| dc.contributor.advisor | 彭金隆 | zh_TW |
| dc.contributor.advisor | Peng, Jin-Lung | en_US |
| dc.contributor.author (Authors) | 秦國芬 | zh_TW |
| dc.contributor.author (Authors) | Chin, Kuo-Feng | en_US |
| dc.creator (作者) | 秦國芬 | zh_TW |
| dc.creator (作者) | Chin, Kuo-Feng | en_US |
| dc.date (日期) | 2023 | en_US |
| dc.date.accessioned | 1-Sep-2023 15:08:44 (UTC+8) | - |
| dc.date.available | 1-Sep-2023 15:08:44 (UTC+8) | - |
| dc.date.issued (上傳時間) | 1-Sep-2023 15:08:44 (UTC+8) | - |
| dc.identifier (Other Identifiers) | G0109932134 | en_US |
| dc.identifier.uri (URI) | http://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/146956 | - |
| dc.description (描述) | 碩士 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 國立政治大學 | zh_TW |
| dc.description (描述) | 經營管理碩士學程(EMBA) | zh_TW |
| dc.description (描述) | 109932134 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | 台灣銀行保險的發展從民國81年起已走了約30年的歷程；從早期保經代成立銷售簡單的意外險，到銀行為了去化資金的利率變動型年金、儲蓄險，或是訴求反應市場利潤機制及享受節稅的投資型商品，以及保障門檻法則上路後，保險回歸保障本質下的保障型商品等，保險商品的種類趨向多元，銀行保險的重要性也與日俱增，而這些演進都與大環境密不可分；在現今健康意識抬頭、法規放寬和政府鼓勵下，外溢商品也開始蓬勃發展，並在業務員通路具有一定規模。在銀行保險商品高度競爭，以及保險公司接軌IFRS 17的考量下，欲加以探討業務員在外溢保單的成功銷售模式是否有機會導入銀行通路或是可借鏡之處。 本研究透過個案研究法及深度訪談進行彙整分析，研究發現外溢保單在業務通路的成功來自於：一、後疫情時代下人們對健康的意識提高；二、保險公司由上到下的策略推動並輔以競賽及高佣金率形成公司銷售氛圍；三、相關知識的專業培育提升業務員的銷售技能。而在銀行保險導入銷售外溢保單上，一站式購足與多樣化產品線使銀行具備動機導入外溢商品，而第一線的銷售意願來自於：一、特定客群的選擇及差異化訴求，有機會讓理專願意嘗試銷售外溢商品；二、高商品佣金率和獎勵的設計為必要要求，三、行政流程的順暢及效率是重要的關鍵因素，如何比照業務員通路能夠鎖定銀行特定客群，推出差異化適合的商品，將是保險公司未來重要的議題。 | zh_TW |
| dc.description.abstract (摘要) | The development of Bancassurance in Taiwan has undergone approximately 30 years since 1992. It started with the establishment of insurance agencies selling casualty insurance. Over time, banks introduced interest-linked annuities, savings insurance to utilize funds, and investment-type products that respond to market profit mechanisms and offer tax benefits. With the implementation of threshold rules, insurance products have shifted back to protection-oriented products that focus on the essence of insurance coverage. The types of insurance products have become more diverse, and the importance of Bancassurance has also increased day by day. These evolutions are closely tied to the overall environment. In the present day, Spillover Effect Policies have also started to flourish and have gained a certain scale through agents, due to the rising health awareness, relaxation of regulations, and government encouragement. In the highly competitive market of Bancassurance products, and with the consideration of IFRS 17, it is worth exploring whether successful sales models of Spillover Effect Policies by agents could be introduced into Bancassurance or if there are any valuable insights to be gained. Study adopted a case study approach and conducted interviews for analysis. It was found that the success of Spillover Effect Policies in agents was attributed to several factors. First, the increasing awareness of health in the post-pandemic era played a significant role. Second, the top-down strategies of insurance companies, combined with competition and high commission rates boosted a sale. Third, the professional development of agents through relevant knowledge and expertise enhanced their selling skills. When it comes to the introduction of Spillover Effect Policies in Bancassurance, the availability of one-stop purchasing, and a diverse product line motivates banks to adopt Spillover Effect Policies. The willingness of frontline sales comes from several factors. First, the opportunity to cater to specific customer segments and their differentiated demands encourages relationship managers to consider selling Spillover Effect Policies. Second, a high commission rate and well-designed incentives are essential requirements. Third, smooth and efficient administrative processes are crucial factors to be considered. Identifying specific customer segments and launching products that are differentiated and suitable will be important issues for insurance companies in the future. | en_US |
| dc.description.tableofcontents | 第一章 緒論 第一節 研究動機 1 第二節 研究目的 4 第三節 研究流程 6 第二章 文獻探討 第一節 外溢商品文獻及法令探討 7 第二節 外溢保單種類及銷售現況 8 第三節 銷售外溢保單意願之研究 11 第三章 銀行保險通路經營現況 第一節 台灣銀行保險通路的發展 13 第二節 台灣銀行保險通路主力銷售商品及推動模式分析 16 第三節 台灣銀行保險之優勢與面臨之挑戰及未來發展方向 18 第四章 個案壽險公司外溢保單銷售整體推動策略規劃 第一節 銷售及經營狀況分析 21 第二節 提升外溢保單銷售之規劃 23 一、商品層面 23 二、非商品層面 24 （一）商品銷售轉型 24 （二）整體行銷策略 25 （三）人才培育，強化健康專業知識 26 第五章 個案公司訪談研究 第一節 訪談對象 28 第二節 訪談問題設計 28 第三節 訪談內容整理 29 第四節 訪談結果分析 34 第六章 結論與建議 第一節 結論 38 第二節 建議 40 參考文獻及資料來源 41 | zh_TW |
| dc.source.uri (資料來源) | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0109932134 | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | 外溢保單 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銀行保險 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 業務員通路 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | 銷售模式 | zh_TW |
| dc.subject (關鍵詞) | Spillover Effect Policies | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Bancassurance | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Agent | en_US |
| dc.subject (關鍵詞) | Sales Model | en_US |
| dc.title (題名) | 壽險公司業務員外溢保單銷售模式導入銀行通路之研究－以A壽險公司為例 | zh_TW |
| dc.title (題名) | A Case Study On The Marketing Strategy Of Insurance Products With Spillover-Effects In The Bancassurance Channels | en_US |
| dc.type (資料類型) | thesis | en_US |
| dc.relation.reference (參考文獻) | 王佩琴，2022，壽險業務員對外溢保單銷售意願之研究－以C壽險公司中MDRT會員為個案。國立中正大學高階主管管理研究所碩士論文，嘉義，臺灣。 史尚宥，2020，消費者外溢保單使用態度之探討，實踐大學財務金融學系碩士論文，臺北，臺灣。 江家豪，2021，消費者對外溢效果保險商品認知之研究，朝陽科技大學財務金融學系碩士論文，臺中，臺灣。 辛佩霓，2020，臺灣發展健康管理保單之問題與分析，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文，臺北，臺灣。 陳立峰，2021，銀行保險行銷關鍵因子之研究－以從業人員觀點，高雄科技大學風險管理與保險系碩士論文，高雄，臺灣。 陳智泉，2008，財富管理在台灣發展的趨勢，中華民國證券櫃檯買賣中心，2008年：二月號。 梁棟銓，2007，銀行保險價值鏈整合之研究，國立臺灣科技大學工業管理系碩士論文，臺北，臺灣。 梁夏怡，2004，成長是必然的趨勢—銀行保險商品與銷售等量齊觀，Advisers財務顧問，第180期：26-27。 蔡其伸，2018，銀行保險競爭優勢之探討-以T銀行保代為例。國立中正大學企業管理研究所碩士論文，嘉義，臺灣。 黎祐任，2018，保險科技對保戶購買誘因之探討－以外溢保單為例。中信金融管理學院碩士論文，臺南，台灣。 蘇仁廷，2016，銀行從事保險業務之定位及法律爭議—金融監理架構觀點，東吳大學法律學系碩士論文，臺北，臺灣。 蘇志誠，2011，談台灣的銀行保險市場演進與發展（中華民國產物保險核保學會專題演講）。 英文文獻 Discovery. 2017. Get healthy. Get rewarded. Discovery Vitality. ，搜尋日期2023年4月1日。 Discovery. 2018. Get healthy. Get rewarded. Discovery Vitality. ，搜尋日期2023年4月1日。 Gore, A.2015. How Discovery keeps innovating. McKinsey. Retrieved. Mckinsey & Company. https://www.mckinsey.com/industries/healthcare/our-insights/how-discovery-keeps-innovating. 網站資料 王芊淩，2023，每日運動10分鐘不嫌少！研究揭不只延長壽命還有這些好處。Heho健康。https://heho.com.tw/archives/205659，搜尋日期2023年4月30日。 Adrian Gore，2015，How Discovery keeps innovating。McKinsey Quarterly。https://www.mckinsey.com/industries/healthcare/our-insights/how-discovery-keeps-innovating，搜尋日期2023年4月30日。 王孟倫，2022，靈感來自寶可夢的「外溢保單」專家提醒3大注意事項。自由時報。https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3338236，搜尋日期2023年3月15日。 巫其倫，2020，保險結合醫療照護 南山人壽跨界打造健康守護圈。自由時報。https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1422078，搜尋日期2023年3月16日。 金融監督管理委員會全球資訊網。https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp，搜尋日期2023年3月19日。 金管會新聞稿，2020，壽險公司108年至第4季具外溢效果保險商品及實物給付保險商品之銷售情形。金管會保險局。https://www.ib.gov.tw/ch/ home.jsp?id=239&parentpath=0,2,238&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202002040002&dtable=News，搜尋日期2023年3月19日。 金管會新聞稿，2021，壽險公司109年截至第4季具外溢效果保險商品及實物給付保險商品之銷售情形。金管會保險局。https://www.ib.gov.tw/ch/ home.jsp?id=239&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202101260004&dtable=News，搜尋日期2023年3月19日。 金管會新聞稿，2022，壽險公司110年截至第4季具外溢效果保險商品及實物給付保險商品之銷售情形。金管會保險局。https://www.ib.gov.tw/ch/ home.jsp?id=239&parentpath=0,2,238&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202201240010&dtable=News，搜尋日期2023年3月19日。 金管會新聞稿，2023，壽險公司111年截至第4季具外溢效果保險商品及實物給付保險商品之銷售情形。金管會保險局。https://www.fsc.gov.tw/ch/ home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202301190002&dtable=News搜尋日期2023年3月19日。 金管會新聞稿，2017，金管會鼓勵保險業研發具外溢效果之健康管理保險商品。金管會。https://reurl.cc/K0jOkq，搜尋日期2023年4月3日。 金管會新聞稿金管會放寬健康管理保險商品之審查規範。金管會。https://reurl.cc/gDmn7N，搜尋日期2023年4月5日。 南山人壽官網，2023，外溢保單介紹。https://www.nanshanlife.com.tw/Nanshan Web/static-sidebar/731，搜尋日期2023年4月1日。 財團法人保險事業發展中心。https://www.tii.org.tw/tii/，搜尋日期2023年4月6日。 國泰人壽官網。https://www.cathaylife.com.tw/cathaylife/，搜尋日期2023年4月6日。 保險業資訊公開觀測站。https://ins-info.ib.gov.tw/customer/announceinfo.aspx https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=2&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201711140002&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News，搜尋日期2023年4月11日。 陳培英，2020，自主健康管理，後疫時代的出路！。遠見雜誌。https://www.gvm.com.tw/article/73698，搜尋日期2023年6月1日。 彭金隆，2021，保費的公平性是外溢保單成熟發展的關鍵。Advisers財務顧問。https://www.advisers.com.tw/?p=10746，搜尋日期2023年4月21日。 彭禎伶，2023，2壽險2022年外溢保單龍頭之爭 戰況揭曉。工商時報。https://ctee.com.tw/news/insurance/796243.html，搜尋日期2023年4月5日。 | zh_TW |
