外資銀行相抗衡?本文以為,在中國官方大力扶植中小企業的政策導向下,發展中國大陸中小企業融資業務,將是台資銀行奮力一搏的機會!

因此,本文旨在研究我國銀行業在中國大陸現行的金融環境下,如何以不同形式開拓中國大陸中小企業融資業務。本文首先說明中國大陸《外資銀行管理條例》之准入規範,以及我國對於銀行業赴陸投資所設下的相關規定,並分析台資銀行在中國大陸之發展困境以及其發展中國大陸中小企業融資業務之利基。接著,本文將詳細介紹中國大陸中小企業之現狀以及其融資困境;並從台資銀行的觀點分別檢視中國大陸中小企業的間接金融與直接金融渠道,以及重要法制規範。最後,本文將在結論處分別說明台資銀行拓展中國大陸中小企業融資業務之優點與可行方式,供我國銀行業作為赴陸投資之參考。
After the Cross-Straits Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA) and the Cross-Straits Service Trade Agreement were signed, the financial cooperation and the economic relations between Mainland China and Taiwan are getting closer. It is not only an immense opportunity for Taiwanese banks to be international but also a crucial chance to expand their enterprise in Mainland China. Therefore, all the Taiwanese banks are ready to start their new business in Mainland China.

However, all the branches of Taiwanese banks in Mainland China pay their attention only to Taiwanese businessman, but the market of Taiwanese businessman is limited, and also the expansion of Taiwanese banks is slow. Under the above circumstances, how could Taiwanese banks compete against Chinese banks and foreign banks in Mainland China? This study believes that the condition of China’s government policy of helping SMEs will be a great opportunity for Taiwanese banks to strive in the business of SME’s financing.

Therefore, this study aims to find how the branches of Taiwanese banks in Mainland China can expand their business in SEMs’ financing. This study will start from the “Regulation of the People’s Republic of China on the Administration of Foreign-invested Banks”, and the related regulations about Taiwanese Banks’ investment in Mainland China. Then this study will explain the condition of SMEs in Mainland China and their financial difficulties. Further, this study will view the legal system of SMEs’ financing in Mainland China from the business perspective of Taiwanese banks. Last, this study will explain the merits of opening the SMEs’ financing business and the feasible ways for Taiwanese banks that are interested in the related business.
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1.MBA智庫百科,http://wiki.mbalib.com/zhtw/%E6%8A%95%E6%B3%A8%E5%B7%AE。
2.中小企業信用保證基金官網,http://www.smeg.org.tw/general/performance/performance.htm。
3.中投租賃,我國融資租賃業的發展經歷了哪幾個時期?,http://www.ztleasing.com/_d271126792.htm。
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37.商務部部長助理俞建華:五方面入手積極推動中小企業健康發展,新華網,2013年1月17日,http://news.xinhuanet.com/fortune/2013-01/17/c_114405843.htm。
38.外資銀行放下身段角逐信用卡市場,新浪網,2013年3月2日,http://zj.sina.com.cn/news/finance/2013-03-02/072262411.html。
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40.利率市場化改革的必要性和意義是什麼?中國人民銀行成都分行,2013年3月28日,http://chengdu.pbc.gov.cn/publish/chengdu/2728/2013/2013032818201880710157/20130328182018880710157_.html。
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二、外文資料
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3. CHINA STOCK MARKET HANDBOOK EDITORIAL BOARD, CHINA STOCK MARKET HANDBOOK (Javvin Press 2008).
4. CRANSTON, ROSS, PRINCIPLES OF BANKING LAW (2d ed. Oxford University Press 2002).
5. HSIAO, MARK, FINANCIAL REGULATION OF BANKING DERIVATIVES, SECURITIZATIONS AND TRUST IN CHINA (Carswell 2009).
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7. LEONE, PAOLA & VENTO, GIANFRANCO A., MUTUAL GUARANTEE INSTITUTIONS AND SME FINANCE (Palgrave Macmillan 2011).
8. TULUS TAHI HAMONANGAN TAMBUNAN, SMES IN ASIAN DEVELOPING COUNTRIES (Palgrave Macmillan 2009).
9. ZHOU, ZHONGFEI, BANKING LAWS IN CHINA (Joseph J. Norton et al. eds., Kluwar Law 2007).

(二)網路資料
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2. PwC, Banking in 2050 (May 2011), at http://www.pwc.com/gx/en/banking-capital-markets/publications/banking-in-2050.html.
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描述 碩士
國立政治大學
法律學研究所
100651038
101
資料來源 http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100651038
資料類型 thesis
dc.contributor.advisor 劉連煜zh_TW
dc.contributor.author (作者) 林宜璇zh_TW
dc.creator (作者) 林宜璇zh_TW
dc.date (日期) 2012en_US
dc.date.accessioned 1-十月-2013 11:43:45 (UTC+8)-
dc.date.available 1-十月-2013 11:43:45 (UTC+8)-
dc.date.issued (上傳時間) 1-十月-2013 11:43:45 (UTC+8)-
dc.identifier (其他 識別碼) G0100651038en_US
dc.identifier.uri (URI) http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/61157-
dc.description (描述) 碩士zh_TW
dc.description (描述) 國立政治大學zh_TW
dc.description (描述) 法律學研究所zh_TW
dc.description (描述) 100651038zh_TW
dc.description (描述) 101zh_TW
dc.description.abstract (摘要) 隨著「海峽兩岸金融合作協議」(FCA)、「兩岸金融監理合作備忘錄」(MOU)、「海峽兩岸經濟合作架構協議」(ECFA)以及「海峽兩岸服務貿易協議」的簽署,兩岸金融業的互動往來日益頻繁。崛起中的中國大陸,不僅是我國銀行業全球化佈局的重要一環,中國龐大的市場背後所代表的無限商機,更是帶領我國銀行業走出國內微利競爭環境的重要機會。因此,在我國主管機關開放我國銀行業赴陸投資之後,銀行業無不摩拳擦掌向中國市場搶進。

然而,台資銀行有志一同地將西進第一步瞄準中小型台商,無奈在台商市場有限,台資銀行擴點速度又不如預期的情況下,台資銀行如何與網點眾多的中資銀行以及紮根許久的外資銀行相抗衡?本文以為,在中國官方大力扶植中小企業的政策導向下,發展中國大陸中小企業融資業務,將是台資銀行奮力一搏的機會!

因此,本文旨在研究我國銀行業在中國大陸現行的金融環境下,如何以不同形式開拓中國大陸中小企業融資業務。本文首先說明中國大陸《外資銀行管理條例》之准入規範,以及我國對於銀行業赴陸投資所設下的相關規定,並分析台資銀行在中國大陸之發展困境以及其發展中國大陸中小企業融資業務之利基。接著,本文將詳細介紹中國大陸中小企業之現狀以及其融資困境;並從台資銀行的觀點分別檢視中國大陸中小企業的間接金融與直接金融渠道,以及重要法制規範。最後,本文將在結論處分別說明台資銀行拓展中國大陸中小企業融資業務之優點與可行方式,供我國銀行業作為赴陸投資之參考。
zh_TW
dc.description.abstract (摘要) After the Cross-Straits Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA) and the Cross-Straits Service Trade Agreement were signed, the financial cooperation and the economic relations between Mainland China and Taiwan are getting closer. It is not only an immense opportunity for Taiwanese banks to be international but also a crucial chance to expand their enterprise in Mainland China. Therefore, all the Taiwanese banks are ready to start their new business in Mainland China.

However, all the branches of Taiwanese banks in Mainland China pay their attention only to Taiwanese businessman, but the market of Taiwanese businessman is limited, and also the expansion of Taiwanese banks is slow. Under the above circumstances, how could Taiwanese banks compete against Chinese banks and foreign banks in Mainland China? This study believes that the condition of China’s government policy of helping SMEs will be a great opportunity for Taiwanese banks to strive in the business of SME’s financing.

Therefore, this study aims to find how the branches of Taiwanese banks in Mainland China can expand their business in SEMs’ financing. This study will start from the “Regulation of the People’s Republic of China on the Administration of Foreign-invested Banks”, and the related regulations about Taiwanese Banks’ investment in Mainland China. Then this study will explain the condition of SMEs in Mainland China and their financial difficulties. Further, this study will view the legal system of SMEs’ financing in Mainland China from the business perspective of Taiwanese banks. Last, this study will explain the merits of opening the SMEs’ financing business and the feasible ways for Taiwanese banks that are interested in the related business.
en_US
dc.description.tableofcontents 第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第一項 研究動機 1
第二項 研究目的 3
第二節 研究方法與範圍 5
第一項 研究方法 5
第二項 研究範圍 6
第三節 論文主要章節架構 7

第二章 中國大陸外資銀行准入規範 9
第一節 外資銀行進入中國大陸發展的經營動機 9
第二節 外資銀行進入中國大陸的法律環境 15
第一項 中國大陸金融監管體系 15
第二項 外資銀行在中國大陸的發展歷程 21
第三項 外資銀行准入規範 27
第三節 外資銀行在中國大陸的發展現狀 37
第一項 外資銀行網點佈局仍集中在東部經濟發達地區 37
第二項 外資銀行經營狀況 40

第三章 我國銀行業西進之路艱困難行 45
第一節 我國銀行業赴陸投資之規範 46
第一項 我國銀行業赴陸投資之資格限制 46
第二項 ECFA為台灣銀行業爭取之准入優惠 51
第二節 台資銀行在中國大陸之發展與困境 59
第一項 台資銀行在中國大陸的佈點情況 59
第二項 台資銀行在中國大陸的發展困境 61
第三項 小結 67
第三節 台資銀行的「台商淘金夢」碎 69
第一項 台商在中國大陸的投資情況 69
第二項 台商在中國大陸的融資困境 73
第三項 台資銀行之台商淘金夢碎 85
第四節 台資銀行具備發展大陸中小企業融資業務之利基 95
第一項 為什麼選擇中國大陸中小企業 95
第二項 台資銀行發展中國大陸中小企業融資業務之利基 97
第三項 借鑑渣打銀行、東亞銀行的成功經驗搶灘大陸中小企業市場 100

第四章 中國大陸中小企業的融資困境 103
第一節 中國大陸中小企業的現狀 103
第一項 中國大陸中小企業的劃定 103
第二項 中國大陸中小企業的發展狀況 107
第二節 中國大陸中小企業的融資困境 111
第一項 中小企業的融資困境 111
第二項 中小企業融資困難的原因 113
第三項 2011年溫州金融改革 121
第三節 中國政府積極解決中小企業的融資問題 127
第一項 2002年《中小企業促進法》的頒布 127
第二項 全面支持小微企業發展 129
第三項 促進中小企業資金融通之重要政策 132

第五章 中國大陸中小企業融資法制—間接金融 137
第一節 正規金融機構—商業銀行 139
第一項 商業銀行積極開展小企業金融服務之壓力與誘因 140
第二項 小微企業授信業務成效 149
第三項 拓展資金來源—小微企業專項金融債 154
第四項 創新抵押模式—知識產權質押融資 161
第二節 小額貸款公司 169
第一項 何謂小額貸款公司 169
第二項 小額貸款公司規模現狀 174
第三項 小額貸款公司可持續性發展之困境 179
第三節 融資租賃公司 185
第一項 融資租賃公司 185
第二項 中國大陸融資租賃公司之制度規範 189
第三項 中國大陸融資租賃業發展現況 197
第四項 中小企業善用融資租賃之積極作用 199
第五項 中國大陸融資租賃業之發展問題 201
第四節 信用增強體系—中小企業信用擔保機構 211
第一項 中小企業信用擔保之發展歷程 211
第二項 中小企業信用擔保機構之制度架構 216
第三項 中小企業信用擔保機構發展概況 219
第四項 《融資性擔保公司管理暫行辦法》 221
第五項 中小企業信用擔保機構之發展問題 224

第六章 中國大陸中小企業融資法制—直接金融 229
第一節 股權融資 229
第一項 概論 230
第二項 中小企業板上市 232
第三項 創業板上市 236
第四項 中小企業板、創業板之成效檢討 239
第五項 新三板—全國中小企業股份轉讓系統 244
第六項 小結 256
第二節 債券融資 257
第一項 中小企業集合債與集合票據 258
第二項 短期融資券 268
第三項 中小企業私募債 272

第七章 結論 279
一、以外資銀行形式拓展小微企業融資業務 279
二、以小額貸款公司形式拓展小微企業融資業務 283
三、以融資租賃公司形式拓展小微企業融資業務 284
四、中國大陸中小企業直接金融渠道於我國銀行業之意義 285
五、結語 287

參考文獻 I


表目錄
【表2-2-1】《外資銀行管理條例》所規範之外資銀行設立形式 29
【表2-2-2】《外資銀行管理條例》之准入規範 30
【表2-2-3】外資銀行金融機構家數(截至2012年底) 38
【表2-2-4】外資銀行機構網點分區域統計(截至2011年底) 39
【表3-1-1】 「臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法」條文修正(2011/09/07) 47
【表3-1-2】我國銀行業以及金控公司赴陸投資之資格限制 51
【表3-1-3】大陸方面在ECFA與服貿協議中就銀行業之開放承諾 54
【表3-2-1】台資銀行在中國大陸設立分行、支行情形 60
【表3-2-2】外資銀行與中資銀行之業務範圍比較 64
【表3-2-3】台資銀行在中國大陸籌設子行情況 65
【表3-3-1】台商投資中國大陸累計金額上限 82
【表3-3-2】對照台商對中國大陸各省之累計投資比例與台資銀行設點位置 85
【表3-3-3】十二五規劃中七大受惠產業 88
【表3-3-4】台商在中國大陸融資貸款偏好的幣別 90
【表3-3-5】台資銀行自詡的競爭優勢 91
【表3-3-6】影響台商選擇銀行進行融資之因素 91
【表3-4-1】我國金融業轉投資中國大陸融資租賃業現狀 99
【表4-1-1】中國大陸《中小企業劃型標準規定》 104
【表4-3-1】中國大陸有關促進中小企業發展與資金融通之重要政策 133
【表5-1-1】小微企業專項金融債發行情況 158
【表5-1-2】中國大陸十二五時期科技發展主要指標 163
【表5-3-1】中國大陸融資租賃公司態樣 189
【表5-3-2】《金融租賃公司管理辦法》之規定 191
【表5-3-3】《外商投資租賃業管理辦法》之規定 194
【表5-3-4】中國大陸融資租賃企業概況(2012年) 198
【表5-3-5】中國大陸融資租賃企業註冊資金(2012年) 198
【表5-3-6】中國大陸融資租賃業務發展狀況(2012年) 198
【表5-3-7】中國大陸融資租賃登記機關 202
【表5-3-8】中國大陸融資租賃公司地區分布排行(2012年) 206
【表5-3-9】營改增前後融資租賃業稅收政策比較 207
【表5-4-1】中小企業信用擔保機構擔保倍數(2009-2011年) 226
【表6-1-1】創業板與主板、新三板之制度差異 247
【表6-1-2】全國中小企業股份轉讓系統掛牌情況(2008-2012年) 249
【表6-1-3】新三板掛牌企業轉板情況 251
【表6-2-1】中小企業集合債發行概況(2007-2011年) 267
【表6-2-2】中小企業集合票據發行概況(2009-2011年) 267
【表6-2-3】中小企業集合債、集合票據與短期融資券之制度差異 270
【表6-2-4】中小企業私募債發行規定 273


圖目錄
【圖2-1-1】中國大陸實際使用外資金額(2002-2012年) 12
【圖2-2-2】中國大陸對外貿易金額(2005-2012年) 12
【圖2-2-3】中國大陸非金融類對外直接投資金額與增長率 (2002-2012年) 14
【圖2-2-1】外資銀行總資產與其在全體銀行業總資產之占比 41
(2004-2012年) 41
【圖2-2-2】外資銀行稅後利潤總額與增速(2007-2011年) 42
【圖3-4-1】中國大陸歷年GDP成長情形(2001-2012年) 96
【圖5-1-1】中國大陸中小企業金融服務體系 138
【圖5-1-2】中國大陸銀行業金融機構資產規模(2012年) 139
【圖5-1-3】中國大陸銀行業金融機構收入結構圖(2012年) 141
【圖5-1-4】銀行業金融機構小企業貸款餘額(2008-2012年) 149
【圖5-1-5】銀行業金融機構小企業貸款增量與增幅(2008-2011年) 150
【圖5-1-6】中國大陸上市銀行小微企業貸款餘額(2012年) 151
【圖5-1-7】主要銀行業金融機構小企業貸款餘額(2011年) 152
【圖5-1-8】主要銀行業金融機構小企業貸款餘額分布(2011年) 152
【圖5-1-9】各類型商業銀行小企業貸款餘額占比與資產占比 153
(2011年) 153
【圖5-2-1】中國大陸小額貸款公司數量及增速(2008-2012年) 175
【圖5-2-2】中國大陸小額貸款公司實收資本及增速(2010-2012年) 175
【圖5-2-3】中國大陸小額貸款公司貸款餘額及增速(2009-2012年) 176
【圖5-2-4】中國大陸各地區小額貸款公司數量分布(2012年) 177
【圖5-2-5】中國大陸各地區小額貸款公司實收資本分布(2012年) 177
【圖5-2-6】中國大陸各地區小額貸款公司貸款餘額分布(2012年) 178
【圖5-4-1】中小企業擔保機構數量(2005-2011年) 220
【圖5-4-2】中小企業信用擔保機構法人結構(2011年) 220
【圖5-4-3】中小企業信用擔保機構所有制結構(2011年) 224
【圖6-1-1】中小企業板IPO企業數量與融資金額(2009-2012年) 240
【圖6-1-2】創業板IPO企業數量與融資金額 240
【圖6-1-3】中小企業板與創業板IPO企業上市前平均總營業收入(2009-2011年) 242
【圖6-1-4】創業板IPO企業發行前營業收入規模分布 (2010-2011年) 243
【圖6-1-5】新三版掛牌企業行業分布(2011年) 246
【圖6-1-6】中國大陸多層次資本市場 253
zh_TW
dc.format.extent 3264914 bytes-
dc.format.mimetype application/pdf-
dc.language.iso en_US-
dc.source.uri (資料來源) http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0100651038en_US
dc.subject (關鍵詞) 中國大陸中小企業融資zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 外資銀行管理條例zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 台資銀行zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 小微企業zh_TW
dc.subject (關鍵詞) 台灣銀行業西進zh_TW
dc.subject (關鍵詞) SMEs` financing in Mainland Chinaen_US
dc.subject (關鍵詞) Regulations of the People`s Republic of China on the Administration of Foreign-invested banksen_US
dc.subject (關鍵詞) Taiwanese-invested banksen_US
dc.subject (關鍵詞) small and micro enterpriseen_US
dc.title (題名) 從我國銀行業西進觀點檢視中國大陸中小企業融資法制zh_TW
dc.title (題名) A study on the legal system of SMEs` financing in Mainland China: from the business perspective of Taiwanese Banksen_US
dc.type (資料類型) thesisen
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二、外文資料
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1. BHALA, RAJ K., FOREIGN BANK REGULATEON AFTER BCCI (Carolina Acadamic Press 1994).
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3. CHINA STOCK MARKET HANDBOOK EDITORIAL BOARD, CHINA STOCK MARKET HANDBOOK (Javvin Press 2008).
4. CRANSTON, ROSS, PRINCIPLES OF BANKING LAW (2d ed. Oxford University Press 2002).
5. HSIAO, MARK, FINANCIAL REGULATION OF BANKING DERIVATIVES, SECURITIZATIONS AND TRUST IN CHINA (Carswell 2009).
6. JI, ZHAOJIN, A HISTORY OF MODERN SHANGHAI BANKING (An East Gate Book 2003).
7. LEONE, PAOLA & VENTO, GIANFRANCO A., MUTUAL GUARANTEE INSTITUTIONS AND SME FINANCE (Palgrave Macmillan 2011).
8. TULUS TAHI HAMONANGAN TAMBUNAN, SMES IN ASIAN DEVELOPING COUNTRIES (Palgrave Macmillan 2009).
9. ZHOU, ZHONGFEI, BANKING LAWS IN CHINA (Joseph J. Norton et al. eds., Kluwar Law 2007).

(二)網路資料
1. Moody’s Global Credit Research, Chinese Banks: Interest Rate Liberalization Brings More Than Interest Rate Risk (Oct. 2012), at http://www.alacrastore.com/research/moodys-global-credit-research-Chinese_Banks_Interest_Rate_Liberalization_Brings_More_Than_Interest_Rate_Risk-PBC_146017.
2. PwC, Banking in 2050 (May 2011), at http://www.pwc.com/gx/en/banking-capital-markets/publications/banking-in-2050.html.
3. PwC, Foreign Banks in China 2012 (July 2012), available at http://www.pwccn.com/webmedia/doc/634781336834535403_fs_foreign_banks_china_jul2012.pdf.
4. UNCTAD , World Investment Report 2012: Towards A New Generation Of Investment Policies (2012), at http://unctad.org/en/Pages/DIAE/World%20Investment%20Report/WIR2012_WebFlyer.aspx.
5. United Nation News Center, China’s patent office now the world’s biggest, UN innovation report finds (Dec. 11, 2012), at http://www.un.org/apps/news/story.asp?NewsID=43744&Cr=intellectual+property&Cr1=#.UZM9paI9HTo.
6. WIPO, 2012 World Intellectual Property Indicators, available at http://www.wipo.int/export/sites/www/freepublications/en/intproperty/941/wipo_pub_941_2012.pdf.
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